Ограниченное страховое покрытие от несчастных случаев на производстве, во время исполнения служебных обязанностей или участия в соревнованиях используется чаще, чем неограниченное.
По договору добровольного страхования от несчастных случаев объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица.
Под несчастными случаями понимается внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного. Внезапность понимает под собой, что событие должно быть кратковременным по своему разрушительному воздействию на организм человека и не может выступать в качестве хронического заболевания или длительного воздействия окружающей среды. Непредвиденность означает, что вред нанесен лицу неумышленно, не по воле застрахованного лица.
Страхователь с письменного согласия застрахованного имеет право назначить любое лицо или несколько лиц в качестве получателя страховой суммы (далее по тексту — выгодоприобретатель) на случай его смерти. Если такое лицо не назначено, то получателем страховой суммы, выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного является его наследник.
В период действия договора страхования выгодоприобретатель, назначенный в договоре страхования, может быть заменен другим лицом. Об этом должен быть письменно уведомлен страховщик. Замена выгодоприобретателя по договору страхования допускается только с согласия застрахованного.
Данный договор страхования подчиняется всем основным правилам страхования и возлагает на страховую компанию обязанность выплаты страхового возмещения в результате наступления страхового случая.
Страховым случаем является совершившееся в период действия договора страхования событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового обеспечения страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.
К страховым случаям относятся травмы, несчастные случаи, отравления и др.
Под травмой и несчастным случаем в данной ситуации следует понимать:
— травму — одномоментное внезапное воздействие на организм внешнего фактора, вызывающее в тканях и органах анатомические и функциональные нарушения, которые сопровождаются местной и общей реакцией;
— несчастный случай — неожиданное, не зависящее от воли страхователя, застрахованного лица, выгодоприобретателя событие, идентифицируемое по месту и времени его наступления и сопровождающееся негативными последствиями в отношении объекта страхования;
— инвалидность I, II, III группы, установленная застрахованному лицу не позже одного года со дня окончания срока действия договора страхования в результате событий, имевших место в период действия договора страхования, за исключением случаев приобретения инвалидности лицом, застрахованным от несчастного случая;
— инвалидность I, II группы, установленная застрахованному лицу в результате событий, имевших место в период действия договора страхования, за исключением отдельных случаев, а также инвалидности, установленной в результате заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования.
В обязанности страхователя по договору страхования входит:
— сообщить страховщику достоверную информацию о застрахованном, о себе, если застрахованный и страхователь являются одним лицом;
— при наступлении страхового случая сообщить о нем страховщику и представить необходимые документы;
— уплатить страховщику страховой взнос (страховую сумму).
Страховая сумма определяется соглашением страхователя со страховщиком по выбранному страховому риску или их сочетанию.
Страховые суммы по каждому страховому риску (их совокупности) приводятся в списке застрахованных, который прилагается к договору страхования, заключенному в пользу нескольких лиц.
Страховой взнос определяется в процентах от страховой суммы в зависимости от срока страхования, выбранного страхователем страхового риска, на основании базовых тарифных ставок. При сроке страхования более одного года страховой взнос определяется исходя из тарифной ставки, рассчитанной на один год и умноженной на количество лет.
Страховщик имеет право к базовой тарифной ставке применять повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от возраста, рода деятельности застрахованного, количества застрахованных по одному договору страхования и других обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
Страховой взнос по договору страхования уплачивается страхователем наличными деньгами или путем безналичных расчетов единовременно, если договор страхования заключен на срок менее 12 месяцев, а при заключении договора страхования на более длительный срок — единовременно или в два срока, причем первая часть взноса должна быть уплачена в размере не менее 50% от суммы всего страхового взноса. Если в договоре страхования закреплена уплата страхового взноса в рассрочку, то договором может быть предусмотрена санкция за неуплату в установленные сроки очередного страхового взноса.
Договор страхования вступает в силу со следующего дня после уплаты страхового взноса. Днем уплаты страхового взноса путем безналичных расчетов считается день поступления страхового взноса на расчетный счет страховщика в банке.
Договор страхования оформляется на специальном бланке страхового полиса, который вручается страхователю при получении страхового взноса наличными деньгами или в течение 5 дней после его уплаты путем безналичных расчетов.
В случае утери страхового полиса страховщик по письменному заявлению страхователя выписывает дубликат, о чем на дубликате полиса делается соответствующая запись. Утраченный страховой полис признается недействительным, и никакие претензии по нему не принимаются.
