Развитие и функции денежной системы

1. Деньги. Понятие и сущность

1.1 Понятие и этапы исторического развития денежных единиц

1.2 Основные функции и роль денег в экономике

1.3 Денежные агрегаты

1.4 Виды денег и их особенности

1.5 Теория денег

2. Развитие и функции денежной системы

2.1 Денежное обращение

2.2 Эмиссия денег

2.3 Роль денег в экономике страны

2.4 Денежная система в Российской Федерации Заключение Список использованных источников

Многие современные исследователи трактуют деньги в качестве универсального и порой вечного типа материальных отношений людей, да и экономики тоже. Но деньги по сути это феномен только одного типа экономических отношений людей. Они эволюционируют, динамично развиваются (электронные деньги), бывают множества видов и выполняют разные функции.

Актуальность данной темы в том, что при современной увязке всех экономических отношений с деньгами, сложно правильно определить их функции и роль. Поэтому трудно представить проблемы экономической системы государства. Информация подобного рода поможет нам правильно ориентировать в этой отрасли экономики.

Цель — определить что, такое деньги, их функции и роль, а так же рассмотреть их функционирование в денежной системе.

Задачи:

1. Рассмотреть этапы исторического развития денежных единиц.

2. Определить роль, виды и основные функции денег в экономической системе.

3. Дать характеристику денежных агрегатов и теорий о деньгах.

4. Установить роль денег в экономике страны, а так же разобрать механизм регулирования денежного обращения.

5. Остановиться на функционирование денежной системы в Российской Федерации.

В этой работе подробнее поговорим о том, как в процессе истории выделились деньги из общей массы товаров и бегло пройдемся по истории их развития, так же определим основные функции и виды денег. Рассмотрим роль денежных единиц в современной экономике, во второй главе рассмотрим подробно механизмы регулирования денежных масс со стороны государства. Выясним, какие органы в стране обеспечивают стабильное функционирование национальной валюты. И конечно подробно рассмотрим денежную систему России.

1. Деньги. Понятие и сущность

1.1 Понятие и этапы исторического развития денежных единиц

Деньги — это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента (К. Маркс). Как и капитал — деньги, составляют важную сторону современной экономической жизни, но без них и разделение труда оказалось бы невозможным.

Деньги появились очень давно. Самому первому упоминанию о них около 4500 лет. Согласно данным полученным из источника составлена краткая историческая справка о деньгах.

Первобытные племена уже использовали что-то вроде примитивных денег. Каменные деньги (диск, выколотый из камня) у жителей острова Яп в Тихом океане; деньги-топоры — у мексиканских индейцев; эфиопские соляные бруски; деньги-перья — на острове Санта-Крус (Тихий океан); раковины каури — служили деньгами с давних времен около 3500 лет назад в Китае и с 9−18 вв. в Индии, Таиланде, Африке. Но использование подобных денежных единиц было не практичным, так как мореплавателям и пиратам приходилось возить с собой сундуки с разными видами денег, которыми они могли расплатиться всего в нескольких портах мира.

Монеты — металлические пластинки с рисунком. Первые монеты были изготовлены в 7 в. до н.э. в Малой Азии, в царстве Лидия из природного сплава золота и серебра. Для подтверждения установленного веса кусочков металла на них штамповался рисунок. Отчеканенный рисунок играл роль печати, или клейма, которым правитель гарантировал точность веса монеты. Монеты быстро распространялись в эллинском мире. На монетах часто изображали эмблемы мест изготовления. Лев — символ Карии в Малой Азии; ваза, каракатица и черепаха — островов Андроса, Кеоса и Эгины, жук — Афины. Такие монеты были обнаружены в фундаменте храма богини Артемиды в Эфесе, построенного около 560 г. до н.э. Опыт изготовления монет оказался удачным и вскоре распространился на Европу.

Примерно 600 г до н.э. первое достоверное свидетельство о существовании банковских операций, похожих на нынешние. В это же время в Китае начали чеканить монеты из железа. До этого деньги изготавливались лишь из драгоценных металлов и их стоимость, фактически, равнялась стоимости материала, из которого они были изготовлены. В Китае впервые начали использовать для изготовления денег более дешевый материал и ввели понятие «номинал» .

