В 2008 году на эти цели уже направлено на возвратной основе из всех источников, включая бюджет, средства госкорпораций и рефинансирование со стороны Центрального Банка, более 2 триллионов рублей, в 2011;м поддержка будет продолжена, в основном, за счет ресурсов Центрального Банка.
Также в России в условиях кризиса применяется новый метод — механизм секьюритизации, когда между различными банками устанавливаются взаимообязательства по кредитному риску.
В 2011 году, в дополнение к уже выделенным коммерческим банкам, банкам с государственным участием и Внешэкономбанку субординированным кредитам, Правительство направит 200 млрд руб. ВТБ, 130 млрд руб. Внешэкономбанку, 225 млрд руб. коммерческим банкам на обеспечение целевого финансирования реального сектора экономики.
На увеличение ресурсной базы банков направлен ряд решений Банка России. Расширен ломбардный список Банка России для обеспечения дополнительных возможностей рефинансирования кредитных организаций. В него включены 27 субфедеральных и корпоративных ценных бумаг. Увеличены сроки предоставления кредитов, обеспеченных нерыночными активами (векселя, поручительства, права требования). Установлено, что по кредитам на срок от 181 до 365 календарных дней, обеспеченным активами, в том числе «нерыночными активами», процентная ставка составляет 13 процентов годовых Будет усилен контроль за реализацией мероприятий по предупреждению банкротства и ходом процедур банкротства небанковских финансовых организаций в целях создания возможности для сохранения активов и максимизации удовлетворения требований кредиторов, включая физических лиц.
Срок исполнения обязательств по биржевым облигациям продлен с одного года до трех лет. Разрешен выпуск биржевых облигаций не только открытыми акционерными обществами, но и другими хозяйственными обществами, а также госкорпорациями.
В целях повышения доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора Правительство предприняло целый ряд мер.
Так, усилен контроль за работой органов управления банков, получивших средства государственной поддержки, включая субординированные кредиты. В такие банки назначены уполномоченные представители Банка России. Контроль будет осуществляться по вопросам размера кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами, вознаграждения органов управления кредитной организации.
Упрощена процедура предоставления государственных гарантий. Предусмотрена возможность делегирования Правительством Российской Федерации Минфину России права принятия решения о предоставлении государственных гарантий по кредитам отдельных организаций в размере, до 10 млрд. рублей по каждой гарантии. Увеличен максимальный размер государственных гарантий Российской Федерации для оказания поддержки экспорта промышленной продукции (с 50 до 150 млн. долларов США), право принятия решения о предоставлении которых Правительство Российской Федерации может делегировать Минфину России.
Специальные меры предпринимаются по обеспечению доступности кредитов (субсидирование процентной ставки) для приоритетных секторов экономики — сельского хозяйства, автомобилестроения и транспортного машиностроения. В рамках государственной программы поддержки малого бизнеса субсидируются процентные ставки по кредитам малым предприятиям.
Отдельное направление поддержки финансовых рынков — обеспечение санации «проблемных» банков, важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы, снижение воздействия на банковскую систему банкротств отдельных банков. Банку России предоставлено право заключать с банками соглашения, в соответствии с которыми Банк России компенсирует им часть убытков по кредитам, выданным организациям, у которых отозвана банковская лицензия.
В целом Правительство и Центральный Банк будут стимулировать консолидацию в банковской сфере, формирование крупных и финансово устойчивых банковских структур, конкурентоспособных на международном уровне и способных обеспечивать «длинное» финансирование проектов.
В случае углубления кризисных тенденций возможно наращивание доли «проблемных» активов в банковской системе. В этой ситуации возможно снижение устойчивости банков. Правительство зарезервировало необходимые средства для решения этой проблемы.
В качестве вывода можно отметить, что вообще для повышения конкурентоспособности российских банков и борьбе с кризисом в современных условиях необходимо повышать их капитализацию, а не вводить практику выкупа их плохих долгов, за исключением ипотеки.
Таким образом, прежде всего, необходимо совершенствование и активизация политики Банка России в отношении кредитных учреждений, в частности установление наиболее эффективной ставки рефинансирования.
Далее важно более подробно рассмотреть особенности деятельности Банка России.
4.3 Деятельность Банка России в современных условиях
Основными направлениями ЦБРФ должны стать:
деятельность Банка России как эмиссионного центра страны, обеспечивающего защиту и устойчивость рубля;
деятельность Банка России по обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы;
деятельность Банка России по укреплению и развитию банковской системы Российской Федерации.
