Актуальность темы
исследования. Начавшиеся в 1990;х годах в России реформы кардинальным образом отразились на уровне и качестве жизни россиян. Последствия либерализации экономики проявились в растущем неравенстве распределения доходов и богатства, дифференциации и поляризации населения, в высоком уровне бедности и безработицы. Отсутствие четкой концепции развития общества в целом и каждого человека в отдельности привело к деформации всей совокупности отношений воспроизводства, в том числе системы отношений «потребление-сбережение». Произошли резкие качественные, количественные и структурные сдвиги в системе потребностей людей и динамике доходов, снижение реальных возможностей потребления и сбережений для большинства населения.
Без теоретического обоснования указанных последствий невозможно установить взаимозависимость между нарушением социального равновесия, падением доходов, высокой инфляцией, неразвитостью институционально-правовой базы переходной экономики и усилением диспропорциональности в соотношении потребление-сбережение, деформацией структуры расходов. Выявление закономерностей в системе отношений «потребление-сбережение» позволяет подойти к объяснению причин переключения потребительского спроса на товары первой необходимости и реального снижения объемов организованных сбережений. Практическая реализация направлений совершенствования этих отношений будет способствовать восстановлению доверия населения как к финансовым структурам, так и государству в целом.
На современном этапе развития общества важно, чтобы экономические преобразования, ведущие к производственному росту, были увязаны с соответствующей социальной политикой, главная цель которой — увеличение возможностей развития и реализации способностей человека. Такая увязка не возможна без теоретического осмысления места и роли системы отношений «потребление-сбережение» в экономической системе страны, уяснения механизма ее развития, дополнительной аргументации государственного регулирования факторов, определяющих это развитие. Лишь принятие научно-обоснованных предложений может обеспечить создание условий для решения таких социально-экономических задач, как преодоление спада производства, обеспечение достойного уровня жизни, сокращение дифференциации людей по уровню доходов и материально-имущественной обеспеченности, формирование среднего класса, создание механизма перераспределения доходов с целью инвестирования экономики и выхода на траекторию устойчивого экономического роста.
В отечественной и зарубежной литературе исследованы отдельные теоретические вопросы распределения и использования дохода, краткосрочных и долгосрочных изменений функции потребления, уточнен понятийный аппарат теории потребительского поведения, разработаны методологические подходы. Однако в целом проблема совершенствования системы отношений «потребление-сбережение» как теоретическое направление только формируется. Некоторые аспекты этого направления получили свое раскрытие в связи с разработкой общих проблем личного потребления, сбережения, совокупного спроса, макроэкономического равновесия.
Степень разработанности проблемы. Основы учения о потреблении и сбережении уходят в далекое прошлое, их следует искать в трудах Аристотеля, Платона, А. Смита, Д.Рикардо. В начале 19 века проблему распределения дохода главным образом исследовали Д. Лодердель и Т.Мальтус. Позднее воспроизводственные аспекты этой темы рассмотрены в работах Дж. Гобсона, К. Маркса, В. Ленинавзаимосвязь категорий «потребление», «сбережение» и «благосостояние» исследовали А. Маршалл, Дж. Кларк, А.Пигу. Макроэкономический аспект проблемы потребительской функции впервые выдвинул Дж. Кейнс, поставивший вопрос о детерминантах эффективного спроса, после чего проблема распадения совокупного дохода на потребляемую и сберегаемую части приобрела в экономической теории постоянный характер.
В значительной части работы зарубежных авторов Р. Харрода, Э. Хансена, С. Кузнец, П. Самуэльсона, М. Фридмана, Ф. Модильани, И. Фишера, Д. Робетсона, Дж. Дьюзенберри, Л. Клейна, Т. Брауна и других посвящены циклическим колебаниям соотношения между потреблением и сбережением. Ряд исследователей, среди них Дж. Катоне, Дж. Фостер, к*.
Дж.Шэкл, В. Иор, Р. Холл, Л. Фестингер, останавливаются на поведенческих гипотезах, пытающихся объяснить долгосрочные изменения в совокупном потреблении. Западным специалистам присуще стремление ограничиваться количественным анализом функций потребления и сбережения, не принимая во внимание качественные изменения этих процессов. Распространенная сегодня теория потребления изучается учеными на высоком уровне математической абстракции. Поэтому на основании только данного направления невозможно разработать настоящую теорию развития системы отношений «потребление-сбережение», которую можно было бы применить на практике как отвечающую запросам экономических субъектов.