В обязанности страховщика входит:
1) ознакомить страхователя с правилами страхования и давать компетентные разъяснения по всем вопросам по договору страхования;
2) выдать страхователю квитанцию установленной формы, если страховой взнос был уплачен наличными деньгами, и страховой полис;
3) обеспечить конфиденциальность сведений, сообщаемых страхователем или получаемых из других источников;
4) при наступлении страхового случая принять решение о выплате или об отказе в выплате страхового обеспечения в предусмотренный срок.
При наступлении страхового случая страховщик обязан в течение 5 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов произвести выплату страхового обеспечения в соответствии с условиями договора страхования. Возмещения могут производиться как самому страховщику, выгодоприобретателю, так и в случае смерти застрахованного лица (выгодоприобретателя) — его наследникам.
Наследникам страхователя (застрахованного) возмещение выплачивается:
1) если страхователь (застрахованный) умер, не получив причитавшееся ему в соответствии с договором страховое обеспечение;
2) если выгодоприобретатель умышленно лишил страхователя (застрахованного) жизни или умышленно причинил ему телесные повреждения, повлекшие его смерть;
3) если выгодоприобретатель не был назначен или умер ранее страхователя (застрахованного);
4) в случае одновременной смерти страхователя (застрахованного) и выгодоприобретателя.
В том случае, если после смерти страхователя (застрахованного) последовала смерть выгодоприобретателя и он не успел получить причитавшееся ему страховое обеспечение, оно выплачивается его наследникам.
Страхователь, являющийся юридическим лицом, не имеет права на получение страховой суммы либо ее части.
Действие договора страхования прекращается в случае:
1) истечения срока страхования, обусловленного договором страхования;
2) выполнения страховщиком своих обязательств в полном объеме;
3) соглашения сторон;
4) ликвидации страховщика как юридического лица в порядке, установленном законодательством РФ;
5) неуплаты страхователем страхового взноса (его части) в установленные договором сроки;
6) ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;
7) в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.
По прекращенному договору страхования, заключенному на срок более одного года, страхователь имеет право получить часть страхового взноса (за минусом расходов, произведенных страховщиком по этому договору страхования) за каждый полный неистекший год страхования.
2.
3. Обязательное медицинское страхование Обязательное страхование возлагается на страхователя непосредственно законом. Согласно пункту 4 ст. 935 ГК РФ в случае, если обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не относится к обязательному и не влечет последствий, предусмотренных ст. 937 ГК РФ. Обязательное страхование может устанавливаться не только в самом законе, но и в подзаконных актах.
Обязанность страхователя заключить договор имеет публично-правовую природу. Она возникает из закона при наличии предусмотренных им юридических фактов.
Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования, со страховщиком. Законом определяется как страхователь, так и лицо, в интересах которого осуществляется страхование (п. 1 ст. 927 ГК РФ).
Обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется в трех формах. К ним относятся:
— обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
— обязательное государственное страхование жизни и здоровья определенных категорий государственных служащих;
— обязательное личное страхование пассажиров.
Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя за исключением обязательного страхования пассажиров, которое может осуществляться за их счет. Данное правило предусмотрено п. 3 Указа Президента РФ от 7 июля 1992 г. N 750 «Об обязательном личном страховании пассажиров», где предусмотрено, что сумма страхового взноса включается в стоимость проездного документа (путевки) и взимается с пассажира (туриста, экскурсанта) при продаже проездного документа (путевки).
Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, которые соответствуют программам обязательного медицинского страхования (ст. 1 Закона РФ от 28 июня 1991 г. N 1499−1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации»).
Названным выше Законом РФ установлены два вида медицинского страхования: обязательное и добровольное.
В статье 2 названного Закона РФ сказано, что в качестве субъектов медицинского страхования выступают граждане, страхователи, страховые медицинские организации и медицинские учреждения.
Граждане являются застрахованными лицами. Для работающих граждан страхователями выступают работодатели, заключившие с ними трудовые или гражданско-правовые договоры. Для неработающего населения страхователями являются органы исполнительной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления.
С целью реализации государственной политики в области обязательного медицинского страхования граждан созданы федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования (далее — ФФОМС и ТФОМС). Они аккумулируют поступающие от страхователей финансовые средства, разрабатывают правила обязательного медицинского страхования граждан, а также выполняют другие функции в рамках реализации возложенных на них задач.