В настоящее время в экономике используются так называемые неполноценные деньги, т. е. деньги, которые не имеют собственной субстанциональной стоимости. Переход к неполноценных денег происходил постепенно. Первые их формы появились еще во времена господства металлических денег.
Современная эпоха характеризуется так называемой глобализацией. Понятие «глобализация», предполагающее процесс экономического, технического, культурного, информационного объединения различных регионов земного шара, трактуется многозначно и оценивается положительно или же отрицательно в зависимости от той или другой его трактовки.
Именно в условиях глобализации возникает проблема конвертируемости российской экономики.
Так, конвертируемость (от латинского convertere обменять) — это свойство валют обмениваться между собой. Валюта является конвертируемой в том случае, когда резиденты и нерезиденты имеют права в неограниченном количестве обменять её на другую валюту. Это право обычно гарантируется центральным банком страны, в которой валюта циркулирует.
В настоящее время свободно конвертируемыми валютами являются австралийские доллары, английские фунты стерлингов, греческие драхмы, доллары США, ирландские фунты, канадские доллары, финские марки, японские иены, евро, СДР и др.
Наиболее широким применением пользуются евро, доллар США и английский фунт стерлингов. Официально признанной денежной единицей российской Федерации является российский рубль.
К основным условиям и факторам, отслеживаемым Центральным Банком России, конвертируемости рубля можно отнести следующие:
Устойчивое функционирование денежно-кредитной сферы.
Устойчивая макроэкономическая стабилизация.
Уровень золотовалютных резервов.
Совершенствование институционально-инструментальной оболочки финансового рынка, включая активный переход финансовых институтов на международные стандарты деятельности.
Совершенствование пруденциального надзора как важного фактора обеспечения стабильности функционирования банковской системы России и ее финансовой стабильности.
Также необходимо отметить, что для регулирования денежной массы в стране ЦБ осуществляет эмиссию денежных знаков.
Эмиссия — это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.
При проведении денежно-кредитной политики органы денежно-кредитного регулирования используют такой показатель, как денежная база (или деньги центрального банка), который в развитых странах обозначается как MQ. ОН не является денежным агрегатом как таковым, но применяется для расчета показателей денежной массы.
В условиях золотого стандарта все обращающиеся национальные деньги были обеспечены золотом и денежная база равнялась объему имевшихся золотых резервов. В настоящее время, когда в обращении находятся неразменные на золото кредитные деньги, содержание этого понятия изменилось. Денежная база — это совокупность наличных денег в обращении и общего объема резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке.
Для нынешней ситуации характерно следующее неравенство: M*V
Монетарная политика — инструмент, при помощи которого правительства стараются воздействовать на макроэкономические условия, увеличивая или уменьшая денежную массу. К инструментам монетарной политики, дающим возможность центральному банку контролировать величину денежной массы, относятся: изменение нормы обязательных резервов; изменение учетной ставки процента; операции на открытом рынке.
Монетаризм приветствует свободный нерегулируемый рынок с ограничением государственного вмешательства в экономику поддержанием стабильного темпа роста денежной массы. Коэффициент монетаризации — коэффициент, показывающий долю денег (объем денежной массы), рассчитанный по агрегату М2 в ВВП.
КМ= М2/ВВП*100%
Для России достаточно вывести коэффициент монетаризации до 60% для нормального функционирования экономики.
Рассмотрим особенности динамики денежной массы за 2000;2010 годы как одного из инструментов денежного рынка.
Таблица 8.
Денежная масса М2 (национальное определение) в 2000;2010 году (млрд. руб.)
Дата Денежная масса М2 Всего В том числе наличные деньги (M0) Безналичные средства 2000 год 714,6 266,1 448,4 2001 год 1154,4 418,9 735,45 2002 год 1612,6 583,8 1028,8 2003 год 1234,5 763,2 1371,2 2004 год 3212,6 1247,0 2065,6 2005 год 4363,3 1534,8 2828,5 2006 год 6044,7 2009,2 4035,4 2007 год 8995,8 2785,2 6210,6 2008 год 13 272,1 3702,2 9569,9 2009 год 12 021,3 3 301,6 8 719,7 2010 год 15 697,7 4 038 11 659,7 2011 год (прогноз) 16 000,0 5 500,0 10 500,0
В 2010 году ожидался относительно небольшой экономический спад — в 2,2%. Коэффициент монетизации на 01.
01.2010 был равен:
К = 29,74% (12 021,3 млрд руб. / 40 420 млрд руб. *100%).
