Пенсионная реформа в РФ, механизм ее осуществления и перспективы. 
или Финансы страховой компании (на примере конкретной страховой организации)

Российский страховой рынок сталкивается с существенными проблемами, требующими их скорейшего решения. Это, прежде всего, совершенствование страхового законодательства с учетом задач внутреннего регулирования страхового рынка, требований европейского страхового нормативно-правового поля, в условиях вступления России во Всемирную Торговую Организацию. А также решение задач повышения финансовой устойчивости и платежеспособности страховых компаний, освоение новых страховых продуктов и видов страхования, подготовка и переподготовка кадров для страхового бизнеса. Одновременно к числу важнейших задач развития страхования в России можно отнести повышение конкурентоспособности российского страхового рынка на мировом страховом рынке, повышение уровня капитализации страховых компаний, повышение инвестиционной привлекательности российских страховых компаний, улучшение качества страховых услуг. Приоритетным является развитие классических видов долгосрочного и накопительного личного страхования, совершенствование правовых и организационных основ обязательного страхования, создание и развитие современной инфраструктуры страхового рынка, создание единых баз данных страховых компаний. Требуется создание единой образовательной системы, предполагающей не только получение базовых фундаментальных знаний и практических навыков, но и постоянное повышение квалификации работников страховой сферы. Особого внимания заслуживает вопрос совершенствования налогообложения доходов физических и юридических лиц, связанного как с деятельностью страховых организаций, так и со страхованием физических и юридических лиц. Повышение страховой культуры населения является неотъемлемой частью для развития страхового рынка. В России складываются все предпосылки для формирования эффективной системы взаимодействия по поводу страхования между государством, обществом и бизнесом. Позитивные тенденции в социально-экономической системе и стимулирование развития страхования будут способствовать тому, что роль российского страхового рынка будет только возрастать как внутри страны, так и за ее пределами. ВСК позиционирует себя как универсальный страховщик, работающий на различных сегментах рынка и предлагающий своим клиентам полный спектр современных услуг и продуктов по страхованию. Основные продуктовые группы, предлагаемые Компанией, включают в себя специализированные и комплексные решения по страхованию как корпоративных клиентов, так и физических лиц. Основными приоритетными клиентскими сегментами по данным направлениям являются:

сегменты рынка с темпами роста, превышающими в долгосрочной перспективе средние темпы роста рынка;

захват доли рынка в новых сегментах (например ОПО);с точки зрения обеспечения рентабельности продуктовой линейки для физических лиц — лица в возрасте от 25 до 55 лет сосредним и выше среднего доходом (по шкале самоопределения), владеющие движимым и недвижимым имуществом. Организация системы продаж Компании представляет собой работуна следующих основных каналах дистрибуции:

розничные продажи через партнеров;

прямое страхование корпоративных клиентов;

агентские продажи физическим лицам и малому бизнесу. В сложившейся на рынке ситуации Компания выбрала для себя следующие основные направления преобразований:

Развитие новых для Компании каналов продаж на розничных сегментах рынка — в первую очередь, агентские продажи. Данный канал продаж видится ключевой точкой роста. Он позволит увеличивать рыночную долю ВСК. Предполагается, что рост потрадиционным для Компании партнерским каналам продаж будетсохраняться на уровне роста рынка этих направлений в целом. Соответственно, основной задачей по другим каналам продаж являетсяудержание текущих позиций. Предполагается комплекс мероприятий:"приближение" к потребителю за счет рестайлинга существующего бренда и проведения комплекса маркетинговых шаговв поддержку данных изменений;

создание специальных, невоспроизводимых в краткосрочном периоде конкурентами внутренних технологий работы, которые позволят создать уникальные условия труда для агентов и штатногоперсонала Компании, работающего с агентами. Комплексное обслуживание клиентов:

фокусирование на клиенте при организации системы продаж. Наилучшим способом реализации данной задачи видится переориентация процедур продаж на систему «единой точки входадля клиента» в Компанию, позволяющую также адекватно мотивировать на результат соответствующий персонал Компании;

формирование адекватного рынку портфеля страховых продуктов, ориентация на потребности клиентов и простоту продажперсоналом Компании. Сокращение темпов роста административных издержек. Основными задачами видятся следующие:

повышение эффективности операционных функций, приведениеих к единым стандартам;

развитие IT-инфраструктуры, широкое использование современных технологий во всех сферах деятельности Компании;

оптимизация количества персонала за счет внедрения современных технологий операционной деятельности финансовых институтов. В целях защиты законных прав и интересов страхователей, осуществления страховой деятельности в строгом соответствии с требованиями законодательства в Компании создана и более 19 лет успешно функционирует система правового обеспечения. Основными направлениями совершенствования правовой работы являются:

обеспечение надлежащего правового статуса свыше 800 филиалов, отделений и дополнительных офисов Компании во всех регионах Российской Федерации;

обеспечение законности и обоснованности страховых выплат;

юридическая экспертиза проектов правил и договоров страхования на предмет их соответствия требованиям законодательства, взаимным интересам страхователей и Компании;

своевременная и качественная подготовка ответов на заявления и обращения граждан и юридических лиц по вопросам осуществления страхования;

выявление и реализация права требования к лицам, ответственным за причинение ущерба;

управление просроченной дебиторской задолженностью;

выявление и пресечение случаев страхового мошенничества;

юридическое обеспечение соответствия деятельности Компании требованиям законодательства по защите персональных данных клиентов;

представление и защита интересов Компании в контрольных, надзорных и судебных органах власти;

участие в работе экспертных советов, рабочих группах при органах государственной власти, Всероссийском союзе страховщиков, Российском союзе автостраховщиков, Национальном союзе страховщиков ответственности;

правовое сопровождение участия Компании в конкурсах в сфере добровольных и обязательных видов страхования. В крупных филиалах с обширной клиентской сетью продолжаетсясоздание юридических отделов. Практикуется привлечение специализированных юридических организаций в целях решения наиболее сложных вопросов. При заключении договоров страхования с постоянными клиентамипрактикуется выезд к страхователю юриста, который помогает разобраться в юридических тонкостях страхования и может дать необходимые рекомендации по выбору оптимального варианта страховойзащиты. На стадии урегулирования страховых событий клиенты ВСК имеютвозможность получать юридическую помощь высококвалифицированных специалистов в любом регионе России. Это позволяетв максимальной степени учитывать интересы страхователей и напротяжении ряда лет последовательно сокращать количество спорных ситуаций. Основной принцип работы Юридической службы Компании — сделать все, чтобы избежать судебных споров с клиентами и решитьвозможную конфликтную ситуацию мирным путем на основе принципов закона и уважения прав страхователя как потребителя страховых услуг. Заключение

Современный российский рынок страховых услуг, преодолев период становления в условиях рыночной экономики, имеет все шансы стать мощным финансовым инструментом, играющим важную роль в обеспечении социальной, экономической и экологической безопасности страны. Для определения функций и задач, выполняемых страховым рынком, в диссертации были рассмотрены социально-экономические аспекты страхования, классификация его видов, структура страхового рынка и его субъектов. Учитывая то, что за последние 10 лет российское общество потеряло многие привычные гарантии социальной защищенности, особо остро встает вопрос о создании новых рыночных механизмов защиты интересов граждан и государства, предполагающих расширение внебюджетных источников финансирования социальных программ. Одним из таких источников должно стать добровольное страхование социальных рисков. В развитых странах страхование представляет собой сложную систему, которая проникла во все слои социально-экономической жизни общества, выступая гарантом успеха предпринимательской деятельности, хозяйственной стабильности и материального благополучия. Исследование мирового опыта показало, что наибольшая степень защиты населения достигается там, где в системе страхования социальных рисков задействованы государственные, добровольнообщественные и частные институты, коммерческие и некоммерческие организации. В нашей стране, при значительном недостатке финансирования социальных программ, многие важные компоненты такого взаимодействия еще недостаточно сформированы. Основанием для такого вывода могут служить, рассмотренные возможности российского рынка страховых услуг в реализации главной цели, которую преследует страхование, — это защита от рисков, влекущих за собой материальный ущерб, и создание целевых фондов для возмещения потерь. Концентрация в руках страховщиков значительных финансовых ресурсов, сформированных в виде страховых фондов, превращает страхование в важный фактор развития экономики, реализуемый путем активной инвестиционной политики. Характерной особенностью становления страхового рынка в России является процесс его ускоренного развития.

