Денежные реформы в экономике

Одновременно в таком же соотношении были уменьшены цены на товары, все виды доходов, платежей и обязательств. Изменение масштабов цен означало и изменение золотого содержания рубля, которое было установлено на уровне 0,987 412 г, то есть повышено в 4,4 раза. В обращение введены новые денежные знаки образца 1961 г.: казначейские билеты СССР по 1, 3 и 5 руб., билеты Госбанка СССР нарицательной стоимостью 10, 25, 50 и 100 рублей и разменная монета в 1, 2, 3, 5, 10, 15, 20, 50 коп. и 1 рубль.

Впервые в практике отечественного банкнотного обращения размеры ряда купюр унифицировали. Так, почти одинаковой формы имели казначейские билеты достоинством 5 и 3 руб., банковские билеты по 10 и 25 руб., а также по 50 и 100 руб. В тексте банкноты достоинством 10 руб. указано: «Банковские билеты обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и прочими активами Государственного банка». На оборотной стороне — нарицательная стоимость банкноты прописью указана на языках народов 15 республик СССР. Единообразие в размерах бумажных денежных знаков облегчило внедрение в практику перерасчета денег посредством использования счетных автоматов.

Сложившаяся к 1961 г. денежная система СССР просуществовала без особых изменений до конца 80-х гг. ХХ столетия.

Денежные реформы конца XX — начала XXI вв.

Трансформация денежной системы в 1985;1990гг. Денежная реформа 1992 — 1993гг. Экономический застой в 70-х начале 80-хх годов ХХв. отрицательно отразился на производительности труда. С каждым годом на рубль приходилось все меньше и меньше продукции в натурально-вещественном выражении. В таких условиях быстрыми темпами увеличивалась денежная масса в обращении.

Следствием стал рост денежных накоплений и сбережений в экономике. Данное обстоятельство явилось следствием возрастающих объемов денежной эмиссии. Не подкрепленный расширенным производством потребительских товаров рост денежной массы привел к росту розничных цен, что вызвало открытое обесценение рубля. Развивалась и завуалированная (скрытая) инфляция, которая отразилась в ухудшении качества товаров, их устойчивом дефиците, деформации спроса на товары, официальном и неофициальном ограничении потребления населения, расширения спекулятивной торговли. В этих условиях кредитно-финансовая система воспроизводила избыточные денежные средства, не увязывающиеся с реальными материальным ценностями, а величина денежного оборота все более отрывалась от реальной потребности и масштабов материально-вещественного оборота.

Таким образом, экономической основой сложившейся трансформации денежного обращения стали рост дефицита государственного бюджета и доходов населения на фоне неудовлетворенного платежеспособного спроса.

Введение

свободных рыночных цен в 1991 г. уравновесило дефицит на товарном рынке за счет ценового фактора.

В начале 1991 г. из обращения были выведены банковские билеты достоинством 50 и 100 рублей образца 1961 г. Цель данной акции — изъятие т.н. нетрудовых доходов и поддельных купюр. Эти изменения в денежном обращении имели конфискационный характер и характеризуются как частичная денежная реформа. Обмен беспрепятственно осуществлялся в пределах суммы 2000 руб., остальная часть сбережений подлежала зачислению на счета в Сберегательном банке и замораживалась на три года. Именно в это состояла основная причина последующего обесценения сбережений населения в результате инфляционных процессов начала 90-х гг.

К концу 1992 г. из обращения были полностью изъяты банкноты и монеты образца 1961 г. В обращении появились банкноты и монеты Банка России, которые имели крупный номинал в результате развернувшихся в стране процессов галопирующей гиперинфляции.

По мнению Л. Н. Красавиной, в 1992;1993гг. в России проведена именно денежная реформа, которая относится к числу полных, поскольку ее целью было создание новой национальной денежной системы в связи с образованием Российской Федерации после распада СССР в 1992 г. Главным аргументом в пользу этой позиции является глубина и масштабность изменений в системе денежного обращения:

начало реформы относится к принятию в 1992 г. Закона «О денежной системе РФ», который стал ее юридической базой;

основой денежной системы объявлена новая денежная единица — российский рубль;

переименован эмитент — им стал Банк России (вместо Государственного банка СССР);

