Анализ достоинств и недостатков кредитов

В настоящее время кредиты приобретают все большую популярность. Ведь еще совеем недавно сложно было представить, что можно покупать вещи и технику, отдыхать и учиться, при этом, не откладывая на это долгие годы, а прямо сейчас, оформив кредит в банке, чтобы затем несколько лет выплачивать кредит, не сильно ущемляя себя в повседневной жизни. Сегодня не возможно представить жизнь без кредита. Россияне, как и жители других стран, настолько привыкли к кредитам, что порой не замечают: кроме очевидных плюсов банковского кредитования, существуют также и явные минусы. Необходимо разобраться, в чем они заключаются.

Для начала нужно рассмотреть положительные черты банковского кредита.

• 1 Получение денег в тот момент, когда они необходимы. Населению не приходится сберегать денежные средства с целью покупки дорогостоящего товара. Можно обратиться в коммерческий банк с целью получения кредита на приобретение необходимого товара в данный момент.
• 2 Второй плюс кредита заключается в том, что населению легче платить несколько месяцев кредит, чем накопить на нужный покупку.
• 3 Для предпринимателей на первоначальным этапе кредит является фактором формирования капитала.

Недостатками банковского кредита являются:

• 1 Переплата является основным недостатком банковского кредита.
• 2 В случае Просрочки кредита банком начисляется штрафы в виде пени.
• 3 А так же могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Иногда банки идут навстречу клиентам, предоставляя им отсрочку платежей, но это редко способствует решению проблемы, и заемщику приходится решать дело в служебном порядке или лишаться заложенного имущества.

Кредит благоприятно воздействует на оба субъекта: заемщику предоставляет непрерывный кругооборот денежных и материальных ресурсов, с последующим восстановлением финансовой деятельности организации или поддержанием финансово-хозяйственного баланса, а кредитору предоставляет освобождение от ресурсов, которые временно не используются, и передаче их заемщику, способному к переводу заимствованных ресурсов на стадию обращения.

Тем самым, одним из главных аспектов влияния кредита на экономику является его роль в обеспечении бесперебойного оборота капитала. Чем доступнее и активнее коммерческое, банковское, потребительское кредитование, тем больше возможностей использовать заемные денежные средства для развития предприятия при отсутствии собственных средств, в том числе, когда предприятие не имеет активных денежных средств, но может обеспечить займы за счет залоговой стоимости внеоборотных активов. За счет получения кредитов, производитель может обеспечить своевременную модернизацию производства, приобретения материальных ценностей, обновление основных средств. Что касается физических лиц, потребительские кредит помогает удовлетворять потребности населения и формировать платежеспособный потребительский спрос.

Помимо всего прочего, кредит позволяет увеличить скорость концентрации средств производства и денежных средств. Вступая в кредитные отношения, производитель сохраняет время для увеличения объемов и эффективности производства. Что касается сферы реализации, здесь кредит помогает сократить издержки обращения, по средствам ускорения реализации.

Ещё одной важной особенностью кредита является его участие в перераспределении ресурсов. С помощью специальных механизмов, он воздействует на те сферы, где ресурсы избыточны и перераспределяет избыток в сферы с дефицитом ресурсов. В процессе обмена временно высвободившаяся стоимость передается заемщику, а затем возвращается к своему владельцу.

В условиях экономического спада роль кредита особенно велика. С помощью кредитов кредитные учреждения могут регулировать денежную массу и способствовать уменьшению темпов инфляции. Тем самым поддерживается стабильность национальной валюты.

От развития денежно-кредитных отношений на макроуровне зависит масштабность кредитования в стране. С развитием кредита в России связан ряд особенностей, главной из которых является переходный характер состояния экономики России. В связи с прогрессирующим экономическим кризисом в наше время препятствием к развитию кредитных отношений является нехватка финансовых ресурсов в коммерческих банках, недоверие со стороны различных экономических субъектов, а также недоработка законодательной базы, способствующей созданию благоприятной среды для осуществления кредитных отношений.

Проанализировав все вышесказанное, можно сказать, что кредит имеет очень сильное влияние на экономику страны. Благодаря кредитным отношениям обеспечивается бесперебойный оборот капитала, ускоряется процесс производства и реализации, увеличивается платежеспособный спрос населения страны, удовлетворяются потребности в потреблении. Также, кредит способен изменять вектор влияния на экономику в зависимости от стадии экономического цикла. Однако, кредитным отношения в России свойствен развивающийся характер и недостатки, вызванные рядом экономических и политических особенностей страны.

Экономическое развитие страны и развитие денежно-кредитных отношений тесно связаны между собой, например, в период экономического подъема кредиту присущи высокие темпы развития, а с развитием кредита увеличивается масштаб производства и товарооборота, что благоприятно сказывается на экономическом и социальном развитии отдельных регионов России, так и страны в целом. Однако, денежно-кредитным отношениям в России свойствен развивающийся характер, и недостатки кредитных отношений, вызванные рядом экономических и политических особенностей страны, замедляют создание эффективной системы кредитования.