Кредитная организация также вправе проводить иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и сделки производятся в рублевом эквиваленте, а при наличии лицензии Банка России — и в иностранной валюте. К числу небанковских операций, занятие которыми запрещено коммерческому банку относятся:
производственная,-торговая,-страховая деятельность. Услуги коммерческих банков представляют собой проведение банковских операций по поручению клиента и в его пользу за определенную оплату. К основным характеристикам банковской услуги можно отнести:
• нематериальный характер;
• продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств;
• проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке;
• автор новой банковской услуги не имеет авторских прав;
• система сбыта (предоставления банковских операций и услуг) эксклюзивна и интегрирована, поскольку все филиалы одного банка выполняют одинаковый набор банковских операций и услуг. В заключение рассмотрения данного вопроса курсовой работы, необходимо отметить, что, в соответствии с действующим банковским законодательством, кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле. Также не должно входить в противоречие с антимонопольными правилами приобретение акций уставного капитала кредитных организаций, а так же заключение соглашений, предусматривающих осуществление контроля за деятельностью кредитных организаций. Практическая часть2.
1. Задача № 17 В банковском переводном векселе на сумму 10 тыс. руб., срок платежа по которому истек 20 декабря N-гo года, обуславливается начисление процентов в размере 18% годовых. Какая сумма будет выплачена банком лицу, предъявившему данный вексель к оплате, если датой составления векселя является 10 сентября N-гo года. Решите задачу с использованием метода обыкновенных процентов. Ответ:
Количество дней с 10 сентября по 20 декабря равно: 21+31+30+20=102.В данном случае будет применяться метод обыкновенных процентов с точным числом дней.
360 дней в году/102=0,28Сумма выплаты по векселю: 10 000*(1+0,18*0,28)=105,04 руб.
2.2. Задача № 27 В Германии налично-денежный оборот в денежной массе (агрегат МО) в 1999 г. составил 984,7 млрд. ДМ, денежный оборот (агрегат МЗ) — 2540,6, ставка обязательных резервов ЦБ — 10%. Определить: 1) удельный вес налично-денежного оборота в денежной массе; 2) денежный мультипликатор. Ответ:
Удельный вес налично-денежного оборота в денежной массе определяется отношением: 984,7 / 2540,6 = 6,39. Денежный мультипликатор определяется по следующей формуле: 2540,6*10%=254,06.Заключение
Кредит имеет возможность активно воздействовать на размер платежного оборота, скорость обращения денег. В период постепенного перехода нашей страны к рыночной экономике, именно кредит может обеспечить создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрение их способов расчета. Все это существенно сэкономит издержки обращения и повышает эффективность общественного воспроизводства в целом. Именно кредит позволяет ускоренными темпами концетрировать производство. Также кредит может сыграть существенную роль при приватизации государственной и муниципальной собственности. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на первоочередное кредитование тех предприятий, деятельность которых соответствует целям общенациональных программ. Основными направлениями использования кредита государством являются:
стимулирование капитальных вложений,-жилищное строительство,-освоение отсталых регионов,-экспорт товаров и пр. Без привлечения кредитных средств оказывается невозможным становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение новых видов предпринимательской деятельности. Для всех видов кредитования характерны специфические формы кредитных правоотношений, основным субъектом которых являются коммерческие банки, вопрос о которых был рассмотрен во втором параграфе теоретической части курсовой работы. Список использованной литературыI. Нормативно-правовые акты:
1.Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности"// СПС «Гарант». 2. Закон РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» // СПС «Гарант». 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.
11.1994 года № 51-ФЗ // «Собрание законодательства РФ». — 1994. — № 32. — Ст. 1257.
4.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.
01.1996 года № 14-ФЗ (в ред. от 21.
07.2014)// СПС «Гарант». 5. Федеральный закон от 26.
10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 12.
03.2014) «О несостоятельности (банкротстве)» // СПС «Гарант». 6. Федеральный закон от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле"// СПС «Кодекс». 7. Проект федерального закона № 119 988−5 «О потребительском кредитовании"// СПС «Гарант». II. Научная и учебная литература:"Деньги кредит банки» Под ред. Г. Н. Белоглазовой: Учебник-М.: Д34 Юрайт-Издат, 2009. -
620с.Ахметшин И. Понятие и объект кредита// «Бизнес-адвокат». 2009. — №
20. Ахметшин И. Проценты за кредит// «Бизнес-адвокат». — 2008. — № 5. Балашов С. Т. Деньги и финансовые институты.
СанктПетербург. Питер, 2008. — 410 с. Банковская система: какой ей быть?// «Деньги и кредит».
2008. — № 12.Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. М., 2011.
— 410 с. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. М: Юрин-форм, 2010. — 250 с. Долан Э. Деньги, банки и денежно-кредитная политика: Учебное пособие — СанктПетербург: Издательство «Оркестр», 2008. — 389 с. Ефимова Л. Г. Банковское право.
М.: БЕК, 2009. — 340 с. Жуков В. Ф. Деньги, кредит, банки. М.: ЮНИТИ, 2010. — 350 с. Колесников В. И. Банковское дело: учебник.
М.: Финансы и статистика, 2009. — 380 с. Основы банковского права// «Юристъ». — 2007. — № 6. Суворов Н. М. Деньги, кредит, банки. Ростов — на Дону: «Феникс», 2011.-370 с. Приложение
Основные цели коммерческого банка
