Речь идет о создании банковской коалиции (пусть с участием государства) как информационного института рынка. Для этого последний должен стать массовым, конкурентным, обладающим рыночной иерархией.
Учесть все четыре уровня сложности феномена инфляции в рамках линейной системы моделей невозможно, следовательно в структуру антиинфляционной политики государства необходимо выделять стратегию (вбирающую в себя радикальные меры, дающие эффект через определенный лаг) и тактику (проводимая по сценарию «разового акта», способная быстро стабилизировать динамику цен).
Компоненты антиинфляционной стратегии:
Гашение инфляционных ожиданий, нацеленное на радикальное искоренение сложившегося в прошлом (и весьма живучего) стереотипа поведения экономических агентов, их стремления как можно скорее осуществлять покупки во избежание утраты покупательной способности имеющихся денег. Достижение решающего перелома в инфляционной психологии населения вовсе не требует, как нередко утверждается, предварительного устранения самой инфляции. Для этого необходимо лишь решение двух задач:
укрепление рыночных механизмов посредством проведения либерализации цен, построения рациональной налоговой системы, ослабления таможенных и иных ограничений на ввоз импортной продукции, стимулирование малого бизнеса и диверсификации производства, пресечение фактов монополистического поведения и т. п. В результате такого задействования внутренних механизмов рыночной самонастройки субъекты экономической системы начинают зримо ощущать, как на продолжающийся пока еще рост цен все более накладывается набирающий силу процесс наращивания объема производства товаров и услуг. А потому нагнетание текущего спроса и «бегство от денег» постепенно теряют всякий смысл, сменяясь массовой ориентацией на увеличение склонности к сбережению.
формирование правительства, которое пользуется доверием большинства населения в связи с тем, что твердо руководствуется в своей деятельности следующими принципами: постановка реальных целей; заблаговременное информирование о них граждан; неуклонное выполнение обещаний. Несколько лет соблюдения этих правил вызывают к жизни эффект объявления (теоретическая проработка этого эффекта осуществлена американским экономистом Э. Фелпсом). И потребители, и производители в ходе принятия решений о ценах, сбережениях и др. начинают приспосабливаться к заранее установленным правительством целям экономической политики. Они резко меняют свое экономическое поведение. Домохозяйства и фирмы в этом случае постепенно прекращают тратить ограниченные доходы на чрезмерное или даже демонстративное потребление, начиная всерьез размышлять о направлении их на сбережения и инвестиции.
Долгосрочная денежная политика, включающая:
жесткое ограничение размеров прямых кредитов, предоставляемых центральным банком правительству на покрытие бюджетного дефицита;
регулирование центральным банком валютного курса, направленное на недопущение раскручивания инфляционной спирали «цены — валютный курс — цены» и достижение тем самым относительной стабилизации национальной валюты. Такое валютное регулирование обеспечивается, прежде всего, инструментами установления «валютного коридора» (задающего верхний и нижний пределы изменения курса национальной валюты), а также проведением Центробанком валютной интервенции при появлении реальной угрозы быстрого обесценивания национальной валюты;
переориентация коммерческих банков на предоставление не кратко-, а долгосрочных кредитов (имеющих несравненно большую инвестиционную направленность), повышение степени доступности заемных средств для отечественных товаропроизводителей. Сокращая издержки производства фирм, такие стимулируемые центральным банком кредиты делают более дешевой не только их нынешнюю продукцию, но и ту, которая будет создана в будущем с использованием более экономичных факторов производства;
введение
жестких лимитов на ежегодные приросты денежной массы в соответствии с фундаментальным уравнением Фридмена:
ΔМs = ΔY + ΔPе. (5)
Этот лимит, как отмечалось выше, складывается из долгосрочного темпа прироста реального ВВП и такого уровня инфляции (ожидаемого темпа роста цен Pе), который правительство считает приемлемым и обязуется контролировать. Для преодоления инфляции нужна предсказуемость ее развития, а она возможна и в условиях продолжающегося роста цен — в случае, если параметры денежной эмиссии планируются государством, заранее известны рыночным субъектам и регулярно соблюдаются в течение нескольких лет. При выполнении данных условий национальная экономика снабжается минимальным количеством денег, которого в то же время достаточно для поступательного развития национальной экономики.
Сокращение бюджетного дефицита с перспективой его полной ликвидации. Для решения этой задачи требуется, очевидно, либо сокращение нерациональных государственных расходов, либо повышение собираемости налогов. При этом следует учитывать, что рост налоговых доходов бюджета под углом зрения преодоления инфляции вовсе не обязательно связан с адекватным повышением используемых государством налоговых ставок. Хотя в этом случае, бесспорно, наряду с изъятием фискальными органами части излишних денег из обращения также сокращается и располагаемый доход экономических агентов, а значит, и подпитывающий инфляцию. Их потребительский и инвестиционный спрос, однако:
рост налогов повлечет за собой ослабление стимулов к труду и инвестированию. И в стратегическом плане в соответствии с кривой Лэффера это породит сокращение поступлений в бюджет.
