Планирование повышения эффективности расчетно-кассовых операций в банке

Расчет доходов и расходов банка от расчетно-кассовых операций

Коммерческие банки являются ключевыми проводниками платежных услуг. Они привлекают и обслуживают клиентов, осуществляют прием и первичную обработку клиентских платежных документов, маршрутизируют платежи по каналам различных видов и подвидов платежных систем, проводят платежи по счетам клиентов и предоставляют клиентам выписки по счетам. Коммерческие банки также осуществляют операции по приему и выдаче наличных традиционным образом через кассы или с применением специальной электронной техники, осуществляют инкассацию наличных. В представлении клиентов именно работа коммерческих банков определяет эффективность, доступность, качество платежных услуг.

Одновременно коммерческие банки не…

Анализ данных управленческой отчетности, на основе которой ранее распределялись доходы по основным блокам расчетно-кассовых операций, показал, что содержание одного рядового дополнительного офиса обходится банку в 10—12 тыс. дол. США/мес. с учетом того, что дополнительный офис обслуживает и предприятия, и население примерно с равным распределением сотрудников по этим двум направлениям.

Затраты на ведение одного счета с небольшим оборотом и остатком составят 322 дол. США в год. Обслуживание такого счета дает банку 122 дол. США в год прямого комиссионного дохода и косвенного процентного дохода. Следовательно, обслуживание одного счета малого предприятия приносит коммерческим банкам убыток в размере 200 дол. США в год. Этот убыток покрывается за счет процентного дохода от ведения счетов крупных предприятий.

Получается, что банк зарабатывает прибыль только на обслуживании счетов крупных предприятий, а большое количество счетов малых предприятий приносит ему убытки. При такой экономике платежного бизнеса нельзя рассчитывать на проявление интереса банка к существенному расширению безналичных расчетов, у него не будет источников средств на инвестиции в совершенствование технологий платежных систем. Тем более что расширение безналичных расчетов ожидается именно за счет операций малых предприятий, предпринимателей и состоятельных граждан, т. е. за счет увеличения количества счетов с небольшими оборотами и остатками, которые являются убыточными.