Особенности и требования ипотечного кредита

К особенностям ипотечного кредитования относится такой важный фактор, как нестабильность экономической ситуации. Кризисные явления в экономике происходят с пугающей регулярностью, что затрудняет для заемщиков возможность долгосрочного планирования своих доходов и расходов. Риск, что через определенное время человек, взявший ипотеку, окажется неплатежеспособным и безработным, постоянно очень велик. В подобных условиях, характерных для ипотеки в России последнего десятилетия, банки стараются обезопасить себя, и предъявляют очень высокие требования к заемщикам. А в разгар кризиса, многие банки и вовсе свернули свои ипотечные программы. Можно с достаточной долей уверенности сказать, что особенностью ипотечного кредитования является риск для обеих сторон: и для заемщика, и для банка.

Одной из ипотеки в стране можно считать и то, что доходы значительной части населения не являются официальными. А между тем, именно официальные доходы принимаются банками во внимание при оценке платежеспособности заемщика.

Недавний кризис привел к тому, что многие банки повысили свои ставки по ипотеке. Повышение это было не столь значительным, в пределах 1%, но, учитывая, о каких суммах кредитования идет речь, становится понятно, что число потенциальных заемщиков сократилось еще больше.

Среди прочих, можно выделить и такую особенность, как возможность получения кредита не только в национальной валюте, но и в валюте других стран — долларах и евро. Специалисты советуют брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает заработки — в этом случае, он хотя бы частично застрахован от резких изменений курса рубля.

Каждый банк предъявляет собственные требования по ипотеке. Их можно свести к следующим параметрам:

• 1. Наличие российского гражданства. Первое, что спрашивают у человека в любом банке — паспорт. Важно, чтобы он был российским. Лишь небольшое число отечественных банков предлагают ипотеку для иностранцев.
• 2. Возраст. Большинство банков выдают кредиты на покупку недвижимости начиная с 21 года. Они мотивируют это тем, что как минимум с этого возраста человек может иметь стабильную работу. Предельный возраст заёмщика ограничивается его выходом на пенсию, но при условии, что к этому моменту кредит должен быть полностью возвращен.
• 3. Регистрация в регионе. Для банков важно, чтобы регистрация клиента, банк и приобретаемый объект недвижимости находились в одном регионе (субъекте Российской Федерации). При обращении в кредитное учреждение Екатеринбурга для покупки квартиры во Владимире высока вероятность отказа.
• 4. Трудовой стаж. Непрерывный стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев (в ряде случаев 1 год). Иное скажет банку у легкомысленности, нестабильности и конфликтности заёмщика. Для подтверждения стажа нужно представить заверенную работодателем копию трудовой книжки.
• 5. Платежеспособность. Это одно из главных требований. Вы должны получать достаточный и стабильный доход. Его уровень можно условно определить — банки охотно дают кредиты, если ежемесячные платежи по ним не превышают 40% заработной платы клиента. Если банк засомневается в вашей возможности возвращать долг, то может попросить предложить ему созаёмщиков или поручителей.
• 6. Кредитная история. Все данные о выданных вам займах попадают в кредитную историю, именно поэтому при каждом новом обращении сотрудники банков делают запрос в специальные бюро, которые хранят эти данные. Если вы не возвращали кредит или имели иные проблемы с выплатой долга, то банкиры быстро узнают об этом, и, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки.

Требования к заемщику по ипотеке банка ОАО Уралсиб.

• · Минимальный возраст: 18 лет;
• · Гражданство РФ;
• · Наличие прописки в регионе, где есть офис банка Уралсиб;
• · Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Кроме этого следует отметить отдельно, что кредит могут получить ИП и собственники бизнеса.

Вывод по 1 главе Таким образом, система ипотечного кредитования позволяет решать многие национальные проблемы, использовать эффект финансового рычага с целью повышения эффективности собственных финансовых ресурсов за счет использования заемных.