Помощь в написании студенческих работ
Антистрессовый сервис

Развитие платежно-расчетных систем в российском финансовом секторе

Дипломная: Развитие платежно-расчетных систем в российском финансовом секторе
ДипломнаяПомощь в написанииУзнать стоимостьмоей работы

Интернет в наши дни — это целая индустрия, быстро проникающая во все области человеческой деятельности, в том числе и в банковскую. Количество пользователей Интернета неуклонно растет: в мире сейчас насчитывается таковых 500−600 млн. человек. По прогнозам аналитиков в 2007 г их число достигнет более 800 млн. человек. В Европе к 2006 г. доступ к Интернету получат около 79% населения. Список услуг… Читать ещё >

Развитие платежно-расчетных систем в российском финансовом секторе (реферат, курсовая, диплом, контрольная)

Содержание

  • Введение
  • Раздел 1. Понятие платежной системы
    • 1. 1. Национальная платежная система
      • 1. 1. 1. Платежная система как объект правового регулирования
      • 1. 1. 2. Участники платежной системы
      • 1. 1. 3. Платежные инструменты
      • 1. 1. 4. Характеристика платежной системы
    • 1. 2. Роль ЦБ в организации и функционирование платежной системе
  • Раздел 2. Современные платежно-расчетные системы
    • 2. 1. Электронные расчеты с использованием сети интернет
    • 2. 2. Расчеты с использованием пластиковых карт
    • 2. 3. Управление рисками в платежно-расчетных системах
    • 2. 4. Платежная стратегия в условиях финансового кризиса
    • 2. 5. Анализ использования платежно-расчетных систем на примере АКБ «Траст»
  • Раздел 3. Перспективы развития платежно-расчетных систем
    • 3. 1. Зарубежные платежно-расчетные системы
    • 3. 2. Концепция развития платежной системы России
  • Заключение
  • Список использованной литературы

Банки играют огромную роль в современной экономике, и надежная банковская система является основой финансовой стабильности любого государства. В набор стандартных функций любого банковского института включается: во-первых, посредничество при осуществлении платежей, а во-вторых, финансовое посредничество: операции с кредитами и депозитами, покупка-продажа ценных бумаг и валюты, в-третьих, выполнение функций андеррайтера при первичном размещении акций эмитентов на рынке.

Интернет в наши дни — это целая индустрия, быстро проникающая во все области человеческой деятельности, в том числе и в банковскую. Количество пользователей Интернета неуклонно растет: в мире сейчас насчитывается таковых 500−600 млн. человек. По прогнозам аналитиков в 2007 г их число достигнет более 800 млн. человек. В Европе к 2006 г. доступ к Интернету получат около 79% населения.

Банки видят в Интернете большой коммерческий потенциал и возможность перевода своего бизнеса на качественно новый уровень. Динамичными темпами развивается Internet-banking в Европе.

С появлением и развитием Всемирной Сети во второй половине 90-х годов начался настоящий бум в сфере разработки и предложения банковских интернет-услуг.

С наличием Интернет-технологий банки получили возможность перенести часть своих услуг в Сеть, расширив тем самым клиентскую базу и значительно снизив затраты на клиентское обслуживание.

При этом наибольший интерес интернет-банкинг представляет для обслуживания частных лиц. В начале нового века ведущие банки промышленно развитых стран как бы соревнуются между собой: кто имеет более высокую долю операций, совершаемых через Интернет.

Любой платеж, проходящий в сети Интернет, так или иначе, связан с банковскими структурами. Изначально в России для предоставления финансовых Интернет-услуг банками были созданы специальные системы (CyberPlat.), которые обслуживали платежные средства клиентов (пластиковые карты), однако с недавнего времени банки предоставляют клиентам и возможность прямого доступа к своим счетам.

Список услуг, предоставляемых банками в сети Интернет, не ограничивается организацией платежной Интернет-системы и прямого доступа к счетам клиентов — банки оказывают и брокерские услуги на бирже, и даже услуги по кредитованию клиентов, не имеющих возможности лично оформить необходимые документы в отделении банка.

