Автоматизация и функциональные возможности системы «Интернет-банкинг» как современная форма банковской технологии

Руководство для пользователей системы интерактивного банковского обслуживания «Интернет-банкинг», в дальнейшем «Система» и содержит описание функций и возможностей системы, а также рекомендации по настройке операций, которые могут выполняться пользователем. Пользователями Системы являются только держатели пластиковых карт ОАО «Агроинвестбанк».

Система предоставляет широкий спектр информационных, финансовых и сервисных услуг, которые можно безопасно получить и выполнить посредством Интернета.

Объекты Системы:

Клиенты;

Счета;

Карты;

Получатели платежей;

Платежи;

Переводы;

Платежные переводы.

Система обеспечивает:

передачу информации по защищенному каналу SSL (Securite Socket Layer) при использовании открытых коммуникаций;

взаимную аутентификацию пользователя и сервера ресурса;

доступ клиентов банка к управлению своими карточным счетами и прикрепленных к ним картам;

выполнение финансовых операций;

Функциональные возможности системы.

Информационные сервисы:

информация о состоянии счета/карты (тип счета, валюта счета, доступный и общий баланс);

настраиваемый список операций по счету/карте;

информация о платежах/переводах.

Финансовые операции:

перевод средств между клиентскими счетами;

перевод средств на любую карту/счет открытых в Банке.

Сервисные функции:

управление статусом и описанием карт/счетов*;

генерация виртуальных карт, управление их состоянием;

управление sms/e-mail уведомлениями.

(*При деактивации карты клиенту необходимо позвонить в банк для ее активации) Обеспечение безопасности:

статическая и динамическая аутентификация клиента;

использование подписи финансовых транзакций.

Дополнительные функции:

PDA-версия (мобильная версия) Курсы валют Валютный калькулятор Новости Вход в систему. Регистрация в системе.

Для соединения с Системой необходимо набрать в адресной строке веб-браузера адрес http://www.agroinvestbank.tj и перейти по ссылке «Интернет-банкинг» для держателей пластиковых карт.

Обязательным условием безопасного входа в Систему необходимо убедиться в правильности ссылки, а именно https://ibank.agroinvestbank.tj в адресной строке браузера.

Аутентификация пользователя (процедура проверки подлинности).

После запуска приложения на экране отображается страница аутентификации, на которой необходимо выбрать тип аутентификации. Система поддерживает следующие типы аутентификации:

Идентификатор (ID);

Текстовый псевдоним.

При первом входе в Систему необходимо выполнить следующие действия:

выбрать тип аутентификации Идентификатор (ID);

в поле «Идентификатор пользователя» ввести 12-тизначный номер идентификатора «ID клиента», указанного на полученном в банке конверте;

в поле «Секретный код» ввести 4-хзначный код (ПИН-КОД), из того же банковского конверта, расположенного в запечатанной правой стороне конверта.

нажать кнопку «Войти». Далее для удобства можно задать Цифровой или Текстовый псевдонимы и использовать их при входе в Систему. Задать свои псевдонимы можно в меню Системы «Сервис».

Количество попыток ввода данных при аутентификации ограничено. При трёхкратно неверно введенных данных доступ к системе будет автоматически заблокирован. Для разблокировки необходимо обратиться в информационно-сервисную службу Банка по телефону (+992 37) 236−51−69. Разблокировка будет произведена только при верном указании кодового слова, которое указывается в Заявлении при заключении Договора удаленного банковского обслуживания держателей пластиковых карт с использованием системы «ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ».

При корректно введенных данных на экране отобразится домашняя страница Системы.

Главное меню содержит список основных операций, доступных пользователю при работе с Системой. Переключение между пунктами меню выполняется с помощью вкладок (Счета/Карты, Платежи/Переводы/ПП, Платежи, Переводы, Платежные поручения, Сообщения, Сервис).

При выборе пункта меню в информационной панели слева отображаются соответствующие подпункты (области).

Информация и настройки по выбранному подпункту меню отображаются в правой части экрана:

При работе в системе могут использоваться следующие стандартные кнопки:

В процессе работы пользователь может настраивать внешний вид Системы в соответствии со своими предпочтениями. Внешний вид домашней страницы может быть настроен пользователем из пункта меню «Сервис» — «Параметры домашней страницы».

