ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАО «МТБанк»

Общие сведения о ЗАО «МТБанк»

ЗАО «МТБанк» — современный коммерческий банк, предоставляющий полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам. Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Закрытое акционерное общество «Минский транзитный банк». Сокращенное наименование Банка: ЗАО «МТБанк». Банк имеет исключительное право использования своего фирменного и сокращенного наименования. Банк имеет круглую печать со своим фирменным наименованием на русском языке и указанием местонахождения, штампы, бланки со своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации.

Банк был создан без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензий:

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 13, выдана Национальным банком Республики Беларусь 22 декабря 2012 года на следующие виды деятельности:

• — привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
• — размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• — открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• — осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
• — валютно-обменные операции;
• — выдача банковских гарантий;
• — доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
• — выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;
• — выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;
• — финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
• — предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);
• — перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

ЗАО «МТБанк» имеет специальное разрешение (лицензия) № 2 200/5200−1246−1112 на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, продлено Министерством финансов Республики Беларусь на основании решений № 265 от 27.07.2007 на пять лет, № 145 от 16.05.2012 на десять лет и действительно до 29.07.2022 на следующие виды деятельности:

• — дилерская деятельность;
• — брокерская деятельность;
• — депозитарная деятельность;
• — деятельность по доверительному управлению ценными бумагами.

Банк является участником:

• — «Ассоциация белорусских банков»;
• — ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа»;
• — Международное сообщество межбанковской телекоммуникации SWIFT;
• — Системабезналичныхрасчетов VISA International и MASTERCARD International.

ЗАО «МТБанк» — уполномоченный банк Государственного таможенного комитета на право гарантировать уплату таможенных платежей (разрешение № 44 от 23 февраля 2006 г.).

ЗАО «МТБанк» — уполномоченный депозитарий, выполняющий функции по учету прав на государственные ценные бумаги и ценные бумаги Национального банка Республики Беларусь, депозитарий, выполняющий функции по учету прав на корпоративные ценные бумаги, первичный инвестор на рынке государственных облигаций Республики Беларусь и облигаций Национального банка Республики Беларусь.

Внешний аудит ЗАО «МТБанк» осуществляет компания Ernst & Young LLC (ИООО «Эрнст энд Янг»).

Организация управления банком

Управление Банком осуществляют:

• — Общее собрание акционеров;
• — Наблюдательный совет;
• — Правление, возглавляемое Председателем.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банка.

К исключительной компетенции Общего собрания акционеров относится:

• — изменение Устава Банка (Приложение 1), в том числе изменение размера его уставного фонда;
• — избрание членов Наблюдательного совета и Ревизионной комиссии и досрочное прекращение их полномочий;
• — утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, отчетов о прибыли и убытках Банка, распределение его прибыли и убытков;
• — принятие решения о реорганизации или ликвидации Банка.

Законодательством об акционерных обществах к исключительной компетенции Общего собрания акционеров может быть также отнесено решение иных вопросов.

К компетенции Общего собрания акционеров относится:

• — определение размера дивидендов по акциям и порядка их выплаты;
• — утверждение акта оценочной комиссии о стоимости вкладов в уставный фонд, вносимых в неденежной форме;
• — принятие решений об инвестировании денежных средств в установленном порядке в уставные фонды других юридических лиц;
• — определение основных направлений деятельности Банка, утверждение его планов и отчетов об их выполнении;
• — утверждение отчетов и заключений Ревизионной комиссии;
• — рассмотрение других вопросов, вносимых в порядке, установленном настоящим Уставом, акционерами, Наблюдательным советом, Ревизионной комиссией, Правлением Банка.

Общее собрание акционеров вправе делегировать часть своих полномочий Наблюдательному совету. Акционер принимает участие в Общем собрании акционеров лично или через представителей. Представителем акционера может являться иной акционер либо третье лицо. Представительство оформляется надлежащим образом оформленной доверенностью. Общее собрание акционеров избирает Председателя Общего собрания из числа акционеров сроком на два года. Секретарь Общего собрания акционеров назначается Правлением Банка. На Общем собрании ведется протокол, который подписывается Председателем и секретарем Общего собрания. Голосование на Общем собрании акционеров проводится по принципу: «одна акция — один голос».

