Принципы банковского кредитования
Срочность предполагает возврат взятого кредита в определенные сроки, закрепленные в кредитном договоре соглашениями сторон, т. е. срочность можно назвать временной определенностью кредита. Нарушение данного принципа дает основания для кредитора применять экономические санкции к заемщику в форме увеличения взимаемого ссудного процента или решение споров о возмещении средств в судебном порядке… Читать ещё >
Принципы банковского кредитования (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Кредиту как экономическому явлению присущи определенные стадии движения (предоставление кредита, его использование и возврат). Единство этих стадий можно выразить понятием кредитование, которое представляет собой сложный экономический процесс. Для организации этого процесса применяют особые принципы кредитования, которые выступают в качестве требований к организации кредитного процесса. Эти принципы вытекают из самой сущности кредита как экономического явления.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» Федеральный закон от 02. 12.1990 N 395−1 (ред. от 01. 12.2014)" О банках и банковской деятельности" // http: //www.consultant.ru. устанавливает следующие условия кредитования:
возвратность;
срочность;
платность.
Возвратность означает исполнение заемщиком принятых обязательств посредством передачи эквивалентов, форма которых устанавливается соглашениями сторон. Данный принцип должен особенно учитываться в деятельности банков, поскольку банки, мобилизуя денежные средства населения, хозяйствующих субъектов, государственных бюджетов и используя их затем в своей деятельности, обязаны также возвратить их владельцам в соответствии с депозитарными договорами. При этом величина и сроки предоставляемых банковских кредитов должны соответствовать величине и срокам обязательств по депозитам.
Срочность предполагает возврат взятого кредита в определенные сроки, закрепленные в кредитном договоре соглашениями сторон, т. е. срочность можно назвать временной определенностью кредита. Нарушение данного принципа дает основания для кредитора применять экономические санкции к заемщику в форме увеличения взимаемого ссудного процента или решение споров о возмещении средств в судебном порядке, поскольку срочность обеспечивает ликвидность коммерческих банков.
Платность кредита подразумевает возврат заемщиком не только эквивалента, но и уплату вознаграждения кредитору в установленной форме. Денежная форма вознаграждения выплачивается в виде процента. Данный принцип отражает экономическую целесообразность предоставления кредитором ссужаемых средств — получение прибыли.
В банковской практике принцип платности реализуется посредством начисления и уплаты банковского процента. При этом величина устанавливаемого процента зависит от размера, сроков кредита; степени риска для банка; базовых ставок процентов по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам Банком России; средней процентной ставки по межбанковским кредитам; структуры ресурсов банка (чем больше удельный вес привлеченных средств, тем выше плата за кредит); спроса на кредит и действующих ставок по другим инструментам финансового рынка.
В условиях рыночного хозяйствования уплата процента есть не что иное, как передача заемщиком части своей прибыли, поэтому принцип платности может служить стимулом для заемщика к эффективному использованию собственных и заемных средств Гладкова, В. Е. Современные тенденции развития банковского кредитования / В. Е. Гладкова // Соц. — гуман. знания. — 2012. — N 4. — С. 164−174. .