На домашней странице могут отображаться следующие блоки:

Информация Расчетные счета Кредитные счета Счета Карты Курсы валют Календарь Переводы Платежи Платежные поручения Новости Валютный калькулятор Блок «Счета» .

В блоке «Счета» на домашней странице отображается список карточных счетов пользователя.

Таблица со списком карточных счетов содержит следующую информацию для просмотра:

Номер счета. При переходе по ссылке отображается вкладка «Информация по счету».

Описание счета Тип счета (Расчетный, Сберегательный, Кредитный, Бонусный) Доступный баланс Выписка — получение списка операций по счету (только по расходным операциям). При переходе по данной ссылке отображается вкладка «Список операций».

Карты, связанные со счетом. В таблице отображается следующая информация:

Карточная программа Номер карты.

Информация по карте При переходе по ссылке «Номер карты» отображается вкладка:

Описание карты Срок действия карты Время последнего использования.

Блок «Карты «.

Блок Карты на домашней странице содержит список карт пользователя:

Таблица со списком счетов содержит следующую информацию для просмотра:

Номер карты. При переходе по ссылке отображается вкладка Информация по карте Описание карты Срок действия карты Издание виртуальной карты.

Под виртуальной (Internet-картой) понимается карта, не существующая физически, но схожая с пластиковой картой по своим реквизитам и возможностям. Любая Internet-карта должна быть привязана к счету, с которого будут сниматься средства.

Виртуальная карта предназначена для обеспечения простого и удобного способа оплаты покупок в Internet.

Для создания виртуальной карты необходимо:

в меню выбрать пункт «Карты | Выпуск виртуальной карты».

на странице «Выпуск виртуальной карты» указать параметры:

Счет плательщика — номер счета, с которого будут списываться средства при выполнении платежей по карте.

Название карты — описание карты.

Карта действует до — дата окончания действия карты (согласно тарифам банка комиссия за создание карты составляет — $ 1 за карту с з-х месячным сроком).

Период обновления лимита — период времени сброса счетчика лимитов для данной карты. Значение выбирается из выпадающего списка:

• — Через … дней — период длительностью в один день.
• — Еженедельный — период длительностью в одну неделю.
• — Ежемесячный — период длительностью в один месяц.
• — Раз в квартал — период длительностью в один квартал.
• — Невозобновляемый — лимит с бесконечным сроком действия (несбрасываемый). С карты можно будет снять сумму, не превышающую лимит. Такая карта будетавтоматически удалена по истечении срока действия карты.
• — На каждую операцию — счетчик лимита сбрасывается перед каждой операцией. С карты можно будет списать сумму не больше суммы лимита, количество раз

Нельзя установить лимит на использование карты, превышающий максимально допустимое значение, определенное Банком. Последнее зависит от заданного периода обновления.

нажать кнопку «Создать».

проверить реквизиты будущей карты и нажать кнопку «Подтвердить».

После успешного создания карты отобразится информационное окно с реквизитами карты.

Для совершения покупок в Интернете виртуальной картой Вам понадобятся следующие данные:

• — номер карты
• — дату окончания срока действия карты
• — секретный код CVV2

Блок «Курсы валют» .

Курсы валют могут быть двух видов «Текущие» и «Будующие».

Текущий «Курс валют» — это курс валют по пластиковым картам установленный ОАО «Агроинвестбанк» на текущий момент времени.

Будущий «Курс валюты» — это предполагаемый курс валют на несвершившееся время, т. е. курсы, соответствующие дате, следующей за текущей бизнес-датой.

Блок «Календарь» .

Блок Календарь на домашней странице:

Просмотреть следующие / предыдущие год (а) и месяц (ы) можно с помощью соответствующих стрелок (вправо/влево).

В календаре выходные дни выделены серым цветом, а праздничные дни — красным.

Блок «Переводы» .

Блок Переводы на домашней странице содержит список шаблонов переводов пользователя:

При нажатии кнопки «Быстрый перевод» предоставляется возможность выбора типа перевода.

В этом блоке есть возможность произвести платеж:

на свой счет;

на счет;

на карту.

Пример платежа.

Рассмотрим пример платежа «На карту».

Выбираем тип платежа.

В поле «Описание» вводим описание платежа.

В поле «Счет» выбираем счет с которого хотим провести платеж.