Наблюдательный совет является руководящим органом Банка в период между Общими собраниями акционеров. Наблюдательный совет ежегодно избирается Общим собранием акционеров в количестве 5 (пяти) членов из числа акционеров Банка и их представителей. Из числа членов Наблюдательного совета Общее собрание акционеров избирает Председателя Наблюдательного совета. Члены Наблюдательного совета не могут входить в состав Правления и Ревизионной комиссии Банка. Членство в Наблюдательном совете является персональным и не допускает замены.

К исключительной компетенции Наблюдательного совета относится:

• — организация выполнения решений Общего собрания акционеров Банка;
• — предварительное рассмотрение вопросов, вносимых на рассмотрение Общему собранию акционеров; представление Общему собранию акционеров предложений и отзывов о годовом балансе и проекта решения о распределении прибыли и порядке покрытия убытков Банка;
• — принятие решений о выпуске облигаций, о приобретении акций и облигаций, выпущенных Банком;
• — принятие решений о создании и закрытии в установленном порядке филиалов и представительств Банка;
• — принятие решений о вхождении в союзы, ассоциации и другие банковские объединения;
• — назначение Председателя Правления и утверждение членов Правления по представлению Председателя Правления; досрочное прекращение их полномочий;
• — контроль за деятельностью Правления без вмешательства в его оперативно-распорядительную деятельность;
• — привлечение внешних аудиторов к аудиторской проверке и сертификации отчетов Банка и т. д.

Основной формой работы Наблюдательного совета являются заседания. Заседания созываются Председателем Наблюдательного совета не реже одного раза в полугодие либо по требованию членов Наблюдательного совета, Ревизионной комиссии, Правления Банка. Решения Наблюдательного совета принимаются простым большинством голосов от числа присутствующих на заседании. При равенстве голосов решающим является голос Председателя Наблюдательного совета. Каждый член Наблюдательного совета обладает одним голосом. Решения Наблюдательного совета оформляются протоколом, подписываемым Председателем и секретарем Наблюдательного совета. Секретарь Наблюдательного совета назначается Правлением Банка. Организационное обеспечение работы Наблюдательного совета возлагается на Правление Банка. Правление является коллегиальным исполнительным органом. Порядок работы Правления регулируется Положением о Правлении, утверждаемым Наблюдательным советом. Количественный состав Правления — 5 (пять) человек. Наблюдательный совет назначает Председателя Правления на срок до 5 лет на основании контракта. Члены Правления утверждаются Наблюдательным советом по представлению Председателя Правления сроком на 2 (два) года.

Правление:

• — предварительно обсуждает вопросы, подлежащие рассмотрению Общим собранием акционеров и Наблюдательным советом, подготавливает в связи с этим необходимые документы;
• — осуществляет текущее руководство деятельностью Банка, организует и обеспечивает выполнение решений Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета; разрабатывает текущие и перспективные планы Банка по реализации уставных целей и задач;
• — решает вопросы проведения всех осуществляемых Банком операций; определяет общие принципы процентной и тарифной политики Банка;
• — организует разработку и внедрение новых видов услуг и технологий;
• — утверждает внутренние документы Банка, за исключением утверждаемых Общим собранием акционеров и Наблюдательным советом;
• — согласует назначение на должности руководителей и заместителей руководителей филиалов, представительств, дочерних обществ Банка;
• — утверждает структуру и штатное расписание Банка, его филиалов и представительств;
• — устанавливает условия оплаты труда и материального стимулирования работников Банка в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь;
• — решает вопросы подбора, подготовки и расстановки кадров;
• — решает иные вопросы, не относящиеся к исключительной компетенции Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета, а также вносимые на рассмотрение Председателем Правления.

