Монополия на эмиссию денег

Монополия на эмиссию денег

кредитный рыночный экономика деньги Государственная монополия на деньги и денежное обращение, безусловно, приводит к возникновению множества проблем. Их условно можно разделить на две группы: моральные проблемы и проблемы прагматические. Проблемы моральные связаны с тем, что по своей сути государственная собственность ограничивает свободу других людей, это выражается и в ущемлении права людей на свободу выбора и принуждение их к использованию одного товара, навязанного государством. Многие склонны игнорировать моральную составляющую.

Но стоит заметить, что государственная монополия на деньги несёт ещё и много прагматических проблем. Государство, завладев денежной системой, получило весьма удобный инструмент, который можно использовать в политических целях. Очень удобно раздать политически безответственные обещания, например, о повышения различного рода пособий, и вместо повышения налогов, которое вызывает недовольство, просто запустить печатный станок и «подкупить» электорат. Вследствие это допечатывание выливается в инфляцию; а инфляции, исходящая от государства, по сути, скрытая форма воровства. Государство помимо этого ещё извлекает выгоды от того, что только оно монопольно имеет право эмитировать деньги, навязывая свои услуги государство прикрывается альтруистическими лозунгами, что делает это только ради блага самих граждан, но ещё и извлекает прибыль, не оставляя потребителям денежного товара права выбора.

Во всём мире денежной системой руководит Центральный Банк, состоящий из чиновников, который руководствуясь разными теориями, ведёт свою политику. В краткосрочной перспективе эта политика может быть успешна, однако в долгосрочной перспективе политика ЦБ сводится к выбросу в экономику всё новых и новых денег. За последнее столетия цены всё время повышались, деньги обесценивались. Во всём мире господствуют кейнсианские идеи о том, что инфляция есть благо для экономики и что она способна стимулировать производство. Такая денежная политика вредит всему рыночному механизму, так как в этом случае экономические субъекты принимают решения не рационально, на основе трезвого расчёта, а вводятся в заблуждения денежной политикой государства. Корни всех кризисов 20 и 21 веков лежат именно в государственном монополизме в денежной системе. Именно политика «дешёвых» денег и роль ЦБ как кредитора последней инстанции приводят к этому. Такая денежная политика не раз приводила к запуску экономического цикла. За счёт политики «дешёвых» денег, финансирование получали неэффективные проекты, на завершение которых в будущем денег не хватит, в конечном результате эти проекты закрывались. Данный механизм как раз и привёл к Великой Депрессии.

Однако существовал один вид денежной политики, который мог держать государство более менее в приличных рамках в своей денежной политики — это «золотой стандарт». Однако от него государство отходило постепенно и весьма изощрённо, так как он накладывал множество ограничений на денежную политику государства и в частности делал не возможным политику «дешёвых денег.

Таким образом, государство, завладев производством денежного товара, нанесла колоссальный вред экономике. Даже если в руководстве ЦБ будут стоять лучшие и адекватные специалисты они могут проводить хорошую денежную политику только в краткосрочной перспективе, как правило, потом на их место приходят другие специалисты, которые вгоняют денежную систему в плачевное состояние.

Сегодня в условиях мирового кризиса как раз вскрылись все проблемы государственной монополии на деньги и сегодня как раз самое время задуматься об альтернативах государственной монополии в этом вопросе. Важно понять, что государство не эффективно в любом производстве, в том числе и в производстве такого важного товара как деньги.

Подход к решению проблем государственной монополии на деньги очень прост и не нов. Необходимо вернуть конкурентную денежную систему, отойти от государственного регулирования и контроля. В общем, необходимы все те действия, которые проводились в рамках типичных рыночных реформ по отношению к производителям других товаров. Деньги такой же товар, а потому и подход к реформированию денежной системы должен быть таким же.

На мой взгляд, свободная рыночная экономика может быть эффективна, поэтому свобода и конкуренция должны распространяться на все товары, в том числе и деньги.

Конечно, уход от государственной монополии на деньги должен быть тщательно спланирован и проработан. Необходимо определить основные этапные ориентиры, которыми, необходимо руководствоваться при проведении денежной реформы.