Страховая медицинская организация осуществляет обязательное медицинское страхование только при наличии лицензии на право заниматься этой деятельностью. В обязанности такой организации входит финансирование предоставления застрахованным лицам медицинской помощи по программам обязательного медицинского страхования. Медицинские учреждения осуществляют деятельность по оказанию медицинской помощи населению на основании лицензии.
В соответствии с Законом РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» базовую программу обязательного медицинского страхования разрабатывает Министерство здравоохранения Российской Федерации и утверждает Совет Министров Российской Федерации. На основе базовой программы Советы Министров республик в составе Российской Федерации, органы государственного управления автономной области, автономных округов, краев, областей, городов Москвы и Санкт-Петербурга, местная администрация утверждают территориальные программы обязательного медицинского страхования. Объем и условия оказания медицинской помощи, предусматриваемые территориальными программами, не могут быть ниже установленных в базовой программе.
Типовые правила обязательного медицинского страхования граждан устанавливают общие требования к правилам обязательного медицинского страхования граждан, утверждаемым органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации (далее — территориальные правила обязательного медицинского страхования).
Гражданам Российской Федерации в соответствии с законодательством гарантируются предоставление медицинской и лекарственной помощи и ее оплата через систему обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях действующей на территории субъекта Российской Федерации территориальной программы обязательного медицинского страхования.
В рамках базовой программы обязательного медицинского страхования предоставляется дополнительная бесплатная медицинская помощь, включающая обеспечение отдельных категорий граждан необходимыми лекарственными средствами.
Территориальная программа обязательного медицинского страхования является составной частью территориальной программы государственных гарантий оказания гражданам бесплатной медицинской помощи, разрабатываемой и утверждаемой в субъекте Российской Федерации в установленном Правительством Российской Федерации порядке.
Территориальная программа обязательного медицинского страхования содержит перечень видов и объемов медицинской помощи, финансируемых за счет средств обязательного медицинского страхования, перечень медицинских учреждений, работающих в системе обязательного медицинского страхования, условия и порядок предоставления медицинской помощи в них.
Взаимоотношения страхователя и страховой медицинской организации при обязательном медицинском страховании осуществляются на основании договора.
Форма типового договора обязательного медицинского страхования неработающих граждан утверждена Постановлением Совета Министров — Правительства РФ от 11 октября 1993 г. N 1018 «О мерах по выполнению Закона Российской Федерации «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О медицинском страховании граждан в РСФСР» .
В соответствии со ст. 6 Закона РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» отношения по обязательному медицинскому страхованию работающих граждан возникают с момента заключения гражданином трудового договора с работодателем, зарегистрированным в установленном порядке в качестве налогоплательщика в территориальном налоговом органе и уплачивающим единый социальный налог (взнос) или иной налог в части, исчисляемой и уплачиваемой в фонды обязательного медицинского страхования в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах (п. 3.3 Типовых правил обязательного медицинского страхования граждан, утв. Федеральным фондом ОМС 3 октября 2003 г. N 3856/30−3/и). Договор страхования заключается не менее чем на год.
В договоре предусматривается, что страховая медицинская организация обязывается при обращении застрахованного гражданина в медицинское учреждение, включенное в территориальную программу обязательного медицинского страхования, за получением медицинских услуг, также включенных в территориальную программу обязательного медицинского страхования, оплатить стоимость предоставленной лечебной помощи. Максимальная ответственность страховой медицинской организации по индивидуальному риску каждого застрахованного не ограничивается.
Кроме основных условий страхования, договор должен содержать данные о контингенте застрахованных и перечне медицинских учреждений, предоставляющих помощь в рамках территориальной программы обязательного медицинского страхования. Страховщик обязан заключить договоры о предоставлении медицинских услуг по обязательному медицинскому страхованию со всеми учреждениями, включенными в данный перечень.
Конкретные условия составления и заключения договора обязательного медицинского страхования осуществляются в территориальных правилах обязательного медицинского страхования, принимаемых органами исполнительной власти каждого субъекта РФ.
В случае заключения договора обязательного медицинского страхования страхователь может обратиться в любую страховую медицинскую организацию, имеющую лицензию на осуществление обязательного медицинского страхования.
