Механизм осуществления процесса банковского кредитования
Ипотечный кредит — это особый вид экономических отношений по поводу выдачи кредитов под залог недвижимого имущества. Заемщики — юридические и физические лица, у которых есть право собственности на объект ипотеки. Экономическая категория кредит (основа перераспределения) — это совокупность соответствующих экономических отношений между кредитором и заемщиком, возникающая в процессе… Читать ещё >
Механизм осуществления процесса банковского кредитования (реферат, курсовая, диплом, контрольная)
Сущность кредитной деятельности банка
Основная база функционирования кредитных отношений заключается во временном высвобождении денежных средств и появлении временной потребности в них (т.е. перераспределении денежных средств).
Экономическая категория кредит (основа перераспределения) — это совокупность соответствующих экономических отношений между кредитором и заемщиком, возникающая в процессе перераспределения оборотных средств.
Субъектами кредитного договора могут быть любые юридические или физические лица, которые вступают в отношения временного займа стоимости в денежной или товарной форме.
Согласно Положению НБУ «О кредитовании» № 246 от 28.09.1995 г. кредит — это заемный капитал банка в денежной форме, который передается во временное пользование на условиях обеспеченности, возвратности, срочности, платности и целевого использования.
Кредитная операция — разновидность активных операций банка, которая связана с выдачей клиентам средств во временное пользование на определенных условиях, а также выдача гарантий, поручительств, факторинговые операции, финансовый лизинг, оформляемая кредитным договором.
Банковские кредиты можно классифицировать следующим образом:
кредиты по срокам использования:
краткосрочные (до 1 года);
среднесрочные (до 3 лет);
долгосрочные (более 3 лет).
Краткосрочные кредиты выдаются банками при временных финансовых затруднениях предприятия, как правило, на пополнение оборотных средств; при торгово-закупочной деятельности предприятия — на приобретение товаров с целью их дальнейшей реализации.
Среднесрочные — могут выдаваться на оплату оборудования, текущие затраты, на финансирование капитальных вложений.
Долгосрочные — для формирования основных фондов (капитальные затраты на реконструкцию, модернизацию и расширение действующих основных фондов, на новое строительство).
кредиты по обеспечению:
обеспеченные залогом:
имущество (движимое и недвижимое);
имущественные права;
ценные бумаги.
гарантированные:
банками;
финансовыми органами;
имуществом третьего лица;
прочие обеспечения;
необеспеченные (бланковые).
по методу выдачи:
— в разовом порядке (выдаются и погашаются один раз);
кредитные линии (устанавливается лимит кредитной линии).
по степени риска:
стандартные;
кредиты с повышенным риском (под контролем, субстандартные, сомнительные и безнадежные).
по срокам погашения:
в разовом порядке;
в рассрочку;
досрочно;
после окончания срока действия кредитного договора (просроченный).
Формы кредитов:
Банковский кредит — выдается на основании кредитного договора в безналичной форме (физическим лицам потребительский кредит может выдаваться в наличной форме) при условии выполнения основных принципов кредитования (целевой характер, платность, срочность, возвратность, обеспеченность).
Банковские кредиты выдаются при условии обеспеченности заемщика собственными средствами не менее чем на 50% всех его расходов.
Запрещается выдача кредитов на:
покрытие убытков хозяйственной деятельности заемщика;
формирование и увеличение уставного фонда КБ или других хозяйственных обществ.
Коммерческий кредит — это товарная форма кредита, которая определяет отношение по вопросам перераспределения материальных фондов. Объектом этого кредита могут быть:
реализованные товары;
выполненные работы;
оказанные услуги, по которым продавцом предоставляется отсрочка платежа (оформляется с помощью векселя).
Лизинговый кредит — это отношения между юридическими лицами, которые возникают в процессе аренды имущества и сопровождаются заключением лизингового договора.
Ипотечный кредит — это особый вид экономических отношений по поводу выдачи кредитов под залог недвижимого имущества. Заемщики — юридические и физические лица, у которых есть право собственности на объект ипотеки.
Потребительский кредит — кредит, который выдается физическим лицам только в национальной денежной единице (гривне) и только резидентам Украины на:
приобретение потребительских товаров (оргтехника, аудио-, видеотехника и т. д.);
недвижимости;
автомобилей.