Интернет-банкингом (e-banking) называют набор услуг, в рамках которых клиент банка имеет возможность совершать все стандартные банковские операции (исключая операции с наличными) со своего персонального компьютера, подключенного к сети Интернет. В набор услуг Интернет-банкинга входит:

• оплата коммунальных услуг (электроэнергия, газ, телефон, теплоснабжение);

• оплата счетов за связь (IP-телефония, сотовая и пейджинговая связь, Интернет) и любых других услуг;

• перевод денег со своего счета (в том числе валютного) на любой счет в любом банке;

• перевод средств в оплату счетов за товары, в том числе купленных в Интернет-магазинах;

• продажа и покупка иностранной валюты;

• пополнение/снятие денежных средств с дебитных и кредитных пластиковых карт;

• открытие различных типов счетов (срочных, сберегательных, пенсионных) и перевод на них денежных средств;

• получение выписки о состоянии счета за определенный период в различных форматах;

• получение отчетов о прошедших платежах в режиме реального времени,

• получение информации об осуществленных платежах и возможность отказа от оплаты того или иного счета;

• дополнительные услуги, в частности подписка на газеты или журналы, брокерское обслуживание на валютных и фондовых биржах (покупка/продажа ценных бумаг, формирование инвестиционного портфеля, возможность участия в паевых фондах банка).

Целью данной исследовательской работы служит изучение вопросов, касающихся истории появления, сущности и перспектив развития расчетно-платежных инструментов.

Поставленная цель определила следующие задачи исследования:

во-первых, раскрыть теоретические и законодательные основы платежных систем;

во-вторых, определить основные современные платежно-расчетные системы;

в-третьих, определить основные перспективы развития платежно-расчетных систем.

Раздел 1. Понятие платежной системы.

1.1. Национальная платежная система.

1.1.1. Платежная система как объект правового регулирования.

Отношения банка и плательщика по платежному поручению являются особой разновидностью комиссионных отношений, поскольку банк действует при перечислении средств от своего имени, но за счет плательщика. Вместе с тем существующая развитая система специального правового регулирования расчетных отношений практически не оставляет места для применения общих норм о договоре комиссии.

Поскольку в настоящее время ГК РФ содержит специальные нормы о расчетах платежными поручениями и отношения, возникающие в связи с передачей таких поручений банкам, существенно отличаются от отношений, возникающих при исполнении простого или комиссионного поручения, следует исходить из того, что данные сделки не должны рассматриваться как разновидность иных закрепленных в ГК РФ договорных конструкций.

Как правило, банки исполняют платежные поручения, переданные клиентом по договору банковского счета. Вместе с тем ГК РФ предусматривает возможность осуществления таких операций и без открытия банковского счета. Так, без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности в пользу юридических и физических лиц.

Отношения между банком и физическим лицом в этом случае возникают на основании договора о переводе денежных средств по платежному поручению, который, являясь разновидностью комиссионного договора, тем не менее в настоящее время определяется большинством исследователей как самостоятельная договорная конструкция.

