Анализ маркетинговой деятельности в АО «Kaspi Bank»

Экономическая характеристика деятельности АО «Kaspi Bank»

АО «Kaspi Bank» (далее «Банк»), прежнее наименование АО «БАНК «КАСПИЙСКИЙ», с собственным капиталом порядка 45,7 млрд. тенге является одним из крупнейших универсальных банков Казахстана.

ОАО «БАНК «КАСПИЙСКИЙ» был образован в результате добровольного слияния ЗАО «БАНК «КАСПИЙСКИЙ» (правопреемник Международного банка (МБ) «Аль-Барака Казахстан») и ОАО «Каздорбанк» в декабре 1997 года и является преемником всех прав вышеуказанных банков.

Международный банк «Аль-Барака Казахстан» был создан 01 января 1991 года для осуществления международных расчетов, привлечения и обслуживания зарубежных инвестиций, направляемых в экономику Республики Казахстан.

15 января 1997 года в связи с проведением перерегистрации в соответствии с требованиями действующего законодательства РК, после согласования учредительных документов в Национальном банке РК и Министерстве Юстиции, МБ «Аль-Барака Казахстан» был переименован в ЗАО «БАНК «КАСПИЙСКИЙ».

ОАО «Каздорбанк» был зарегистрирован Госбанком СССР 13 января 1989 года. Основная часть первоначального капитала ОАО «Каздорбанк» была сформирована предприятиями и организациями Министерства автомобильных дорог Казахской ССР.

В апреле 1997 года ОАО «Каздорбанк» и ЗАО «БАНК «КАСПИЙСКИЙ» заключили Соглашение о партнерстве и сотрудничестве. Развивающиеся в Республике тенденции консолидации банковского капитала и сокращения количества банков создали объективные условия для слияния банков-партнеров.

• 04 декабря 1997 года ЗАО «БАНК «КАСПИЙСКИЙ» прошел государственную перерегистрацию в органах юстиции в связи с изменением наименования на ОАО «БАНК «КАСПИЙСКИЙ».
• 01 августa 2003 года ОАО «БАНК «КАСПИЙСКИЙ» прошел государственную перерегистрацию в органах юстиции в связи с изменением наименования на АО «БАНК «КАСПИЙСКИЙ».

Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 02 декабря 2003 года № 408 АО «БАНК «КАСПИЙСКИЙ» присвоен статус народного акционерного общества.

В декабре 2006 года Baring Vostok Private Equity Fund III, международный инвестиционный фонд, стал крупным акционером Банка, инвестировав в капитал Банка более 10 млрд. тенге. Совместно с Вячеславом Кимом, являющимся акционером Банка с 2002 года, Baring Vostok образовал Caspian Group B.V. В настоящее время Caspian Group B.V. является основным акционером Банка.

26 сентября 2008 года состоялось собрание акционеров АО «БАНК «КАСПИЙСКИЙ», на котором было принято принципиальное решение о переименовании Банка в АО «Kaspi Bank».

kaspi bank — это не только новое имя, но и новый формат обслуживания клиентов и стандарты работы розничного банка, который хочет стать лучшим в Казахстане и Средней Азии.

На сегодняшний день Банк обладает разветвленной сетью, состоящей из 35 филиалов, 124 расчетно-кассовых отделений, свыше 250 точек кредитования, обслуживающих более 3000 розничных магазинов по всей территории Казахстана.

По состоянию на 01 апреля 2009 года штат Банка насчитывал 3925 сотрудников, из которых 1160 человек работают в головном офисе в городе Алматы.

Банк из года в год укрепляет сеть банков-корреспондентов. В настоящее время Банк имеет 56 корреспондентских счетов в 32 иностранных и казахстанских банках.

Главной целью своей деятельности Банк видит предоставление клиентам и партнерам полного спектра возможностей, предлагаемых современным рынком. Сочетая эффективность профессиональной деятельности и приверженность нормам корпоративной этики, внося свой вклад в благосостояние государства, АО «Kaspi Bank» намерен укрепить свои позиции на рынке и создать базу для дальнейшего планомерного роста.

Основные направления развития АО «Банк Каспийский».