Отметим, что величина денежной массы в динамике за 2000;2010 годы имела тенденцию к росту, что положительно сказалось на стимулировании экономики и, валютного курса, в частности.
Справочно можно заметить, что официально признанной денежной единицей российской Федерации является Российский рубль.
Отметим, что Россия в настоящее время принимает активное участие на международных валютных рынках. В стране Центробанком установлен плавающий курс рубля, но в пределах валютного коридора.
Рис.
8. Корзина валют РФ по состоянию на декабрь 2010 года
К примеру, в 2000 году корзина валют была связана только с долларом, в 2005 году, 70% приходилось на доллар, 30% - на Марки.
Банку России, для того чтобы произвести девальвацию рубля нужно расширить валютный коридор.
Также необходимо отметить, что изменения процентных ставок в значительной степени зависят от денежно-кредитной политики государства и действий центрального банка той или иной страны по регулированию валютного курса.
Далее рассмотрю особенности процентных ставок в динамике. С процентными ставками тесно связана ставка рефинансирования. По состоянию на май 2011 года, как уже говорили ранее, ставка рефинансирования принята равной 7,75%.
Средневзвешенные ставки по кредитам в динамике представлены на Рисунке 8.
Рис.
8. Средневзвешенные ставки по кредитам в динамике
Важно отметить, что в течении 2000 года ставка рефинансирования менялась в пределах от 45 до 25% к концу года. Снижение ставки в 2010 году стало возможным благодаря текущему уровню инфляции. В соответствии со сложившейся традицией, ставка рефинансирования устанавливается на 1−2% выше уровня инфляции. Пик ставки по рублевым кредитам пришелся на январь-февраль 2009 года (17,1%). По состоянию на конец 2010 года ставка составляла около 8%. В данной курсовой работе, таким образом, рассмотрели основные составляющие развития банковского дела в России.
Заключение
В процессе написания работы было выяснено, что банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки образуют связь между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.
В XX веке формируется система государственного регулирования экономики и, в частности, такая важная составная ее часть, как денежно-кредитная политика.
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Российская банковская система России, как было выяснено, представляет собой двухуровневую модель: первый уровень — Центральный банк, второй — коммерческие банки.
На банковский сектор всех стран мира существенное влияние оказал кризис.
Экономисты единодушны во мнении, что современный финансовый кризис — это прямое следствие кризиса ипотечного кредитования в США (доля данного сектора в экономике страны составляет 1.
4%).
В каждой стране, в частности и в России, проводится активная политика по стабилизации банковского сектора экономики.
В России существенную роль при этом играет Центральный Банк.
Центральный банк выступает в роли проводника, автора денежно-кредитной политики, т. е. ее главного субъекта.
В настоящее время деятельность каждого банка направлена на дальнейшее укрепление своего имиджа как универсального и надежного кредитного учреждения, олицетворяющего стабильность и финансовую устойчивость. Главной стратегической целью при этом является формирование оптимальной структуры активов и пассивов, планомерное и устойчивое повышение эффективности использования привлекаемых ресурсов.
Федеральный закон № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 «О банках и банковской деятельности» // Делопроизводство. — 2002. — № 4. -С. 125−144
Бабичева Ю. А. Банковское дело: Справочное пособие.
М: Экономика, 2009.-409 с.
Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства.
М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. — 192 с.
Давыдов Я. О. Деньги. Кредит. Банки. М.: «Альянс». -2010. 519 с.
Данилов Ю. А. Полная конвертируемость — необходимое, но не достаточное условие свободной конвертируемости // OPEC.- 2008. 15 февраля Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2011. — 464 с.
Журавлев А. В. Понятие и структура банковской системы России / А. В. Журавлев // Актуальные вопросы административного и финансового права: Сборник научных трудов/ МГИМО (У) МИД России. Каф. административного и финансового права; Отв. ред. И. И. Веремеенко. — М.: МГИМО, 2002.
Журавлев А. В. Центральный банк Российской Федерации (Проблемы развития и укрепления банковской системы).- Москва, 2002. 228 c.
Иванов С. И. Основы экономической теории. Книга 2. М.: Вита-пресс, 2010. 369 с.
Кравцова Г. И. Деньги, кредит, банки.
М.: «Берест», 2009. 536 с.
Любимов Л.Л., Раннева Н. А. Основы экономических знаний/ - М.: Вита-Пресс, 2009. — 504 с.
Николаева Т. П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс. — Россия, М.: Изд. центр ЕАОИ, 2011. — 660 с.
Финансы, денежное обращение и кредит: учебник под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова, М.: Инфра-М, 2010. 599 с.
