Ликвидируются банки-банкроты, отозвано более 800 лицензий, были установлены обязательные основания для отзыва лицензий на совершение банковских операций, у ЦБ появились возможности для предъявления дополнительных требований к руководителям и участникам кредитных организаций. Постепенно начали расти капиталы российских банков. Количество зарегистрированных кредитных организаций сократилось. Главным моментом данного этапа является улучшение качественных характеристик банковского сектора экономики, к началу 2000 года банки восстановили свои активы в реальном выражении. Исходя из рассмотренной выше информации можно выделить особенности, присущие современному российскому кредитному рынку, а также основные моменты, оказавшие влияние на его становление и развитие:
банковская система является двухуровневой,-на развитие российской банковской системы повлияло состояние экономики, являющейся переходной,-развитие кредитных отношений сдерживалось высокими экономическими рисками,-коммерческие банки являются основой банковской системы,-низкая степень доверия между экономическими субъектами, слабая ресурсная база коммерческих банков,-банки — универсальные,-развитый спектр специализированных КО,-функционирование банковской системы происходит в условиях негативного влияния внешних ожиданий, нестабильности финансовой конъюнктуры.
2.2. Роль кредита в развитии реального сектора экономики в России
Влияние кредита на экономику можно структурировать следующим образом (рисунок 4):Рисунок 4. Влияние кредита на экономику
Кредит взаимодействует с кругооборотом, денежным оборотом, капиталом, доходом и прибылью участников воспроизводственного процесса, а также способствует развитию производства и обращения товаров, позволяет осуществлять временное перемещение материальных благ, увеличивает массу обращающихся средств и многое другое. Проанализируем современное состояние кредитного рынка в России. Начиная с 2010 году в экономике можно наблюдать положительную динамику по объему кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям (рисунок 5).Рисунок 5. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физ.
лицам в 2013 году, млрд. рублей
Объем предоставленных нефинансовым организациям и физическим лицам кредитов и прочих размещенных средств составил на 1 января 2014 года 32 456,3 млрд. рублей, что почти вдвое больше аналогичного показателя 2010 года, когда этот объем составил 16 115,5 млрд. рублей. В структуре ВВП этот показатель также увеличивался и составил на 1 января 2014 года 48,6%, что на 4, 1 пункт выше показателей предыдущего года (рисунок 6).Рисунок 6. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физ.
лицам в 2013 году, в % к ВВПВ структуре объемов кредитования лидирует сектор оптовой и розничной торговли, ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов общего пользования, и составляет 25,19% от общего объема кредитования, в общей сумме 7 954 190 млн. Рублей. Второе место занимает кредитование на завершение расчетов в размере 21,42% или 6 764 133 млн. Рублей, третье место принадлежит прочим видам деятельности в общем объеме 4 969 048, что составляет 15,73% от общего объема. Наименьшая доля по объемам кредитования принадлежит сфере добычи полезных ископаемых, всего 405 231, то есть 1,28% от всего объема кредитования (рисунок 7).Рисунок 7. Структура объемов кредитования по видам экономической деятельности
По видам основных фондов наибольший объем инвестиций принадлежит зданиям (кроме жилых) и сооружениям, в 2013 году в этом направлении было затрачено 5575,6 мрд. рублей, что составляет 42,1%. Вторым направлением инвестиций в основные фонды являются машины, оборудование, транспортные средства 35,3% или 4675,5 млрд. рублей. Третьим популярным направлением вложения инвестиций в основные фонды является жилища, куда было направлено 16% от инвестиций в основной капитал (рисунок 8). Рисунок 8. Инвестиции в основной капитал РФ по видам основных фондов, млрд. рублей
Инвестиции в основной капитал по источникам в Российской Федерации делятся практически равномерно. Так, в 2013 году инвестиции в основной капитал из собственных средств составили 46,1%, а из привлеченных средств 53,9%. Привлеченные средства состояли из:-кредитов банков (9,3%), в том числе из кредитов иностранных банков (0,9%),-заемных средств других организаций (6,2%),-бюджетных средств (18,8%), в том числе: средств федерального бюджета (9,8%), средств бюджетов субъектов Федерации (7,7%), средств местных бюджетов (1,3), средств внебюджетных фондов (0,3%),-средств организаций и населения на долевое строительство (3,0%), в том числе: средств населения (2,3%),-прочие (16,3%), в том числе: средства вышестоящих организаций (12,5%), средств от выпуска корпоративных облигаций (0,1%), средств от эмиссии акций (1,0%).Заключение
Кредит в общем понимании является движением ссудного капитала. Кредитование представляет собой составной элемент хозяйственного механизма, включающий взимание кредита. В первой главе была рассмотрена сущность и виды кредита, отмечены основные принципы кредитования, к которым относятся: возвратность, срочность, платность. Кредит, являясь экономической категорией, представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности. Кредит бывает в двух формах: товарной и денежной. Современная система хозяйствования характеризуется преобладанием денежной формы кредита.
