Все это объясняется тем, что пролоббировать нужный закон и заставить всех соблюдать общие правила сегодня куда проще.
Введение
новых обязательных видов страхования должно стать основой для ускоренного развития добровольного сегмента. Именно добровольное страхование может стать качественным долгосрочным источником роста российских страховщиков. В то же время нестабильность на мировых финансовых рынках, банкротства компаний из топ-40, резкие высказывания о недобросовестности страховщиков со стороны Президента РФ — все это создает негативный фон. В результате страховые компании могут растратить полученный потенциал. В этих условиях первоочередные задачи — смена моделей бизнеса страховых компаний, модернизация системы надзора за страховщиками и создание системы регулирования страховых посредников. Позитивные прогнозы развития российского страхового рынка могут не оправдаться, если не будет проведена масштабная модернизация бизнеса страховых компаний. Системные ограничения российских страховщиков: низкая капитализация, крайне высокие расходы на ведение дела (45% в 1 полугодии 2011 года), невысокий уровень надежности, низкая клиентоориентированность бизнеса и невысокий уровень квалификации персонала. Чтобы не упустить открывающиеся перед ними возможности, страховщики должны переориентировать свой бизнес на страхователей, разумно ограничить комиссии страховым посредникам, создать и поддерживать репутацию надежного партнера. Только тогда высокими темпами будут развиваться добровольные виды страхования, повысится рентабельность бизнеса страховых компаний, вырастет их капитализация. Нестабильность на мировых финансовых рынках, недостаточно высокое качество надзора за страховыми компаниями, отсутствие надзора за страховыми посредниками. Ключевыми направлениями повышения качества надзора должны стать введение МСФО, актуарного аудита, проверка качества активов на неотчетные даты. Кроме того, необходимо обновить систему нормативов для страховых компаний (ввести расчет показателей ликвидности, ограничение по собственному удержанию, вложениям в связанные стороны, внебалансовым обязательствам, валютным рискам). В России должна быть создана система регулирования деятельности страховых посредников — реестр и система аттестации страховых агентов, квалификационные и финансовые требования к страховым брокерам, определение зоны ответственности страховых посредников и страховщиков. По мнению большинства экспертов, российский страховой рынок к 2020 году может занять 9−12 место в мире, поднявшись с 19-го места в 2010 году. При этом доля страховых взносов в ВВП может вырасти с 2,3 до 4−5%, а совокупная доля страховых компаний в выручке «Эксперт-400» достигнет 4% (с 1% в 2010 году). Такой оптимистичный вариант развития событий возможен при условии смены целевой модели бизнеса российских страховщиков (старая модель — рост любой ценой за счет вмененных и обязательных видов страхования, новая модель — стратегия прибыльного роста за счет добровольных видов страхования), введения налоговых льгот в страховании жизни и модернизации надзора за страховыми компаниями. Среди возможных мер для развития страхового рынка в РФ можно предложить следующие:
ограничение деятельности иностранной компании без лицензии, выданной органом надзора;
ограничение деятельности в определенных секторах страхования;
повышенные требования к размеру уставного капитала иностранных страховщиков (перестраховщиков);введение системы депонирования значительных сумм денежных средств, а также сумм собранных страховых премий на счетах российских банков;
введение
системы обязательного инвестирования значительных средств в российскую экономику;
соблюдение требования о найме на работу местного персонала. Государственная поддержка развития страхования в целом должна бытьнаправлена на: стимулирование предприятий, организаций и населения к заключению договоров добровольного страхования; создание твердых законодательных гарантий для стабильной работы страховых компаний;
стимулирование деятельности страховых компаний, проводящих наиболее экономически и социально значимые виды страхования; ослабление налогового пресса на страховую деятельность;
обеспечение гарантированности и доходности страховых инвестиций в государственные ценные бумаги. Методы поддержки страхового дела со стороны государства могут быть различными в зависимости от направлений страховой деятельности. Во всем мире считается, что наличие развитого страхового рынка в стране — одно из главных и необходимых условий ее экономического благосостояния. Страховой бизнес является мощным инструментом обеспечения стабильности общества, а также крупным источником внутренних инвестиций. Страхование обеспечивает устойчивость производственных связей, социальную и экономическую стабильность в обществе. Заключение
В курсовой работе проанализированы вопросысущности и функций страховой деятельности, предпосылок и принципов организации страховой деятельности. Также выявлены проблемы страховой деятельности и определены перспективы развития страхового рынка в РФ, кроме этогоданы рекомендации по улучшению страховой деятельности. В качестве одного из выводов нужно отметить, что в страховании реализуются определенные экономические отношения, складывающиеся между людьми в процессе производства, обращения, обмена и потребления материальных благ. Оно предоставляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба. Вопросы формирования страхового рынка России в настоящее время привлекают большое внимание.
