Теоретические аспекты страхования в туроперейтинге

Страхование это система отношений между страхователями и страховщиками для защиты имущественных интересов граждан и предприятий, когда страховые случаи (риски) происходят за счет денежных средств, сформированных из страховых взносов, уплачиваемых страхователями.

Таким образом, суть страхования заключается в закрытой схеме возможного ущерба между заинтересованными сторонами.

Страховщики являются юридическими лицами любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, получившим лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации в установленном порядке [32, с.357] .

Застрахованные лица юридические и способные лица (достигшие 16-летнего возраста и не старше 80 лет), которые не зарегистрированы в психодиспансере, которые заключили соглашения со страховщиками или застрахованы по закону и уплатили страховые взносы.

Объектами страхования в туризме являются как отдельные граждане, так и туристические фирмы. Туристическое агентство страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования в туризме проводятся так же, как страхование в других секторах экономики.

Особенности страхования в туризме напрямую связаны со страхованием туристов. Применяются следующие виды страхования:

• · медицинское;
• · жизни и здоровья;
• · имущества;
• · на случай задержки транспорта;
• · на случай плохой погоды во время нахождения на отдыхе;
• · расходов, связанных с невозможностью совершить поездку;
• · ассистанс;
• · ответственности владельца автотранспортных средств и т. п.

Одним из основных видов страхования в туризме является медицинское страхование, которое обычно покрывает расходы на медицинские услуги, больничные услуги, транспортировку скорой помощью, покупку лекарств, уход за больным (в случае аварии или внезапного заболевания), транспортировку тела на родину (в случае смерти за границей).

Если возраст застрахованного превышает шестидесяти пяти лет, то взимается двойной тариф. Лица старше семидесяти лет не имеют права на страхование. Страхование производится без медицинского освидетельствования. Практика работы в сфере туризма показывает, что для большинства россиян стоимость медицинских услуг за рубежом невероятно высока, поэтому просто необходима страховка для туристических поездок за границу [9, c.613].

Политика, принятая в Российской Федерации, принимается иностранными медицинскими организациями при условии, что известная страховая компания, которая его выдала. Поэтому российские страховые компании пользуются услугами партнеров всемирно известных сервисных или страховых компаний. В качестве примера можно привести ЗАО «Ингосстрах», у которого есть партнерское соглашение с медицинской службой «Mercur Assistance» (Германия).

Особым видом страхования является ассистанс. Он предоставляет туристам или специалистам, выезжающим за рубеж, помощь на месте в техническом (ремонт автомобиля), денежном или другом виде. Ассистанс это список в рамках контракта на оказание услуг в нужное время в денежном виде посредством технической, медицинской и финансовой помощи [1, c108.].

На современном этапе развития туристического рынка существуют две тенденции: влияние рынка на политические и экономические факторы и способность быстро восстанавливать свои объемы в неблагоприятной ситуации как в России, так и за рубежом. В последнее время растет спрос со стороны иностранных граждан на поездки в российские регионы с целью паломничества, этнического (родственного), экскурсионного и экологического туризма. Российские регионы предлагают широкий спектр самых разнообразных нетрадиционных видов туризма, не имеющих аналогов на мировом туристическом рынке. Кроме того, на развитие туристического рынка оказывают влияние следующие тенденции:

• · За последние 10 лет сокращение рабочей недели значительно замедлилось, так как в мировой экономике обострилась конкурентная борьба. В результате рабочее время стало более гибким, а занятость и пенсионное обеспечение менее гарантированными.
• · Рабочая нагрузка увеличивается, а время для отдыха постоянно сокращается, качество жизни снижается. Компании вынуждены минимизировать свои рабочие издержки, из которых отпуска и пенсии являются самыми дорогостоящими.
• · Высокий уровень технологий делает работодателей менее зависимыми от персонала, что вынуждает рабочих и служащих трудиться дольше и в менее благоприятных условиях, чтобы сохранить свои рабочие места.

В исследовании тенденций развития туризма в 18 странах, на долю которых приходилось семьдесят три процента всех расходов на туризм в мире, был сделан вывод о значительном влиянии этих тенденций на мировой туризм. И хотя спрос на отдых вряд ли ослабеет, сокращение времени отпуска будет происходить все более быстрыми темпами. Праздники будут длиться тридцать четыре дня, включая выходные, но их частота будет увеличиваться, так как люди будут нуждаться в более интенсивных перерывах на отдых [26, c.38].