В 500 г до н.э. греческие авторы описывают реформы спартанского законодателя Ликурга. Ликург впервые в мире попытался проводить политику финансового изоляционизма. Он запретил использование золотой и серебряной монеты, чтобы ограничить деятельность иностранных торговцев предметами роскоши.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г.).

В 1156 г. — первый официальный контракт о курсах обмена валют. Генуэзские купцы заключили его с Византией.

12 в. — появление в северной Италии множества частных банкирских домов. В Генуе зафиксировали первый банковский перевод безналичных средств, в современном смысле этого слова.

1440 г. — Иоганн Гуттенберг изобрел печатный станок, который предназначался для изготовления книг, но его было предложено использовать его для печатания бумажных денег — их выпуск стал более быстрым и менее затратным.

1649 г. — банки Англии, Франции, Голландии стали выпускать чеки в современном их понимании. А 1661 г. в Швеции создали первый государственный центральный банк. Идея центрального банка, контролирующего банковские операции в стране и отвечающего за производство и состояние национальной валюты, была революционным нововведением и крайне долго прививалась в мире. Это можно доказать следующими фактами: во Франции центральный банк появился через 140 лет; государственный банк Российской Империи был основан в 1860 году; США Федеральная Резервная Система (Federal Reserve System) создана лишь в 1913 г.

В 1824 г. США впервые в мире создана система банковского клиринга — система безналичных расчетов за товары, ценные бумаги и оказанные услуги, основанная на учете взаимных финансовых требований и обязательств.

1944 г. - курс доллара привязали к курсу золота. Доллар стал валютой, на которой основана международная торговля. Этот год условно принято считать началом современного процесса глобализации. А в 1971 г. привязку доллара к золоту отменили.

1950 г. - создание первой кредитной карты, которая предназначалась для оплаты завтраков, обедов и ужинов в ресторанах. Два года спустя Franklin National Bank выпустил первую банковскую кредитную карточку.

1993 г. - изобретены «цифровые» деньги. А через 2 года цифровые деньги окончательно победили бумажные.

2002 г. — ввели евро, как единую валюту для европейских государств.

Из исторических выкладок видно, что развитие производительных сил и производственных отношений повлекло за собой общественное разделение труда и создало условия для появления постоянного избыточного продукта, а вместе с ним и потребности в обмене (бартере). Но наличие широкого выбора и достаточного количества товаров не решает проблему обмена.

Движение продуктов труда от одного производителя к другому опосредуется денежными единицами. Все производимые в обществе материальные ценности приобретают форму товаров, и это требует измерения воплощенных в них затрат труда, включая качество труда.

Деньги являются товаром, прежде всего, по своему происхождению: они стихийно выделились из всей массы товаров в результате развития товарообмена. Их появление вызвано необходимостью учета результатов хозяйственной деятельности, как в натуральных показателях, так и в стоимостных. Еще одна причина это организация и ведение хозяйственной деятельности на основе коммерческого расчета. По мнению автора монографии [2], если рассмотреть эволюцию товарообмена, то можно выделить следующие формы стоимости: простая (сопровождала натуральное хозяйство), полная (наблюдалась при крупном разделение труда, но породила слишком много товаров-эквивалентов), всеобщая (выделение товаров, которые на местных рынках играли роль предметов обмена) и денежная (закрепление роли всеобщего эквивалента за благородными металлами).

В ходе эволюции, роль денег на длительное время закрепилась за драгоценными металлами. Это связано с их свойствами, такими как[2]: однородность (все экземпляры отличаются количественно или по весу); делимость (делятся на части без потери стоимости); безотходность (нет более или менее ценных частей); портативность (легко носить с собой); износостойкость и как универсального средства накопления.

1.2 Основные функции и роль денег в экономике

Понятие денег складывается из того, какими функциями наделяют их те или иные последователи. Так по отношению к функциям денег существуют две концепции — американская и европейская[3]. Европейская концепция, на основе исследования их природы, выделяет такие функции денег:

ь Мера стоимости. Деньги служат измерителем затрат живого и овеществленного труда. Все товары приравниваются между собой и обмениваются на основании цены, при этом денежная единица является эталоном для товаров.