• — Увеличение клиентской базы за счет следующих ресурсов:2)средние и мелкие предприятия, нуждающиеся в кредитах и оперативном расчетно-кассовом обслуживании;
• 3)население, представляющее большие потенциальные возможности для расширения депозитной базы и диверсификации кредитного портфеля.
• — Увеличение доходности активов и собственного капитала, при поддержании высокой ликвидности, использование современных методов управления всеми видами рисков и, как следствие, сбалансированность и диверсификация.
• — Достижение роста прибыли за счет модернизации технологий, расширения сферы деятельности, и повышения качества услуг.
• — Наращивание собственного капитала, за счет привлечения новых акционеров и эмиссии ценных бумаг, что позволит увеличить также размер активов. В первую очередь вложения будут производиться в такие динамично развивающиеся отрасли экономики, как розничные сети, строительство, машиностроение, сельское хозяйство, нефтехимия, транспорт и связь и др.
• — Соответствие международным стандартам банковского, в том числе розничного бизнеса, своевременное введение новых финансовых продуктов.
• — Открытие новых филиалов при соблюдении позиции экономической целесообразности в развитии сети отделений банка. Открытие новых филиалов потребует от Банка дополнительных усилий по техническому вооружению, обучению персонала, созданию эффективной системы взаимодействия всех структурных подразделений.
• — Повышение профессионального уровня персонала центрального офиса Банка, всех его филиалов и расчетно-кассовых центров.
• — Совершенствование навыков работы в команде, способной решать задачи развития и укрепления бизнеса.

Стремясь к открытости и упрочнению имиджа, Банк ежегодно проходит процедуру подтверждения рейтингов, присвоенных международными рейтинговыми агентствами.

Moody’s Investor Service и Fitch Ratings. В настоящий момент Банку присвоены следующие рейтинги:

Moody`s Investor Service.

Долгосрочный рейтинг по депозитам в иностранной валюте: B1,.

Краткосрочный рейтинг по депозитам в иностранной валюте: Not Prime,.

Рейтинг финансовой устойчивости: E+,.

Прогноз рейтингов: «негативный».

Fitch Ratings.

Долгосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте: B,.

Краткосрочный рейтинг по обязательствам в иностранной валюте: В, Индивидуальный рейтинг: D,.

Рейтинг поддержки: 5,.

Прогноз рейтингов: «негативный».

По состоянию на 01 апреля 2009 года среди банков второго уровня в Казахстане Банк занимал 7-ое место по активам, 10-ое место по капиталу и 3-е место по чистой прибыли.

Быстрые изменения конъюнктуры международных финансовых рынков, значительное снижение темпов роста экономики Республики вследствие мирового финансового кризиса негативно отразились на развитии банковского сектора в Казахстане. В отличие от многих казахстанских банков Kaspi Bank не сокращает филиальную сеть, а напротив, осуществляет её модернизацию и вводит новый формат обслуживания, максимально ориентированного на клиента.

Свою деятельность Банк осуществляет на основании: лицензии Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение банковских и иных операций и осуществление деятельности на рынке ценных бумаг № 245 от 11 ноября 2008 года.

По состоянию на конец 2009 года Банк является единственным акционером АО «Страховая Компания «Алматинская Международная Страховая Группа» (далее АО «СК «АМСГ»). АО «СК «АМСГ» стала первой казахстанской страховой компанией, чей высокий профессиональный уровень был признан Британским Рейтинговым журналом «Reactions"(см. табл.1).

Таблица 1. Сведения о юридических лицах, в которых АО «Kaspi Bank» владеет 5 и более процентами оплаченного уставного капитала.

Банк является членом следующих финансовых групп и ассоциаций (табл. 2).

Таблица 2. Принадлежность АО «Kaspi Bank» к финансовым группам и ассоциациям.

Органами управления АО «Kaspi Bank» являются:

1) высший орган — Общее собрание акционеров;

2) орган управления — Совет директоров;

3)исполнительный орган — Правление, возглавляемое Председателем Правления;

4)контрольный орган — Служба внутреннего аудита и комплаенс — контроля.

Компетенция органов управления определяется в соответствии с законодательством Республики Казахстан и Уставом Банка.

