Анализ активных операций ОАО «Сбербанк России»

Краткая характеристика ОАО «Сбербанк России»

Сбербанк России основан в 1841 году. Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) является кредитной организацией. Учредителем банка является Центральный банк РФ. Фирменное (полное официальное) наименование банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество).

Банк осуществляет свою деятельность на основе Генеральной лицензии Центрального банка РФ № 1481 от 03 октября 2002 года. Официальный сайт Банка —www.sberbank.ru.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

• 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• 2) размещение указанных выше привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• 4) расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• 5) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• 6) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• 8) выдачу банковских гарантий;
• 9) переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике. Банк осуществляет операции с платежными картами в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и в порядке, установленном Банком России. Все банковские операции осуществляются в рублях и в иностранной валюте в соответствии с федеральными законами.

Органами управления Банка являются:

• — Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка.
• — Наблюдательный совет, который состоит из 14 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.
• — Правление банка — состоит из 14 членов. Возглавляет Правление банка Президент, Председатель Правления банка.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ.

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на начало января 2016 г., ему принадлежит 60,25% голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 28,7% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 января 2016 года).

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

Сбербанк сегодня — это 14 территориальных банков и более 16 тысяч отделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов.

Только в России у Сбербанка более 110 миллионов клиентов — больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек.

Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.

Все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля.

Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:

• · онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн» (более 13 млн активных пользователей);
• · мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов (более 1 млн активных пользователей);
• · SMS-сервис «Мобильный банк» (более 17 млн активных пользователей);
• · одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 86 тыс. устройств).

Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Среди клиентов Сбербанка — более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 35% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть — это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов.

С 2012;2014 гг. ОАО «Сбербанк России» продемонстрировал высокую эффективность деятельности, улучшил финансовую отчетность, что явилось объективным показателем успешного, эффективного и динамичного развития бизнеса. Основные показатели деятельности банка можно увидеть в Приложении 1.

Исходя из расчетов мы видим, что Чистая прибыль ОАО «Сбербанк России» по МСФО в 2014 году снизилась до 290,3 млрд рублей, что на 19,8% ниже показателя 2013 года. Чистые операционные доходы до вычета резервов в 2014 году увеличились на 18,8% до 1,3 трлн рублей, в основном за счет чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода от ведения банковского бизнеса. Процентные доходы Группы увеличились за 2014 год на 24,3% до 1,84 трлн рублей. Основным фактором роста процентных доходов стало увеличение объема кредитного портфеля.

Операционные расходы в 2014 году замедлили темп роста относительно прошлого года и увеличились на 12,1% до 565,1 млрд рублей.

В 2014 году в целом расходы на создание резервов под обесценение долговых финансовых активов увеличились до 361,4 млрд рублей против 134,9 млрд рублей в 2013 году. Основными причинами существенного роста данных расходов явились увеличение уровня резервирования кредитного портфеля вследствие замедления темпов роста российской экономики, формирование резервов по кредитам украинским заемщикам вследствие ухудшения состояния экономики Украины и увеличение суммы резервов в рублевом выражении по валютным кредитам, даже при отсутствии признаков ухудшения кредитного качества.

В 2014 гг. ОАО «Сбербанк России» продолжил работу по улучшению качества клиентского сервиса. Наиболее значимой услугой Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за 2014 г. вырос в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн.

Таким образом, ОАО «Сбербанк России» занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса ОАО «Сбербанк России», а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками — залогом его успешной работы.