• 1. Устранение из российского законодательства такого понятия, как «законное платежное средство». Устранение всех требований к субъектам экономических отношений по поводу форм расчёта и денег и валют, в которых производятся эти расчёты. Это сделать, просто необходимо, так как это ограничение мешает людям в реализации их законных прав в рамках договорного права. Люди смогут сами оговаривать в тексте договора, в какой валюте производить расчёты и государство будет не вправе диктовать им условия в какой валюте производить к расчёту. Де-факто это уже приведёт к конкуренции, но со стороны национальных государственных валют других стран. В качестве начальной меры это нужный шаг, но нельзя, ни в коем случае на нём останавливаться необходимо продолжить изменения. Реально подобная схема негласно, но существует; поэтому по сути это будет лишь закрепление и выведение из тени подобной практики.
• 2. Первая реорганизация Банка России: запрет на эмиссию новых банкнот и запрет на любые операции на открытом рынке. В частности отмена всех регулирующих норм банковской деятельности со стороны Банка России — отмена нормы обязательных резервов, запрет на кредитование коммерческих банков и Правительства за счёт эмиссии. Это поможет заморозить уже имеющуюся денежную массу и по сути будет являться переходным этапом на пути к полному уничтожению ЦБ, как класса. Это мера немного сгладит начальные последствия ухода от монопольной схемы государственных денег. ЦБ перестанет выполнять фактически все свои основные функции, ради которых он создавался. Отказ от эмиссии помешает ЦБ напоследок залить всю экономику бумажными деньгами и не вызовет резкую гиперинфляцию. Также не будет схем, когда ЦБ диктует банкам, что им делать отныне банки могут рассчитывать только на себя и сами будут определять условия кредитов без всякой ставки рефинансирования, рассчитывая лишь на средства своих клиентов. Правительство теперь не сможет финансировать свои проекты за счёт простого допечатывания денег, оно должно будет обращаться к банкам за кредитами, если конечно кто-то захочет дать их государству. Это конец политики «дешёвых» денег. Но эта мера промежуточная и если на ней задерживаться долго это может привести к не очень хорошим последствиям.
• 3. Отмена законов касающихся денег и денежного обращения. На практике фактически это будет означать разрешение на свободную эмиссию денег, любыми субъектами экономических отношений, будь то банки, компании или даже простые граждане. Любой может выпускать свои деньги, и рынок будет отбирать только лучшие деньги из тех, которые будут участвовать в конкуренции на свободном рынке. В этом случае люди сами выберут, какие деньги им больше по душе. Компании будут сами выбирать в какой валюте производить расчёты.

Сторонники инфлирования денег в этом случае получат возможность на свободном рынке доказать, что их деньги лучше. Пусть запускают свои деньги, и если они будут пользоваться самым большим спросом, подтвердиться их правота. Свободный рынок сам отберёт лучшие деньги. Сейчас можно только предполагать какие это будут деньги, но думаю что хождения будут иметь деньги основные на золотом стандарте, серебряном, товарном (на подобие того который предлагал Хайек), также думаю будут иметь различные концепции электронных денег и др. Возможно в результате конкуренции какой-то товар станет универсальным средством обмена, и займё место денег их может быть много, но в этом и есть преимущество этой системы. Выбор лучше чем его отсутствие. Эмитенты будут заинтересованы в устойчивости своих денег, если же они будут применять мошеннические схемы, то к ним будут применяться обычные законы о мошенничестве, которые действуют в отношении производителей любых товаров. Деньги вернутся к своей товарной сущности и люди получа выбор, который сегодня у них отобран государством.

4. Вторая реорганизация Банка Россия. Приватизация ЦБ, если конечно найдутся желающие, придание российскому рублю статуса обычной частной валюты, одной из многих. Фактическое преобразование Банка России в коммерческий эмиссионный банк. Для начала, чтобы смягчить уход от монопольного рубля следует уменьшить раздутую денежную массу банкнот Банка России. Это можно сделать, во-первых, путём продажи за рубли Банка России золотого запаса страны и во-вторых продажи за эти же рубли государственной собственности. В результате денежная масса «ужмётся» и Банк России станет более привлекательным для покупателей и также будет решен ещё и проблема уменьшения доли государственного сектора в других секторах экономики. Банк России после приватизации станет фактически одним из многих эмитентов валюты, и на свободном рынке будет доказывать привлекательность свое товара (рублей).

Возвращение деньгам товарного статуса и постановок их в ранг обычного товара, означает возвращение принципов свободы в денежное обращение. Деньги появились естественно, в целях упростить товарообмен между индивидуумами, поэтому и денежной рынок должен функционировать свободно, как обычный товарный рынок. Рынок сам решит, нужны ли деньги вообще и если нужны то, какие именно. Свобода определения форм расчёта и валют, в которых это производится — это фактически залог низкой инфляции и стабильных денег, так как потребители будут выбирать именно такими и эмитентам придётся всячески стремиться найти способы, получить самые стабильные деньги. На начальном этапе возможно люди большинство будет использовать иностранную валюту других государств, однако это только подстегнет эмитентов делают свою валюту ещё боле привлекательной. Деньги должны получит свободу от государства, и занять своё место на свободном конкурентном рынке. На свободном рынке может вообще отпасть необходимость в эмитентах, если статус денег получит какой-либо товар, правда сегодня в век цифровых технологий вряд ли это осуществимо, так как намного удобнее будут иметь карточку с какими либо товарными деньгами или расписку на определенное количество этих товарных денег.

Сегодня в условиях мирового кризиса актуальность вопроса о реформировании денежной системы как никогда актуально и поэтому важно понимать, в какую сторону должны идти эти реформы — в сторону от государства к свободному рынку. Вот единственный путь, который может вывести денежную систему из дремучего леса государственного монополизма.

Конечно, надо быть реалистами и понимать, что сегодня ни одно правительство не пойдёт на это, но это не значит, что надо останавливаться и молчать по этому вопросу. Нет! Знание — сила… Поэтому необходима думать и искать пути ухода от порочного государственного монополизма, несмотря на кажущуюся утопичность этих идей. В современном мире всё быстро меняется и неизвестно как всё может обернуться через несколько лет. Наша страна как никогда это подтверждает, мало кто верил в крушение СССР и в падение преступного строя, однако это произошло в одночасье. Надо верить и делать всё возможное для этих изменений.