Общее собрание акционеров (ОСА) является высшим органом Банка, уполномоченным принимать решения по любым вопросам, относящимся к деятельности Банка. На ОСА могут присутствовать акционеры, их законные представители, а также лица, приглашенные Советом Директоров или Правлением Банка. При этом указанные приглашенные лица имеют право выступать на Общем собрании акционеров.

Изменение организационной структуры Банка в 2008 году определило основные направления в кадровой политике Банка. Организационная структура Банка представлена в приложении В.

Структура банка построена вокруг каналов продаж. Остальные функции позволяют эффективно управлять каналами продаж и повышать прибыльность каждого канала путем предоставления конкурентоспособных и востребованных продуктов и услуг клиентам банка. Принцип специализированности структуры достигается путем четкого обозначения ответственности каждого специалиста в рамках определенного бизнес процесса.

В связи с этим, высокое качество знаний в рамках своего конкретного функционала и деятельности становится главным требованием для каждого специалиста банка.

В качестве приоритетных задач в обучении и развитии персонала определены:

1) обучение и развитие специалистов фронт-офиса;

2) развитие управленческих и лидерских навыков руководителей среднего уровня;

3) развитие персонала через участие в бизнес-проектах Банка.

Ключевым направлением в обучении и повышении профессиональных знаний стала дистанционная форма. Дистанционные курсы по банковским продуктам и процессам позволяют своевременно реагировать на изменения продуктового ряда банка и обеспечивать знание стандартов обслуживания клиентов и принципов работы с новыми банковскими продуктами.

Систематически проводится профессиональное тестирование специалистов на знание нормативных актов, регламентирующих банковскую деятельность. Помимо профессионального тестирования при обучении новым банковским продуктам и услугам, в целях повышения эффективности деятельности специалистов, в банке внедрена система аттестации персонала, а для руководителей высшего и среднего уровней — комплексная оценка деятельности, основанная на каскадировании стратегических целей банка.

Для повышения качества отбора персонала в банке используются тесты способностей, в том числе дистанционные тесты при подборе персонала в региональных филиалах.

В банке разработаны и внедрены системы мотивации специалистов фронт-офиса, позволяющие работникам влиять на свой доход посредством улучшения качества своего труда и повышения эффективности деятельности, а так же устанавливающие зависимость между доходом работников и результатами бизнеса банка.

В 2009 году продолжилась работа по оптимизации процедур управления и администрирования персонала, завершается проект по переходу на комплексную автоматизированную IT программу по трудовым ресурсам.

Репутация банка, как прогрессивного и устойчивого бизнес партнера, привлекает амбициозных целеустремленных выпускников высших учебных заведений. В Банке сложилась традиция, когда лучшие учащиеся ВУЗов Казахстана проходят учебную практику и стажировку в подразделениях банка, и отличники по итогам стажировки приглашаются на работу в Банк.

В настоящее время Банк имеет квалифицированный и профессионально подготовленный персонал, общая численность которого по состоянию на 01 апреля 2009 года составляет 3925 человек, из которых 1160 работают в головном офисе в городе Алматы, 2765 — в филиалах и отделениях.

Одним из основных залогов стабильности Банка, обеспечивающим поступательный рост объема и расширения спектра проводимых операций, являются его собственные ресурсы, основу которых составляет уставный капитал. По состоянию на начало 2010 года уставный капитал Банка составляет 17 315 886 тыс. тенге. Общее количество размещенных акций — 20 000 000 штук, из них простых акций — 19 500 000 штук, привилегированных акций — 500 000 штук. Все простые акции Банка обладают равными правами.

Акционерами Банка являются юридические и физические лица, резиденты и нерезиденты. В реестре держателей ценных бумаг АО «Kaspi Bank» зарегистрировано одно лицо, владеющее пятью и более процентами акций Банка — Компания «CASPIAN GROUP B.V.». Конечными акционерами «CASPIAN GROUP B.V.» являются Baring Vostok Private Equity Fund III (владеющий 51% «CASPIAN GROUP B.V.») и Ким Вячеслав Константинович (владеющий 49% «CASPIAN GROUP B.V.») (см. таблицу 3).

Таблица 3. Акционеры АО «Kaspi Bank».

