Нормативное регулирование страховой деятельности

Отношения, возникающие в процессе медицинского страхования, контролируются государством — посредством специального аппарата через разработку специальных норм поведения, с помощью которых появляются правила, указывающие на необходимость поведения в случае, если условия соответствуют модельной. В последующем эти нормы поведения выражаются как правовые нормы, исполнение которых возможно с помощью метода государственного принуждения.

Принципы, регламентирующие, отношения в сфере медицинского страхования появляются в структуре нормативно — правового акта. Нормативно-правовой акт — это издаваемые различными органами правила, закрепленные на законодательном уровне (указ, постановление и т. п.), уполномоченных их издавать. Правовой акт регулирует действия неопределенного круга лиц в страховых отношениях.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» — является нормативно — правовым актом, в котором проанализирована процедура и условия регулирования отношений между гражданами, непосредственно или косвенно участвующими в сфере страховых дел. Особое внимание заслуживает регулирование отношений в области государственного надзора за гражданами, осуществляющими страховую деятельность.

Все нормативно-правовые акты можно разграничивать:

• — нормативно — правовые акты, относящиеся к определенным отраслям российского права;
• — акты, относящиеся к различным отраслям.

Полагаем, что законодательство в сфере страхования относится к отрасли гражданского законодательства, а которое издается посредством федеральных законов и не может издаваться на уровне российских субъектов федерации.

Среди нормативно-правовых актов, действующих в сфере страховых отношений можно выделить:

• — законодательство, адресованное страховщикам, и конкретно регулирующие их деятельность;
• — законодательство, действующее в отношении всех участников страховых отношений.

К такому закону, например, относится Гражданский кодекс Российской Федерации, в котором глава 48 регулирует отношения в сфере страхования. Другим, не менее важным является закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», изданный сравнительно ранее действующего ГК РФ. Поэтому в данном законе имеются статьи, не соответствующие нормам ГК РФ, которые потеряли свою актуальность в настоящий момент.

По нашему мнению, Закон «Об организации. страхового дела в Российской Федерации» и ГК РФ являются общими нормативно-правовым актом, содержащие всеохватывающие правила координирующие страховые отношения, т. е. действующие в отношении всего страхования. Эти нормы права взаимодействуют с другими нормами права из-за свое универсальности, регулирующими стадии существования страховых обязательств (например, возникновение страхового случая или прекращение его).

Кроме того, страховые отношения регулируют конкретные нормативно — правовые акты, которые направлены на определенный вид страхования. Среди них можно назвать:

• — Гражданский кодекс Российской Федерации. Глава 49 «Договор страхования» регулирует отношения, подпадающие под страхование, а также дает определение договора страхования;
• — закон «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», который определил:
  • а) основные принципы обязательного медицинского страхования (ст. 2, 4);
  • б) называет субъектов и участников ОМС (ст. 9 — 15), а также их права и обязанности (ст. 16 — 20);
• — источники формирования средств ОМС (гл. 5);
• — правовой статус ФФОМС и ТФОМС (гл. 6);
• — виды и способы оплаты медицинской помощи (гл. 7) и т. д.

Таким образом, в настоящий момент некоторые нормативно-правовые акты, действующие на территории Российской Федерации, регулируют разные виды обязательного страхования; другие нормативно-правовые акты являются общими. Общий для всех нормативно-правовых актов недостаток проявляется в том, что законодательство устаревает, связано это с тем, что страхование в России, как и во всем мире, бурно развивается.

Кроме того, среди источников, регулирующих отношения в сфере страхования и играющих важную роль, можно назвать — договор страхования, который всегда заключается в письменном виде. Характерные признаки договора страхования:

• — сторонами договора являются: страхователь и страховщик;
• — обязанность страховщика сообщать обстоятельства, влияющие на вероятность наступления страхового случая, а также о размере возможных убытков. [14]