Финансирование обязательного медицинского страхования осуществляется по договорам, заключенным между территориальным фондом и страховой медицинской организацией. Согласно действующему законодательству РФ территориальный фонд обязан заключить договор финансирования со страховой медицинской организацией при наличии у последней заключенных договоров обязательного медицинского страхования со страхователями и договоров на предоставление услуг с лечебно-профилактическими учреждениями. При неуплате страхователем взносов территориальный фонд обязательного медицинского страхования должен финансировать страховую организацию за счет собственных резервов в течение не менее двух месяцев, по истечении которых страховая медицинская организация оплачивает медицинскую помощь застрахованным в полном объеме за счет собственных средств. Также страховая медицинская организация вправе досрочно расторгнуть договор обязательного медицинского страхования, если ею будет получена информация, что страхователь не платит в фонд положенные страховые взносы.
При досрочном расторжении договора страхования территориальный фонд обязательного медицинского страхования должен оплатить экстренную и неотложную помощь гражданам, застрахованным по расторгнутому договору, вплоть до заключения страхователем нового договора обязательного медицинского страхования.
В случае нехватки у страховой организации финансовых средств для оплаты медицинской помощи застрахованным лицам на территориальный фонд обязательного медицинского страхования возлагается обязанность предоставления субвенции.
Субвенции представляют собой бюджетные средства, предоставляемые юридическому лицу на безвозмездной основе на осуществление определенных целевых расходов, имеют разовый характер и в данном случае могут использоваться только на оплату медицинской помощи. Использование передаваемых фондов дополнительных средств сверх норматива финансирования на пополнение резервов или оплату расходов по ведению дела не допускается.
В случае выявления неправомерного использования страховой медицинской организацией средств, поступивших на финансирование обязательного медицинского страхования, фонд имеет право взыскать с нее штрафы и применить к ней иные меры воздействия, установленные в договоре, а также в действующем законодательстве, например приостановить финансирование или ходатайствовать о приостановлении действия лицензии данной страховой медицинской организации на проведение обязательного медицинского страхования.
Договор на предоставление лечебно-профилактической помощи заключается между страховой медицинской организацией и медицинским учреждением и носит обязательный характер. Лечебно-профилактическое учреждение не вправе отказать страховой компании в заключении договора на обслуживание застрахованных граждан, которые в соответствии с порядком организации медицинского обслуживания на данной территории имеют право на получение медицинских услуг в этом учреждении. Лечебное учреждение несет ответственность перед страховой медицинской организацией в случае нарушений по оказанию медицинской помощи застрахованным гражданам.
Типовыми правилами предусмотрена уплата штрафа за непредоставление или предоставление застрахованным гражданам медицинских услуг ненадлежащего объема и качества или в неустановленные сроки.
Страховой полис выдается страховой медицинской организацией каждому застрахованному гражданину. При обращении в медицинское учреждение гражданин обязан предъявлять страховой полис и документ, удостоверяющий личность. Вместе с тем отсутствие у гражданина, обратившегося за медицинской помощью, страхового полиса не является основанием для отказа или переноса сроков лечения.
Полис обязательного медицинского страхования действует на всей территории Российской Федерации, любой отказ в медицинской помощи по причине предъявления полиса, выданного вне территории обращения за медицинской помощью, неправомерен.
Работающие граждане получают страховой полис по месту работы. При увольнении с работы они обязаны сдать полис работодателю, который передает его в страховую медицинскую организацию. При трудоустройстве гражданин получает новый страховой полис у нового работодателя.
Неработающие граждане получают полисы по месту жительства в уполномоченных органах административного управления, например в территориальных управлениях по административным районам. При изменении постоянного места проживания неработающие граждане должны перерегистрировать страховой полис в страховой медицинской организации, осуществляющей медицинское страхование неработающего населения, по новому месту проживания.
Обязательное медицинское страхование осуществляется не одной медицинской организацией, поэтому гражданин имеет право на выбор медицинской организации, для этого он письменно обращается к страхователю и указывает выбранную им организацию. Страхователь не имеет права отказать гражданину и обязан заключить договор с выбранной страховой организацией.
Права граждан по выбору медицинского учреждения регламентируются территориальной программой обязательного медицинского страхования. Перечень медицинских учреждений предоставляется застрахованному лицу страховой медицинской организацией, выдавшей полис.
Для получения необходимой первичной медицинской помощи гражданин должен быть зарегистрирован в базовом амбулаторно-поликлиническом учреждении, которое должно быть включено в программу обязательного медицинского страхования. Граждане, не имеющие регистрации, имеют право считать базовым амбулаторно-поликлиническое учреждение по месту своего постоянного проживания. Полный перечень медицинских учреждений, включенных в территориальную программу обязательного медицинского страхования и осуществляющих медицинскую помощь по страховому полису, предоставляется застрахованному страховой медицинской организацией, выдавшей полис.
