Введение. 
Ресурсная и продуктовая политики коммерческого банка

Опыт стран с развитой рыночной системой подтверждает, что главной функцией коммерческих банков является содействие мобилизации сбережений субъектов хозяйствования, перераспределение их в направлении наиболее эффективного использования, что косвенно позволяет увеличить общую массу инвестиций и потенциал экономического роста.

Необходимыми условиями для создания эффективной банковской системы в Украине является возможность и практическое осуществление перелива финансовых средств между субъектами хозяйствования, предоставление потребителям свободы выбора между различными вариантами размещения временно свободных денежных средств, а также предоставление равных прав всем, кто предъявляет спрос на кредитные ресурсы.

Развитие банковской системы стало причиной обострения конкуренции между коммерческими банками за ресурсы и эффективные направления их размещения. Это привело к постепенному снижению доходности банковской деятельности. Теперь для успешного функционирования и расширения деятельности банковского учреждения недостаточно привлекать средства по более низкой цене, а размещать по более высокой, для этого необходимо создавать эффективную систему менеджмента банка. Для поддержания своей конкурентоспособности банки вынуждены предлагать своим клиентам все новые услуги, применять разнообразные финансовые инструменты и расширять свою деятельность.

В настоящее время банковская система Украины находится на этапе сегментации рынка банковских услуг между отдельными банковскими институтами, которая, в свою очередь, обеспечивается соответствующей политикой коммерческих банков. Существует тесная взаимосвязь между развитием депозитного рынка, рынка ссудных капиталов и процессами стабилизации денежной единицы, денежно-кредитного рынка, ростом денежных доходов населения и социально-экономическим рост в целом. Именно данные процессы составляют материальные предпосылки усиления роли финансовой деятельности коммерческого банка и определяют необходимость и важность разработки эффективной ресурсной и продуктовой политики. Негативное влияние на развитие рынка ссудных капиталов и депозитов и имеет финансовый кризис, начавшийся в третьей декаде 2008 года.

В условиях кризиса главным «внутренним» источником ресурсов для отечественных финансовых учреждений традиционно являются депозиты. Причем, в отличие от локальных облигаций, через депозиты банки могут привлекать не только гривну, но и иностранную валюту. Дефицит ресурсов на данный момент это проблема украинских банкиров. Поэтому тема данной курсовой работы особо актуальна в сложившихся условиях кризиса банковской системы.

Значительные разработки в изучении состава ресурсной базы современных банковских институтов осуществили такие зарубежные экономисты как Г. Айленбергер, Р. Эллер, П. Роуз, рассматриваемые проблемы формирования ресурсной базы коммерческого банка с двух позиций: управление банковским капиталом и управления обязательствами банка. Проблемам формирования эффективной ресурсной политики коммерческих банков посвящены исследования отечественных экономистов, в частности А. Аникина, В. Антонюка, А. Васюренко, А. Вожжова, Е. Дмитриевой, В. Завадской, А. Ковшаря, А. Лобанов, О. Марченко, О. Неизвестной, Д. Олейник, В. Радченко, Н. Парасия-Вергуленко, и др.

Отдавая должное научным наработкам отечественных и зарубежных ученых по данной проблематике, следует заметить, что существует потребность в ее дальнейшем исследовании. Это обусловлено недостаточным уровнем разработки отдельных вопросов относительно оптимального соотношения депозитных инструментов и особенности формирования ресурсной и продуктовой политики в условиях возрастающей конкуренции.

Для достижения цели в работе решаются следующие задачи:

• — исследовать банковские услуги и значение и основные направления продуктовой политики банка;
• — рассмотреть механизм формирования банковских ресурсов, сущность депозитных операций и депозитной политики коммерческого банка, рассмотреть характеристику, роль и необходимость проведения операций по привлечению банковских ресурсов и разработки ресурсной политики;
• — рассмотреть основные виды банковских ресурсов, изучить их характеристику;
• — изучить методологию анализа эффективности управления ресурсами коммерческого банка и организации продуктовой политики;
• — провести анализ ресурсной и продуктовой политики в ОАО «Ощадбанк» и их эффективности;
• — рассмотреть основные методы управления ресурсами в ОАО «Ощадбанк» и направления продуктовой политики;
• — провести анализ ситуации в условиях кризиса и выработать рекомендаций по улучшению банковского обслуживания и повышению эффективности ресурсной и продуктовой политик коммерческого банка.

Предметом исследования — является ресурсная и продуктовая политики коммерческого банка и механизм формирования банковсих ресурсов.

Объект исследования — ОАО «Ощадбанк».

Информационным источником проведения аналитической работы являются материалы о деятельности ОАО «Ощадбанк» за 2007;2008 гг.