Банковское обслуживание в СКС и Т

Развитие банковской системы России требует постоянного переосмысления как опыта зарубежных стран в деятельности в деятельности коммерческих и центрального банка, так и уже имеющегося отечественного опыта.

Банки — неотъемлемый элемент современной экономической системы. Сущность банковского дела состоит в извлечении дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Поэтому банки стремятся привлечь максимальное число вкладчиков, согласных за определенную плату передать деньги банку во временное пользование, а затем предоставить эти средства за более высокую плату и на определенный рок тем, кто в них нуждается (разница в сумме этих двух плат и составляет прибыль банка). Возможности привлечения средств для банков в настоящее время, с одной стороны, ограничены слабым доверием клиентов к банковской системе, с другой стороны, малочисленностью и неконкурентоспособностью предоставляемых услуг. В развитом народном хозяйстве нет ни одного предпринимательского дела и не одного частного или общественного бюджета, которые не были бы объектом банковских услуг. Так получается, что практически нет никакой другой отрасли экономики, которая в такой бы мере пронизывала бы и активно участвовала в построении экономической жизни, как банки. Поэтому человеку современному необходимо хотя бы в общих чертах разбираться в работе банковской системы. Все это говорит о необходимости более полного изучения банковского дела. В тоже время знание основ банковской деятельности клиентами позволяет им в большей степени оградить себя от неприятностей в банковской системе, выбрать подходящий банк, правильно оформить договоры на проведение банковских услуг, чувствовать себя экономически образованным человеком.

1. Ответы на вопросы

1.1. Ответ 1

Если банк выдает кредит предприятию, какие возможные действия необходимо предпринять для получения кредита?

Для получения кредита предприятию нужно предоставить всю необходимую документацию и подтвердить свою платежеспособность.

Есть определенный ряд правил и требований, которые необходимы для того, чтобы получить кредит. К этим требованиям относятся обязательная положительная кредитная история заемщика или возможно ее отсутствие, но в этом случае заемщик обязан полностью выполнить требования банка по предоставлению всей необходимой документации. Также необходимо подтверждение стабильного постоянного дохода предприятия и его надежность, наличие залогового обеспечения, которое является обязательным для оформления кредита. Многие банки также могут потребовать наличия поручителей, которые должны также иметь свой бизнес. Банк вправе потребовать все бухгалтерские документы, налоговую отчетность и финансовые документы предприятия.

Важным фактом является то, что получить кредит предоставляется возможным, если предприятие осущствляет свою хозяйственную деятельность уже более шести месяцев с момента регистрации. Есть такие проекты как стартап, которые подразумевают кредитование бизнеса на первоначальном этапе. Однако в основном банки не готовы идти на такие риски, поэтому отдают предпочтение тем предприятиям, которые могут предоставить доказательства своей стабильности. Даже есть программы, которые предусматривают предоставление кредита тем предприятиям, которые осуществляют свою деятельность уже более трех лет.

Наличие положительной кредитной истории у предприятия также имеет большое значение для получения кредита. На этом этапе банк отправляет запросы в кредитное бюро, где предоставляется вся информация по ранее оформленным кредитам данного предприятия, его кредитная история, банки в которых оформлялись кредиты и порядок платежей. Если же кредитная история не удовлетворит условиям банка, тогда банк может потребовать предоставить дополнительное залоговое обеспечение, дополнительный пакет документов, может также проводиться полная проверка предприятия, которая включает в себя аудиторскую проверку. Хотя если речь идет об очень крупных суммах, тогда многие банки при наличии отрицательной кредитной истории могут вообще сразу же отказать в получении кредита и даже не рассматривать документы. Если же выявлена положительная кредитная история, тогда предприятие может даже рассчитывать на то, что банк предоставит льготные условия кредитования, а также может разработать индивидуальный график платежей для конкретного предприятия.

Для банка очень важно, чтобы доход предприятия был стабильным, без каких либо спадов. Для того чтобы быть уверенным в постоянном доходе предприятия необходимо провести полный анализ всей хозяйственной деятельности предприятия, оценить надежность и платежеспособность предприятия. В этом случае банк будет требовать предоставления различных бухгалтерских и налоговых документов и отчетности. От того, насколько сумма дохода, получаемая предприятием ежемесячно высока, будет зависеть и общая сумма кредита. Если у банка возникнут сомнения в доходе предприятия, он может затребовать провести полную проверку предприятия, для того чтобы оценить все возможные риски, связанные с представлением кредита данному предприятию.

Залоговое обеспечение дает некоторую гарантию того, что банк может рассчитывать на возврат своих средств. Вследствие этого залог является обязательным для получения кредита. Залогом может выступать любая форма недвижимости, которая будет достаточной для обеспечения кредита. Например, это могут быть объекты недвижимости, транспортные средства, автомобили, товар или же ценные бумаги. Однако недвижимость также подлежит тщательной оценке и анализу, потому что в том случае если кредит не будет возвращен, это имущество перейдет в собственность банка. Вследствие этого банк оценивает степень ликвидности, и чем она больше, тем больше шансов получить кредит на развитие бизнеса. Есть, конечно же, банки, которые практикуют выдачу кредита без залога, но в этом случае процентная ставка будет намного выше и сумма кредита строго лимитирована. Если же все-таки кредит оформляется с залоговым обеспечением, тогда оценивается стоимость имущества, которое предоставляется в качестве залога. Оценка стоимости фиксируется в договоре оформления кредита. Необходимо также учесть, что сумма залогового обеспечения должна соответствовать сумме кредита с учетом ликвидности имущества.

Предприятию необходимо предпринять следующие действия.

Для получения кредита необходимо заполнить заявку на его получение и объяснить, на что организация собираетесь потратить деньги, а так же подготовить комплект документов для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.

Обязательного перечня документов не существует.