ь Средство обращения. Посредством этой функции происходит продажа товаров и услуг, где деньги используются в качестве посредника. Для этой функции очень важны легкость и скорость, с которыми деньги могут обмениваться на любой другой товар (ликвидность). Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения при обмене.

ь Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Кредитные и электронные деньги являются материальной основой для реализации данной функции.

ь Средство накопления. Денежные единицы, накопленные переносят покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте, но нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

ь Мировые деньги. Эту функцию на себя берет национальная валюта страны с наиболее развитым экономическим потенциалом. Причины появления данной функции: внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру.

В свою очередь американские экономисты рассматривают только три функции: учетная (ориентация на бухгалтерский учет всех денежный операций), обменная (объединены функции средства обращения и платежа) и накопительная.

Если рассматривать роль денег с точки зрения организации экономических отношений, то можно выделить десять направлений [3]:

a) Деньги — мотиватор трудовой деятельности.

b) Деньги — интегратор труда в процессе производства.

c) Деньги как средство организации предпринимательства.

d) Деньги как инструмент организации круговорота капитала. Денежные единицы учувствуют в круговороте капитала, наполняются социально-экономическим содержанием капитала и становятся самовозрастающей общественной силой, которая способна приносить новые средства и прибыль.

e) Деньги как средство организации кредитования.

f) Деньги как инструмент организации финансов. Исполнение бюджета государства происходит на основе денег, мобилизуемых в порядке поступления доходов и расходуемых на выделение бюджетных ассигнований.

g) Деньги как средство организации рынка ценных бумаг. Все операции с ценными бумагами корпораций, банков и государства осуществляется в денежной форме.

h) Деньги как инструмент балансирования спроса и предложения. Для восстановления финансового баланса государство использует всестороннюю финансовую поддержку в период кризиса.

i) Денежное регулирование воспроизводства пропорций ВВП. Все подразделения общественного производства сами формируют главные пропорции ВВП. Их правильность определяет отраслевую структуру народного хозяйства и денежное обращение.

j) Денежное авансирование воспроизводства пропорций ВВП. Предприятия сами финансируют свою хозяйственно-финансовую деятельность за счет прибыли кредитов и инвестиций.

На сегодняшний день экономические отношения выстроены таким образом, что все крутиться вокруг денежных единиц. Поэтому направленность экономики полностью объясняется данными направлениями использования денег.

1.3 Денежные агрегаты

Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью возможности быстрого превращения в наличные деньги. Денежная масса — совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и остатков безналичных средств на счетах физических, юридических лиц и государства[4].

Два этих понятия важны для понимания структуры денег и механизма их работы в экономике. Так на основе денежных агрегатов разного состава МВФ (Международный Валютный Фонд) рассчитывает общий для всех стран показатель М₁.

Теперь подробно рассмотрим денежные агрегаты, которые применяются в Российской Федерации из источника [4]:

М0 = наличные деньги в обращении;

М1 = М0 + чеки, вклады до востребования (в том числе банковские платежные карты);

М2 = М1 + срочные вклады (облагаемые процентом);

М3 = М2 + сберегательные вклады (пополняются мелкими суммами);

L = M3 + ценные бумаги;

Хорошо видно, что каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий. Эта тенденция прослеживается во всех странах, но структура и наполнение агрегатов абсолютно разное. Это зависит и от денежной массы. Более подробно о том, как рассчитывает денежные агрегаты Центральный Банк РФ, поговорим во второй главе.

1.4 Виды денег и их особенности

Как уже говорилось ранее в связи с эволюцией денежных единиц в употребление остались еще некоторые виды денег, присущие ранним этапам развития. Поэтому существуют различные модификации денежных единиц. Рассмотрим наиболее распространенные виды денег по монографическим данным [5]:

I. Действительные деньги (выражены золотом, серебром или другими драгоценными металлами), номинал которых соответствует стоимости металла, из которого они изготовлены.

