Порядок создания и прекращения кредитных организаций

Особенности создания кредитной организации

Порядок создания кредитной организации — это установленная нормативными актами последовательность действий, целью которых является получение права на осуществление банковской деятельности Ефимова Л. Г. Банковское право — с. 79. Данный порядок регулируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», а также нормативными актами Банка России.

Согласно Инструкции Банка России учредителями кредитной организации могут быть как физические лица, так и юридические, участие которых в кредитной организации не запрещается Инструкция Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» — п. 2.1 гл. 2.

Так, весь порядок создание кредитной организации можно условно разделить на пять этапов:

• 1. предварительный этап;
• 2.

  заключение

  договора, определяющего порядок создания кредитной организации и утверждение ее устава;

• 3. этап предоставления документов;
• 4. этап государственной регистрации кредитной организации;
• 5. этап лицензирования деятельности кредитной организации Ефимова Л. Г. Банковское право — с. 79−84.

На первом, предварительном этапе учредители кредитной организации осуществляют согласование с Банком России предполагаемого фирменного наименования кредитной организации. В течение пяти рабочих дней департамент направляет учредителям письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемых фирменного полного и сокращенного наименований кредитной организации Федеральный закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» — гл. 3.

На втором этапе происходит заключение договора, определяющего порядок создания кредитной организации и утверждение ее устава. Если кредитная организация создается в форме акционерного общества, то ее учредители заключают между собой договор о создании, в котором определяется размер уставного капитала общества, категории и типы акций, подлежащих размещению среди учредителей, размер и порядок их оплаты, права и обязанности учредителей по созданию общества и другие важные вопросы деятельности общества Ефимова Л. Г. Банковское право — с. 80.

Следующий этап (предоставления документов) заключается в предоставлении пакета документов в Банк России. Перечень этих документы предусмотрен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» — ст. 14., Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» Федеральный закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» — ст. 12., Инструкция Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» Инструкция Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» — гл. 3.

К таким документам относится:

• 1. заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;
• 2. учредительный договор;
• 3. устав;
• 4. бизнес-план;
• 5. документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;
• 6. документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации и другие документы Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» — ст. 14.

На четвертом этапе осуществляется государственная регистрация кредитной организации, которая состоит из следующих действий.

Во-первых, принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных документов, а принятие такого решения в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, — в срок, не превышающий трех месяцев Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» — ст. 15. В случае, если же имеются какие-либо замечания по представленным документам или отсутствия полного комплекта документов, то Банк России возвращает их учредителям кредитной организации с письменным заключением. Исправленные и повторно представленные документы считаются вновь поступившими и рассматриваются в общем порядке. При отсутствии замечаний Банк России направляет в Департамент положительное заключение с необходимыми документами, представленными учредителями кредитной организации. Данное заключение должно содержать полную информацию, на основании которой был сделан вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Ефимова Л. Г. Банковское право — с. 81.

Статья 16 Федерального закона «О банках и банковской системе» содержит исчерпывающий перечень оснований для отказа в регистрации кредитной организации, к числу которых относятся:

• · несоответствие кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей квалификационным требованиям;
• · неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
• · несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;
• · несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики Федеральный закон от 02.12.1990 N 395−1 «О банках и банковской деятельности» — ст. 16.

Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано Там же.

Во-вторых, уполномоченный регистрирующий орган вносит сведения о государственной регистрации кредитной организации как юридического лица и оформляет свидетельство о государственной регистрации в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня представления документов в регистрирующий орган Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» — ст. 8. После чего, Банк России выдает оригинал свидетельства о государственной регистрации кредитной организации уполномоченному лицу кредитной организации. Рисунок 2, представленный в приложении данной работы, является примером свидетельства о государственной регистрации, выдаваемой Центральным Банком Российской Федерации.

Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России» Ефимова Л. Г. Банковское право — с. 83.

Последний этап заключается в лицензировании деятельности кредитной организации, на котором выполняются следующие действия.

Во-первых, плата учредителями 100% уставного капитала должна быть произведена не позднее одного месяца с момента получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» — п. 7.1 гл. 7. И для подтверждения фактической оплаты уставного капитала кредитная организация должна представить в Банк России ряд документов (платежные поручения с отметкой об исполнении; акты приема-передачи имущества учредителей, внесенного в качестве вклада в уставный капитал кредитной организации, на баланс кредитной организации, и другие Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» — п. 7.2 гл. 7.).

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» — п. 8.1 гл. 8. Рисунок 1, представленный в приложении данной работы, является примером лицензии, выдаваемой Центральным Банком Российской Федерации, на осуществление банковских операций.

Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган. С момента получения лицензии кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью.