Отечественная банковская система по-прежнему обременена непрофильными и проблемными активами, что делает ее подверженной высоким кредитным рискам, дефициту собственных средств и текущей ликвидности. Надзорные новации Банка России повышают нагрузку на капитал кредитных организаций, тогда как источники его увеличения остаются крайне ограниченными ввиду низкой инвестиционной активности в стране. Значительная часть российских кредитных организаций, включая банки с участием нерезидентов, имеют в настоящее время ограниченные возможности для наращивания капитальной базы за счет капитализации полученной прибыли и еще меньше путем увеличения уставного капитала. Дефицит капитала сдерживает рост совокупных активов российских банков, в структуре которых преобладают кредиты нефинансовым организациям и населению.
В целом следует отметить, что банковская система РФ, несмотря на достигнутую относительную стабильность, пока не играет активной роли в экономическом развитии страны, которая характерна для развитой рыночной экономики. Для ускорения экономического роста необходимо обеспечить его должным финансированием. Для этого нужны значительные инвестиционные вложения в обновление материально-технической базы производства и поддержка передовых высокоэффективных отраслей. Проблемами российской банковской системы остаются высокие кредитные риски, недостаточная капитализация, нехватка долгосрочных финансовых ресурсов. Все это, в конечном счете, сдерживает ее развитие.
Из основных целей, которые стоят перед банковской системой России сегодня, можно выделить следующие:
— повышение общеэкономической эффективности функций и укрепления ее роли в экономике;
— повышение конкурентоспособности кредитных организаций;
— повышение защиты интересов кредиторов банков;
— укрепление доверия к банковской системе;
— предотвращение использования банков в качестве элемента недобросовестной коммерческой деятельности.
Достижение перечисленных целей в значительной степени определяется эффективностью банковской деятельности в стране, поиском путей улучшения состояния банковской системы.
Можно выделить следующие перспективные направления развития отечественной банковской системы:
1. Повышение капитализации банковского сектора. Для отечественных банков это означает, в первую очередь, их укрупнение на базе концентрации капитала, что позволит выполнять макроэкономические функции обслуживания и обеспечения финансовыми ресурсами реального сектора экономики, поддержания межотраслевого перелива капитала, трансформирования сбережений в инвестиции. К мерам, способным стимулировать рост капитализации, в частности, можно отнести:
— налоговые льготы для банков, в т. ч. и для их акционеров;
— вовлечение ресурсов, выведенных из экономики, путем инвестирования в ценные бумаги (в том числе через механизмы финансовой амнистии);
— привлечение ресурсов посредством публичного размещения акций (IPО);
— более активное применение механизмов частно-государственного участия в создании общеэкономической среды (ипотека, секьюритизация и др.);
— снижение вмененных непрофильных обязанностей банков;
— развитие современной системы страхования вкладов.
2. Повышение стабильности российской банковской системы путем внедрения стандартов Базель II/III. В России необходимо совершенствовать государственную политику по обеспечению стабильности банковской системы, которая должна быть основана на поддержании общей макроэкономической стабильности, развитии финансовой инфраструктуры, совершенствовании законодательства, снижении криминальных и теневых процессов в банковской сфере. Переход отечественной банковской системы на новые стандарты функционирования повлечет ускорение процессов консолидации капитала, укрупнения и сокращения количества банков. Выполнение требований по ликвидности и достаточности капитала, несомненно, будет способствовать укреплению доверия иностранных инвесторов, повышению эффективности всей банковской системы и позволит отечественным кредитным организациям стать полноценными участниками международных финансовых операций.
3. Развития как специализированных, так и универсальных банков и небанковских финансовых организаций с учетом потребностей различных экономических субъектов. Целесообразна не двух-, а трехуровневая модель банковской системы России, включающая специализированные кредитно-финансовые институты (ипотечные, инвестиционные банки и т. д.).
4. Создание банковской инфраструктуры (рейтинговые, консалтинговые и кадровые агентства, расчетные центры) в целях повышения информированности общества и снижения рисков банковской деятельности.
5. Интеграция национальной банковской системы в систему мирохозяйственных связей посредством обеспечения иностранным банкам доступа на национальный рынок и открытия российскими банками представительств за рубежом.
6. Обеспечение оперативного контроля за состоянием банковской системы в целях недопущения кризисов, предопределенных неэффективным управлением отдельными банками, соблюдения сбалансированности формирования и использования ресурсов.
7. Повышение прозрачности банковской системы, показателей работы и структуры собственности коммерческих банков как важнейшего фактора влияния на вкладчиков и контрагентов банков с целью недопущения информационного вакуума и возможных негативных настроений бизнес-среды.
В целом, авторское мнение состоит в том, что предлагаемые меры либерализации банковского сектора в России должны сопровождаться ужесточением надзорной политики и правил поведения на финансовом рынке, повышением уровня стабильности банковского сектора, основанном на современных методах стресс-тестирования. Необходимо активизировать процессы униформизации информационных банковских систем, повышать качество и расширять спектр предлагаемых финансовых продуктов и банковских услуг.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банковская статистика является частью финансовой статистики. С точки зрения центрального банка банковская статистика призвана формировать блок факторов и показателей, которые достаточно адекватно, достоверно и оперативно выявляют основные количественные тенденции развития банковской системы в целом, а также эффективность принимаемых центральных банком мер по укреплению ее стабильности.
Задачей банковской статистики является получение информации для характеристики выполняемых банковской системой функций, разработка аналитических материалов для потребностей управления денежно-кредитной системой страны, прежде всего кредитного и кассового планирования и контроля за использованием планов. Цели банковской статистики: характеристика деятельности банковской системы; оценка её результатов; прогнозирование результатов деятельности банка; выявление факторов, определяющих результатов и оценка влияния банковской деятельности на развитие рыночных отношений и её вклад в конечные экономические результаты.
В РФ статистические данные имеют два источника: внутренний источник представляет собой виды и формы статистических наблюдений организованных Росстатом в виде отчетности; внешний источник включает виды и формы статистических наблюдений, организованных другими ведомствами в виде административных источников, государственного бюджета, платежного баланса и другой информации. Общее руководство статистикой в банках возложено на ЦБ РФ и Росстат. Система показателей банковской статистики состоит из показателей различных уровней.
Анализ деятельности двадцати крупнейших банков показал, что российские банки очень сильно различаются по величине активов. 6 крупнейших банков контролируют 75% совокупных активов. Помимо высокой степени вариации следует отмечена неравномерность распределения банков по изучаемому признаку. Отмечается недостаточная численность стабильных средний банков. Также выявлена территориальная неравномерность размещения банков — большинство из них как по количеству, так и по величине активов сосредоточено в московском регионе.
Анализ позволил также выявить ряд проблем банковского сектора РФ (высокий уровень проблемных активов, дефицит собственных средств и текущей ликвидности, высокий кредитный риск, нехватка долгосрочных финансовых ресурсов и др.). Для решения данных проблем предложены соответствующие меры (укрупнение банков на базе концентрации капитала, активизация публичного размещения акций (IPО), развитие механизмов частно-государственного партнерства, внедрение стандартов оценки рисков Базель II/III, развитие специализированных кредитно-финансовых институтов, развитие банковской инфраструктуры, оперативный банковский надзор и пр.).
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Банковская статистика: учебное пособие / Сост. Е. В. Глухова. — Саратов: СГСЭУ, 2004. — 60 с.
Капралова, Е. Б. Банковская статистика (показатели банковской деятельности, операций и услуг): учебное пособие / Е. Б. Капралова. — СПб.
: Изд-во С.-Петерб. гос. ун-та экономики и финансов, 2002.
— 93 с.
Лугинин, О. Е. Статистика / О. Е. Лугинин, И. П.
Маличенко, В. Н. Фомишина. — Ростов-на-Дону: Феникс, 2010. — 378 с.
Моисеев, С. Р. Финансовая статистика: денежная и банковская: учебник / С. Р. Моисеев, М. В.
Ключников, Е. А. Пищулин; под ред. С. Р. Моисеева. — 2-е изд., перераб.
и доп. — М.: Кно
Рус, 2010. — 204 с.
О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в марте 2015 года [Электронный ресурс] / Банк России. — Режим доступа:
http://www.cbr.ru/analytics/print.aspx?file=bank_system/din_razv15_03.htm&pid=bnksyst&sid=ITM_1155.
Обзор банковского сектора Российской Федерации за март 2015 года [Электронный ресурс] / Банк России. — Режим доступа:
http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_1503.pdf.
Рейтинги банков [Электронный ресурс] / Банковский портал Банки.
ру. — Режим доступа:
http://www.banki.ru/banks/ratings/.
Саблина, Е. А. Статистика финансов: учебное пособие / Е. А.
Саблина. — М.: ИНФРА-М, 2014. — 287 с.
Салин, В. Н. Банковская статистика: учебник / В. Н.
Салин, О. Г. Третьякова. — М.: Финансовый ун-т, 2014. — 157 с.
Статистика финансов: учебник / [М. Г. Назаров и др.]; под ред. М. Г.
Назарова. — 5-е изд., перераб. — М.
: Изд-во Омега-Л, 2010. — 516 с.
Статистика: учебник / [И. И. Елисеева и др.]; под ред. И. И. Елисеевой. ;
М.: Проспект, 2015. — 443 с.
ПРИЛОЖЕНИЕ
Рейтинг российских банков по показателю величины активов и чистой прибыли за март 2015 года [7]
N Банк Активы, млрд. руб. Чистая прибыль, млн. руб. Регион регистрации 1 Сбербанк России 21 945,7 11 271,8 Москва и обл. 2 ВТБ 8306,3 -20 642,0 Санкт-Петербург и обл. 3 Газпромбанк 4758,2 -947,9 Москва и обл.
4 ВТБ 24 2686,2 -4799,7 Москва и обл. 5 ФК Открытие 2609,1 1525,7 Москва и обл. 6 Альфа-Банк 2311,6 9023,5 Москва и обл. 7 Россельхозбанк 2223,2 -9222,5 Москва и обл. 8 Банк Москвы 1981,3 -18 458,8 Москва и обл. 9 Национальный Клиринговый Центр 1482,3 4804,1 Москва и обл. 10 Юни
Кредит Банк 1371,8 3048,8 Москва и обл. 11 Промсвязьбанк 1138,5 87,1 Москва и обл. 12 Росбанк 996,0 -2605,7 Москва и обл. 13 Райффайзенбанк 914,0 5181,9 Москва и обл. 14 Ханты-Мансийский банк Открытие 739,0 -4022,6 Москва и обл.
15 Московский Кредитный Банк 596,4 96,3 Москва и обл. 16 Россия 555,4 961,6 Санкт-Петербург и обл. 17 Банк «Санкт-Петербург» 518,9 537,9 Санкт-Петербург и обл. 18 Ак Барс 463,4 -31,3 Татарстан 19 Бинбанк 450,8 439,8 Москва и обл. 20 Русский Стандарт 447,4 -1999,2 Москва и обл.
