Сравнительная характеристика банковских систем РФ и Сингапура

Такое разрешение выдается при условии, что в любой момент времени совокупная сумма предоставленного кредита в иностранной валюте не превысит 10% капитала финансовой компании. В Сингапуре функционируют 3 финансовых компании.

Некоторые основные финансовые учреждения, функционирующие в Сингапуре в соответствии с лицензией на оказание полного спектра услуг представлены в Приложении 10.

Заключение

Любая экономика держится на объективных экономических законах, одним из которых является закон денежного обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов, и прежде всего банков, которые создают основу для денежного оборота и связаны со всеми отраслями и секторами экономики.

Целью курсовой работы являлось рассмотрение банковских систем России и Сингапура.

Для достижения поставленной цели были решены следующие задачи:

— рассмотрены понятие и типы банковской системы;

— определены факторы, влияющие на формирование банковских систем;

— рассмотрены банковские системы РФ и Сингапура.

Курсовая работа состоит из двух глав. В первой главе рассмотрены теоретические аспекты банковских систем, определены основные понятия, приведена классификация банковских систем. Вторая глава работы представляет собой практическую часть работы. В ней рассмотрены банковские системы России и Сингапура.

На основании изложенного в курсовой работе можно сделать выводы, что банковская система Сингапура несмотря на свой молодой возраст является банковской системой рыночного типа и имеет трехуровневую банковскую систему.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Это означает, что она содержит компоненты рыночной банковской системы и компоненты распределительной системы. Банковская система РФ является двухуровневой.

Список использованных источников

Балабанов А.И., Боровкова В. А. и др. Банки и банковское дело: Учебник для ВУЗов, 2-е изд.- СПб.: Питер, 2007. — 448 с.

Банковское дело: стратегическое руководство / Н. Бакстер, Т. Бэррелл, Г. Вэйнс и др.; Под ред. В. Платонова, М.

Хиггинса. — 2-е изд. — М.: Консалтбанкир, 2001.

— 430 с.

Краткий курс по деньгам, кредиту, банкам: учебное пособие. — М.: Изд-во «Окей-книга», 2008. — 153 с.

Реструктурирование кредитных организаций в зарубежных странах: Учеб. для вузов / А. Г. Грязнова, М. А. Федотова, В. М. Новиков и др.; Под ред. А. Г. Грязновой, М. А. Федотовой, В. И. Новикова. — М.: Финансы и статистика, 2000. — 414 с.

Саркисянц А. Сравнительные характеристики развития банковских систем России и других стран / А. Саркисянц // Аудитор. — 2000.

— № 10. — С.

45—55.

Семенов С. О роли банков в экономике / С. Семенов // Фин. бизнес. — 2000. — № 11/12. —

С. 29—32.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности"от 02.

12.1990 № 395−1

http://www.rbcard.com/bank/bs_asia6.htm

Приложения Приложение 1.

Структура трехуровневой банковской системы

Приложение 2.

Различия между распределительной и рыночной банковскими системами Распределительная банковская система Рыночная банковская система По типу собственности Государство — единственный собственник на банки Многообразие форм собственности на банки По степени монополизации Монополия государства на формирование банков Монополия государства на банки отсутствует. Любые физические и юридические лица могут учредить банк По количеству уровней системы Одноуровневая Многоуровневая По характеру системы управления Централизованная (вертикальная) система управления Децентрализованная (горизонтальная) система управления По характеру банковской политики Политика единого банка Политика множества банков По характеру взаимоотношений государства с банками Государство отвечает по обязательствам банков Государство не отвечает по обязательствам банков, а банки не отвечают по обязательствам государства По характеру подчиненности Банки подчинены правительству и зависят от его оперативной деятельности Центральные банки подчинены парламентам, а Банк России — Государственной Думе РФ. Коммерческие банки подчинены своим акционерам, а не правительству По выполнению эмиссионных и кредитных операций Сосредоточены в одном банке Эмиссионные операции сосредоточены в центральном банке, а операции по кредитованию физических и юридических лиц — в коммерческих банках По способу назначения руководителя банка Руководитель назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления Руководитель Банка России утверждается Государственной Думой РФ, а в коммерческих банках — Советом коммерческого банка

Приложение 3.