Помимо обязанности предоставления перечня медицинских учреждений, осуществляющих медицинскую помощь, страховая медицинская организация несет следующие обязанности:
— выдача застрахованным (или страхователям) страховых медицинских полисов после заключения договоров страхования;
— обеспечение защиты прав и законных интересов застрахованного;
— информирование застрахованного о правах на получение бесплатных медицинских услуг, оказываемых по программе обязательного медицинского страхования;
— информирование о порядке организации приема застрахованных;
— контроль объемов, сроков и качества медицинской помощи в соответствии с условиями договора страхования;
— организация ежедневного приема обращений застрахованных ею граждан и рассмотрение обращений граждан в соответствии с утвержденным порядком.
В случае неисполнения медицинским учреждением своих обязанностей застрахованный вправе обратиться в страховую медицинскую организацию, которая обязана предоставить ему защиту.
Действующее законодательство предусматривает различные способы защиты прав застрахованных. Застрахованный может выбирать любую форму защиты прав и свобод: административную, досудебную или судебную.
Согласно действующему ГПК РФ вышестоящие государственные органы, общественная организация, должностное лицо обязаны рассмотреть жалобу в месячный срок. По результатам рассмотрения жалобы может быть принято решение: удовлетворить жалобу, обоснованно отказать в ней полностью либо в части, передать жалобу на рассмотрение другому органу.
Обращение застрахованного с жалобой не исключает его права одновременно обратиться с иском в суд по тому же вопросу. Право обращения в суд с иском сохраняется за застрахованным, даже если он не получил ответа на предъявленные им требования либо полученный ответ не удовлетворяет его.
Обязанность медицинского учреждения — предоставлять застрахованным гражданам медицинскую помощь определенного объема и качества в конкретные сроки в рамках территориальной программы обязательного медицинского страхования.
Заключение
На основании изложенного представляется возможным сделать следующие выводы. Страхование жизни — это вид личного страхования, в соответствии с которым страховщик за плату в виде страховой премии обязуется при наступлении страхового случая, наступление которого произойдет обязательно и который не обусловлен причинением вреда имущественным интересам страхователя (застрахованного лица), предоставить страхователю (застрахованному лицу) дополнительный доход в виде оговоренной страховой суммы.
Страховым случаем при рисковом личном страховании выступает предусмотренное договором или законом событие, причинившее вред жизни или здоровью человека или повлекшее иные отрицательные последствия, связанные с физическим состоянием, физиологическими и функциональными свойствами личности человека. Предметом рискового личного страхования выступают: 1) при страховании на случай смерти (гибели) — человек как биологическое существо по самому факту своего бытия или небытия (т.е. жизни или смерти); 2) при страховании здоровья — физиологические и психические качества организма; 3) при страховании трудоспособности — функциональные свойства человека как работника.
В некоторых случаях государство обязывает работодателей страховать жизнь и здоровье своих работников.
Обязательное медицинское страхование (ОМС) является составной частью государственного социального страхования. Оно обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, но только в объемах и на условиях, определенных специальными государственными программами.
Обязательное медицинское страхование осуществляется в рамках программ государственных гарантий оказания гражданам Российской Федерации бесплатной медицинской помощи. Первая такая Программа была утверждена Постановлением Правительства РФ от 11 сентября 1998 г. N 1096.
Программы включают в себя виды, нормативы объема медицинской помощи, подушевые нормативы финансирования Программы и порядок формирования тарифов на медицинскую помощь, предоставляемую гражданам бесплатно, и др.
Добровольное медицинское страхование (ДМС) осуществляется на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам дополнительные медицинские и иные услуги сверх установленных программами обязательного медицинского страхования.
В Законе о медицинском страховании дается общее определение договора медицинского страхования. Договор медицинского страхования является соглашением между страхователем и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым последняя обязуется организовывать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам обязательного медицинского страхования и добровольного медицинского страхования.
Общим для ОМС и ДМС является договорная основа взаимоотношений участников — страховщика, страхователя и медицинской организации. Отказ страховщика от оплаты лечения в медицинском учреждении, которое не работает в системе ОМС, не является ограничением права гражданина на выбор медицинского учреждения и врача. Данное право реализуется в соответствии с договором обязательного медицинского страхования.