Фирсов М.Д. Денежно-кредитная система России.
М.: «Алистро», 2011. 328 с.
Банковский сектор мировой финансовой системы // Fibo.-2009. 24 февраля Вавилов Б. Инфляционные процессы в Росси за десятилетие // Экономическая правда.- 2009. № 46
Гаджиев А. А. Совершенствование направлений государственного регулирования банковской деятельности // Банки сегодня.- 2009. октябрь Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики.- 2009. № 7
Данилов Ю. А. Полная конвертируемость — необходимое, но не достаточное условие свободной конвертируемости // OPEC.- 2008. 15 февраля Инвестиции в экономику России //Коммерсантъ.- № 146(3722).- 2007. 16 августа Крупнейшие банки России в 2006 году // РБК-рейтинг.- 2007. 1 марта Крупнейшие банки России в 2007 году // РБК-рейтинг.- 2008. 27 февраля Лысюк А. Перспективы инвестиционного банковского кредитования // Инвест — БУМ.- 2010. № 58
Мамин С. Д. Экономический кризис // Перспектива.- 2009. 5 марта.- № 26
Марков Д. Кредитование инвестиционных проектов, как основной фактор привлечения инвестиций в реальный сектор экономики // Клуб экономиста.-.
2008. 26 октября Одинцов. Б. Денежные агрегаты в России // Деньги и кредит.- 2009. февраль.- № 63
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010;2012 годы // Банки.- 2011. январь Программа антикризисных мер Правительства РФ на 2009 год // Комитет.- 2009. январь Путин В. В. ВВП России в 2010 году вырастет на 3% // BFM.-2009. 30 декабря Рейтинг финансовой устойчивости банков (на 1 января 2009 года) // Национальное Рейтинговое Агентство.-2009. 23 марта Скобелев П. Кабинет министров одобрил три сценария развития экономики на ближайшие три года // Российская газета — Центральный выпуск.- 2009. 14 июля.- № 4951 (127)
Стыцук Я. Инвестиционная деятельность банков // Банки сегодня.-2011. № 41. март Финансирование инвестиционных проектов // Market pages.- 2009.-№ 13
Фомичева М. Крупнейшие банки России в I полугодии 2009 года// РБК-рейтинг.- 2010. 21 августа Фондовый рынок РТС: итоги I квартала 2010 года // RTS.- 2010. 24 декабря Чайкина Ю., Алешкина Т. Банки простились с длинным долларом // Коммерсантъ.- 2009. 30 марта.- № 55П (4110)
Число действующих кредитных организаций сократилось на 28 // ПРАЙМ-ТАСС.- 2009. 17 августа Швецов С. Банк России отмечает снижение уровня конкуренции в банковском секторе — представитель ЦБР // Прайм-Тасс.- 2009. 27 января
George Parker The deeper the crisis, the higher the 'Brown bounce' (англ.) // The Financial Times.- 2008. 21 ноября Официальный сайт ЦБРФ:
http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4−3-_10.htm&pid=pdko&sid=dopk (дата обращения 16.
05.2011 г.)
Официальный сайт ЦБРФ:
http://www.cbr.ru/print.asp?file=/statistics/credit_statistics/refinancing_rates.htm (дата обращения 16.
05.2011 г.)
Официальный сайт:
http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32.htm (дата обращения 16.
05.2011 г.)
Официальный сайт:
http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32ga.htm (дата обращения 16.
05.2011 г.)
Официальный сайт:
http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32gc.htm (дата обращения 16.
05.2011 г.)
Официальный сайт:
http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32gb.htm (дата обращения 16.
05.2011 г.)
Приложение, А Рис. А. 1. Денежно-кредитная система РФ
Федеральный закон № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 «О банках и банковской деятельности» // Делопроизводство. — 2002. — № 4. -С. 125−144
Николаева Т. П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс. — Россия, М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008. — 660 с., с.371
Журавлев А. В. Понятие и структура банковской системы России / А. В. Журавлев // Актуальные вопросы административного и финансового права: Сборник научных трудов/ МГИМО (У) МИД России. Каф. административного и финансового права; Отв. ред. И. И. Веремеенко. — М.: МГИМО, 2002.
Число действующих кредитных организаций сократилось на 28 // ПРАЙМ-ТАСС.- 2009. 17 августа
Официальный сайт:
http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32ga.htm (дата обращения 16.
05.2011 г.)
Официальный сайт ЦБРФ:
http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4−3-_10.htm&pid=pdko&sid=dopk (дата обращения 16.
05.2011 г.)