II. Фиатные деньги (то есть знаки стоимости, заместители реальных денег). Исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

1) Товарные деньги — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения, а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Разные товары и сегодня выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключенных и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооруженных конфликтов.

Товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Главное они слишком дороги в изготовлении, а стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций.

2) Обеспеченные (разменные, представительские) деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

3) Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платежным средством на своей территории.

Основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке. Понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идет по существу о безналичных расчетах. При расчетах наличными деньгами собственник денежных купюр непосредственно использует их по своему усмотрению. При безналичных расчетах уполномоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платежных систем.

4) Кредитные деньги - представляют собой неразменные на золото банкноты центральных банков. На основе этих денег в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом формируется долг, обычно в форме ценных бумаг. А их можно использовать для покупки товаров или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определенный срок или по условиям контракта. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Из выше изложенного, понятно что, материал или товар, из которого изготавливаются деньги, должен обладать следующими свойствами [5]: качественной однородностью (отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными свойствами); делимостью (свойство размена, деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть); сохраняемостью (деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических или химических свойств на протяжении долгого времени); портативностью (высокая стоимость, заключенная в небольшом объеме); узнаваемостью (можно легко и быстро определить, что это за предмет); безопасностью (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала).

1.5 Теория денег

В ходе развития денежных происходила эволюция денежных теорий, поэтому кардинально изменялись тематика и методология анализа данной области экономической науки. Авторы монографии выделяют восемь исторически сложившихся экономических теорий:

1. Металлическая теория денег. Покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета. Соответственно банкноты металлической теорией денег не признаются. Наиболее ценятся монеты из благородных металлов (золото и серебро). Они имеют высокую стоимость благодаря своим природным свойствам, а не развитию отношений обмена.

2. Номиналистическая теория (представитель Г. Кнапп). Покупательная способность денежной единицы определяется ее номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте. Так деньги являются сугубо условными номинальными знаками, стоимость которых не зависит от материального содержания. Основной ошибкой номиналистов является положение теории о том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание теории трудовой стоимости и товарной природы денег. И еще оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства.

3. Количественная теориягласит, что покупательная способность денежной единицы и уровень цен определяются количеством денег в обороте

4. Монетаризм. Теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является М. Фридмен.

5. Кейнсианская теория о сущности денег и их воздействии на производство была предложена английским экономистом Дж.М. Кейнсом. По положениям этой теории скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормами процента и другими параметрами экономики.

6. Функциональная теория денег рассматривает покупательную силу денег как результат их обращения или функционирования. Функциональная теория денег обосновывает несущественность для денег их металлического содержания вследствие выполнения ими функций в сфере обращения.

7. Государственная теория денег. Согласно этой теории, государство не только создает деньги, но и предписывает им платежную силу. Трактуя чисто юридическую природу денег. Эта теория денег отрицает всякое значение для платежной силы денег их металлического содержания, утверждая, что бумажные деньги так же хороши, как металлические. Основной функцией считается функция платежного средства, и игнорируется функция денег как меры стоимости, сокровища и мировых денег.

8. Теория инварианта прейскуранта. Согласно этой теории, инвариант прейскуранта, это тот товар, на который можно обменять любой товар. В качестве инварианта прейскуранта, как ничто другое, подходит «энергетический стандарт» денег. Но нужно помнить, что товары сегодня производятся не на основе мускульной силы, а на основе электрической тяги. Поэтому, сегодня киловатты энергии государства являются мерой его денег.

2. Развитие и функции денежной системы

Во второй главе подробно рассмотрим механизм движения денег в рамках государства и их функционирование в мировой денежной системе. Причина этого в том, что на сегодняшний день мы наблюдаем экономическую зависимость стран друг от друга. Примером этого может служить ситуация вокруг Кипра. По словам экономистов это никак не повлияло на экономическую систему нашей страны, а те кто успел вывести деньги с кипрских банков будут искать новые инвестиционный рынки. Конечно, предполагается, что потенциальные инвесторы найдут привлекательным российский инвестиционный рынок.

2.1 Денежное обращение

Деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами, органами государственной власти, при этом они меняют форму стоимости (деньги — товар, товар — деньги). Движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Денежный оборот, по сути, проявление сущности денег в их движении. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и, соответственно, денежных доходов населения, направленных на потребление.