В поле «Сумма» вводим нужную сумму перевода.

В поле «Валюта» выбираем валюту перевода. Допустимая валюта перевода — Сомони.

Поле «Карта получателя» вручную вводится номер карты получателя Нажимаем на кнопку «Выполнить платеж «.

Проверив правильность всех данных, нажимаем на кнопку «Перевести», тем самым подтверждая платёж.

Результата выполнения перевода можно распечатать, нажав кнопку «Печать».

Блок «Новости» .

Список новостей можно просмотреть в блоке Новости на домашней странице:

Для каждой новости отображается «Дата» и «Заголовок».

При переходе по ссылке с описанием заголовка новости, на экране отображается информационное окно, содержащее подробную информацию по выбранным новостям.

Блок «Валютный калькулятор» .

Валютный калькулятор предназначен для быстрого расчета сумм необходимых для перевода денежных средств в Сомони на счета, открытые в иностранной валюте и наоборот.

Список операций по счету Для формирования выписки по счету необходимо:

• 1. Выбрать вкладку «Счета, карты», пункт меню «Счета»
• 2. В списке счетов выбрать нужный счет и перейти по ссылке.
• 3. Открыть вкладку «Список операций» в открывшемся правом окне:

4. Указать параметры запроса:

Период — интервал времени, за который требуется получить отчет об операциях по счету. Значение выбирается из списка.

Краткий вид — установленный флаг означает, что в выписке в колонке «Описание операции» отобразится краткое описание операции.

Расширенные параметры запроса:

Карта — номер карты. Значение выбирается из выпадающего списка. Список карт содержит только карты, связанные с выбранным счетом. При выборе варианта «Любая карта» поиск будет выполняться по всем картам пользователя Сумма — интервал поиска сумм. Значение вводится вручную. Если поиск выполняется для одной суммы, необходимо указать ее в обоих полях.

Операции — тип операций. Значение выбирается из выпадающего списка.

5. Нажать кнопку «Сформировать». В области Список операций откроется таблица с результатами запроса.

В таблице отображается следующая информация:

Дата и время совершения операции Сумма операции Валюта операции Описание операции. Информация, отображаемся в данном поле, зависят от настройки «Краткий вид» (см. выше):

Если операция была выполнена через Систему, то текст описания отображается в виде ссылки. С помощью данной ссылки можно перейти в диалоговое окно с детальной информацией по конкретному платежу или переводу:

• — Название и адрес торгово-сервисного предприятия/банкомата, в котором была совершена операция
• — Номер карты/Ид.клиента. При выполнении операции с использованием карты, в строке отображается номер данной карты. При выполнении операции через Систему отображается идентификатор пользователя.
• — Код подтверждения операции. Соответствует коду авторизации, напечатанному на чеке банкомата или терминала магазина. Если выполнено несколько операций на одну сумму, то код подтверждения позволяет отличить одну операцию от другой.
• — Сумма в валюте счета — сумма операции в валюте счета. Для операции «списание средств» используется знак «-», для операций «зачисление средств используется знак «+» .
• — Дата списания/зачисления средств. Дата списания/зачисления средств со счета. Дата отображается после финансового подтверждения указанной операции платежной системой. Строки неподтвержденных на момент просмотра операций выделены цветом.
• — Дата списания/зачисления средств может отличаться от даты совершения операции, т.к. финансовое подтверждение операции производится платежной системой, как правило, через несколько дней после совершения операции.

Остаток на счете — определяется банком после обработки операции Сумма операции, зарезервированная на счете, и сумма операции, списанная со счета, могут отличаться, если валюта операции не совпадает с валютой счета. Это связано с тем, что дата совершения операции и дата реального списания со счета различны.

Для операций в терминалах других банков финансовое подтверждение операции производится платежной системой, как правило, через несколько дней после совершения операции. Конвертация средств из валюты совершения операции в валюту счета производится Банком непосредственно на дату списания средств, а не на дату совершения операции (резервирования) и курсовая разница может оказать влияние на окончательную сумму операции.

Комиссия — информация об издательской комиссии (если такая взималась за выполнение соответствующей операции) Выписки по счету можно выгружать в файлы следующих форматов, используя для этого специальные кнопки, расположенные в меню вкладки «Список операций»:

PDF.

CSV — может использоваться для обработки информации в программах учета личной информации.