Члены Правления несут ответственность за результаты своей деятельности в соответствии с заключенными контрактами и действующим законодательством.

Председатель Правления:

• — осуществляет руководство деятельностью Правления, обеспечивает выполнение решений Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета;
• — без доверенности действует от имени Банка, представляет Банк во всех взаимоотношениях с органами власти и управления, исполнительными органами, юридическими и физическими лицами как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами;
• — заключает договоры, выдает доверенности;
• — издает приказы и распоряжения, обязательные для исполнения всеми работниками Банка;
• — распоряжается имуществом и средствами Банка, открывает в банках счета;
• — нанимает и увольняет работников Банка, нанимает в установленном настоящим Уставом порядке руководителей филиалов и представительств и их заместителей, распределяет обязанности среди своих заместителей;
• — принимает решение о поощрении и наложении взысканий на работников Банка, о привлечении их в установленном порядке к материальной ответственности, включая руководителей филиалов, представительств;
• — предъявляет от имени Банка претензии и иски к физическим и юридическим лицам в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
• — осуществляет другие функции по поручению Общего собрания акционеров, Наблюдательного совета или Правления Банка;

Председатель Правления вправе в установленном порядке передать осуществление отдельных полномочий, входящих в его компетенцию, своим заместителям, руководителям структурных подразделений и другим должностным лицам Банка.

Члены правления ЗАО «МТБанк»:

• · Председатель правления ЗАО «МТБанк» — Жишкевич Андрей Казимирович;
• · Заместитель председателя правления ЗАО «МТБанк"-Павловская Ирина Борисовна;
• · Заместитель председателя правления ЗАО «МТБанк —

Бычек Игорь Павлович;

· Заместитель председателя правленияЗАО «МТБанк;

Смоляк Валерий Степанович;

• · Директор по корпоративному бизнесу — Малышко Павел Владимирович;
• · Операционный директор — Стрельченок Артем Александрович.

Акционеры ЗАО «МТБанк»:

• · MTB INVESTMENTS HOLDINGS LIMITED (98,97% акций банка) Руководитель — г-н GeorgiaChrysostomides Совместное предприятие МАХ «Атлант-М» и инвестиционного фонда Horizon Capital (США)
• · УП «Минскинтеркапс» (0,56% акций банка)
• · Минский городской территориальный фонд государственного имущества (0,438% акций банка)
• · СП ЗАО «Милавица» (0,031% акций банка)
• · ИП ЗАО «Начало века» (0,001% акций банка) Инвестиционная компания Международного автомобильного холдинга «Атлант-М»

Структура владения ЗАО «МТБанк» с учетом долей Международного автомобильного холдинга «Атлант-M» в капитале прямых акционеров банка, а также доли американской управляющей компании HorizonCapitalAssociates, LLC в MTB investmentsHoldingslimited:

• · HorizonCapitalAssociates, LLC принадлежит 33,95% в уставном фонде банка*;
• · Международному автомобильному холдингу «Атлант-M» — 65,02%;
• · другим акционерам — 1,03%.

Состав наблюдательного совета ЗАО «МТБанк»:

Председатель Наблюдательного совета — Марцынкевич Тимофей Борисович Генеральный директор ИП ЗАО «Начало века».

Члены наблюдательного совета:

• 1. Хусаенов Олег Ильгизович-генеральный директор ЗАО «Международный автомобильный холдинг «Атлант М»;
• 2. ДжоэльЭпштайн (Joel Epstein) — независимыйдиректор Southport, Ct. 6 890 United States of America;
• 3. ТафинцевДенисВладимирович — принципал Horizon Capital Advisors LLC.

Рисунок 1.1 Акционеры ЗАО «МТБанк»

* Американская управляющая компания HorizonCapitalAssociates, LLC является частным инвестором в Украине, Молдове и Беларуси. Это частная управляющая компания, которая в настоящее время управляет тремя фондами: EmergingEuropeGrowthFund (EEGF) EmergingEuropeGrowthFund II, L.P. (EEGF II) andWestern NIS EnterpriseFund (WNISEF).

