Активные операции банка

Активные операции банка составляют существенную и определяющую часть его операций.

Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу. Качество активов банка определяется целесообразной структурой его активов, диверсификацией активных операций, объемом рисковых активов, объемом критических и не полноценных активов и признаками изменчивости активов.

Активы коммерческого банка можно разделить на четыре категории: кассовая наличность и приравненные к ней средства; инвестиции в ценные бумаги; ссуды; здания и оборудование. Структура активов во многом определяется особенностями банковского законодательствам учета, а также влиянием внешней среды.

Таблица 4.

Анализ динамики активов Альфа-банка за 2012;2014 гг.

Активы баланса увеличились в 2013 году на 1,5%, а в 2014 году — на 46% и составили 2,2 трлн. руб. Рост пришелся по таким статьям баланса как:

денежные средства (в 2013 году рост на 22%, в 2014 году — на 124%);

средства в ЦБ России (в 2014 году рост на 29,7%);

чистая ссудная задолженность (в 2014 году рост на 34,4%);

основные средства и материальные запасы (в 2013 году рост на 26,2%, в 2014 году — на 16,7%);

прочие активы (рост в 2014 году на 53,3%).

Таким образом, рост валюты баланса свидетельствует о росте экономического потенциала коммерческой организации.

Анализ динамики кредитного портфеля Альфа-банка показана в таблице 5.

Таблица 5.

Анализ динамики кредитного портфеля Альфа-банка за 2012;2014 гг.

Объем кредитного портфеля Альфа-банка в 2014 году увеличился на 376 617 млн руб. или на 34,4% и составил 1 471 399 млн руб.

Положительная динамика наблюдается как по розничному, так и по корпоративному кредитному портфелю. Анализ динамики розничного кредитного портфеля Альфа-банка за 2012;2014 гг. показан в таблице 6.

Альфа-банк предоставляет следующие кредитные услуги населению:

• 1) Потребительские кредиты. Объем данных кредитов в 2013 году снизился на 88 640 млн руб. или на 19,9%, а в 2014 году рост составил 147 647 млн руб. или 41,3%;
• 2) Кредитные карты. Задолженность по данному виду услуг в 2013 году увеличилась на 10 097 млн руб. или на 8,2%, а в 2014 году — на 31 965 млн руб. или на 24,0%;
• 3) Автокредитование. В 2013 году автокредиты снизились на 502 млн руб. или на 0,6%, а в 2014 году произошел рост на 32 456 млн руб. или на 38,6%;
• 4) Ипотека. В 2013 году ипотечные кредиты банка увеличились на 5139 млн руб. или на 5,1%, а в 2014 году — рост на 50 281 млн руб. или на 47,8%;
• 5) Прочие кредиты. Ссудная задолженность прочих кредитов на конец 2014 года составила 29 134 млн руб., что на 8114 млн руб. или на 38,6% больше чем в 2013 году.

Таблица 6

Анализ динамики розничного кредитного портфеля Альфа-банка за 2012;2014 гг.

Процентные ставки по кредитам представлены в таблице 7.

Таблица 7.

Проценты по кредитам Альфа-банка по состоянию на 01.01.2015 г.