Если мы говорим о стране то денежный оборот в ней, равен сумме всех платежей, совершаемых всеми (тремя) субъектами в наличной и безналичной форме за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе, кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного капитала.

Организация наличного обращения в РФ регламентируется Положением «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» от 5.01.98г. Все предприятия и организации обязаны хранить свои денежные средства в банках. Все дальнейшие операции с денежными единицами проводят в соответствии с этим положением. Этим положением руководствуется наш Центральный Банк.

Он устанавливает критерии денежных знаков, имеющих платежную силу и порядок их использования в расчетах.

Без ограничений в РФ используются следующие банкноты [11]:

Ш загрязненные, изношенные, надорванные, утратившие углы;

Ш имеющие посторонние надписи, утратившие края, в т. ч. обожженные по краям;

Ш имеющие потертости и проколы, оттиски штампов (если они не свидетельствуют об их погашении);

Ш имеющие масляные и красочные пятна.

Подлежат обмену в кредитных организациях следующие денежные знаки [11]:

Ш банкноты, утратившие не более 45% первоначальной площади;

Ш банкноты, разорванные и склеенные, если все части принадлежат одной банкноте;

Ш банкноты, изменившие окраску — обугленные, обесцвеченные, залитые краской;

Ш монеты, изменившие первоначальную форму или цвет, оплавленные и травленые.

Скорость обращения денег зависит от многих факторов, но важным показателем является, экономическая активность при заданной денежной массе. Так если увеличивать скорость обращения денег, но не менять денежную массу, то это усилит инфляцию[12]. Показатели скорости обращения денег в различных странах неодинаковы. Это зависит от состава денежных агрегатов потому, что для каждой денежные агрегаты рассчитаны в соответствии с потребностями экономики.

2.2 Эмиссия денег

Скорость обращения денежных единиц разная, но для функционирования экономики необходим оптимум. Поэтому вводим понятие денежная эмиссия.

Денежная эмиссия представляет собой разницу между кассовым расходом и приходом банков, включает в себя данные о кассовых расходах и приходах центрального хранилища, операционного управления и управлений учреждениями. Но по сути своей это обычный ввод в обращение новых денег, с целью увеличения денежной массы. Есть 2 вида эмиссии: бюджетная и кредитная. Первая заключается в выпуске государством новых денег для финансирования своих расходов, а вторая — банки выдают кредиты заемщикам средств.

С помощью этого показателя ЦБ может обеспечить устойчивость рубля, в свете колебаний мировой экономики. Процесс денежной эмиссии полностью контролирует ЦБ РФ следовательно, он не может допустить эмиссию и введение других денег в нашей стране.

Сложность процесса эмиссии многообразии денежных единиц, что влечет за собой многоуровневые учеты и переучеты безналичных и наличных денежных потоков. Все эти потоки проходят через Центральный Банк. Коммерческие банки берут кредит у ЦБ, безналичные деньги дальше доходят до потребителей (физические и юридические лица) и после возвращаются в ЦБ. Последнее звено, есть процесс изъятия денежных единиц из общей массы, но в этом звене меняется структура денежной массы.

Суть процесса заключается в разных процессах (банковский мультипликатор[15]), которые используют для регулирования денежного обращения. Подробно их не рассматриваем в рамках нашей темы.

2.3 Роль денег в экономике страны

Роль современных денег определяется теми функциями, которые они выполняют совместно с экономико-политическим строем общества, изменения в котором приводят и к изменениям роли денег. Деньги используются в деятельности хозяйствующих субъектов, в развитии и повышении эффективности производства, в экономном использовании ресурсов, в росте материальной заинтересованности людей как субъектов экономических отношений — они играют важную роль в повышении роли государства в экономической и социальной жизни общества.

Для современных денег, не имеющих связи с золотом и собственной стоимости, характерно выполнение таких функций как функция средство обращения, средство выражения товарных цен и ценовых пропорций между товарами, средство платежа и средство сохранения и накопления ценности.

