Анализ депозитной политики АО «Каспибанк» как участника Фонда гарантирования вкладов

Сегодня банковский сектор Казахстана является одним из наиболее финансово-устойчивых и гармонично развивающихся среди стран СНГ. Процесс формирования банковского сектора республики продолжается. В условиях жесткой конкуренции обеспечить успешное вхождение в рынок нового участника — непростая задача. С ней успешно справляется коллектив АО «Каспибанк».

АО «Каспибанк» — молодой, динамично развивающийся финансовый институт, учрежденный в марте 2006 года на базе АО «Казагропромбанк». Председателем правления Банка является Оразалы Сантаевич Ержанов, занимавший ранее должности заместителя Председателя Правления Национального Банка РК и вице-министра финансов Республики Казахстан.

Согласно постановлениям Правительства Республики Казахстан от.

22 января 2006 года № 100 «О некоторых вопросах ОАО «Казахский акционерный агропромышленный банк» и от 25 апреля 2007 года № 473 «О некоторых вопросах по реализации Программного займа Азиатского Банка Развития для сельскохозяйственного сектора» Министерству финансов Республики Казахстан переданы права требований АТФ банка и Эксимбанка по выданным кредитам в рамках Программного займа АБР.

В жестких условиях конкуренции «Каспибанк» имеет такие преимущества как:

заявленный акционерный капитал в размере 25 миллионов долларов США — один из самых крупных в финансовом секторе Республики Казахстан;

целеустремленная команда опытных профессионалов и перспективных специалистов;

наличие крупной филиальной сети в Казахстане с уникальным географическим охватом;

активное внедрение новейших банковских технологий.

Основным же фактором, определяющим успех АО «Каспибанк», является доверие со стороны клиентов, с каждым из которых работники банка стремятся наладить долгосрочные партнерские отношения на равноправной основе.

В начале 2008 года банк вошел в число крупнейших банков страны и стал одним из системообразующих банков Республики Казахстан. Приоритетным направлением своего развития АО «Каспибанк» считает обслуживание корпоративных клиентов.

Через Банк можно воспользоваться услугами лизинговых компаний АО «АТФ Лизинг» и ТОО «Евразия Лизинг», которые помогут в выборе, поиске, доставке и оформлении необходимого оборудования.

Кроме этого, АО «Каспибанк» предлагает полный комплекс услуг инкассации по выгодным для клиента тарифам:

• 1. доставка ценностей клиента в кассу банка;
• 2. сопровождение материально-ответственного работника клиента с ценностями;
• 3. сбор и доставка ценностей подразделений клиента;
• 4. ответственное хранение проинкассированных ценностей;
• 5. междугородная перевозка ценностей.

Все перевозимые ценности застрахованы английской страховой компанией Lloyds через Республиканское Страховое Общество «МЕДЕУ».

АО «Каспибанк» является ассоциативным членом международной пластиковой системы VIZA INTERNATIONAL. Он предлагает своим клиентам пластиковые карточки, которые обслуживаются в самой разветвленной сети банкоматов. Клиенты, имеющие карточки VIZA, получают массу преимуществ: возможность использования их как для путешествий, командировок, так и просто для оплаты товаров и услуг каждый день; возможность оплаты товаров и услуг через Интернет; круглосуточный доступ к деньгам; сохранность и надежность хранения денег и многое другое; предоставление кредитных линий в размере до 70% от суммы заработной платы.

Для руководителей и главных бухгалтеров организаций АО «Каспибанк» предлагает «Зарплатный проект» и «Корпоративную карточку».

К услугам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

открытие и ведение банковских счетов в тенге и иностранной валюте.

расчетно-кассовое обслуживание, включающее:

переводные операции в национальной и иностранной валюте по территории Казахстана и за его пределами;

кассовое обслуживание, сбор выручки (в том числе представительств) из различных регионов республики и аккумуляция денег на счетах клиентов с приложением аналитической отчетности для клиента;

услуги конвертации валют;

удаленная система «Банк-Клиент».

документарное аккредитивы и инкассо;

банковские гарантии;

инкассация;

депозиты юридических лиц;

различные виды кредитования (включая долгосрочные кредиты) по привлекательным ставкам;

инвестиционный банкинг;

операции с ценными бумагами;

лизинг;

обслуживание платежных карточек.

К услугам физических лиц:

открытие и ведение личных банковских счетов в тенге и иностранной валюте;

прием депозитов (до 15% в тенге и 9% в иностранной валюте);

валютно-обменные операции по наличной и безналичной валюте;

быстрые денежные переводы «Тюльпан»;

потребительское кредитование;

прием коммунальных платежей.

Депозиты серии «Престиж» широко известны населению области. Благодаря данной депозитной линии вкладчик сам выбирает, какой депозит подходит ему лучше. Быстрое и качественное обслуживание, индивидуальный подход к каждому вкладчику — вот составные успеха депозитов серии «Престиж»: «Престиж детский накопительный»; «Престиж студенческий»; «Престиж почет»; «Престиж стандарт»; «Претриж экспресс».

