Организационно-экономическая характеристика ДБ АО «Банк Хоум Кредит»

Основным направлением деятельности ДБ АО «Банк Хоум Кредит» стало предоставление кредитов и финансовых услуг для физических лиц. Срок существования кредитной организации — банка с даты ее государственной регистрации 8 лет. Банк создан на неопределенный срок.

С самого начала своего развития корпоративный и розничный бизнес банка строился на предоставлении клиентам полного спектра конкурентоспособных высокотехнологичных банковских продуктов и услуг, включающих расчетно-кассовое обслуживание, валютообменные операции, операции с ценными бумагами, привлечение денежных средств в депозиты, консультационные и многие другие.

С 2005 г. Банк входит в группу компаний Home Credit, которая работает на восточно-европейском рынке потребительского кредитования с 1997 года, и входит в международную группу компаний PPF — одну из крупнейших компаний Центральной и Восточной Европы. После вхождения Банка в международную группу компаний PPF приоритетным направлением бизнеса стало потребительское кредитование. В соответствии со своей стратегией Банк расширяет свою сферу деятельности путем перехода от монопродуктового банка к полноценному розничному банку с кредитным фокусом, посредством диверсификации продуктовой линейки и расширения дистрибьюторской сети на территории РК.

Приоритетными направлениями деятельности Банка является предоставление кредитов и финансовых услуг физическим лицам в сегменте банковской розницы: на покупку потребительских товаров непосредственно в местах продаж, а также предоставление кредитов на основе пластиковых карт и кредитов наличными через сеть собственных офисов, а также через партнерскую сеть. Клиентами Банка могут стать жители Казахстана в возрасте от 18, имеющие стабильный источник дохода и постоянную прописку в одном из регионов страны, где Банк предоставляет свои услуги. Условия кредитования (размер первоначального взноса, срок кредита, процентная ставка и пр.) зависят от вида кредита, стоимости товаров, приобретаемых в кредит, кредитного продукта, категории риска товара/продавца/клиента.

Банк предоставляет потребительские кредиты (в основном на приобретение бытовой, аудио/видео техники, мебели, мобильных телефонов — свыше 50 категорий товаров.) через широкую сеть магазинов-партнеров в РК.

Банк предлагает своим клиентам с положительной кредитной историей доступ к новым продуктам и предложениям, используя прямую почтовую рассылку (direct mail) и телемаркетинговые кампании, что позволяет повысить эффективность взаимодействия банка с клиентами и увеличить прибыльность в среднесрочной и долгосрочной перспективах. В рамках этих мероприятий предлагаются такие продукты, как кредиты на основе пластиковых карт и кредиты наличными, которые стали предлагаться клиентам с 2006 года. В ноябре 2008 Банк стал членом международной платежной системы VISA.

Клиенты Банка могут вносить платежи в счет погашения задолженности по кредиту, благодаря сотрудничеству Банка с Kazpost и развитию собственной сети кредитно-кассовых офисов Банка. Для упрощения процедуры внесения платежей часть необходимой для погашения кредита информации содержится на бланках в закодированном виде, которые клиент получает сразу после предоставления Банком кредита.

В ДБ АО «Банк Хоум Кредит» используется программа ИБС «SC-BANK NT». В основу ИБС «SC-BANK NT» положен модульный принцип построения системы, который позволяет гибко настраивать и адаптировать систему в текущую информационную среду банка и обеспечить интеграцию системы с программными комплексами других разработчиков. Таким образом, обеспечивается комплексная автоматизация всех основных бизнес-процессов банка. ИБС «SC-BANK NT» обеспечивает:

• — Централизованное управление банком: ведение единой нормативно-справочной информации и единой картотеки клиентов банка;
• — Автоматизацию основных бизнес-процессов работы с клиентами;
• — Обслуживание документооборота;
• — Ведение бухгалтерского и управленческого учета;
• — Обслуживание кредитного и депозитного портфеля;
• — Взаимодействие с платежными системами;
• — Обработку операций казначейства;
• — Мониторинг и управление банковскими рисками;
• — Управление персоналом;
• — Подготовку и формирование нормативной и управленческой аналитической отчетности;
• — Ведение финансового планирования и бюджетирования банка.

Преимущества ИБС «SC-BANK NT» — гибкость и адаптируемость, функциональная насыщенность, высокий уровень информационной безопасности, аналитические возможности, удобство работы с интерфейсом — позволяют повысить конкурентоспособность банка, уменьшить банковские риски и снизить себестоимость банковских услуг.

В соответствии со специальным соглашением с корпорацией Oracle компания СофтКлуб имеет право на совместное льготное лицензирование ИБС «SC-BANK NT» с базовыми технологиями компании Oracle, а также оказание технической поддержки совместного пролицензированного программного обеспечения, что предоставляет банку дополнительные конкурентные преимущества по оптимизации финансовых издержек на построение современной, эффективной и надежной информационной среды.

Основа работы ДБ АО «Банк Хоум Кредит» в Казахстане — принцип ответственного кредитования и прозрачности бизнеса. Благодаря передовым технологиям кредитования Банк предлагает клиентам простые и быстрые решения, объективные условия и стремится к взаимовыгодному партнерству. В банке принят Кодекс ответственного кредитования.

Рассмотрим более подробно основные экономические показатели деятельности банка. Анализ динамики показателей за 2012 года по сравнению c данными за 2011 года, выявляет следующие существенные изменения:

• — увеличение процентных доходов на 129%, связанное с отражением на балансе Банка портфеля кредитных карт при закрытии сделки по секьютиризации, а также с изменением учетной политики по сравнению с 2011 годом в части учета комиссий по кредитам физических лиц;
• — уменьшение комиссионных доходов, связанное с изменением учетной политики Банка по сравнению с 2011 годом в части учета комиссий по кредитам физических лиц;
• — рост процентных расходов на 102%, обусловленный увеличением объемов и стоимости привлекаемых средств в связи с изменением рыночной конъюнктуры;
• — рост доходов по операциям с иностранной валютой на 7,1 млрд руб., полученный из-за реализованных курсовых разниц по операциям хеджирования;
• — увеличение прочих операционных доходов, произошедшее в первую очередь за счет получения дохода от завершения в первом полугодии 2012 года сделки по секьюритизации части портфеля кредитных карт.

Так же можно отметить, что операционные расходы в 2012 г. сократились на 29% благодаря сокращению общебанковских расходов, связанных с оптимизацией бизнеса. Таким образом, чистая прибыль 2012 года по сравнению с 2011 г. увеличилась на 6,8 млрд руб.

Из решений органов государственной власти, оказавших влияние на финансовый деятельность, следует отметить изменение требований к обязательным резервам, размещенным в ЦБ — их снижение позволило ДБ АО «Банк Хоум Кредит» распоряжаться высвобожденными средствами, вкладывая их в основную деятельность.

Таблица 1 Ликвидность ДБ АО «Банк Хоум Кредит», 2012 г.

В целом, стратегия деятельности ДБ АО «Банк Хоум Кредит» направлена на достижение оптимального соотношения между ликвидностью, доходностью и рисками. В своей деятельности банк придерживается соблюдения всех пруденциальных норм, установленных Национальным банком РК.