государство может направить изъятые путем налогов средства на финансирование своих потребностей (прежде всего военные и социальные расходы), что приводит через мультипликатор государственных расходов к увеличению спроса в других звеньях национального хозяйства. Это резко ослабляет антиинфляционный эффект роста налогов. Такой эффект был бы более ощутим, если бы государство заморозило денежный прирост налоговых поступлений в хранилище Центробанка. Однако это маловероятно, учитывая устойчивый дефицит госбюджета во многих странах.
рост налогов в монополизированной экономике может стать дополнительным инфляционным фактором (налоговая инфляция).
Таким образом, антиинфляционное воздействие роста налогов возможно лишь при жестких предпосылках (типа отсутствия монополизма или изъятия из обращения денег) и в достаточно узком диапазоне. В этом плане вполне можно рассматривать в качестве элемента антиинфляционной стратегии не повышение, а, наоборот, сокращение ставок налогов (при расширении налоговой базы).
Государственное стимулирование научно-технического прогресса и структурной перестройки экономики, ориентация инвестиционных потоков на секторы, обслуживающие потребительский рынок.
Демонополизация экономики, которая, будучи нацеленной, на преодоление причин инфляции.
Но на мой взгляд приведенные Пастуховым Б. И. механизмы длительного действия, дающие антиинфляционный эффект далеко не сразу, поэтому для противодействия инфляции необходимы и меры тактического характера. Методы краткосрочной антиинфляционной политики не рассчитаны на устранение причин инфляции и демонтаж ее основных механизмов. Их целями являются снижение температуры инфляционного процесса, подготовка экономики к более радикальному лечению. Это требует сокращения разрыва между совокупным спросом и совокупным предложением:
Расширяется совокупное предложение при относительно неизменном совокупном спросе.
При постоянстве совокупного предложения жесткими дефляционными мерами сжимается совокупный спрос.
Заключение
В заключении, как краткие результаты, можно сформулировать следующие выводы:
В экономическом смысле термин «инфляция» впервые появился в Северной Америке в Гражданскую войну 1861 -1865г.
г. и обозначал чрезмерное разбухание бумажно-денежного обращения. Инфляция — переполнение каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценение денежной единицы и, соответственно, рост товарных цен. Инфляция — это такое обесценение национальной валюты по отношению к товарам, услугам и иностранным валютам, а также к золоту (если считать его и сегодня всеобщим эквивалентом), которое сопровождается нарушением законов денежного обращения и утратой деньгами всех или части своих основных функций.
Не всякое повышение цен является инфляцией, а лишь такое, которое обусловлено ростом денежной массы при отсутствии соответствующего увеличения товарного предложения. Неправомерно считать инфляцией повышательную рыночную конъюнктуру на фазе циклического подъема, поскольку растут товарное предложение, объемы продаж, но доходы и спрос растут еще быстрее. Превышение спроса над предложением, а не избыточность денежной массы — причина конъюнктурного роста цен.
Типология инфляции возможна по многим критериям:
по степени его интенсивности;
по соотносительности роста цен по различным товарным группам;
по критерию ожидаемости или предсказуемости;
по преобладающим факторам в появлении и развитии инфляции по способам возникновения;
по характеру протекания.
Инфляционная болезнь неизлечима: современная экономика, основанная на бумажно-денежном обращении, инфляционна по самой своей сути. Поэтому при постановке целей антиинфляционной политики правительство по сути дела указывает лишь стратегический ориентир, тот горизонт, который удаляется по мере к нему приближения. Борьба с инфляцией — не политическая программа, рассчитанная на определенный срок (о реализации которой предполагался бы строгий отчет), а бессрочная, повседневная обязанность государства, его постоянно выполняемая функция, Реальная цель властей состоит лишь в том, чтобы сделать инфляцию умеренной, сбалансированной, прогнозируемой, а значит, и контролируемой.
Модели антиинфляционного регулирования, используемые тем или иным правительством, находятся в определяющей зависимости от типа социально-экономического устройства общества: рыночного или смешанного, командного или переходного, развитой страны или развивающейся. Они также зависят от теоретической доктрины, являющейся основой проводимой в ней макроэкономической политики.
Список литературы
УЧЕБНИКИ И УЧЕБНЫЕ ПОСОБИЯ
Деньги. Кредит. Банки / Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и статистика, 2009. — 452 с.
Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2008. — 501 с.
Мой банк /Под ред. С. И. Кумок. — М.: Московское финансовое объединение, 2008. — 396 с.
Создание и организация деятельности коммерческого банка / Под ред. С. И. Кумок. — М.: Московское финансовое объединение, 2008. — 469 с.
Нуреев Р. М. Предложения по модернизации кредитно-финансовой системы России. / Р. М. Нуреев, В. Е. Кокорев, Ю. И. Парамонов — М.: ФЭИ, 2009. — 325 с.