Количество и структура кредитных организаций Показатели 2008 г. 2009 г. 01.10 01.11 01.12 01.01 01.02 01.03 1 2 3 4 5 6 7 1. Зарегистрировано кредитных организаций Банком России — всего в том числе:

банков небанковских кредитных организаций

1.1 Зарегистрировано кредитных организаций со 100%-ным иностранным участием в капитале

1.2 Кредитные организации зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставной капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока) 1424

1 1419

1 1409

2 1404

2 1399

2 2. Небанковские кредитные организации, зарегистрированные другими органами — - - - - 3. Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций — всего в том числе:

банков небанковских кредитных организаций

3.1 Кредитные организации, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на:

привлечение вкладов населения осуществление операций в иностранной валюте генеральные лицензии проведение операций с драгметаллами на основании:

разрешения лицензии

3.2 Кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале, имеющие право на осуществление банковских операций в том числе:

со 10%-ным иностранным участием с иностранным участием от 50% до 100%

3.3 Кредитные организации, включенные в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов, — всего 1263

— 1260

923 1258

927 1253

930 1247

929 1244

930 4. Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций, млн.

р. 420 214 432 144 433 978 444 377 444 998 451 976 5. Филиалы действующих кредитных организаций на территории РФ — всего из них:

Сбербанка России Банков со 100%-ным иностранным участием в уставном капитале 3283

24 3284

24 3287

28 3295

29 3297

29 3282

30 6. Филиалы действующих кредитных организаций за рубежом — всего 3 3 3 3 3 3 7. Филиалы банковских нерезидентов на территории РФ — - - - - - 8. Представительства действующих российских кредитных организаций — всего в том числе:

на территории РФ в дальнем зарубежье в ближнем зарубежье 421

13 446

13 456

14 467

14 468

14 473

14 9. Кредитные организации, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций и которые не исключены из Книги государственной регистрации кредитных организаций 160 159 160 154 155 153 10. Кредитные организации, по которым принято решение о ликвидации 146 148 150 146 144 141 11. Кредитные организации, в которые назначены конкурсные управляющие (согласован состав ликвидационной комиссии) 125 124 120 115 113 113 12. Кредитные организации, по которым внесена запись в Книгу государственной регистрации кредитных организаций об их ликвидации как юридического лица, — всего в том числе:

в связи с отзывом лицензии за нарушение банковского законодательства и нормативных актов Банка России в связи с реорганизацией из них в форме слияния в форме присоединения в том числе:

путем преобразования в филиалы других банков присоединены к другим банкам (без образования филиала) в связи с добровольным решением участников о ликвидации в связи с нарушением законодательства части оплаты уставного капитала 1671

;

;

1 1675

;

;

1 1676

;

;

1 1687

;

;

1 1693

;

;

1 1699

;

;

Приложение 4.

Банковская система Российской Федерации Приложение 5.

Распределение действующих кредитных организаций и филиалов по субъектам РФ (на начало года)

2006 г. 2007 г. 2008 г. Банки Филиалы Банки Филиалы Банки Филиалы РФ 1319 3433 1329 3326 1329 3219

Центральный федеральный округ в том числе Москва 714

620 768

152 738

645 737

146 752

661 709

141 Северо-западный федеральный округ в том числе Санкт-Петербург 91

42 396

111 88

42 382

112 86

43 373

117 Южный федеральный округ 143 487 142 480 137 466 Приволжский федеральный округ 157 717 156 682 154 631 Уральский федеральный округ 82 429 77 419 76 417 Сибирский федеральный округ 86 427 82 417 80 417 Дальневосточный федеральный округ 46 209 46 209 44 206

Приложение 6.

Лучшие 10 банков России по размеру чистых активов

№ Банк Чистые активына 01.

07.09,млн руб. 1 Сбербанк России 6 805 829.

66 2 ВТБ 2 801 855.

22 3 Газпромбанк 1 745 681.

49 4 Россельхозбанк 906 866.

32 5 Банк Москвы 793 642.