13 июня 2006 года АО «Каспибанк» стал участником системы страхования депозитов физических лиц.

В рамках этого события можно отметить, что банку в результате удалось обрасти доверие дополнительно нескольких сотен вкладчиков.

Данные диаграммы, предложенной на рисунке ниже свидетельствуют об этом.

В рамках своей сберегательной политики АО «Каспибанк» учредил несколько типов срочных депозитов.

Если коротко сказать обо всех срочных депозитах, то их можно охарактеризовать такими конкурентными преимуществами сумма вклада не ограничена;

возможность создания корзины валют: тенге, доллары США, евро;

возможность определения срока вклада: от двух до 37 месяцев и свыше;

возможность получения вознаграждения в зависимости от вида депозита вкладчик может получать вознаграждение ежемесячно либо в конце срока вклада;

возможность снять денежные средства в любой момент с депозитного счета и расторгнуть договор.

АО «Каспибанк» осуществляет различные виды кредитования, включая долгосрочное кредитование по привлекательным ставкам.

Еще одна уникальная услуга. Восточно-Казахстанский областной филиал АО «Каспибанк» предлагает моментальные денежные переводы без открытия счета по системе «АТФ». Переводы производятся в тенге и иностранной валюте, от 15 минут до 3-х часов по Казахстану, странам СНГ и дальнего зарубежья.

В 2008 г. Банк добился перемещения с 10-го места на 8-е среди банков Казахстана по объему привлеченных вкладов. Абсолютное увеличение средств клиентов, размещенных на счетах в Банке, составило более 10 млрд. тенге или 58%. В том числе доля срочных депозитов и иных вкладов, размещенных на условиях срочности, равна 76% от всех депозитов. Это является ярким подтверждением доверия клиентов Банку.

АО «Каспибанк» в рамках своей депозитной политики предлагает своим клиентам воспользоваться депозитами серии «Престиж».

По депозиту можно ежемесячно вносить дополнительные взносы без ограничений. Вознаграждение по депозиту можно получать ежемесячно. Ставка вознаграждения фиксирована на срок 24 месяцев. По депозиту выплачивается подарок в размере вознаграждения, начисленного за 1 месяц на сумму первоначального взноса, по ставке на день заключения договора банковского вклада (например, при оформлении депозита на срок 13 месяцев вкладчик получает вознаграждение за 14 месяцев). Подарок выплачивается при условии оформления вклада на срок от 13 месяцев и свыше.

Таблица 6. Ставка вознаграждения по депозиту.

По окончании цикла вклад автоматически пролонгируется на следующий срок, но не более трех раз.

Минимальный размер взноса по вкладу: в национальной валюте — 1000 тенге; в иностранной валюте — $ 50 или 50 ЕВРО.

Дополнительных взносов не предусмотрено.

Выплата вознаграждения для вкладов до 9 месяцев производится в конце срока, свыше 9 месяцев — каждые полгода, без капитализации.

Таблица 7. Ставка вознаграждения по депозиту.

Изменение ставки вознаграждения по определенному виду депозита — «ЭКСПРЕСС» за определенные сроки Депозит принимается на срок 18, 24 и 37 месяцев. Сумма первоначального взноса по депозиту «Экспресс» составляет: в тенге — 75 000, в долларах США и ЕВРО — 500. По депозиту «Экспресс» предусмотрены дополнительные взносы без ограничений по сроку и сумме. По депозиту «Экспресс» предусмотрены частичные востребования при условии поддержания минимального неснижаемого остатка, равного минимальному первоначальному взносу, то есть в тенге — 75 000, в долларах США и ЕВРО — 500. Ставка вознаграждения по депозиту «Экспресс» фиксирована на 18 месяцев. Вознаграждение по депозиту начисляется и причисляется к сумме основного вклада ежемесячно. При расторжении договора до истечения одного месяца со дня открытия депозита вознаграждение не начисляется. При расторжении договора по истечении более одного месяца со дня открытия депозита вознаграждение начисляется за фактическое количество дней хранения депозита. Если депозит «Экспресс» не востребован по истечении срока депозита, то договор автоматически пролонгируется на тот же срок и на тех же условиях за исключением ставки вознаграждения. Ставка вознаграждения будет установлена банком в соответствии со ставками, действующими на момент пролонгации договора. Минимальный размер взноса по вкладу: в национальной валюте — 5 000 тенге; в иностранной валюте — $ 50 или 100 ЕВРО. Прием дополнительных взносов по вкладу не производится и расходные операции по счету не совершаются. Выплата вознаграждения осуществляется в день открытия счета, днем открытия счета является день зачисления Вклада на счет. По окончании цикла автоматически вклад не пролонгируется. Депозит «Почет». Депозит принимается на срок от 3 до 24 месяцев и свыше. Депозит принимается в тенге, долларах США и ЕВРО. Депозит оформляется на лиц достигших 50-летнего возраста и / или пенсионеров.

Таблица 8. Ставка вознаграждения по депозиту.