Будучи, прежде всего, посредниками в товарообмене, деньги в функции средства обращения облегчают товарообмен. Эта посредническая роль денег проявляется в облегчении товарообмена и в бесперебойности актов купли-продажи, а это в свою очередь способствует бесперебойности кругооборота доходов и продуктов и воспроизводственного процесса в целом. Эту функцию способны выполнять как наличные, так и безналичные деньги. Однако, в отличие от безналичных денег, наличные деньги должны обладать всеобщей ликвидностью.

Если же деньги не обладают требуемой ликвидностью, то они не могут не только играть роль посредников в товарообмене, но они не могут выполнять саму функцию средства обращения. Поэтому такие деньги требуют своего немедленного изъятия из обращения, так как, перестав облегчать товарообмен (из-за отказа людей принимать обесценившиеся деньги), они становятся тормозом в процессах купли-продажи, затрудняя тем самым товарообмен и способствуя возникновению бартера.

Роль денег в функции меры стоимости дает возможность выражать ценовые пропорции отдельных элементов экономики. Но современные кредитные деньги, не имеют связи с золотом и потому не обладают собственной стоимостью, не могут измерять стоимости товаров, так как нельзя измерять вес предмета гирей, не имеющей веса и, соответственно, измерять стоимость товара, не имея собственной стоимости. Из этого следует, что исполняя роль меры стоимости товарных цен и ценовых пропорций между товарами, современные кредитные деньги не создают эквивалентного товарообмена.

Роль денег в функции средства накопления состоит в том, что с их помощью возникает возможность накапливать основной и оборотный капитал, накапливать покупательную способность, необходимую для последующего приобретения дорогостоящих предметов, создавать страховые, пенсионные, и другие накопительные фонды хозяйствующими субъектами различных отраслей экономики и населением. Выполнение этой функции возможно только устойчивыми деньгами. Это обусловлено тем, что накопление обесценивающихся денежных билетов и монет, также как и сумм, записанных по счетам в банках, приводит только к утрате части или, даже, всей покупательной способности денег. При таких условиях, они уже не способны сыграть роль в сохранении и приумножении богатства страны и ее индивидов.

При обесценении национальных денег, функцию средства накопления и меры стоимости начинает выполнять устойчивая иностранная валюта.

Роль денег в функции средства платежа состоит в том, что с помощью денег в этой функции возникает возможность создавать кредитные конструкции, такие как векселя, тратты, чеки и другие кредитно-расчетные и платежные документы; создавать систему электронных платежей и пластиковых карточек, которые не только экономят средства на изготовление денежных билетов и монет, но и ускоряют расчеты, способствуя в целом по стране сокращению необходимой для обращения денежной массы. Тем самым уходит необходимость эмиссии денег, а это существенно уменьшает затраты государства.

Несмотря на то, что современные кредитные деньги, не имеющие связи с золотом и собственной стоимости, не выполняют марксистской функции «мировые деньги», тем не менее, роль денег в международных экономических отношениях весьма велика. Это выражается в том, что современные бумажные деньги не только используются в международных расчетах, завершая их, но и стимулируют развитие внешней торговли. Конечно, далеко не все национальные деньги стран (или валюты) используются в международных расчетах, а только те валюты, страны которые не установили на территории своих стран никаких валютных ограничений, на валютные операции с валютными ценностями ни для резидентов, ни для нерезидентов. Такие валюты называются свободно-используемыми валютами, так как они свободно продаются и покупаются на главных валютных рынках мира, таких как Нью-Йоркском, Лондонском, Токийском и других валютных рынках.

Современные деньги широко используются как в торговых, так и в неторговых внешнеэкономических операциях. Соответственно, роль денег в торговых операциях, прежде всего, сводится к оценке выгодности экспортно-импортных операций и выполнению платежа по ним. Оценка выгодности экспортно-импортных операций во многом зависит от официального валютного курса страны экспортера (импортера) и соотношения внутренних и внешних цен на один и тот же товар. Если цены на экспортируемые товары внутри страны ниже цен на мировых рынках, то выгоден экспорт, если же цены на внутреннем рынке выше цен внешнего рынка, то выгоден импорт товара.