Проявляются качественно новые процессы, которые требуют своего исследования, а ряд явлений предполагает новый уровень обобщения и осмысления. Таким образом, можно полагать, что в складывающейся перспективе возможным полем активности страхового бизнеса в России останутся, главным образом, не новые, а уже сложившиеся ранее сегменты страхового рынка. Также нужно отметить, что подлинно привлекательным для страхового бизнеса отечественный страховой рынок может стать только при условии выработки и последовательной реализации научно-обоснованной политики стимулирования количественного и качественного развития его клиентской базы, т. е. политики, осуществляемой в интересах всех потенциальных отечественных страхователей. Эта политика может разрабатываться и осуществляться только в рамках новой социально-экономической стратегии, отвечающей долговременным интересам самостоятельного развития России.
Острой проблемой в последнее время стала неплатежеспособность страховых организаций — до 1/3 всех страховщиков испытывают подобные трудности. В ряде случаев неплатежеспособность вызвана не только неквалифицированным подходом к делу самих страховщиков, но и банкротством отдельных коммерческих банков, в которых были размещены страховые резервы. В этих условиях возрастает роль государственного регулирования страхового рынка, основной задачей которого является защита интересов всех его субъектов. Особое внимание при принятии законодательных актов должно уделяться защите интересов страхователей, как более уязвимых участников страхового рынка. В связи с этим роль государства состоит в том, чтобы, с одной стороны, осуществлять регулированию инвестиционной деятельности страховщиков, а с другой — способствовать эффективному вложению страховыми организациями своих ресурсов. При этом основной проблемой государства является принятие мер по созданию благоприятного инвестиционного климата. Несогласованность действий страховщиков может нанести серьезный вред делу совершенствования страхового законодательства. Представляется, что органом, координирующим все действия страховщиков на данном поприще, должен стать Комитет ВСС по законодательству. Должны быть предложены также меры организационного характера, необходимые для подготовки и продвижения законопроектов. Должно быть понимание у государства, чего оно хочет от страхового рынка, что оно возлагает на страховой рынок. Важен момент риск — ориентированного надзора.
Нужно не только считать капитал, а учитывать качество капитала, соотношение риска, который принимает на себя компания, и размера капитала. Если все эти меры будут реализованы, страховой рынок в РФ стремительно в будущем.
Список литературы
Нормативно — правовые источники
Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12.
12.1993 г. Федеральный закон «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 30. 11. 2011 г. N 362-ФЗПриказ Росстрахнадзора «Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» от 19. 05. 2000 г. N 02−02/08Учебная литература
Аленичев В. В. Страховое законодательство России. Учебник.
М.: ЮКИС, 2010. — 35 с. Балабанов И. Т. Страхование. Учебник.
— СПб.: Питер, 2011. — 101 с. Басаков М. Н.
Страхование в России Опыт. Проблемы. Перспективы. Учебное пособие. — М., ИНФРА-М, 2010. ;
203 с. Гвозденко А. А. Основы страхования. Учебное пособие. — М.: Финансы и статистика, 2010. — 154 с. Гинзбург А. И. Страхование. Учебник. -
СПб.: Питер, 2009. — 176 с. Гребенщиков Э. С. Страховой рынок России — императивы развития, открытости, глобализации. Учебник. — М.: Мэи
МО, 2010. — 37 с. Грищенко Н. Б. Страховой рынок России: переход количества в качество. Учебное пособие. — М.: ИНФРА, 2009.
— 182 с. Ермасова Н. Б. Финансы. Конспект лекций. — М.: Высшее образование: 2010. — 16 с. Захарченков С. П. Финансы. Учебник.
— Харьков: Кроссроуд, 2011. — 35 c. Зубец А. Н. Влияние экономического кризиса на страховой рынок. Учебник. — М.: Финансы, 2009. -
145 с. Кавкин А. Р. Страхование кредитного риска. Учебник. -
М.: Парус, 2010. — 12 с. Коломин Е. В. Научная концепция развития страхования на среднесрочную перспективу. Учебное пособие. — М.: Финансы, 2009. -
72 с. Кузнецова О. В. Добровольное страхование. Учебник. — М.: Юрайт, 2008. 192 с. Лукьянова З. А. Финансы. Учебник. — УМК, Новосибирск. НГУЭУ, 2008
Мельников А.В. Риск-менеджмент: Стохастический анализ рисков в экономике финансов и страхования. Учебник. — М.: «Анкил», 2009.
— 140 с. Фогельсон Ю. С.
Введение
в страховое право. Учебник. ;
М.: БИК, 2009. — 196 с. Интернет — источники
http://www.rgs.ru — Официальный сайт государственной страховой компании «Росгосстрах»
