Меры, реализуемые Центральным банком Российской Федерации в части укрепления банковской системы страны

Российская банковская система, пережив потрясения кризисного периода, в настоящее время демонстрирует стабильность. Меры, предпринятые правительством и Центральным банком РФ, направленные на оздоровление финансовой системы страны, заметно оживили деятельность банков России.

Признаки восстановления банковского сектора — это, прежде всего, рост рентабельности банковской деятельности, увеличение кредитных портфелей, в среднем на 2% ежемесячно, уменьшение доли просроченной задолженности до 6−7% от общего объема кредитования.

Показательным является также то, что темпы роста вкладов населения, практически достигли докризисного уровня. Это говорит о восстановлении доверия к банковской системе.

Действующая ставка рефинансирования Банка России на июль — сентябрь 2014 г. осталась равной — 8,25%. Совет директоров Банка России, состоявшийся 25 июля 2014 года оставил её без изменения, но повысил ключевую ставку до 8,00% годовых. Поскольку пока не целесообразно изменять ставку рефинансирования. Так сообщил Первый заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Симановский журналистам, что пока не целесообразно изменять учетную ставку и сближать ее со средневзвешенной ставкой на денежном рынке [12, с.87].

Представитель ЦБ отметил: «Такие дискуссии между нашими коллегами из монетарного блока и руководством ЦБ ведутся давно. Неоднократно обсуждалось предложение о том, чтобы в качестве ставки рефинансирования рассматривать средневзвешенную ставку по операциям Банка России, которая сейчас примерно составляет 6,5%». «Дело в том, что когда появляется какой-нибудь официальный показатель, он обрастает определенными административными нагрузками, и ставка рефинансирования отражает не столько отношения ЦБ с банками, сколько является некоторым индикатором их отношений с клиентами, заемщиками, а также клиентов с государственными функциями», — пояснил Алексей Симановский [11, с.70].

При этом, по словам замглавы ЦБ РФ, изменение ставки рефинансирования может влиять на налоговую нагрузку как кредитных учреждений, так и клиентов — физических и юридических лиц, что влечет за собой нежелательные внешние шоки, передает РБК.

Обычно под ставкой рефинансирования подразумевают размер процента кредитования на одну ночь («овернайт», предоставляется кредитной организации в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита), размер которой наибольший по сравнению с установленными значениями кредитования на другие сроки.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ — размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате ЦБ РФ за кредиты, которые он предоставил кредитным организациям. Эти кредиты являются рефинансированием временной нехватки финансовых ресурсов. Поэтому, через такие кредиты обеспечивается регулирование ликвидности банковской системы при недостатке у кредитных организаций средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств.

Ставка рефинансирования ЦБ РФ — далеко не самый низкий показатель в мире. Так, размер учетной ставки до двух процентов зафиксирован финансовыми институтами Дании, Норвегии, Новой Зеландии, Австралии, Канады, Японии, Великобритании, Еврозоны и США. В банках Швейцарии и Швеции ключевой показатель вообще отрицательный. Данные нововведения связаны с практически нулевой инфляцией в странах. Объемы экспорта продолжительное время катастрофически снижались, что создавало серьезный риск удешевления национальных валют — швейцарского франка и шведской кроны. Также это нередко приводило к снижению интересов потенциальных инвесторов.

Но, несмотря на положительные тенденции, деятельность банков России далека от совершенства. Объем кредитов, выдаваемых реальному сектору экономики, не соответствует потребности в таком финансировании. В структуре источников оборотных средств российских предприятий удельный вес банковских кредитов — около 10%, в то время, как в странах с развитой экономикой — 40−45%.

Переизбыток ликвидности в российских кредитных организациях заставляет их внимательнее относиться к потребностям потенциальных кредиторов, постепенно снижая как кредитные ставки, так и требования к заемщикам. Но пока преобладает отрицательная тенденция: кредитованию реального сектора экономики, банки предпочитают вложения в финансовый сектор, покупают акции, облигации и прочие ценные бумаги.

В области работы с населением тоже не все гладко. По данным экспертов, банковские депозитные счета имеют всего лишь 25% граждан, в то время, как в странах ЕС — почти все взрослое население. Отстает российская банковская система и в области продвижения на рынок «пластиковых денег».

Всего лишь около 10% населения пользуются банковскими картами, причем большинство из них в рамках зарплатных проектов и только для снятия наличности, в то время как в развитых странах пластиковая карта — давно уже основное средство расчетов. На каждого гражданина ЕС или США приходится, как минимум, одна, чаще 2 и более карточек [21, с.14].

ЦБ РФ продолжает принимать меры, направленные на укрепление банковской системы страны и дальнейшее совершенствование деятельности банков России. В целях повышения финансовой устойчивости кредитных учреждений, Центробанк намерен постепенно повышать требования к минимальному капиталу коммерческих банков. Такая мера неизбежно приведет к череде слияний и поглощению, укрупнению банковского бизнеса и сокращению количества коммерческих банков, как минимум, на треть.

В качестве дополнительной информации в Приложении 2 приведена структура активов коммерческих банков, а в Приложении 3 структура пассивов коммерческих банков, взятая на официальном сайте Центрального банка РФ.

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что в целях совершенствования структуры управления территориальными учреждениями Банка России, повышения качества и скорости принятия управленческих решений, а также сокращения расходов Банка России на развитие сети территориальных учреждений, Совет директоров Банка России принял решение создать в структуре ЦБ РФ главные управления Центрального банка Российской Федерации по федеральным округам: Центральному федеральному округу, Северо-Западному федеральному округу, Приволжскому федеральному округу, Южному федеральному округу, Северо-Кавказскому федеральному округу, Уральскому федеральному округу, Сибирскому федеральному округу и Дальневосточному федеральному округу на базе одного из территориальных учреждений Банка России в соответствующем федеральном округе. В результате в структуре Банка России будут функционировать всего 8 главных управлений.

В этой связи в первую очередь Московское главное территориальное управление ЦБ РФ будет преобразовано в Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу. Нормативно был установлен срок для этого мероприятия до 1 февраля 2014 года.

В отделения ГУ ЦБ РФ по Центральному федеральному округу были преобразованы в 2014 году 16 Главных управлений, функционирующих на территории Центрального федерального округа (ГУ Банка России по Белгородской, Брянской, Владимирской, Воронежской, Ивановской, Калужской, Костромской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Смоленской, Тамбовской, Тверской, Тульской и Ярославской областям) [8, с.32].

Мероприятия по модернизации структуры ЦБ РФ стоят в планах осуществления в течение 2014 года.

Территориальные учреждения Банка России, выполняющие часть функций Банка России на территории субъектов Российской Федерации, наделены одинаковыми полномочиями и имеют сходную организационную структуру, но значительно различаются по масштабам деятельности и численности персонала. Происходящие в последнее десятилетие процессы сокращения количества, обслуживаемых Банком России клиентов, ликвидация расчетно-кассовых центров, централизация ряда функций Банка России на межрегиональном и федеральном уровне, совершенствование банковских технологий создали предпосылки для оптимизации их структуры [18, с.51].

По мнению Центрального банка, оптимизация территориальной сети Банка России создаст унификацию процессов и стандартизацию подходов на основе лучших практик в сфере реализации Банком России своих функций, определенных Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».