Сущность кредита заключается в многообразии кредитных отношений, имеющих зависимость от степени развития товарно-денежных отношений. Во второй главе рассмотрен Российский рынок кредитования. Развитие российского рынка имело ряд особенностей, обусловленных состоянием национальной экономики, носящей переходный характер. Российских рынок кредитования проходил в своем развитии несколько этапов.
В Российской Федерации становление кредитной системы проходило в с 1990 по 1995 годы, экономика страны трансформировалась в рыночную. На становление кредитного рынка в современном виде повлияло две группы факторов: факторы рыночного воздействия и факторы регулирующего воздействия. На основании рассмотрения развития рынка кредитования были выявлены особенности, присущие российскому рынку кредитования:
банковская система является двухуровневой,-на развитие российского кредитного рынка повлияло состояние экономики, являющейся переходной,-развитие кредитных отношений сдерживалось высокими экономическими рисками,-коммерческие банки являются основой банковской системы,-низкая степень доверия между экономическими субъектами, слабая ресурсная база коммерческих банков,-функционирование рынка кредитования происходит в условиях негативного влияния внешних ожиданий, нестабильности финансовой конъюнктуры. В результате проведенного исследования была выявлено прямое влияние кредитного механизма на развитие рыночной экономики страны. В условиях глобализации все более активным становится влияние кредитного механизма на экономики отдельных стран. От того, насколько четко эффективно построена кредитная система страны зависит ее конкурентоспособность на мировом рынке. Кредит взаимодействует с кругооборотом, денежным оборотом, капиталом, доходом и прибылью участников воспроизводственного процесса, а также способствует развитию производства и обращения товаров, позволяет осуществлять временное перемещение материальных благ, увеличивает массу обращающихся средств и многое другое. В результате анализа существующей ситуации на кредитном рынке было выявлено несколько тенденций: ежегодно увеличивается объем кредитования, в % к ВВП также увеличивается и на начало 2014 года кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям и физ.
лицам составило 48,6% от ВВП. По видам основных фондов наибольший объем инвестиций принадлежит зданиям (кроме жилых) и сооружениям, в 2013 году в этом направлении было затрачено 5575,6 мрд. рублей, что составляет 42,1%. Вторым направлением инвестиций в основные фонды являются машины, оборудование, транспортные средства 35,3% или 4675,5 млрд. рублей. Инвестиции в основной капитал по источникам в Российской Федерации делятся практически равномерно. Так, в 2013 году инвестиции в основной капитал из собственных средств составили 46,1%, а из привлеченных средств 53,9%. Список использованной литературы
Федеральный закон от 02 июля 1990 г. № 395−1 «О банках и банковской деятельности» ;Годовой отчет ЦБ за 2013 год;Андрюшин С. А. Банковские системы: учебное пособие. М: Инфра-М, 2013;Белотелова Н. П. Деньги. Кредит.
Банки. М: Дашков и К, 2012;Блауг М. С. Тревожные процессы в современной экономической теории // К вопросу о так называемом «кризисе» экономической науки: материалы теоретического семинара ИМЭМО / Рук. В. А. Мартынов.
М.: ИМЭМО РАН, 2002
Болвачев А.И., Богачева М. Ю., Звонова Е. А. Деньги, кредит, банки. М: Инфра-М, 2012;Звонова Е. А. Деньги, кредит, банки: М: Инфра-М, 2012;Звонова Е. А. Организация деятельности коммерческого банка. М: Инфра-М, 2012;Сенчагов В. К., Архипова А. И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.- М.: «Проспект», 2011;Соколов Б. И. Деньги. Кредит. Банки. М: Инфра-М, 2013;Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела: учебник. 2-е изд.
2010, Инфра-М;Тавасиев А. М., Н. К. Алексеев Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями — М.: «Дашков и К», 2011;Тихомирова Е. В. Банковский рынок корпоративных кредитов в России. — СПб.: Издательство СПбГУЭФ, 2011;Юдина И. Н. Банковская система в развивающихся экономиках: Опыт становления, развития и кризисов. М: Инфра-М, 2013;
http://www.gks.ru Федеральная служба государственной статистики;
http://www.cbr.ru официальный сайт Банка России.