Нуреев Р. М. Банковская система России. Настольная книга банкира: в 3-х т. — М.: «Дека», 2007. — 792 с.
Молчанов А. В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика. — М.: Финансы и статистика, 2007. — 524 с.
Гвозденко А. А. Финансы. Деньги. Кредит: Учебник.-М.: Финансы и статистика, 2008. — 460 с.
Ефимов С. Л. Справочник банкира.- М.: Рос Консульт, 2010. — 561 с.
Основы банковской деятельности: Учебник / Отв. ред. проф. Т. А. Федорова. — М.: Издательство БЕК, 2008. — 344 с.
Крутик А.Б., Никитина Т. В. Банки и банковская деятельность: Учеб. пособие. — СПб: Изд. дом «Бизнес-пресса», 2006. — с. 395 с.
Усов В. В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: — М.: ЮНИТИ, 2009. — 511 с.
Ю.И. Коробова. Банковский портфель — 3: Книга менеджера по кредитам. Книга менеджера по расчетам. Книга менеджера по фондовым и трастовым операциям / Ю. И. Коробова, Ю. Б. Рубина, В. И. Солдаткина. — М.: Соминтэк, 2010. — 652 с.
ПЕРИОДИЧЕСКИЕ ИЗДАНИЯ
Лайков А. Общеэкономические условия функционирования отечественной банковской системы // Дело — № 12 — 2007 — С. 26−29
Белянкин Г. А. Платежеспособность и ликвидность коммерческих организаций// Финансы — № 5 — 2010 — С. 47−51
Коммерческие банки: создание и организация деятельности // Финансы — № 9 — 2007 — С. 23−25
М. Жилина. Государственное регулирование финансового рынка //Финансовый бизнес — № 1 — 2008 — С. 45−49
Николенко Н. П. Состояние и перспективы развития кредитной системы в России // Финансы — № 2 — 2008 — С. 35−39
Пастухов Б. И. Современное состояние рынка банковских услуг и пути выхода из кризиса // Финансы — № 10 — 2009. — С. 36−40
Квартальный обзор инфляции. Режим доступа [
http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=Infl]
Макроэкономическая статистика. Режим доступа [
http://www.cbr.ru/statistics/]
Сайт Росстата. Режим доступа [
http://www.gks.ru/wps/portal/OSI_FIN]
Ефимов С. Л. Справочник банкира.- М.: Рос Консульт, 2010. — 189 с.
Усов В. В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: — М.: ЮНИТИ, 2009. — 244 с.
Ефимов С. Л. Справочник банкира.- М.: Рос Консульт, 2010. — 190 с.
Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2008. — 121 с.
Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2008. — 122 с.
Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2008. — 122 с.
Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2008. — 125 с.
Усов В. В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: — М.: ЮНИТИ, 2009. — 247 с.
Квартальный обзор инфляции. Режим доступа [
http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=Infl]
Сайт Росстата. Режим доступа [
http://www.gks.ru/wps/portal/OSI_FIN]
Квартальный обзор инфляции. Режим доступа [
http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=Infl]
Сайт Росстата. Режим доступа [
http://www.gks.ru/wps/portal/OSI_FIN]
Квартальный обзор инфляции. Режим доступа [
http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=Infl]
Сайт Росстата. Режим доступа [
http://www.gks.ru/wps/portal/OSI_FIN]
Сайт Росстата. Режим доступа [
http://www.gks.ru/wps/portal/OSI_FIN]
Сайт Росстата. Режим доступа [
http://www.gks.ru/wps/portal/OSI_FIN]
Сайт Росстата. Режим доступа [
http://www.gks.ru/wps/portal/OSI_FIN]
Макроэкономическая статистика. Режим доступа [
http://www.cbr.ru/statistics/]
Макроэкономическая статистика. Режим доступа [
http://www.cbr.ru/statistics/]
Квартальный обзор инфляции. Режим доступа [
http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=Infl]
Квартальный обзор инфляции. Режим доступа [
http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=Infl]
Квартальный обзор инфляции. Режим доступа [
http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=Infl]
Лайков А. Общеэкономические условия функционирования отечественной банковской системы // Дело — № 12 — 2007 — С. 26−29
Усов В. В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: — М.: ЮНИТИ, 2009. — 252 с.
М. Жилина. Государственное регулирование финансового рынка //Финансовый бизнес — № 1 — 2008 — С. 45−49
Нуреев Р. М. Предложения по модернизации кредитно-финансовой системы России. / Р. М. Нуреев, В. Е. Кокорев, Ю. И. Парамонов — М.: ФЭИ, 2009. — 269 с
Нуреев Р. М. Предложения по модернизации кредитно-финансовой системы России. / Р. М. Нуреев, В. Е. Кокорев, Ю. И. Парамонов — М.: ФЭИ, 2009. — 270 с
Усов В. В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: — М.: ЮНИТИ, 2009. — 259 с.
Пастухов Б. И. Современное состояние рынка банковских услуг и пути выхода из кризиса // Финансы — № 10 — 2009. — С. 36−40
