Пакет необходимых документов

Приобретение готового жилья (Сбербанк) Предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости:

Сумма кредита: от 45 000 рублей Процентная ставка: от 14,5% в рублях Срок кредита: до 30 лет Первоначальный взнос: от 20%.

Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика;

паспорт заемщика с отметкой о регистрации;

второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

• — водительское удостоверение;
• — удостоверение личности военнослужащего;
• — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
• — военный билет;
• — загранпаспорт;
• — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика/созаемщика;

паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Пример ВТБ 24

Стоимость ипотеки в ВТБ24 является одной из самых привлекательных на рынке — занять на покупку жилья можно по ставке от 9,5% годовых. Стоимость кредита зависит от нескольких параметров: выбранной программы, величины первоначального взноса, вида валюты, суммы и срока займа.

Для оформления ипотеки в ВТБ24 потребуется следующий пакет документов:

• — анкета заемщика на жилищный ипотечный кредит (выдается в банке)
• — анкета поручителя на ипотечный кредит (при наличии)
• — копия всех страниц паспорта
• — копия трудовой книжки
• — справка 2-НДФЛ (выдается по месту работы).

Также банк просит предоставить дополнительные бумаги, наличие или отсутствие которых может повлиять на процентную ставку:

• — копия документов об образовании
• — копии других кредитных договоров
• — справка с информацией об остатке долга по имеющемуся кредиту
• — копия свидетельства о праве на недвижимое имущество
• — копия документов, подтверждающих собственность ценным имуществом
• — выписки со счета вклада или банковской карты.

Стоит отметить, что банк предлагает ипотеку с минимальным набором документов. Она называется «Победа над формальностями». Для ее оформления нужно заполнить анкету на сайте банка и дождаться предварительного рассмотрения заявки, которое происходит в течение 24 часов. Если кредит будет одобрен, то среди документов банк попросит предоставить лишь паспорт и на выбор: водительское удостоверение или свидетельство о пенсионном страховании.

Ипотека: расчет платежа

При ипотеке расчет платежей может проводится по аннуитетной либо дифференцированной схеме. Аннуитет — это равный ежемесячный платеж в течение всего периода кредитования. Дифференцированные платежи предполагают ежемесячное уменьшение суммы, которая отдается в счет погашения ипотечного кредита.

Аннуитетные платежи

Аннуитентные платежи в России получили наибольшее распространение. Они удобны для планирования бюджета заемщика, так как все время составляют одну и ту же сумму. И на первом этапе погашения ипотечного кредита, сумма аннуитентных платежей ниже, чем сумма дифференцированных. Но в конечном итоге, заемщик, выбравший схему аннуитетного расчета платежей, заплатит кредитору большую сумму, чем заемщик, рассчитывающийся по дифференцированной схеме.

Формула аннуитетных платежей

X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)).

X — размер аннуитетного платежа; S — сумма кредита; p — 1/12 годовой процентной ставки, выраженная в сотых долях; ^ - означает в степени; m — срок кредита, в месяцах.

Формула аннуитета достаточно сложна. Поэтому для определения суммы аннуитета по конкретным условиям лучше воспользоваться ипотечным калькулятором.

Дифференцированные платежи Дифференцированные платежи ложатся достаточно тяжелым бременем на заемщика в первые годы расчетов по ипотечному кредиту. Зато приблизительно с середины срока кредитования платежи по ипотеке значительно снижаются и у заемщика появляются свободные денежные средства.

Для заемщика, согласного выплачивать в счет погашения кредита ежемесячно порядка 12 000 руб., ниже представлено два варианта расчета платежей по ипотеке — аннуитетные платежи и дифференцированные платежи. Для краткости расчетов срок ипотечного кредита принят равным одному году. В течение этого периода заемщик может выплатить сумму около 144 000 руб., из которых ипотечные проценты составят порядка 8300 руб., а сумма кредита около 135 700 руб. Ставка по ипотеке принята в размере 11% годовых.

Из приведенных таблиц видно, что в случае дифференцированных платежей, в первые 6 месяцев платежи по кредиту превышают обозначенный заемщиком порог в 12 000 руб., но затем они начинают стремительно сокращаться. В случае аннуитетных платежей заемщик будет все 12 месяцев выплачивать одну и ту же сумму — 11 993.39 руб. В итоге, к концу года ипотечный кредит и в том и в другом случае будет погашен (сумма кредита на конец равна нулю). Но в первом варианте итоговая сумма платежей составит 143 785.46 руб., а во втором варианте — 143 920.68 руб. Разница в 135.22 руб. кажется несущественной. Но если взять реальный размер ипотечного кредита и реальный срок кредитования при ипотеке, то эта разница может обернуться заемщику в сотни тысяч рублей. Чтобы убедиться в этом, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который рассчитывает как дифференцированные так и аннуитетные платежи.

Расчет дифференцированных платежей

Расчет аннуитетных платежей