Естественно, все эти тенденции оказывают определенное влияние на развитие индустрии туризма, влияя на экономические аспекты развития туризма. Анализ экономических аспектов развития индустрии туризма позволяет сделать следующие выводы:

• 1. Туризм имеет значительный потенциал как инструмент экономического развития. Но это не панацея от всех экономических недугов. Необходимо приложить все усилия для оптимизации (а не максимизации) прибыли от туризма с учетом не только социальных пособий, но и всех затрат, которые могут повлечь за собой его развитие. Следует отметить, что возможности и стоимость туризма для развивающихся стран намного выше, чем для процветающих.
• 2. Система показателей развития туризма для региона (страны) включает: объем туристского потока; средние туристские расходы в сутки; состояние и развитие материально-технической базы; показатели финансово-экономической деятельности туристской фирмы; показатели развития международного туризма.
• 3. Россия неэффективно защищает свои интересы на мировом рынке торговли туристическими услугами, так как развитие въездного и внутреннего туризма в нашей стране находится на относительно низком уровне. Но есть и положительные тенденции. В настоящее время, когда российский рубль падает по отношению доллару и другим валютам, доллар в России обладает гораздо большей покупательной способностью, чем где бы то ни было, что привлекает иностранных туристов и способствует более высокому туристскому экспорту и увеличению валового национального продукта. Особый спрос вызван такими видами туризма, как паломничество, экскурсионное и экологическое. Кроме того, зарубежные поездки для наших граждан стали менее доступными, и россияне обратились к внутренним поездкам по своей стране.
• 4. Особенностью функционирования закона предложения на российском рынке является то, что при повышении цены товара в целом и туристского продукта, в частности, предложение не увеличивается, а, напротив, уменьшается, следовательно, предложение кривая имеет тенденцию к снижению. Это явление назвали «русским парадоксом». Августовский кризис тысяча девятьсот девяносто восьмого года привел к среднему трехкратному росту цен, в то же время он разрушил многих предпринимателей и сократил предложение туристических продуктов.
• 5. В России, в отличие от многих других стран, спрос не является эластичным по цене, то есть, согласно статистике, цены растут быстрее, чем спрос на туристические услуги снижается.
• 6. Туризм становится все более важным для стимулирования слаборазвитых в структурном отношении регионов. Создание туристских предприятий в отдаленных и индустриально слаборазвитых районах частично нейтрализует такие негативные последствия прогресса, как отток населения в городские агломерации, сокращение обрабатываемых сельскохозяйственных земель, разрушение традиционного образа жизни сельского населения.
• 7. Цена туристского продукта определяется стоимостью туристического продукта и спросом на этот продукт. Поскольку спрос на туристические услуги является сезонным, применяется сезонная дифференциация цен и тарифов.
• 8. Целями туристической фирмы являются формирование денежных средств и их использование на основе эффективного управления денежными потоками с целью осуществления производственно-технической и финансовой деятельности, получения прибыли, обеспечения финансовой стабильности.
• 9. Среди многих видов страхования, которые в настоящее время предлагаются туристам, особый интерес и спрос представляют медицинское страхование, помощь и страхование автогражданской ответственности [25, c.186].

Анализ практического опыта развитых стран в сфере туризма позволяет сделать следующие рекомендации, которые должны способствовать дальнейшему развитию индустрии туризма в России в современных рыночных условиях:

• · государственные органы применяют системный подход к решению проблем туристического комплекса страны, позволяя выявлять и стимулировать те виды туризма, которые приведут всех участников туристов, туристские предприятия, население туристического центра возможно, к большей экономической выгоде, в то время как минимизация издержек, будь то экономический, экологический или социальный, а также создание и реализация интегрированных государственных программ регионального развития;
• · разработать методологию учета и расчета вклада туристского комплекса в экономику страны;
• · Сократить государственные расходы на региональные комитеты туризма по примеру Франции, где государственные туристические офисы получают 60% бюджета, а 40% должны зарабатывать на рекламу, участие в выставках и других целях (то есть необходимо внести поправки в закон О туризме, который не позволяет комиссиям зарабатывать деньги);
• · уделить особое внимание развитию материально-технической базы туристических регионов (Тверь, Ярославль, Владимир, Калуга и др.) С учетом потребностей «нового туриста», современных тенденций в гостиничном бизнесе, новейших Тенденции в туризме;
• · Туристические организации России в нынешней экономической ситуации и отсутствие региональных администраций туристических лагерей и курортов для консолидации их усилий и финансовых возможностей для разработки и продвижения туристического продукта на российском и особенно на зарубежных рынках (особое внимание должно быть уделено оплачивается участие в зарубежных туристических выставках);
• · туристические агентства разрабатывают, продвигают и продают короткие туры выходного дня;
• · внедрение современных международных информационных и коммуникационных технологий для обеспечения более эффективной туристической деятельности; Принимая во внимание удобство, доступность информации для лучшей ориентации туристических агентств на рынке и возможность реально сэкономить деньги на международной переписке и телефонных переговорах, использовать Интернет и иметь свои собственные веб-страницы;
• · в связи с интернационализацией и интеграцией международной индустрии туризма использовать международные стандарты страхования, ценообразования и качества туристических услуг с учетом национальной специфики российского рынка;
• · Администрации туристических центров России активно внедряют стратегии многоцелевого использования и сезонной дифференциации цен с целью привлечения туристов, как российских, так и иностранных, на протяжении всего года [28, c.41].