Рекомендации по избеганию отзыва банковской лицензии «Эллипс Банку»

Как правило, процедура санации проводится в отношении значимых для какого-либо конкретного региона банков. ОАО «Эллипс Банк», проходя через процесс финансового оздоровления, находится в сложной ситуации. По завершению процедуры, банк будет иметь еще неустойчивые позиции на рынке, и снова появится риск возникновения ситуации, когда Банк России вынужден выбирать между повторной санацией и отзывом лицензии.

Поэтому во избежание лишения банка права заниматься банковской деятельностью будет целесообразно уделять больше внимания вопросам, регулирующим правовую среду функционирования банка. Практическую значимость имеют следующие рекомендации:

• 1) Вести деятельность по повышению капитализации, обеспечивать высокий уровень качества капитала — это позволит избежать лишения банковской лицензии в соответствии с ч.2 ст. 20 закона о банках.
• 2) Увеличить внимание к вопросам достоверности учета и отчетности путем расширения состава и оперативности публикуемой информации о своей деятельности (например, на собственных сайтах, а также на сайте ЦБ PФ) — п. 1 ч. 1 ст. 20 закона о банках.
• 3) Усилить внимание за необычными операциями и сделками, указанными в Приложении № 2 из Приказа Федеральной службы по финансовому мониторингу от 28 ноября 2013 г. N 342 (см. Приложение 3) во избежание нарушения ФЗ N 115. Необходимо руководствоваться письмом ЦБ РФ от 26 декабря 2005 г. № 161-Т при отнесении банковских операций к категории сомнительных (см. Приложение 5).

Также в ряд сомнительных могут быть отнесены операции, совершаемым по поручению клиентов, которые указаны в письмах Банка России от 21 января 2005 г. № 12-Т, от 26 января 2005 г. № 17-Т (см. Приложение 6).

Кроме того, следует обратить внимание на критерии, в соответствии с которыми операции можно отнести к числу сомнительных:

• 1. Перевододатель зарегистрирован в офшорной зоне, которая определена Указанием Банка России № 1317-У от 07.08.2003 г. (см. Приложение 7).
• 2. Осуществление многочисленных переводов на крупные суммы, направляемые/получаемые компаниями, зарегистрированными в оффшорных зонах, на счета, открытые в иностранных банках.

Значимость и актуальность вопроса противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма растет, в связи с чем важно соблюдать процедуры и политику в этой области, поскольку совершение банком операций, квалифицируемых как подозрительные, влечет возникновение у банка высоких правовых и репутационных рисков.

4) Вести работу с жалобами и претензиями клиентов, создание специализированного подразделения. Стоит обратить внимание на документ, разработанный Ассоциацией Региональных Банков, — «Рекомендации кредитным организациям по рассмотрению жалоб клиентов — физических лиц». Следование рекомендациям АРБ позволит банку снизить банковские риски, касающиеся взаимоотношений с клиентами; повысить доверие к банку; увеличить долю жалоб клиентов, урегулированных во внесудебном порядке, что в свою очередь, сокращает риск отзыва лицензии на осуществление банковских операций в соответствии с п. 7 ч.1 ст. 20 закона о банках.

В рамках повышения эффективности работы и уровня конкурентоспособности банка можно рекомендовать реализацию следующих действий:

• 1) Развитие системы управления рисками; оценка потерь, в том числе потенциальных, с учетом уровней рисков и перспективных состояний рыночной среды.
• 2) Повышение внимания вопросам управления рисками на новых быстрорастущих сегментах рынка банковских услуг.
• 3) Разработка стандартов качества банковской деятельности и механизма контроля за их соблюдением. При этом возможно оценивать качество банковских услуг с помощью методики SERVQUAL .
• 4) Проведение процедур по идентификации клиентов, а именно:
  • · внедрение комплексных процедур проверки сведений, представляемых клиентами;
  • · тщательная проверка данных о владельце счета, во избежание открытия счетов для фиктивных пользователей;
  • · сбор данных о профессиональной деятельности клиента и источниках его доходов;
  • · выяснение целей, для которых открывается счет (следует понимать, будут ли последующие операции законными и экономически обоснованными).
• 5) Внедрение внутренних систем с целью проведения мониторинга необычных операций (которые могут быть отнесены к категории сомнительных).