В отличие от классических видов страхования при добровольном медицинском страховании страховая выплата производится не в денежной, а в натуральной форме: в виде пакета медицинских и иных услуг, оплаченных страховщиком. Таким образом, ДМС является особым видом страхования, так как выгодоприобретатель (застрахованный) является потребителем страховой и одновременно медицинской услуги.
Эта особенность медицинского страхования играет важную роль в решении вопроса о пределах ответственности страховщика перед застрахованными гражданами. Предусмотренное законом сотрудничество страховой организации с лечебным учреждением при оказании гражданам медицинской помощи делает страховщика ответственным за качество организации данного процесса и в какой-то степени за качество его результатов.
Библиография Нормативные правовые акты:
Конституция Российской Федерации. Принята Всенародным Голосованием 12.
12.1993. «Российская газета», № 237, 25.
12.1993.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.
11.1994 № 51-ФЗ. Принят ГД ФС РФ 21.
10.1994. «Российская газета», № 238−239, 08.
12.1994.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.
01.1996 № 14-ФЗ. Принят ГД ФС РФ 22.
12.1995. «Российская газета», № 23, 06.
02.1996, № 24, 07.
02.1996, № 25, 08.
02.1996, № 27, 10.
02.1996.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.
11.2001 № 146-ФЗ. Принят ГД ФС РФ 01.
11.2001. «Российская газета», № 233, 28.
11.2001.
Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.
07.1998 N 146-ФЗ. «Российская газета», N 148−149, 06.
08.1998.
Семейный кодекс РФ" от 29.
12.1995 № 223-ФЗ. Российская газета, № 17, 27.
01.1996. с изм. и доп. в ред. от 30.
06.2008 г.
Уголовный кодекс РФ от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ. // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. N.
25. Ст. 2954. с изм. и доп. в ред. 27.
07.2010 г.
Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195- ФЗ. «Российская газета», № 256, 31.
12.2001. с изм. и доп. в ред. от 27.
07.2010 г.
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.
11.2002 № 138-ФЗ. с изм. и доп. в ред. от 23.
07.2010 г.
Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.
07.2002 N 95-ФЗ. Российская газета, N 137, 27.
07.2002.
Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.
11.1992 N 4015−1. Российская газета, N 6, 12.
01.1993.
Закон РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» от 28.
06.1991 N 1499−1. Ведомости СНД и ВС РСФСР", 04.
07.1991, N 27, ст. 920.
ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» от 16.
07.1999 N 165-ФЗ. Российская газета, N 139, 21.
07.1999.
ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» от 15.
12.2001 N 167-ФЗ. Российская газета, N 247, 20.
12.2001.
ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» от 28.
03.1998 N 52-ФЗ. Российская газета, № 67, 07.
04.1998.
ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» от 27.
07.2010 N 225-ФЗ. «Российская газета», N 169, 02.
08.2010.
ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» от 15.
12.2001 N 167-ФЗ. Российская газета, N 247, 20.
12.2001.
ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 08.
08.2001 № 129-ФЗ. «Российская газета», № 153−154, 10.
08.2001.
ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации „Об организации страхового дела в Российской Федерации“ и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации» от 10 декабря 2003 г. N 172-ФЗ // Российская газета. 17.
12.2003.
Федеральный закон «О лицензировании отдельных видов деятельности» от 08.
08.2001 N 128-ФЗ. Российская газета, N 153−154, 10.
08.2001.
Материалы судебной практики:
Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 06.
03.2008 по делу N А28−15/2006;12/24−368,633. СПС «Консультант.
Плюс".
Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 11.
09.2008 N А58−1423/04-Ф02−4417/08 по делу N А58−1423/04. СПС «Консультант.
Плюс".
Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 19.
03.2009 N Ф04−1206/2009(1500-А46−8) по делу N А46−14 406/2008. СПС «Консультант.
Плюс".
Постановление ФАС Московского округа от 05.
07.2005 N КГ-А40/4575−05. СПС «Консультант.
Плюс".
Постановление ФАС Поволжского округа от 18.
02.2010 по делу N А55−17 021/2009. СПС «Консультант.
Плюс".
Постановление Первого арбитражного апелляционного суда от 15.
01.2009 по делу N А43−28 456/2008;9−279. СПС «Консультант.
Плюс".
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16.
04.2010 N 09АП-5655/2010;ГК по делу N А40−158 336/09−152−1195. СПС «Консультант.
Плюс".
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 15.
03.2010 N 09АП-3374/2010;ГК по делу N А40−130 786/09−107−979. СПС «Консультант.
Плюс".