Последовательное выполнение деньгами своей роли в экономике страны возможно только при бесперебойном выполнении деньгами всех своих функций. Предпосылкой этому является, прежде всего, устойчивость денег, так как обесценивающиеся деньги, утратившие не только свою устойчивость, но и как следствие — свою приемлемость, вообще не могут быть деньгами.

2.4 Денежная система в Российской Федерации

Основные положения денежной системы Российской Федерации определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в редакции от 10 января 2003 г.).

Согласно данному закону официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль, который равняется 100 копейкам. «Рубль», был закреплен в принятом парламентом страны Законе «О денежной системе Российской Федерации"[22] и в последующем Законе «О Центральном банке Российской Федерации"[21]. Все денежные единицы в России изготавливаются на предприятиях Гознака. Центральный банк РФ проектирует банкноты: каждая банкнота имеет уникальную тематику рисунка и преобладающий цвет, а вся серия банкнот одного выпуска содержит общие элементы дизайна.

Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организация обращения и изъятие их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит ЦБ РФ.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России[24].

Что касается иностранной валюты, то здесь действует механизм котировки курсов. До перестройки в России использовался порядок установления валютного курса, исходящий из золотого содержания различных валют. Но в настоящее время этот метод не используется, то используют способ котировки, учитывающий колебания покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Для анализа объема и структуры денежной массы, а также ее движения в финансовой статистике Банка России используют четыре денежных агрегата: М0, М1, М2, М3 и L. Но наш Центральный Банк рассчитывает денежные агрегаты вида М0 и М2. Если снизить темпы роста денежной массы, то деньги начнут работать лучше.

Для подтверждения этих слов рассмотрим таблицу 1, в которой представлен денежный агрегат М2 (в млрд. рублей) в разные годы, начиная с 2000 года.

Таблица 1 — Денежный агрегат М2 в РФ за последние 13 лет [4]

Можно сделать вывод, что в РФ недостаток денежной системы — большая доля наличных денег (42−65%), когда в развитых странах этот показатель едва достигает 7−10%. Еще одной особенностью денежного обращения России является использование иностранной валюты как средства платежа и формы сбережений[4].

В соответствии с Конституцией РФ основная функция Центрального банка РФ — защита и обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Для реализации этой функции Федеральным законом № 86 предусмотрен ряд инструментов денежно-кредитного регулирования, которые применяет Банк России [21]:

· процентные ставки по операциям Банка России;

· нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

· операции на открытом рынке;

· рефинансирование кредитных организаций;

· валютные интервенции;

· установление ориентиров роста денежной массы;

· прямые количественные ограничения;

· эмиссия облигаций от своего имени.

С помощью инструментов денежно-кредитного регулирования банк может расширять или сокращать объем этих ресурсов в зависимости от денежной программы, принятой на соответствующий финансовый год.

Заключение

денежный единица обращение эмиссия

Очевидно, что стабильность экономики государства сильно зависит от денежной системы. При не правильном функционировании механизмов денежного регулирования появляются «симптомы» экономических проблем (инфляция, рост денежной массы). Многие последствия этих проблем крайне сложно устранить, яркий пример Россия (последствия 90-ых годов).

Но современные денежные системы не статичны и это крайне важно. Они продолжают развиваться, становясь все более экономичными и эффективными. Главное определить векторы, по которым нужно вести экономику, для стабилизации денежно-кредитной политики.

Нужно отметить, что общей тенденцией для денежных систем разных стран, является расширение применения современной техники в организации денежного оборота. Все более широко используются «электронные деньги», представляющие собой не записи на бумажных носителях информации, а записи в форме электронных сигналов, прежде всего на магнитных или других носителях. Это позволяет значительно повысить долю безналичного оборота в совокупном денежном обороте, ускорить расчеты, обеспечить лучший контроль банков и налоговых органов за денежным оборотом, добиться существенной экономии издержек обращения.

Безналичные платежи позволяют эффективно проводить эмиссию денежных знаков, так как этот процесс проходит быстро и без затрат на изготовление новых купюр и монет.