Историю развития и становления страхового рынка можно условно разделить на три основных периода, рассмотренные поэтапно: дореволюционный, советский и современный. Несмотря на то, что на начальном этапе становления современного российского страхового рынка наблюдается, практически, полное отсутствие правового регулирования деятельности страховщиков и значительный спад производства, число страховых организаций и объемы собранных страховых взносов растут. Это объясняется появлением новых видов обязательного страхования и широким распространением псевдостраховых схем. Застой и последовавший кризис финансового рынка выявил наиболее приспособленных к рыночным условиям страховщиков. Совершенствование законодательной базы, призванной обеспечить оптимальные условия для стабильной деятельности страхового рынка, позволили не только сохранить и укрепить финансовую устойчивость страховщиков, но и добиться высоких темпов роста экономических показателей. Важное место страхования практически во всех сферах жизнедеятельности общества определяется его экономической сущностью, особенностью которой является то, что не имея отношения к производству и распределению материальных благ, участвуя только в перераспределении доходов и ресурсов для возмещения ущерба, связанного с чрезвычайными ситуациями, страхование является одним из главных финансовых инструментов воспроизводственного процесса, обеспечивающих непрерывную и бесперебойную работу предприятий. Итак страхование является одним из важнейших элементов системы рыночных отношений, а страховой рынок это особый вид финансового рынка, где объектом купли — продажи выступают услуги по обеспечению страховой защиты, формируется предложение и спрос на них, определяются условия взаимодействия участников. С другой стороны страховой рынок представляет собой сложную многофакторную систему, где первичным звеном выступает страховая компания, управляющая движением средств, определяющая экономические взаимоотношения между субъектами страхового рынка.

Российский страховой рынок обладает рядом особенностей, связанных с условиями развития российской экономики в переходный период и отличающих его от зарубежных страховых рынков. Список использованных источников

Годовой отчет СОАО «ВСК». Сила долгосрочного партнерства// //www.vsk.ru/about/today/annual_reports/files/vsk-go2010;site.pdfКорнилова Н. Страховой риск и страховой случай [Текст] // Российская юстиция. — 2008. — № 6. — С.

22.Курпякова С. И., Попова Т. А. Некоторые вопросы неосновательного обогащения в теории и практике страхования [Текст] // Законодательство и экономика. — 2008. — №

6. — С. 76. Михеев В. Суброгация в страховом праве России [Текст] // Страховое дело. — 2008. — № 11. -

С. 41. Найман Э.-Л. Малая Энциклопедия Трейдера — К.: ВИРА-Р, Альфа Капитал, 1999

Самиев П., Янин А. Новый курс страхового рынка /Эксперт. — 2011. — № 41. ;

С. 150. Сахирова Н. П. Страхование: учеб. пособие. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. С. 11−14.Страховое дело в вопросах и ответах / Составитель Басаков М. И. Ростов-на-Дону: Феникс, 2009

Фогельсон Ю. Б. Договор страхования в российском гражданском праве. [ Текст] - М., Статут. 2008.

— 678 с. Шиминова М. Я. Основы страхового права России. [ Текст] - M., Юнити. 2008. — 532 с.