проведена нуллификация советских рублей, обмененных на российские по курсу 1:1 без ограничений суммы и срока. Позже был установлен окончательный срок обмена банкнот и монет на новые с учетом деноминации 1998 г. по курсу 1000:

1 до января 2002 г., а затем 2003 г.;

отменено золотое содержание российского рубля, официальное соотношение между рублем и золотом, а также другими драгоценными металлами. Это был шаг вперед, поскольку золото выполняет лишь функцию мировых денег при чрезвычайной ситуации, а также в соответствии с мировой практикой входит в состав официальных резервов наряду с ведущими иностранными валютами;

уточнены трактовка обеспечения банкнот и монет, в качестве которого ныне выступают активы Банка России, и статус этих денег как безусловных обязательств Центрального банка РФ;

отменены казначейские билеты;

установлены виды законных платежных средств и новые принципы эмиссионной системы — порядка выпуска наличных денег и регулирования денежного обращения не только на основе законодательства, но и ежегодно утверждаемых основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Несмотря на масштабность проведенных изменений, реформа не способствовала упорядочению и укреплению денежной системы в стране: не были преодолены инфляционные процессы, не снижены масштабы платежного оборота с использованием иностранной валюты и денежных суррогатов.

Деноминация 1997 г. и современная ситуация в стране. Денежная система РФ основана на неразменных на золото деньгах, то есть имеет бумажно-кредитный характер. Правовая система денежной системы России — федеральное законодательство страны. Помимо него, статус и задачи Центробанка России регламентируются Конституцией РФ. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России.

В августе 1997 г. вышел Указ Президента РФ «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен», который постановлял следующее:

согласие с предложением Правительства РФ и ЦБ РФ об укрупнении российской денежной единицы;

проведение с 1 января 1998 года деноминации рубля;

замена обращающихся рублей на новые по соотношению 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах, обеспечив параллельное обращение старых и новых денежных знаков в течение 1998 года.

Деноминация была проведена с коэффициентом 1000:

1, то есть одному новому рублю соответствовали 1000 старых (образца 1993 и 1995гг.). Все неденоминированные монеты ЦБ РФ (1, 5, 10, 20, 50, 100 руб. и коллекционные), вопреки традиции двух предыдущих деноминаций (номинации 1947 и 1961гг.), прекратили быть законным платежным средством.

Новые банкноты и монеты поступили в обращение с 1 января 1998 года. Внешний вид, цвет и дизайн билетов банка России образца 1995 г. при данной деноминации не менялся — с них только убрали три нуля. И затем ввели в обращение монету 1 рубль вместо бывшей банкноты 1000 рублей с изображением Владивостока. Также были введены копеечные монеты с изображением Георгия Победоносца (1, 5, 10, 50 копеек) и рублёвые монеты (1, 2, 5, 10 рублей).

В 1998 была выпущена в обращение купюра достоинством пять рублей с изображением города Новгорода, однако ее редко можно встретить в обращении, так как сейчас она не выпускается (полностью заменена пятирублевыми монетами), а изношенные банкноты изъяты из оборота.

Деноминация рубля должна была стать завершающим этапом стабилизации денежного обращения в стране после перехода к рыночной экономике, свободным ценам и гиперинфляции 90-хх годов. Однако августовский кризис 1998 года сорвал временную стабилизацию денежного обращения.

Стоит отметить, что методы экономической политики вновь и вновь повторяют похожие по смыслу меры, несмотря на то, что они каждый раз дают отрицательные результаты. Огромный государственный долг России, кризис ликвидности, низкие мировые цены на сырьё, составляющее основу экспорта России, приводят к глубокому экономическому кризису, внешним проявлением которого становится технический дефолт, объявленный Правительством РФ 17 августа 1998 года. Последствия дефолта серьёзно влияют на развитие экономики и страны в целом. Курс рубля к доллару США падает в 3,5 раза (с 6 до 21 рублей за доллар). Разоряются малые предприятия, лопаются банки. Население теряет доверие к российской банковской системе, государству в целом. Для обозначения используется новая, национальной валюте и цен на товары и услуги ранее не встречавшаяся в истории России виртуальная денежная единица, обозначаемая как «у.е.» (условная единица), примерно равная доллару США.