Постановление ФАС Уральского округа от 26.
08.2010 N Ф09−1726/10-С4 по делу N А50−32 951/2009. СПС «Консультант.
Плюс".
Решение Арбитражного суда Свердловской области от 05.
08.2009 по делу N А60−18 336/2009;С7. СПС «Консультант.
Плюс".
Научно-теоретическая и учебная литература:
Абрамова Е. Н. Гражданское право М.: РГ-Прес, 2010. — 800 с.
Архипов А.П., Гомелля В. Б. Основы страхового дела. М., 2002.
Бессонов В. А. Гражданское право. М.: Форум Инфра-М, 2010. — 784 с.
Габова А.А., Козлова Н. Е. Комментарий к Закону Российской Федерации «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (постатейный). М.: Юстицинформ, 2007. 104 с.
Голованов Н. М. Гражданское право. СПб: Питер, 2010. — 240 с.
Гомелля В. Б. Основы страхового дела. М., 1998.
Гончаров А.А., Маслова А. В. Гражданское право. Курс лекций. М.: Волтерс Клувер, 2010. — 512 с.
Жилкина М. С. Государственное регулирование страхования в дореволюционной России // Российский страховой бюллетень. 2000. N 3.
Зубец А.М., Ковалев Л. И. Экономический кризис и страховой рынок // Финансы. 2000. N 12.
Ивашкин Е. И. Социология отсутствия страхового интереса // Финансы. 2000. N 8.
Коломин Е. В. Перспективы развития страхового рынка России // Новые законы и нормативные акты: Приложение к «Российской газете». 2002. N 29.
Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (части первой) (постатейный). 3-е изд., испр., доп. и перераб. с использованием судебно-арбитражной практики / Рук. авт. коллектива и отв. ред. доктор юрид. наук, проф. О. Н. Садиков. М., 2005.
Николенко Н. П. Развитие страхования в России // Финансы. 2001. N 3.
Попондопуло В. Ф. Природа коммерческого (предпринимательского) права // Актуальные проблемы науки и практики коммерческого права: Сборник научных статей. Выпуск 5. Волтерс Клувер, 2005.
Постникова И. Ю. Российский рынок перестрахования: Параметры и процессы // Финансы. 2002. N 4.
Савина Л. В. Комментарий к Закону РФ от 28 июня 1991 года N 1499−1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (постатейный) // СПС Консультант.
Плюс. 2007.
Сергеев А. П., Толстой Ю. К. Гражданское право: в 3 томах том 2. М.: Проспект, 2007. — 784 с.
Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. 2-е изд., перераб. М.: Статут, 2003.
Страховое право: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности 30 501 «Юриспруденция» / Под ред. В. В. Шахова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. С. 18.
Страховое право России: Учеб. пособие / В. С. Белых и др.; Отв. ред. В. С. Белых. 3-е изд., перераб., и доп. М.: Норма, 2009.
Суханов Е. А. Гражданское право. В 4 т. Том 1. Общая часть.: учеб. для студентов вузов, обучающихся по юрид. Специальностям. М. Волтерс Клувер, 2007. — 720 с.
Турбина К. Е. Правовые способы и законодательные основания защиты прав и интересов в договоре страхования // Страховое право. 2004. N 1.
Фогельсон Ю. Б. Договор страхования в российском гражданском праве: Дис. … док. юр. наук. М., 2005.
Чаусская О. А. Гражданское право: учебный курс. М.: Эксмо, 2010. — 432 с.
Широкова Е. К. Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» (постатейный). М.: Юстицинформ, 2010. — 120 с.
Страховое право России: Учеб. пособие / В. С. Белых и др.; Отв. ред. В. С. Белых. 3-е изд., перераб., и доп. М.: Норма, 2009. С. 50.
Серебровский В. И. Очерки советского страхового права // Избранные труды. М., 1997. С. 331 — 332.
Теория и практика страхования / Под общ. ред. проф. К. Е. Турбиной. С. 53.
Страховое право: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности 30 501 «Юриспруденция» / Под ред. В. В. Шахова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. С. 118.
Архипов А.П., Гомелля В. Б. Основы страхового дела. М., 2002. С. 101.
Страхование / Под ред. Т. А. Федоровой. 2-е изд., перераб. и доп. М., 2003. С. 245.
Балабанов И.Т., Балабанов А. И. Страхование. СПб., 2001. С. 122.