34 6 Альфа-Банк 669 019.

16 7 ВТБ 24 644 165.

91 8 Райффайзенбанк 531 879.

58 9 Юни

Кредит Банк 505 895.

85 10 Росбанк 496 442.

Приложение 7.

Крупнейшие ипотечные банки в I полугодии 2009 года

№ Банк Выдано ипотечных кредитов за I полугодие 2009 года (тыс. руб.) Портфель ипотечных кредитов на 1 июля 2009 года (тыс. руб.) 1 Сбербанк 37 614 328.

35 497 388 269.

94 2 ВТБ 24 6 618 802.

56 147 824 057.

33 3 Транс

КредитБанк 2 937 267.

00 29 674 512.

00 4 Дельтакредит 1 339 321.

58 47 625 000.

00 5 Росбанк 1 162 341.

96 19 951 701.

69 6 Газпромбанк 1 144 493.

56 24 254 618.

33 7 БСЖВ 938 784.

00 22 509 000.

00 8 Нордеа Банк 488 838.

10 5 946 113.

90 9 Балтинвестбанк 482 631.

14 2 046 433.

91 10 Возрождение 398 090.

00 8 566 786.

Приложение 8.

Крупнейшие банки по объёмам выданных кредитов малому и среднему бизнесу в I полугодии 2009 года

№ Банк Объем выданных кредитов малому и среднем бизнесу за I полугодие 2009 года (тыс. руб.) Количество выданных кредитов за I полугодие 2009 года (шт.) Портфель выданных кредитов малому и среднем бизнесу на 1 июля 2009 года (тыс. руб.) 1 Сбербанк 191 732 686.

87 84 356 469 774 156.

76 2 Уралсиб 92 727 972.

50 12 835 72 572 154.

19 3 Возрождение 44 864 000.

00 241 48 692 000.

00 4 АК Барс 28 696 716.

00 1 006 60 726 612.

00 5 Росевробанк 12 963 775.

00 1 441 12 798 266.

00 6 ВТБ 24 10 991 591.

51 3 236 73 635 940.

04 7 Промсвязьбанк 8 756 514.

66 3 256 19 585 397.

00 8 МДМ-Банк 7 985 697.

01 14 986 12 943 720.

08 9 СБ Банк 7 952 450.

00 158 2 147 830.

00 10 Национальный Торговый Банк 7 934 826.

00 267 10 340 890.

Приложение 9

Банки по объемам выданных беззалоговых кредитов в I полугодии 2009 году

№ Банк Выдано беззалоговых кредитов за I полугодие 2009 года (тыс. руб.) В том числе кредитов, выданных головным офисом, филиалами, представительствами и пр., зарегистрированными на территории Москвы и Московской области (тыс. руб.) В том числе кредитов, выданных головным офисом, филиалами, представительствами и пр., зарегистрированными на территории Cанкт-Петербурга и Ленинградской области (тыс. руб.) 1 ВТБ 24 33 029 193.

86 6 014 344.

94 2 455 110.

31 2 Альфа-банк 19 290 217.

81 5 099 786.

35 1 073 940.

14 3 ХКФ-БАНК 12 324 567.

00 899 292.

00 491 770 4 Россельхозбанк 11 588 710.

50 77 049.

03 38 170.

95 5 Русфинанс Банк 10 988 107.

18 523 985.

86 328 060.

21 6 ОТП Банк 9 390 975.

76 — - 7 Восточный Экспресс 9 083 578.

12 48 298.

12 98 752.

34 8 Газбанк 5 001 514.

26 — - 9 Росбанк 4 510 505.

65 211 196.

61 51 181.

50 10 Уралсиб 3 783 641.

44 339 101.

61 274 998.