С 1 января 1999 года выводятся из обращения денежные знаки старого образца. По состоянию на 1 января 1999 года в общем объеме денежной массы в обращении банкноты старого образца занимают всего 1,3 процента и подлежат обмену в учреждениях Банка России до 31 декабря 2002 года без ограничений по субъектам и суммам обмена по установленному соотношению. Курс рубля постоянно снижается. Центральный банк Российской Федерации вынужден усиливать обращение купюрами более высоких номиналов.

1 декабря 2000 года Банк России представляет новую банкноту — 1 000 рублей образца 1997 года (модификация 2001 года).

С 1 января 2001 года в обращение вводятся модифицированные банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1 000 рублей образца 1997 года. Дизайн банкнот практически не изменяется.

21 июля 2004 года объявляется о выпуске в обращение банкнот Банка России новой модификации образца 1997 года. Новые купюры поступают в обращение с 16 августа 2004 года. Они содержат улучшенные элементы защиты, в целом дизайн не меняется. Вытесняется из обращения пятирублевая банкнота и больше не допечатывается.

В августе 2005 года «Гознак» завершает все мероприятия по подготовке к выпуску банкнот номиналом 5 000 рублей образца 1997 года и приступает к выполнению заказа Центрального банка Российской Федерации по изготовлению необходимого тиража банкнот этого номинала. Новая купюра продолжает так называемую «городскую серию» и посвящается Хабаровску. Банкнота вводится в обращение 31 июля 2006 года.

Стабильный курс рубля на протяжении последнего десятилетия обусловил действие таких тенденций, как полный переход к расчетам в рублях на российском рынке, значительное сокращение банковских кредитов и депозитов в иностранной валюте, почти полное отсутствие девальвационных и ревальвационных ожиданий.

С конца 2007 года в России распространились беспочвенные слухи о планируемой новой деноминации рубля (100:

1). Представители финансовых властей эту информацию опровергли, а эксперты утверждают, что деноминация в нынешних условиях бессмысленна.

10 августа 2010 года в обращение поступают банкноты номиналом 1 000 рублей образца 1997 года новой модификации. Добавляются новые и усиливаются существующие степени защиты. Заявляется, что новая «тысячка» является одной из самых защищенных банкнот в мире. Продолжается выпуск банкнот новой модификации.

6 сентября 2011 года вводятся в обращение билеты Банка России достоинством 500 и 5 000 рублей. На оборотной стороне банкноты в 500 рублей изображение Соловецкого монастыря полностью заменяется на новое. Планируется выпуск первой российской памятной банкноты в 100 рублей, посвященной Олимпийским играм в Сочи.

4. Проблемы эффективной организации денежного обращения и пути их решения

Спецификой российского денежного обращения является то, что наличное обращение занимает значительную долю в общей структуре денежного обращения и составляет 30%, что не соответствует мировым стандартам. Российские граждане в настоящее время по-прежнему предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства. Доминирующие положение наличных денег в структуре денежного обращения связано с психологическим аспектом: население привыкло рассчитываться наличными деньгами и не представляют себе существование без них. Однако значительная доля наличного денежного обращения влечет за собой ряд негативных последствий. Основная проблема состоит в том, что большое количество наличных денег в обращении делает финансовую систему менее устойчивой, подверженной инфляции и инфляционным ожиданиям. Кроме того, рост наличного денежного обращения опосредованно связан с увеличением теневого денежного оборота в экономике, прежде всего уклонения хозяйствующих субъектов от налогообложения, затрудняет работу с коррупцией, отмыванием денег, преступностью и терроризмом.

Решение этих вопросов требует как внесения организационных изменений в работу всей банковской системы, так и совершенствования самих денежных знаков. Банк России осуществляет постоянный мониторинг состояния фальшивомонетничества в банковской системе Российской Федерации.

Помимо роста общего количества подделок наблюдается явная тенденция повышения степени их опасности. На сегодня стоит задача усиления комплекса защиты банкнот Банка России, в первую очередь, за счет признаков, предназначенных для проверки населением.

Банком России, как и зарубежными центральными банками, регулярно проводится плановая модернизация защитного комплекса банкнот, находящихся в обращении. Учитывая возросшее за последнее время количество подделок банкнот, основной задачей является подбор таких элементов защиты, которые могли бы противостоять современному уровню фальшивомонетничества.

Одной из острых проблем, стоящих перед Банком России, долгое время оставался вопрос обеспечения наличного денежного оборота монетами самых низких номиналов.