На эмиссионном счете Банка акций не числится; на балансе Банка числится выкупленных простых акций — 174 039 штук, привилегированных акций — 58 025 штук. По состоянию на конец 2009 года общее количество держателей акций Банка — 5 907 акционеров, в том числе: физических лиц — 5 439 акционеров, юридических — 468 акционеров.

В целом деятельность банка имеет стабильный характер развития, перспективный рост и хорошую репутацию на рынке банковских услуг Объективно оценивая состояние банковского сектора в Казахстане, и прогнозируя дальнейшее его развитие, руководство Банка объявило розничное направление работы одним из приоритетных. Банк занимается предоставлением полного спектра банковских продуктов и обслуживанием физических лиц, предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ) через 159 филиалов и отделений.

В августе 2008 года была запущена новая программа под названием «Кредит наличными», по которой клиент, имеющий стабильный ежемесячный доход, может получить до 1,5 млн. тенге. Кроме этого, в этот же период стартовала программа предоставления клиентам револьверных кредитных карт, оформляемых в течение 15 минут. Это первый и на сегодняшний день единственный подобный продукт на финансовом рынке Казахстана.

В 2008 году была разработана и проведена рекламная кампания, которая позволила Банку привлечь большое количество вкладчиков. В 2008 году объем привлеченных депозитов физических лиц увеличился на 43,8% с 32 млрд. тенге до 46 млрд. тенге. За 1 квартал 2009 года депозиты физических лиц выросли на 42,4% и составили 66 млрд. тенге.

Корпоративные банковские услуги Корпоративный бизнес является важным направлением развития Банка, его доля в кредитном портфеле составляет 46%.

В основу стратегии Банка в области развития корпоративного кредитования заложен принцип сохранения доли на рынке корпоративного бизнеса. Корпоративные клиенты Банка — это крупные торговые компании с развитой торговой сетью, представленные во всех регионах Республики Казахстан. Ключевым фактором успеха развития корпоративного бизнеса являются эффективные перекрестные продажи розничных продуктов корпоративным клиентам Банка.

Основными направлениями в корпоративном бизнесе являются краткосрочное кредитование, торговое финансирование, предоставление гарантий, выпуск аккредитивов, открытие и обслуживание счетов, прием депозитов и оказание консультационных услуг.

Прочая банковская и финансовая деятельность В основу клиентской политики Банка положено предоставление полного комплекса услуг, конфиденциальность и максимальная защита интересов клиентов.

Расчетная система Банка объединяет 35 филиалов во всех областях страны, это позволяет автоматически маршрутизировать платежи, проводить в кратчайшие сроки межфилиальные платежи, осуществлять региональный клиринг по счетам предприятий-контрагентов. Корреспондентские отношения с крупнейшими зарубежными банками позволяют Банку осуществлять международные платежи в любую точку мира.

Kaspi bank всегда делал акцент на качество услуг и стабильное последовательное развитие, отличаясь своей консервативностью. Команда kaspi bank не покоряет соседние рынки, сосредоточившись на работе с казахстанцами и казахстанским бизнесом внутри страны. У этого решения есть простое объяснение. Население нуждается в хорошем банковском сервисе и надежном финансовом партнере. Kaspi bank уже стал таковым для более чем 1 миллиона клиентов, среди которых более 8 тыс. малых и средних компаний. Банк построил одну из самых больших филиальных сетей, и вы можете встретить сотрудников банка практически в каждом крупном магазине, в котором люди совершают большие покупки. Часть из них, а именно 1,5 миллиона (количество выданных экспресс-кредитов) были сделаны при участии kaspi bank .

Повышая качество жизни казахстанцев, kaspi bank стремится стать самым лучшим розничным банком. За этим стремлением кроется желание действительно качественных изменений.

Банк постоянно инвестирует в информационные технологии, поскольку его клиенты ценят мобильность и возможность свободного доступа как к собственным средствам, так и к ресурсам банка. В это направление банк планирует инвестировать более 2 млрд.тенге. Сейчас вы можете получить экспресс-кредиты, а в дальнейшем и другие продукты банка, независимо от местонахождения или прописки по всей стране, в любом отделении банка.