Развитие платежных систем в современных коммерческих банках на примере ЗАО банк

Одновременно с изобретением денег как абстрактного представления ценности, сформировались и различные платежные системы. Однако, с течением времени число способов абстрактного представления ценности росло, и каждый виток развития экономики привносил в эту область новые элементы, обеспечивая тем самым развитие и систем проведения платежей. Начав с бартера, общество прошло через введение банкнот, платежных поручений, чеков, а в последнее время еще и кредитных карт, и, наконец, вступило в эпоху электронных платежных систем. Стремительное развитие электронной коммерции привело к разработке множества самых различных электронных платежных систем, функциональные возможности которых постоянно расширяются и усложняются. Специалисты предсказывают, что до стабилизации рынка и установления на нем очевидных лидеров, тенденция роста числа предложений сохранится.

Присутствующие сегодня на рынке электронные платежные системы можно разделить на ряд категорий — как по поставщикам, так и согласно особенностям реализации. Каждая категория имеет своих лидеров и аутсайдеров, но пока ясно, что компаний, доминирующих на всем рынке в целом, еще нет, а наличные деньги, чеки и реальные кредитные карты широко используются параллельно своим электронным аналогам. Банки же традиционно осторожны к экспериментам с различными новыми решениями. Тем не менее, ожидается, что финансовые институты сыграют решающую роль в признании этих решений рынком электронных платежных систем. Актуальными пока остаются проблемы безопасности в электронных системах, традиционно являющиеся одним из ключевых вопросов финансового бизнеса. Кроме того, для всех этих предложений пока не разработана жесткая система стандартов, которые так же повлияли бы на развитие и принятие электронных платежных систем. Пока организационная часть данной отрасли находится в стадии становления, и ее участки еще нуждаются в серьезной защите.

Для изучения характера использования платёжных систем в банковской сфере потребовалось изучить ряд работ таких авторов как: Лаврушина О. А, Маркова О. М., Антонов Н. Г, Бухвальд, Долан Э.Дж., Кэмпбэлл К.Д.

Изучение работ отечественных и зарубежных экономистов позволило более четко определить цели и задачи работы.

Целью дипломной работы является эффективности использования платёжных систем на примере ЗАО «Русский Стандарт».

В соответствии с поставленной целью в работе выполняются следующие задачи:

1. Рассмотрение сущности и функций платёжных систем.

2. Оценка состояния российского рынка платёжных систем.

3. Анализ деятельности ЗАО «Русский Стандарт», связанной с использованием платёжных систем.

4. Разработка рекомендаций по повышению эффективности испоьзования платёжных систем в банке.

Предметом изучения и исследования является инструмент финансовой деятельности — платёжные системы Объект исследования — ЗАО «Русский Стандарт».

Информационной базой исследования является учебная и методическая литература, статистические данные, а также финансовая отчётность банка,

Выводы и предложения, полученные в работе могут использоваться как в учебных целях, так и в работе коммерческого банка.

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ ПЛАТЁЖНЫХ СИСТЕМ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1.1 Сущность и принципы организации платёжных систем

В рыночных условиях особую актуальность приобретают вопросы четкой организации денежных расчетов, поскольку денежная стадия кругооборота средств играет огромную роль в хозяйственной жизни предприятия любой формы собственности.

Перестройка платежной системы потребовала изменений принципов организации безналичных расчетов, использование новых форм и способов осуществления платежей.

Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг. Задача создания новой платежной системы, адекватной развитому рынку, является многоплановой, сложной и ее реализация потребует длительного времени .

Любое предприятие совершает денежные расчеты, с одной стороны, как покупатель, с другой, — как продавец. Предприятие осуществляет также денежные расчеты с рабочими, служащими, рассчитывается с бюджетом и банком. Совокупность всех денежных платежей осуществляемых предприятием составляет платежный оборот. Значительная его часть осуществляется безналичным способом, т. е. совершением записей (проводок) по счетам в банках. Наличные деньги применяются главным образом в платежном обороте, в котором участвует население, а также при расчетах на незначительные суммы.