Официальный сайт:
http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32gc.htm (дата обращения 16.
05.2011 г.)
Официальный сайт:
http://www.gks.ru/free_doc/new_site/finans/fin32gb.htm (дата обращения 16.
05.2011 г.)
Фондовый рынок РТС: итоги I квартала 2010 года // RTS.- 2010. 24 декабря
Фирсов М.Д. Денежно-кредитная система России.
М.: «Алистро», 2011. 328 с., с.114
Николаева Т. П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс. -Россия, М.: Изд. центр ЕАОИ, 2011. — 660 с., с.402
Николаева Т. П. Финансы и кредит: Учебно-методический комплекс. — Россия, М.: Изд. центр ЕАОИ, 2008. — 660 с., с.72
Финансы, денежное обращение и кредит: учебник под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова, М.: Инфра-М, 2010. 599 с., с.64
Любимов Л.Л., Раннева Н. А. Основы экономических знаний/ - М.: Вита-Пресс, 2009. — 504 с., с.483
Федеральный закон № 17-ФЗ от 3 февраля 1996 «О банках и банковской деятельности» // Делопроизводство. — 2002. — № 4. -С. 125−144
Гаджиев А. А. Совершенствование направлений государственного регулирования банковской деятельности // Банки сегодня.- 2009. октябрь
Стыцук Я. Инвестиционная деятельность банков // Банки сегодня.-2011. № 41. март
Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Финансы и статистика, 2011. — 464 с., с. 245
Инвестиции в экономику России //Коммерсантъ.- № 146(3722).- 2007. 16 августа
Лысюк А. Перспективы инвестиционного банковского кредитования // Инвест — БУМ.- 2010. № 58
Финансирование инвестиционных проектов // Market pages.- 2009.-№ 13
Марков Д. Кредитование инвестиционных проектов, как основной фактор привлечения инвестиций в реальный сектор экономики // Клуб экономиста.-.
2008. 26 октября
Официальный сайт ЦБРФ:
http://www.cbr.ru/print.asp?file=/statistics/credit_statistics/refinancing_rates.htm (дата обращения 16.
05.2011 г.)
George Parker The deeper the crisis, the higher the 'Brown bounce' (англ.) // The Financial Times.- 2008. 21 ноября
Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики.- 2009. № 7
Путин В.В. ВВП России в 2010 году вырастет на 3% // BFM.-2009. 30 декабря
Вавилов Б. Инфляционные процессы в Росси за десятилетие // Экономическая правда.- 2009. № 46
Скобелев П. Кабинет министров одобрил три сценария развития экономики на ближайшие три года // Российская газета — Центральный выпуск.- 2009. 14 июля.- № 4951 (127)
Греф Г., Юдаева К. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики.- 2009. № 7
Швецов С. Банк России отмечает снижение уровня конкуренции в банковском секторе — представитель ЦБР // Прайм-Тасс.- 2009. 27 января
Фомичева М. Крупнейшие банки России в I полугодии 2009 года// РБК-рейтинг.- 2010. 21 августа
Крупнейшие банки России в 2006 году // РБК-рейтинг.- 2007. 1 марта
Крупнейшие банки России в 2007 году // РБК-рейтинг.- 2008. 27 февраля
Чайкина Ю., Алешкина Т. Банки простились с длинным долларом // Коммерсантъ.- 2009. 30 марта.- № 55П (4110)
Рейтинг финансовой устойчивости банков (на 1 января 2009 года) // Национальное Рейтинговое Агентство.-2009. 23 марта
Давыдов Я. О. Деньги. Кредит. Банки. М.: «Альянс». -2010. 519 с., с.104
Фондовый рынок РТС: итоги I квартала 2010 года // RTS.- 2010. 24 декабря
Программа антикризисных мер Правительства РФ на 2009 год // Комитет.- 2009. январь
Данилов Ю. А. Полная конвертируемость — необходимое, но не достаточное условие свободной конвертируемости // OPEC.- 2008. 15 февраля
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010;2012 годы // Банки.- 2011. январь
Кравцова Г. И. Деньги, кредит, банки.
М.: «Берест», 2009. 536 с., с.184
Иванов С. И. Основы экономической теории. Книга 2. М.: Вита-пресс, 2010. 369 с., с.293
Одинцов. Б. Денежные агрегаты в России // Деньги и кредит.- 2009. февраль.- № 63
Официальный сайт ЦБРФ:
http://www.cbr.ru/print.asp?file=/statistics/credit_statistics/refinancing_rates.htm (дата обращения 16.
05. 2011 г.)