Структура функциональных подразделений (служб) банка, должностные обязанности их работников Организационная структура ЗАО «МТБанк» включает Управления, их отделы и самостоятельные отделы (Таблица 1.1).

Таблица 1.1 Организационная структура ЗАО «МТБанк».

Примечание — Источник: собственная разработка Общие положения, задачи, функции и права каждого Управления и входящего в него отдела определены в Положение о каждом из Управления. В нем также предусмотрены права и обязанности начальника Управления и определены его полномочия.

Внутри отдела функции и обязанности сотрудников определяются должностными инструкциями.

Специфика деятельности служб банка

Финансовое управление в кредитной организации отличается особой спецификой, вытекающей из сущности банка и направлений его деятельности. Оно должно в режиме реального времени сопровождать основные процессы банка, продающего финансовые услуги, так как каждая трансакция практически мгновенно может повлиять на показатели ликвидности и рисков, регулируемые в финансовой отрасли.

Управление Корреспондентских отношений — занимается банковскими связями. Используется при обслуживании внешней торговли и включающая в себя совокупность всех возможных форм сотрудничества между банками. Установление корреспондентских отношений между двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения, что в свою очередь означает, что банки, обменявшись контрольными документами (альбомами образцов подписей лиц, уполномоченных подписывать банковскую документацию и ключом для идентификации телеграфной переписки), выполняют различные операции по поручению друг друга в пределах установленных друг другу лимитов на проведение тех или иных операций. Корреспондентское соглашение содержит в себе все условия и процедуры на основании которых будут строится взаимоотношения банков.

Управление корпоративного бизнеса занимается привлечением и обслуживанием клиентов юридических лиц, проведением переговоров, продажа банковских продуктов, структурирование и оформление сделок кредитного характера.

Управление кассовых операций — организация кассовой работы, организация перевозки денежной наличности и ценностей, формирование кассовых документов, их хранение и контроль.

Управление внутреннего аудита — оценка качества управления рисками, оценка операционной эффективности, содействие руководству в разработке правил и процедур управленческого контроля, оценка качества осуществления внутреннего управленческого контроля, оценка методов и средств внутреннего управленческого контроля, независимая оценка соблюдения законодательства.

Управление по работе с персоналом — поиск и адаптация персонала, оперативная работа с персоналом (включая обучение и развитие персонала, оперативную оценку персонала, организацию труда, управление деловыми коммуникациями, мотивацией и оплатой труда), стратегическая работа с персоналом.

Управление казначейства — основной его функцией является обеспечение ликвидности. Под этим подразумевается проведение платежей, привлечение денежных средств при их дефиците или размещение свободных средств на финансовых (денежном, валютном, фондовом и иных) рынках по собственным или клиентским операциям.

Управление розничных продаж — включает в себя работу по обслуживанию физических лиц, кредитование населения, привлечение средств во клады, так же послепродажное обслуживание. Открытие и закрытие счетов физических лиц, работа с банковским платежными карточками, переводами и другими розничными услугами.

Управление маркетинга — проводит анализ, планирование, претворение в жизнь и контроль за проведением мероприятий, рассчитанных на установление, укрепление и поддержание выгодных обменов с клиентами ради достижения определенных задач организации, таких, как получение прибыли, рост объема сбыта, увеличение доли рынка и т. п.

Управление делами — выполняет организационно-финансовые, хозяйственно-технические и транспортные задачи;

разработку и проведение мероприятий, способствующих четкой организации работы банка и его структурных подразделений;

формирование повесток дня, составление планов оперативных совещаний по вопросам подведомственным управлению делами;

организация и осуществление своевременного и правильного оформления исполнительно-распорядительной документации ;

организация и совершенствование делопроизводства во всех звеньях банка его управлениях и отделах, расчетно-кассовых центрах и центрах банковских услуг.

Отдел комплаенс-контроля — занимается контролем соответствия банковской деятельности на финансовых рынках действующему законодательству в этой области.