Кредит ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности. Предшественником кредита выступал ростовщический кредит, который характеризовался высоким процентом и использовался как покупательное средство.
Кредит возникает из функции денег как средства платежа при продаже товара не за наличные деньги, а с рассрочкой платежа, что обусловлено не бедностью покупателя, а особенностью процесса производства, отсюда кредитные отношения появляются не в сфере производства, а обращения, где владельцы товара противостоят друг другу как собственники товара и денег.
Экономической основой, на которой разиваются кредитные отношения, выступает кругооборот средств. Процесс движения капитала создает объективную необходимость рождения кредита.
Средства и предметы труда в стоимостном выражении находятся в постоянном движении и переходят из денежной в производственную, а затем и товарную форму. Последовательное превращение из одной формы в другую, т. е. постоянное круговращение капитала, отличается непрерывностью и неустойчивостью. В процессе такого движения создаются колебания потребности в ресурсах, источниках покрытия, т. е. возникают приливы и отливы денежных средств. Объективная возможность кредита превращается в реальность при наличии двух условий:
— участники кредита выступают юридическими самостоятельными субъектами, материально гарантирующими выполнение обязательств;
— интересы этих участников совпадают.
Следовательно, кредит появляется исторически вслед за деньгами в результате объективной временной потребности производства и обращения в дополнительных средствах в форме ссуды на условиях возврата и вознаграждения.
Кредитный рынок — это общее обозначение тех рынков, где существуют предложение и спрос на различные платежные средства. Кредитные сделки опосредуются, как правило, кредитными институтами (банками и др.), которые берут взаймы и ссужают деньги, или движением различных долговых обязательств, которые продаются и покупаются на рынке ценных бумаг.
Следовательно, кредитный рынок предоставляет средства для инвестиций в распоряжение предприятий и именно на нем происходит перемещение денег из тех секторов экономики, где имеется избыток, в те сектора, которые испытывают в них недостаток.
В связи с мировым финансовым кризисом тема современного состояния кредитного рынка России является особо актуальной.
Целью работы было изучение проблем кредитного рынка России, условий кредитования населения и малого бизнеса.
Объектом исследования в работе являлся кредитный рынок в современной России.
Предметом исследования в работе являлись следующие виды кредитования:
— кредитование физических лиц, в частности потребительское кредитование, автокредитование, ипотечное кредитование;
— кредитование малого бизнеса.
В связи с этим в работе была поставлена и раскрыта задача изучение современного состояния кредитного рынка потребительского кредитования, автокредитования, ипотечного кредитования, а также кредитования малого бизнеса.