Приложение 10

Список крупнейших банков Сингапура

АБН АМРО БАНК НВ (ABN AMRO BANK NV)

АМЕРИКАН ЭКСПРЕСС БАНК ЛТД. (AMERICAN EXPRESS BANK LTD)

БАНГКОК БАНК ПАБЛИК КОМПАНИИ ЛИМИТЕД (BANGKOK BANK PUBLIC COMPANY LIMITED)

БАНК ОВ АМЕРИКА, НЕШНЛ АССОСИЭЙШН (BANK OF AMERICA, NATIONAL ASSOCIATION)

БАНК ОВ ЧАЙНА ЛИМИТЕД (BANK OF CHINA LIMITED)

БАНК ОВ ИСТ ЭЙША ЛТД. (BANK OF EAST ASIA LTD,)

БАНК ОВ ИНДИЯ (THE BANK OF INDIA)

БАНК ОВ ТОКИО-МИЦУБИСИ, ЛТД. (BANK OF TOKYO-MITSUBISHI, LTD)

БНП ПАРИБА (THE BNP PARIBAS)

КАЛИОН (CALYON)

СИТИБАНК НА (CITIBANK NA)

СИТИБАНК СИНГАПУР ЛИМИТЕД (CITIBANK SINGAPORE LIMITED)

Эйч

Эл БАНК (HL BANK)

ГОНКОНГ ЭНД ШАНХАЙ БАНКИНГ КОРПОРЕЙШН ЛИМИТЕД

(HONGKONG AND SHANGHAI BANKING CORPORATION LIMITED)

ИНДИАН БАНК (THE INDIAN BANK)

ИНДИАН ОВЕРСИЗ БАНК (INDIAN OVERSEAS BANK)

Дж.П. МОРГАН ЧЕЙЗ БАНК Н.А. (JPMORGAN CHASE BANK, N.A.)

МАЛАЙАН БАНКИНГ БХД (MALAYAN BANKING BHD)

ПТ БАНК НЕГАРА ИНДОНЕЗИЯ (ПЕРСЕРО) ТБК (PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO) TBK)

ЭрЭйч

Би БАНК БЕРХАД (RHB BANK BERHAD)

САЗЕРН БАНК БЕРХАД (SOUTHERN BANK BERHAD)

СТАНДАРД ЧАРТЕРД БАНК (STANDARD CHARTERED BANK)

СУМИТОМО МИЦУИ БАНКИНГ КОРПОРЕЙШН (SUMITOMO MITSUI

BANKING CORPORATION)

ЮКО БАНК (UCO BANK)

Краткий курс по деньгам, кредиту, банкам: учебное пособие. — М.: Изд-во «Окей-книга», 2008. — С. 103

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности"от 02.

12.1990 № 395−1

Балабанов А.И., Боровкова В. А. и др. Банки и банковское дело: Учебник для ВУЗов, 2-е изд.- СПб.: Питер, 2007. — С. 8

Балабанов А.И., Боровкова В. А. и др. Банки и банковское дело: Учебник для ВУЗов, 2-е изд.- СПб.: Питер, 2007. — С. 12

Балабанов А.И., Боровкова В. А. и др. Банки и банковское дело: Учебник для ВУЗов, 2-е изд.- СПб.: Питер, 2007. — С. 28

Саркисянц А. Сравнительные характеристики развития банковских систем России и других стран / А. Саркисянц // Аудитор. — 2000. — №

10. — С. 45—55.

http://www.rbcard.com/bank/bs_asia6.htm

Центральный банк

Банки

Коммерческие банки

Сберегатель-ные банки

Инвестицион-ные банки

Ипотечные банки

Специализированые отраслевые банки

Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения

Инвестиционные фонды

Пенсионные фонды

Ломбарды

Страховые компании

Финансовые компании

Инвестиционные компании

Ссудо-сберегательные ассоциации

Благотворительные фонды

Кредитные союзы

Центральный банк РФ (Банк России)

Кредитные организации России (резиденты)

Филиалы и представительства иностранных банков (нерезиденты)

Представительства иностранных банков

Банковские группы и холдинги

Небанковские кредитные организации

Банки

Коммерческие банки и их филиалы (100% российский уставный капитал)

Дочерние организации иностранных банков (100% иностранный уставный капитал)

Специализи-рованные

Универсальные

Совместные кредитные организации

Бюро кредитных историй

Агентство по страхованию вкладов

Банковские ассоциации и союзы

1-й уровень

2-й уровень

Вспомогательные звенья 2-го уровня