Сегодня в платежном обороте находится более 7 млрд. копеечных монет (около 50 штук на каждого жителя страны) и 5,6 млрд. — пятикопеечных монет (около 40 штук). Такого количества монет самых низких номиналов более чем достаточно для полного обеспечения ими наличного денежного обращения.

С целью исключения неоправданного уничтожения банкнот, которые еще пригодны к использованию сформулированы критерии пригодности банкнот Банка России к обращению для всех участников наличного денежного оборота.

В соответствии с Указанием на кредитные организации возложено принятие без ограничений от населения и организаций банкнот, отнесенных к категории ветхих, без последующей их выдачи клиентам, и обязательная сдача таких банкнот в учреждения Банка России.

Придается большое значение вопросам определения оптимальных тиражей монет и совершенствования механизма их распределения. Постоянно анализируется объем и структура спроса на монеты со стороны кредитных организаций — распространителей монет (на основе анализа поступающих заявок кредитных организаций на монеты). При этом используется также и опыт других стран — продуцентов памятных монет, успешно реализующих свои монетные программы.

Банк России планировал до 2012 года вывести из обращения 10-рублевые купюры, заменив их обновленными монетами. Подобная замена позволит в течение ближайших 10 лет сэкономить около 18 млрд руб.

Выпуск в обращение новой монеты завершает мероприятия ЦБ по переходу на новые технологии производства монет — раньше монеты выпускались из медно-никелевого сплава. Если раньше рентабельным был выпуск только 10-рублевой монеты, то новый материал позволил безубыточно выпускать еще 5- и 2-рублевые монеты.

Также Банк России планирует провести модификацию всей линейки банкнот с целью усиления их защиты. Это вызвано увеличением числа подделок, в особенности купюры в тысячу рублей. Усиление защиты этой купюры готово на 90%. Кроме того, были опровергнуты сведения о возможном выпуске 50-рублевых монет и 10-тысячных банкнот. Центробанк изучил соцопросы, показывающие, что для крупных покупок россияне предпочитают использовать пластиковые карточки В заключение хотелось бы выразить уверенность в том, что реализация намеченных мероприятий по модернизации наличного денежного оборота позволит Банку России обеспечить на должном уровне и с оптимальными издержками стабильное функционирование наличного денежного обращения и полноценное обеспечение денежной наличностью потребностей экономики и населения.

Заключение

Данная работа была посвящена теме «Денежные реформы в экономике». Цель, поставленная в начале работы, была достигнута посредством решения следующих задач:

рассмотрены предпосылки и механизм проведения денежных реформ на разных этапах истории России и зарубежных стран;

проанализированы экономические результаты проведенных реформ разных периодов и др.

В заключение проведенного исследования этого вопроса можно сделать следующие определенные выводы:

В экономической истории России было несколько денежных реформ. Каждая из них имела свои особенности, была связана с определенными экономическими предпосылками, оказывала заметное влияние на последующее развитие страны.

Денежные реформы проводятся по следующим причинам:

по экономическим — в связи с необходимостью стабилизировать денежное обращение для поддержания экономического роста, укрепления финансовой системы, курса национальной валюты;

по политическим — в связи с изменением государственного устройства, созданием новых государств, необходимостью укрепления доверия к национальной валюте.

созданием наднациональных денежных единиц или объединением национальных денежных единиц.

Денежные реформы — проводимые государством преобразования в сфере денежного обращения в целях упорядочения денежного обращения и укрепления в целом денежной системы государства.

Наиболее распространенными методами проведения денежных реформ являются нуллификация, деноминация, девальвация, ревальвация.

Денежные реформы как способ регулирования денежного обращения в России стали применяться с началом формирования института государственности и созданием единого русского государства в XVII — XVIII вв.

С конца ХХ века большая часть денежных реформ в России сводилась к частичному преобразованию денежных систем, которое имело локальный кратковременный эффект, так как при высоком уровне глобализации и интеграции хозяйств на проведение данных мероприятий большое влияние оказывают внешнеэкономические факторы.

Анализируя проведение реформ денег в России, можно резюмировать, что в большинстве случаев денежные реформы негативно сказывались на населении страны. Постоянно растущее количество нолей говорит не о увеличении богатства, а о неэффективной экономике.

