История создания сервиса

Точкой отсчета для мобильного банкинга в России считается 2002 год. Данная услуга развивалась очень медленно и своего апогея развития достигла с появлением новых видов мобильного банкинга и приложений для мобильных устройств, в высшей степени упрощающих управление банковским счетом и картой.

Сегодня же, мобильный банкинг является одной из самых быстрорастущих и востребованных услуг дистанционного обслуживания. Конкуренция в этой области, чаще всего происходит в сфере повышения функциональности, и безопасности, дизайна интерфейса. Разработчики ставят перед собой задачу создать продукт, который был бы наиболее удобен и дружественен для пользователя.

Тенденции развития и прогнозы

По мнению аналитиков J’son & Partners Consulting: системы мобильного банка не должны копировать интернет-банк, важно логическое развитие, учитывающее спрос пользователей с учетом ограничений мобильных устройств. При этом критическое значение для финансового успеха приобретает выявление предпочтений потребителей в части функциональных возможностей, дружественности интерфейсов, а также опыта пользователей.

Было проведено ежегодное исследование российского рынка мобильного банкинга компанией J’son & Partners Consulting. По данным, оборот в 2014 году составил 15,2 млрд. рублей, в 2015 же году он увеличился на 30%, а среднегодовой темп роста с 2014 по 2018 года составит 28% (рисунок 1). В основу анализа легли данные по количеству транзакций, количеству пользователей, средней комиссии и др.

Кроме того, был проведен опрос пользователей, результаты которого подтверждают важность простоты интерфейса приложения, а также большая доля потребителей использую мобильный банкинг в целях перевода денежных средств, проверки баланса и прочих операций, в также оплаты услуг.

На 12 мая 2015 года, лучшими приложениями были признаны мобильные банки Тинькофф Банка, Рокетбанка и Инстабанка, причем, они являются дистанционными. Кроме того, в этот список вошли Сбербанк, Банк Санкт-Петербург и Банк Хоум-Кредит.

Таким образом, мобильный банкинг в России имеет тенденции развития и роста, чему содействует разработка дружелюбного и удобного приложения, учитывающего потребительские требования.

25 февраля 2016 года TAdviser была проведена конференция, посвященная информатизации в банковском секторе. В ходе мероприятия были также затронуты ИТ-стратегии и планы в областях внедрения решений и технологий в банковские системы обслуживания клиентов.

К примеру, директор по ИТ «Банк Хоум-Кредит» рассказал о новых тенденциях банковских ИТ, в частности, мобильные решения, аналитика больших данных, которая развивается по пути повышения удовлетворенности клиента: сегментирование клиентов, прогнозирование поведенческих моделей, и др.

Независимый эксперт Андрей Леушев рассмотрел в своем докладе необходимость реализации мобильных приложений для корпоративных клиентов банков, однако привязанность к ПК как к рабочему месту затрудняет этот процесс. Целесообразно создавать целый комплекс приложений с разными функциями для корпоративных клиентов. «Для корпоративных клиентов будет принципиален момент первого выбора. Если человек получает хорошее приложение, которое его удовлетворяет, он другое искать вряд ли будет. Если клиенту закрыли задачу в одном банке, то, скорее всего, этот банк будет поступательно увеличивать свою долю в кошельке этого клиента», — отметил Андрей Леушев.

Руководитель департамента электронного бизнеса «Citi Россия» Елена Скурятина в своем выступлении отметила, что сейчас мобильный банкинг растет значительно быстрее, чем интернет-банкинг, что связано, в первую очередь, с ростом проникновения мобильных устройств, добавив, что все функции, реализованные в онлайн-банке, должны быть и в мобильных приложениях. мобильный банкинг пользователь финансовый Также были выдвинуты предложения по внедрению программного обеспечения с открытым кодом, реализации концепции гибкой аналитики, в том числе, использование логических хранилищ данных вместо физических, и многое другое [4, 7 — 10, 12, 16].

Подводя итоги и предложения данной конференции, еще раз подтверждается готовность ИТ-специалистов проводить автоматизацию и вводить инновационные решения во все сферы банковского обслуживания, в том числе, в мобильный банкинг как услугу для потребителей.

Интеграция мобильного банка может осуществляться с различными сервисами, порталами, службами, среди которых: интернет-магазины, компании, предоставляющие телекоммуникационные услуги, ЖКХ, налоговые службы, социальные сети, и другие [2, 3, 13 — 15, 17, 20, 25, 27 — 29].

Особую важность приобретают нововведения, основанные на инфо, когни, нано и биотехнологиях [11, 19, 21, 23]. Взаимосвязь социальных сетей и приложения мобильного банка дает возможность создавать общие беседы, цель у которых — открытие общего счета, имеющего характер накопления [18]. При этом, все участники находятся на равных правах и заключили соглашение о переводе денег на общий счет. Для этого предлагается создание мобильного приложения, позволяющего скоординировать денежные средства всех участников, которые же, заблаговременно создали профили с необходимой информацией: номер счета банка, предоставляющего услугу, паспортные данные, а также личные данные.

В качестве защиты от несанкционированного снятия денежных средств одним из клиентов, может применяться двухуровневая аутентификация, которая заключается в необходимости подтверждении проведения операции через мобильный телефон, а, в частности, через отправление каждому из участников кода или пароля по SMS. В таком случае, общий счет привязан к мобильным номерам всех клиентов приложения, которые могут в любой момент проверить остаток денежных средств на счете. Следовательно, общий счет может быть защищен от несанкционированного доступа и незапланированного снятия.

Профиль пользователя может составляться двумя способами:

• — на основании номера мобильного телефона, когда заводится страничка, при указании необходимой информации;
• — через социальные сети, то есть, взаимосвязь со страницей в «Вконтакте», «Facebook», «Одноклассники». Защита, в этом случае, осуществляется через отправление смс-сообщений (одноразовых паролей при входе в профиль).

Далее, после перечисления денежных средств с профилей на счет, выбирается товар или иная услуга с мобильного приложения на нужном сайте, или портале, с которым банк заключил договор о сотрудничестве. Доступ к ресурсам осуществляется с учетной записью. За оплату услуги на сайте берется некоторый процент комиссии, который частично возвращается банку.