Классификация операционных рисков

Риск персонала — риск потерь, связанный с ошибками и противоправными действиями работников Банка, их недостаточной квалификацией, излишней загруженностью, нерациональной организацией труда в Банке.

Риск процесса — риск потерь, связанный с ошибками в процессах проведения операций и расчётов по ним, их учёта, отчётности, ценообразования.

Риск систем — риск потерь, обусловленных несовершенством используемых в Банке технологий — недостаточной ёмкостью систем, их неадекватностью по отношению к проводимым операциям, грубости методов обработки данных, или низкого качества, или неадекватности используемых данных.

Риски внешней среды — риски потерь, связанные с изменениями в среде, в которой функционирует Банк — изменения в законодательстве, политике, экономике, а также риски внешнего физического вмешательства в деятельность организации.²² Белоглазова Г. Н. Банковское дело / Г. Н. Белоглазова. — М.: ЮНИТИ, 2009. — С.40

Пути совершенствования технологии безналичных расчетов

Важной особенностью современной системы безналичных расчетов является автоматизация процессов прохождения документов на разных стадиях обработки. Автоматизирован учет и контроль, поступающих для дальнейшей обработки документов. Автоматизирован и сам процесс проводки платежей по счетам.

Скорейшая автоматизация системы безналичных расчетов имеет колоссальное значение для упорядочивания банковского документооборота, обеспечит сокращение сроков платежей.

Несмотря на установление унифицированных сроков обработки и прохождения финансовых документов в банках и расчетно-кассовых центрах и введение штрафов за необоснованные задержки расчетов, это не улучшает состояние расчетов.

В современных условиях существует ряд проблем организации безналичных расчетов.

К числу технических проблем относятся следующие. Не все РКЦ заменили устаревшую технику обработки информации на современную аппаратную платформу с соответствующим программным обеспечением.

Методологические проблемы состоят в том, что существуют расхождения во времени обработки межрегиональных платежей в различных центрах, учитывая наличие 11 часовых поясов в России. В связи с этим возникает проблема скорости совершения платежей.

Одной из важных проблем является очередность платежей. Внешне создается впечатление, что очередность платежей по усмотрению плательщиков, укрепляя их самостоятельность, в наибольшей мере соответствует условиям рынка.

Для решения этих проблем необходимо проведение мероприятий, направленных на внедрение современных технологий обработки и передачи информации. Это позволит обеспечить надежное, бесперебойное и качественное обслуживание всех участников расчетов. Необходимо техническое переоснащение РКЦ на базе персональных компьютеров, осуществление электронных расчетов между клиентами банков и банками.¹¹ Приходько А. В. Банковское право: институт экономики и права. — М., 2010. — С. 50.

¹ Каджаева М. Р. Банковские операции: учебное пособие. — М., 2008. — С. 79.

Основные цели их внедрения — экономия издержек кредитно-денежного обращения и повышение качества банковского обслуживания.

Банки, активно овладевая передовой технологией, стремятся перенять международный опыт расчетов, который показывает, что работа по компьютеризации банковской деятельности должна вести к созданию на базе электронных средств новых форм и методов обработки передачи, хранения и контроля информации, обеспечения ее безопасности и обязательно иметь своей целью полный переход к «безбумажной технологии». Общемировая же тенденция в этой области — вытеснение из платежного оборота не только наличных денег, но и чеков.

Политика Банка России в сфере совершенствования безналичных расчетов и платежей, в основном отвечает процессам, происходящим в российской экономике.

В современных условиях самыми перспективными формами расчетов является аккредитивная форма и расчеты с помощью пластиковых карточек.

В период кризиса очень важны надежность и быстрота проведения платежей. В условиях кризиса система расчетов здорово буксует из-за недоверия банков друг к другу. Расчеты с помощью аккредитива позволяют предприятиям увеличивать скорость платежей, так как в работу включается сеть банков-корреспондентов, работающих в системе банка-эмитента и обслуживающих выставленные аккредитивы.

Развитие электронной техники позволило широко использовать безналичные расчеты в форме пластиковых карточек, содержащих зашифрованную информацию. Это значительно облегчает взаиморасчеты и освобождает человека от необходимости носить с собой крупные суммы денег. Таким образом, главной целью в настоящее время является постепенный переход от большого количества наличных денег на безналичные расчеты.