На данный момент, в условиях современного кризиса, новая модель роста экономики России должна быть ориентирована на повышение производительности труда, сокращение издержек, увеличение инвестиций, рост качества основного капитала. Но этот переход будет невозможен в условиях неопределенности динамики курса рубля, инфляции, набора антикризисных мер. Поэтому именно эффективные и понятные экономическим агентам стабилизационные действия правительства, публичная денежная и бюджетная политика, структурные реформы позволят пережить настоящий кризис с минимальными издержками и выйти на траекторию устойчивого роста.

Конституция РФ.

Закон РФ от 25.

09.1992г. № 3537−1 «О денежной системе Российской Федерации» (на данный момент потерял силу).

Постановление Совмина СССР, ЦК ВКП (б) от 14.

12.1947 № 4004 «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары».

Указ Президента РФ от 04.

08.1997г № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен».

Указания от 05.

06.2009г № 2249-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 26.

12.2006г. № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России».

Бумажные денежные знаки России и СССР / Под ред. В. И. Таранкова. — М.: Финансы и статистика, 2011.

Васильев В. П. Государственное регулирование экономики (схемы и статистика). — М.: Дело и сервис, 2010.

Денежные реформы в России: История и современность. Сборник статей. М.: Магистр, 2011.

Красавина Л.Н., Пищик В. Я. Регулирование инфляции: мировой опыт и российская практика. — М.: Финансы и статистика, 2009.

Мигулин П. П. Реформа денежного обращения. — М.: Общество купцов и промышленников, 2010.

Мотовилов О. В. Банковское дело. — СПБ: ИЭФ, 2012.

Нешитой А. С. Финансы, денежное обращение и кредит. — М.: Дашков и К, 2011.

Олейникова И. Н. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Магистр, 2011.

Платонов Д.Н. Историко-экономический альманах. — М.: Академический проект, 2012.

Руденко В. И. Финансы. Денежное обращение. Кредит. — М.: Норма, 2011.

Семенкова Т.Г., Семенков В. А. Денежные реформы России в XIXв. — СПб: Питер, 2012.

Финансы. Денежное обращение. Кредит. — М.: Речь, 2013.

Чернецов С. А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебное пособие. — М.: Магистр, 2010.

Чернецов С. А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебное пособие. — М.: Магистр, 2010. — С. 52.

Платонов Д.Н. Историко-экономический альманах. — М.: Академический проект, 2012. — С. 139.

По причине того, что в XVIIв. государство монополизировало функционирование монетных дворов, в результате масса чистого серебра в копейке уменьшилась и потеряла стабильность, а денежное дело вступило в полосу кризиса.

Денежные реформы в России: История и современность. Сборник статей. М.: Магистр, 2011. — С. 126.

Семенкова Т.Г., Семенков В. А. Денежные реформы России в XIXв. — СПб: Питер, 2012. — С.

108.

Бумажные денежные знаки России и СССР / Под ред. В. И. Таранкова. — М.: Финансы и статистика, 2011. — С. 51.

Мигулин П. П. Реформа денежного обращения. — М.: Общество купцов и промышленников, 2010. — С. 206.

Нешитой А. С. Финансы, денежное обращение и кредит. — М.: Дашков и К, 2011. — С. 225.

Олейникова И. Н. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Магистр, 2011. — С. 85.

Постановление Совмина СССР, ЦК ВКП (б) от 14.

12.1947 № 4004 «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары».

Васильев В. П. Государственное регулирование экономики (схемы и статистика). — М.: Дело и сервис, 2010. — С.

63.

Красавина Л.Н., Пищик В. Я. Регулирование инфляции: мировой опыт и российская практика. — М.: Финансы и статистика, 2009. — С. 185.

Закон РФ от 25.

09.1992г. № 3537−1 «О денежной системе Российской Федерации» (на данный момент потерял силу).

Известно, что золотое содержание денег в зарубежных странах отменено в начале 70-х гг. ХХв.

Мотовилов О. В. Банковское дело. — СПБ: ИЭФ, 2012, с.

14.

Указ Президента РФ от 04.

08.1997г. № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен».

Руденко В. И. Финансы. Денежное обращение. Кредит. — М.: Норма, 2011. — С. 88.

Финансы. Денежное обращение. Кредит. — М.: Речь, 2013. — С. 105.

Указания от 05.

06.2009г № 2249-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 26.

12.2006г. № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России».