Но даже с использованием самых передовых технологий мы не сможем избежать фальсифицирования денежных знаков, а также различного рода мошенничества. По-моему мнению этим во многом объясняется большие затраты со стороны государств, на обслуживание и хранение денежных фондов.

На сегодняшний день рубль выполняет свои основные функции и влияет на экономику других стран, но назвать его мировым нельзя, конечно очевидно, что весь государственный аппарат по контролю над денежными потоками сильно раздут, и этого не избежать при нынешнем показателе наличных денег в обращении.

Список использованных источников

1. http://dj-money.com/history.htm

2. Иванова С. П. Деньги. Кредит. Банки// [Электронный ресурс]. — 2007. — Режим доступа: http://бизнес-учебники.рф/finance/ponyatie-deneg-proishojdenie.html.

3. Челноков В.А. К вопросу о сущности, функциях и роли современных денег// Деньги и кредит: ежемесячный теоретический, научно-практический журнал. — М.: Финансы и статистика, 2002; № 5. -2010. — 68с.

4. https://ru.wikipedia.org/wiki/Денежная_масса

5. http://ru.wikipedia.org/wiki/Деньги

6. http://ru.wikipedia.org/wiki/Теория_денег

7. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/Под ред. Е. Ф. Жукова.- 2-е изд., перераб. и доп. — М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. — 359с.: ил. — Библиогр.: с. 20 — 40.

8. Выборова Е.Н. Основные тенденции развития налично-денежного обращения в Российской Федерации// Финансы и кредит: журнал. — М.: Финансы и кредит, 2002;№ 33. — 2010. — 37с.

9. Алиев А. Национальная платежная система как основа для контроля денежного оборота// Экономист: научно-практический журнал / Министерство экономического развития РФ. — М.: Экономист, 1991 — № 1. — 2011. — 90с.

10. «Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации» 5 января 1998 г. N 14-П ЦБ РФ.

11. http://www.cbr.ru/analytics/?Prtid=na_vr

12. Кузьмин А.Ю. Валютная и денежно-кредитная политика: доступность инструментов и согласованность// Экономический анализ: журнал.- М.: Редакция журнала Финансы и кредит; реферируется ВИНИТИ РАН, 2002 — № 4. — 2011. — 54с.

13. Мищенко С. В. Мировой опыт организации наличного денежного обращения//Финансы и кредит: журнал. — М.: Финансы и кредит, 2002;№ 21. — 2011. — 9с.

14. Андрюшин С., Кузнецова В. Приоритеты денежно-кредитной политики центральных банков в новых условиях// Вопросы экономики: ежемесячный журнал / Российская академия наук (РАН); Институт экономики РАН. — М.: Редакция журнала «Вопросы экономики», 1993; № 11. — 2006. — 57с.

15. Бочарова Т. А. Комплексное решение проблем государственного регулирования денежного оборота//Финансы и кредит: журнал. — М.: Финансы и кредит, 2002;№ 14. — 2003. — 2с.

16. Войтов А. Г. Деньги: учебное пособие / А. Г. Войтов. — М.: Дашков и К, 2002. — 240 с.: ил. -Библиогр.: с. 233−237.

17. Сухарев А. Н. Функции денег в их единстве и взаимосвязи: анализ с позиции исторических корней//Финансы и кредит: журнал. — М.: Финансы и кредит, 2002;№ 47. — 2011. — 67с.

18. Тиникашвили Т. Ш. Типология денежного хозяйства// Финансы и кредит: журнал. — М.: Финансы и кредит, 2002;№ 29. — 2007. — 32с.

19. Демидов Д. Ю. Происхождение, сущность и функции денег// Вестник МГОУ: журнал. — М.: Вестник МГОУ, 1998;№ 1.-2009. — 17с.

20. Бикмаев Ш. Р., Национальная платежная система: проблемы и перспективы// Финансы и кредит: журнал. — М.: Финансы и кредит, 2002;№ 16. — 2012. — 68с.

21. Ф З№ 86−10−07−2002 «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

22. ФЗ № 3537−1-1992 «О деньгах и денежной системе в РФ».

23. ФЗ № 161−2011 «О национальной платежной системе».

24. http://www.constitution.ru.