Ставка вознаграждения фиксирована на 18 месяцев.

По депозиту можно вносить дополнительные взносы без ограничений.

Вознаграждение можно получать ежемесячно.

Вознаграждение причисляется к сумме вклада и дальнейшее начисление производится на сумму вклада и причисленного вознаграждения.

Частичное востребование по вкладу можно производить только один раз в месяц в размере 5% от текущего остатка.

Минимальный неснижаемый остаток по депозиту «Почет» не предусмотрен.

По депозиту выплачивается подарок в размере вознаграждения, начисленного за 1 месяц на сумму первоначального взноса, по ставке на день заключения договора банковского вклада (например, при оформлении депозита на срок 13 месяцев вкладчик получает вознаграждение за 14 месяцев). Подарок выплачивается при условии оформления вклада на срок от 13 месяцев и свыше. Подарок может быть востребован вкладчиком в любое время. На сумму подарка вознаграждение не начисляется.

До истечения одного месяца вознаграждение не выплачивается. По депозитам, открытым на срок от 13 месяцев и свыше сумма подарка удерживается из суммы основного вклада. По истечении одного месяца вознаграждение выплачивается по ставке вознаграждения, установленной по данному депозиту, но за последние 3 месяца вознаграждение пересчитывается по ставке депозита «До востребования». По депозитам, открытым на срок от 13 месяцев и свыше сумма подарка удерживается из суммы основного вклада.

Если вклад не востребован по истечении срока депозита, то договор автоматически пролонгируется на тот же срок и на тех же условиях, за исключением ставки вознаграждения, которая устанавливается в соответствии со ставками, действующими на момент пролонгации договора.

Минимальный размер взноса по Вкладу:

в национальной валюте — 1000 тенге;

в иностранной валюте — $ 50 или 50 ЕВРО.

По вкладу предусматриваются дополнительные взносы.

Ставка вознаграждения по Вкладу, действующая на день открытия Счета остается неизменной до окончания срока.

Вознаграждение капитализируется ежемесячно.

По вкладу клиент может ежемесячно получать начисленный доход, либо получить его за несколько месяцев сразу.

В банке существует также и депозит «Престиж — Детский Накопительный». На него Вклад принимается в тенге, долларах США, ЕВРО. Ставка вознаграждения до 15% годовых.

Минимальный размер взноса по вкладу:

в национальной валюте — 1 000 тенге;

в иностранной валюте — $ 10 или 20 ЕВРО.

По вкладу предусматриваются дополнительные взносы. Минимальная сумма дополнительного взноса составляет:

в национальной валюте — не менее 500 тенге;

в иностранной валюте — не менее $ 5 или 5 ЕВРО.

Совершение расходных операций по вкладу не производится. Начисление вознаграждения осуществляется ежемесячно, начисление вознаграждения на дополнительные взносы производится со дня, следующего за днем внесения денег, по ставке, установленной по Вкладу.

Капитализация начисленного вознаграждения производится ежегодно 31 декабря. Выплата начисленного (капитализированного) вознаграждения производится ежегодно, 1 июня. Депозит «Престиж». Депозит принимается на срок от 12 до 60 месяцев. Депозит принимается в тенге, долларах США и ЕВРО.

Таблица 9. Ставки вознаграждения по депозиту «Престиж».

Ставка вознаграждения по депозиту фиксирована на 18 месяцев. Да, по депозиту предусмотрены дополнительные взносы без ограничения по сумме и количеству взносов.

По депозиту предусмотрены частичные востребования при условии поддержания минимального неснижаемого остатка эквивалентного 50 000 долларов США, исчисленного по рыночному курсу на дату внесения.

Депозит не является объектом страхования Фонда гарантирования вкладов.

Вознаграждение по депозиту начисляется ежемесячно. По желанию вкладчика сумма вознаграждения может быть зачислена на его карт-счет, либо причисляется к сумме вклада и в дальнейшем на него также начисляется вознаграждение, либо выплачивается наличными.

Минимальный размер взноса по вкладу:

в национальной валюте — 50 000 тенге;

в иностранной валюте — $ 500 или 500 ЕВРО.

Предусмотрены дополнительные взносы на вклады со сроком от 6 месяцев и свыше. Минимальный дополнительный взнос 10 000 тенге или $ 100, прием взносов прекращается за 1 месяц до окончания срока.

Выплата вознаграждения производится ежеквартально без капитализации.

По окончании цикла вклад автоматически пролонгируется на следующий срок, но не более трех раз.

Прием дополнительных взносов и совершение расходных операций по Счету не производится, кроме случаев получения начисленного вознаграждения. Выплата вознаграждения осуществляется в конце срока Вклада путем зачисления суммы вознаграждения на Счет. По окончании цикла вклад автоматически пролонгируется на следующий срок, но не более трех раз. Клиент никогда не потеряет своих денег и навсегда избавится от риска при хранении больших сумм, т.к. АО «Каспибанк» является Участником системы обязательного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. (Свидетельство участника системы обязательного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц № 0022 от 13 июня 2006 года.).