Показать весь текст

Список литературы

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации М.: Новая волна Ч 1,2. 1997 г. 511 с.
  2. Федеральный закон «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)»: от 26.06.2002 г. № 86ФЗ.
  3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»: от 03.02.1996 г. № 17ФЗ.
  4. Инструкция Центрального банка Российской Федерации № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» // Нормат. акты по банк. деятельности. 1997 г.- № 12 (42). С. 96.
  5. Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт № 522/1р от 14.02.2001 г.
  6. М.А. Банковская система России: настольная книга банкира. М.: ИНФРА, 2000 г. 175с.
  7. В.А. К вопросу о безналичном денежном обращении в России // Банковское дело, 2002 г. № 4 95с.
  8. И. Анонимные денежные переводы через Интернет // Мир Internet. 2002. — № 3. с. 36−40.
  9. М.В. Проблемы коммерческих банков // Бизнес и банки, 2000 г. № 3 84с.
  10. Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. — М.: Логос, 2001. 344с.
  11. Банковские услуги на дому // Наука и жизнь. 2001. — № 4. с. 47.
  12. И.А. Опыт развития internet-banking немецкими банками и возможности его применения в России // Банковское дело. 2001. — № 8. с. 35−39.
  13. И.А. Транснациональные банки: новые возможности для бизнеса в России // Банковское дело. 2001. — № 7. с. 27−31.
  14. А. Исследование целевых рынков использования систем Интернет-банкинга в банках Иркутска // Банковские технологии. 2002. — № 9. с. 38−42. Оконч. Нач. в № 4, 2002.
  15. Н.И. Валенцева и др.; Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и Статистика. 2003. 672 с.
  16. Банковское дело: Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2002. 464 с.
  17. Банки и банковское дело: Под ред. И. Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2002. 304с.
  18. Банки и банковские операции в России: Под ред. М. Х. Лапидуса. М.: Финансы и статистика, 2001. 368с.
  19. А.П. Какое будущее у коммерческих банков? // Банковский менеджмент 2002 г.№ 265 с.
  20. Деньги. Кредит. Банки Под ред. О. И. Лаврушина — М.: Финансы и статистика, 2002 г.
  21. Деньги. Кредит, Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов: Под. Ред. Е. Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ ДАНА, 2001. 310 с.
  22. Деньги. Кредит. Банки. Г. Е. Алпатов, Ю. В. Базулин и др. М.:ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. 624 с.
  23. П. Компьютер из сети. Банковские технологии. 2003. — № 3. с. 48.
  24. А. Операционный риск и его влияние на устойчивую работу финансовой организации. Банковские технологии. 2003. — № 1. с39.
  25. С. Эффективный банк. Банковские технологии. 2003. — № 1. с.23
  26. Н. Корпоративная спутниковая сеть для банковского сектора. Банковские технологии. 2003. — № 2. с. 36.
  27. Е., Гобарева Я. Автоматизация банковской деятельности на основе технологии Work Flow. Банковские технологии. 2003.- № 3. с. 36.
  28. В., Усачев С. Технологические секреты кредитного портфеля. Банковские технологии. 2003. — № 2. с. 26.
  29. В. Банк предлагает Интернет-технологии [на рынке ценных бумаг] // Журнал для акционеров. 2001. — № 1. с. 47−48.
  30. Ю. Возможности нападения на информационные системы банка из Интернета и некоторые способы отражения этих атак // Банковские технологии. 2003. — № 2. с. 43−57. Окончание. Нач. в № 1, 2003.
  31. В.И. Интернет-банкинг: развитие и проблемы регулирования // Банковское дело. 2001. — № 11. с. 35−40.
  32. Мониторинг законодательства // Бухгалтерия и банки. 2003. — № 1. с. 2−4.
  33. В.И. Банки и информационные технологии // Маркетинг. 2003. — № 4. с. 95−102.
  34. Рудько-Селиванов В.В. Интернет-банкинг: состояние, проблемы и перспективы // Деньги и кредит. 2001. — № 8. с. 20−25.
  35. А. Банки в эпоху Интернет // Банковские технологии. 2002. — № 5. с. 32−34. Продолж. Нач. в № 4, 2002.
  36. Д. «Модельный» бизнес. Интернет как среда для банковских услуг / Банковские технологии. 2001. — № 7−8. с. 51−53.
  37. П. Оптимизация межбанковского клиринга. Банковские технологии. 2003. — № 2. с. 16.
  38. А. Организация управления ИТ. Банковские технологии. 2003. — № 3. с. 20.
  39. А. Управление платежами банка как средство повышения прибыльности. Банковские технологии. 2003. — № 3. с. 30.
  40. Р. П. Кредитный договор: правовой анализ и практические рекомендации. Бухгалтерский учет. — 2000. — № 4. — с. 49
  41. И.Н. Системные банковские кризисы в условиях финансовой мобилизации. Вопросы экономики. — 2002. — № 8.
  42. М.В. Лизинг в банковской деятельности.
  43. Официальные Материалы для бухгалтера. 2002. — № 17. с. 33 41.
  44. О.Г. Российская банковская система: смена модели развития. Проблемы прогнозирования. 2001. — № 2.
  45. И. Н. Контроль за деятельностью коммерческих банков и их ликвидностью. Финансы. — 2000. — № 10. с. 70 71.
  46. И.Н. Реструктуризация банковских систем: стратегия и тактика преодоления системных кризисов. Финансы. 2003. — № 3. с. 72.
  47. Ю.Г. Ценообразование на кредитные продукты составляющая кредитной политики коммерческих банков. Финансы. 2003. — № 3. с. 24.
  48. С.А. Анализ возникновения неустойчивого банковского сектора методами ассимиляции информации. Финансы. 2003. — № 3. с. 69.
  49. Ю.В. Взаимоотношения населения с кредитной системой в условиях становления рыночной экономики. Финансы. 2003. — № 3. с. 55.
  50. Финансы. 2000. — № 3. с. 58 59.
  51. С.В. Банковская система: тормоз или стимулятор экономического роста? Финансы. 2001. — № 11.
  52. Финансы. — 2002. — № 9.
  53. Г. Г. К вопросу об устойчивости банковской системы. Финансы. 2003. — № 2. с. 11.
  54. К.А. Маркетинг банковских услуг через Интернет // Маркетинг. 2001. — № 1. с. 48−51.
  55. М. Эволюция Интернет-трейдинга в России «Гута-Брокер» — Интернет Интернет торговая система четвертого поколения // Рынок ценных бумаг. 2001. — № 19. с. 79−82.
  56. Юфа В. Для чего виртуальным банкам физические отделения // Банковские технологии. 2002. — № 9. с. 2.
Заполнить форму текущей работой

Сессия? Спокойно!