Страхование / Под ред. проф. В. В. Шахова. С. 364. То же самое дословно повторяет и И. П. Денисова (см.: Денисова И. П. Страхование. М., 2003. С. 65).
Страховое право: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности 30 501 «Юриспруденция» / Под ред. В. В. Шахова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. С. 145.
Чаусская о.А. Гражданское право: учебный курс. М.: Эксмо, 2010. С. 238.
Абрамова Е. Н. Гражданское право М.: РГ-Прес, 2010. С. 211.
Бессонов В. А. Гражданское право. М.: Форум Инфра-М, 2010. С. 322.
Страховое право России: Учеб. пособие / В. С. Белых и др.; Отв. ред. В. С. Белых. 3-е изд., перераб., и доп. М.: Норма, 2009. С. 62.
Голованов Н. М. Гражданское право. СПб: Питер, 2010. С. 121.
Гончаров А.А., Маслова А. В. Гражданское право. Курс лекций. М.: Волтерс Клувер, 2010. С. 323.
Страховое право России: Учеб. пособие / В. С. Белых и др.; Отв. ред. В. С. Белых. 3-е изд., перераб., и доп. М.: Норма, 2009. С. 221.
Гончаров А.А., Маслова А. В. Гражданское право. Курс лекций. М.: Волтерс Клувер, 2010. С. 322.
Абрамова Е. Н. Гражданское право М.: РГ-Прес, 2010. С. 540.
www.allianzrosnolife.ru.
Бессонов В. А. Гражданское право. М.: Форум Инфра-М, 2010. С. 412.
Архипов А.П., Гомелля В. Б. Основы страхового дела. М., 2008. С. 321.
Гончаров А.А., Маслова А. В. Гражданское право. Курс лекций. М.: Волтерс Клувер, 2010. С. 411.
Покровский И. А. Основные проблемы гражданского права. М., 2002. С. 61.
Бержель Ж.-Л. Общая теория права / Под общ. ред. В. И. Данилевского; пер. с фр. М., 2000. С. 56.
Ивашкин Е. И. Социология отсутствия страхового интереса // Финансы. 2000. N 8. С.
32.
Серебровский В. И. Очерки советского страхового права // Избранные труды по наследственному и страховому праву. Изд. 2-е, испр. М.: Статут, 2003. С. 277.
ст. 2 Закона РФ об обязательном социальном страховании; ст. 1 Закона о медицинском страховании.
Турбина К. Е. Правовые способы и законодательные основания защиты прав и интересов в договоре страхования // Страховое право. 2004. N 1. С. 17.
Соглашение о партнерстве и сотрудничестве, учреждающее партнерство Российской Федерации, с одной стороны, и Европейского сообщества и его государствами-членами — с другой (о. Корфу, 24 июня 1999 г.) // СЗ РФ. 1998. N 16. Ст. 1802.
Фогельсон Ю. Б. Договор страхования в российском гражданском праве: Дис. … док. юр. наук. М., 2005. С. 49.
Там же. С. 50.
Голованов Н. М. Гражданское право. СПб: Питер, 2010. С. 87.
Бессонов В. А. Гражданское право. М.: Форум Инфра-М, 2010. С. 63.
Гончаров А.А., Маслова А. В. Гражданское право. Курс лекций. М.: Волтерс Клувер, 2010. С. 328.
Савина Л. В. Комментарий к Закону РФ от 28 июня 1991 года N 1499−1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (постатейный) // СПС Консультант.
Плюс. 2007.
Чаусская О. А. Гражданское право: учебный курс. М.: Эксмо, 2010. С. 211.
Широкова Е. К. Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» (постатейный). М.: Юстицинформ, 2010. С. 98.
Страховое право России: Учеб. пособие / В. С. Белых и др.; Отв. ред. В. С. Белых. 3-е изд., перераб., и доп. М.: Норма, 2009. С. 122.
Абрамова Е. Н. Гражданское право М.: РГ-Прес, 2010. С. 203.
ст. 22 Закона РФ «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» .
гл. 2 Федерального закона от 17 июля 1999 г. N 178-ФЗ «О государственной социальной помощи» .
Гончаров А.А., Маслова А. В. Гражданское право. Курс лекций. М.: Волтерс Клувер, 2010. С. 278.
Савина Л. В. Комментарий к Закону РФ от 28 июня 1991 года N 1499−1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (постатейный) // СПС Консультант.
Плюс. 2007. С. 89.
www.rgs.ru.
www.rgs.ru.
Там же.
