Заключение. 
Роль и значение депозитных операций коммерческих банков в Республике Казахстан

На сегодняшний день проблема привлечения дешевых ресурсов актуальна для всех банков Казахстана.

В настоящее время одним из важных направлений в деятельности коммерческих банков является привлечение свободных денежных средств населения. В следствии обесценения вкладов населения в конце 90-х годов, население предпочитает не вкладывать деньги в банки, а конвертировать в валюту. Банкам для восстановления доверия необходимо проделать большую работу.

Для привлечения вкладчиков банкам необходимо разнообразить виды вкладов, вести активную рекламную деятельность, лучше использовать филиальную сеть, обеспечить быстроту и удобство исполнения операций. Некоторые банки с целью привлечения денежных средств населения для физических лиц устанавливают высокие процентные ставки, чем для юридических лиц по аналогичным видам вкладов.

Банку ТуранАлем можно было бы для привлечения вкладчиков взять на вооружение Народного Сберегательного банка: предложить выгодные условия для вкладчиков, выплачивать дополнительные проценты при соблюдении условий вкладов, переоформлять вклады без взимания комиссионного вознаграждения, проводить разъяснительную работу.

Важное значение для вкладчиков имеет доступность информации о деятельности коммерческих банков и тех гарантиях, которые они могут дать. Решая вопрос об использовании имеющихся средств, вкладчик должен иметь достаточную информацию о финансовом состоянии банка, чтобы самому оценить риск будущих вложений. Для этого необходимы периодические издания, в которых бы анализировалась работа банков РК, рекламировались услуги банков, что было бы полезно и для специалистов и для клиентов.

В целях привлечения ресурсов для своей деятельности банкам важно разработать стратегию депозитной политики исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в уставе, получения максимальной прибыли и необходимости сохранения банковской ликвидности. Коммерческому банку целесообразно разработать положение о депозитных операциях с указанием основных видов вкладов, которые необходимо привлекать, их условий (уровень процентных ставок, категория вкладчиков, сроки вкладов), порядка привлечения вкладов, официальной формы депозитного договора. Для удобства и быстроты совершения депозитных операций необходима разработка или приобретение банком программного обеспечения, так называемый «депозитный день» .

Конкурентная борьба между банками по привлечению клиентов вынуждает их постоянно совершенствовать диапазон своих услуг, улучшать качество обслуживания клиентов, стараясь предоставить им как можно больший спектр банковских услуг. В целом, в условиях сильной конкуренции между банками на финансовом рынке, происходит становление молодой банковской системы Казахстана.

Развитие депозитного рынка в Республике Казахстан характеризуется следующими особенностями: рост сбережений населения по мере стабилизации банковской системы и покупательной способности тенге, конкуренция между банками за корпоративных клиентов, прямое вмешательство государства в процесс защиты интересов вкладчиков через требование достаточности и сохранности капитала банка, улучшение качества менеджмента и банковской культуры обслуживания клиентов, льготные фискальные меры стимулирования интересов вкладчиков, самостоятельное формирование депозитных процентных ставок без ориентации на ставку рефинансирования, поиск эффективного, реального механизма индексации вкладов и защитных мер от инфляции, депозитный портфель банка.

Основная часть банковских ресурсов формируется за счет привлеченных средств в форме вкладов юридических и физических лиц, т. е. депозитов, на счетах, открываемых в банках. В основе классификации банковских депозитов лежат источники и целевое назначение вкладов, степень доходности, категория вкладчика, формы изъятия вклада.

Основные функции банка: аккумулирование временно свободных денежных средств, кредитование экономики и населения, организация и проведение безналичных расчетов, инвестиционная деятельность и прочие финансовые услуги.

Организационная структура банка и, соответственно, степень децентрализации операций должна определяться в первую очередь целесообразностью. Банк может создавать свои отделения, филиалы, дочерние банки и представительства.

Роль банка в рыночной экономике проявляется как орган управления экономикой, в реформировании государственной собственности, снижение инфляции и др.

Банк является главным финансовым посредником в рыночной экономике. В процессе деятельности он создает новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, банк создает новое обязательство — депозит, а выдавая ссуду, — новые требования к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств и новых требований составляет основу финансового посредничества.

Взаимоотношения банков второго уровня с Национальным Банком Республики Казахстан строятся на принципах, определенных Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (31 августа 1995 года) Национальный Банк Республики Казахстан осуществляет контроль и регулирует деятельность банков второго уровня в пределах компетенции.

Банковскую услугу можно охарактеризовать как выполнение банком определенных действий в интересах клиента.

Работа банка по привлечению денежных средств во вклады (депозиты) в целях прибыльного их размещения называется депозитными (пассивными) операциями.

Одной из уникальных способностей коммерческого банка и характерной чертой, отличающей их от других финансовых институтов, является создание и уничтожение денег. Создание денег реализуется эластичной кредитной системой. Своими депозитными операциями банк мобилизует временно свободные денежные средства и предоставляет их в виде кредита, ему удовлетворяет потребность народного хозяйства в деньгах, т. е. создает новые платежные средства. Разумеется, в процессе своей деятельности банк и уничтожает часть денег. Это происходит при снятии клиентом наличных денег со счета в банке и при погашении кредитов путем списания денег со счета заемщика.

Под банковской конкуренцией понимается соперничество между банками на денежном рынке. Практика показывает, что крупные банки выдерживают конкуренцию.

Отношения между банками, а также между банками и их клиентами осуществляется на основании договоров, если иное не предусмотрено законодательством республики Казахстан.