В отечественной экономической науке вопросы личного потребления и сбережения рассматривались в связи с исследованием народнохозяйственного комплекса страны. Так, в 1960;70-е годы активно велась дискуссия по проблеме соотношения общественных фондов потребления и накопления. Ряд ученых, среди которых С. Г. Струмилин, Н. Ковалев, Я. А. Кронрод и другие, подчеркивали необходимость постоянного сохранения достаточно высокой доли в национальном доходе фонда накопления, обеспечивающего поступательные темпы расширенного воспроизводства. В противовес им А. Г. Занегин, В. Дадаян, А. И. Ноткин, К. К. Вальтух доказывали правомерность увеличения размеров фонда потребления с Целью повышения уровня жизни населения. Высказывались и альтернативные точки зрения. Это дало толчок исследованию некоторых аспектов личного потребления, интенсивность рассмотрения которого приходится на 1980;е годы, когда в сферу научного анализа стали включать проблематику специфических экономических функций потребления.
В настоящее время вопросами личного потребления занимаются такие ученые, как В. Н. Бобков, П. Мстиславский, Т. И. Заславская, М. А. Можина, Л. С. Ржаницына, Л. Ф. Лебедева, В. А. Каваляускене. Важность макроэкономических аспектов развития сберегательного процесса подчеркивается Н. М. Римашевской, Е. М. Авраамовой, А. В. Луценко, В. В. Радаевым, О. С. Белокрыловой, Ю.Кашиным. Однако проблема развития взаимоотношений процессов личного потребления и сбережения, тем более системы этих отношений, не находит глубокого обоснования в отечественной экономической литературе и лишь обзорно излагается в некоторых учебных курсах экономической теории.
Цель и задачи исследования
: Цель работы состоит в анализе системы отношений «потребление-сбережение» и определении направлений её государственного регулирования.
В соответствии с целью исследования в работе решаются следующие задачи: раскрыть экономическое содержание системы отношений «потребление-сбережение», исследовать ее сущность и функциипроанализировать противоречия процесса функционирования системы отношений «потребление-сбережение" — выявить поведенческие стратегии субъектов системы отношений «потребление-сбережение» теоретически обосновать направления регулирования системы отношений «потребление-сбережение», выявить оптимальные пути ее совершенствованияопределить внешнеэкономические факторы регулирования системы отношений «потребление-сбережение».
Предмет и объект исследования. Предметом исследования является совокупность экономических отношений на рынках благ и капитала между фирмами, домохозяйствами и государством по поводу функционирования и регулирования системы отношений «потребление-сбережение».
В качестве объекта исследования выступает система отношений «потребление-сбережение» в рыночной экономике России.
Теоретические и методологические основы исследования. Методологической и теоретической основной диссертации послужили труды отечественных и зарубежных ученых в области исследования отношений «потребление-сбережение», использовались положения теории рынка, собственности, макроэкономического равновесия, государственного регулирования, теории доходов и расходов, потребительского поведения. Исследование построено на основе системного, структурно-функционального, экономико-статистического, субъективнопсихологического, эволюционного методов познания.
Эмпирической базой исследования послужили законодательные и нормативные акты, справочные материалы официальных органов управления РФ, федеральные и региональные статистические данные, данные периодической печати и социологических исследований применительно к основным субъектам отношений «потребление-сбережение».
Научная новизна диссертационного исследования заключается в выявлении необходимости и специфики государственного регулирования системы отношений «потребление-сбережение» и направлений его совершенствования с целью повышения эффективности функционирования системы отношений «потребление-сбережение». Конкретные элементы научной новизны состоят в следующем: осуществлен комплексный анализ сущности системы отношений «потребление-сбережение». Доказано, что раскрытие сложного процесса развития взаимоотношений «потребления-сбережения» возможно лишь при рассмотрении их как системы. Система отношений «потреблениесбережение» — это экономическое явление, выступающее как совокупность многосторонних отношений между экономическими субъектами по поводу распределения и использования личного располагаемого дохода на потребление и сбережениевыявлены принципиальные отличия процессов потребления и сбережения по ряду критериев: по сущностипо объемампо темпам развитияпо направлению движения денежных средствпо степени эластичностипо функциямпо структуре. Исходя из признания потребления и сбережения внутренними характеристиками единого процесса распределения и использования располагаемого дохода, обоснованы взаимопереходы потребления и сбережения друг в другадоказано, что потребности являются исходным пунктом в анализе сущности отношений «потребление-сбережение», в связи с чем возникла необходимость их авторской классификации: (1) общественные (действительные), платежеспособные, реализованные, неудовлетворенные платежеспособные, неудовлетворенные- (2) по генетическому признакув зависимости от сферы жизнедеятельностипо признаку количественной определенностипо степени конкретизациипо степени удовлетворенияпо настоятельностив зависимости от объекта потребностейпо активностипо степени рациональностипо реальностипо перспективности. обосновано, что цели сбережения зависит от типа личности, ее конкретных планов, видения ею задач своей жизни. Предлагается различать следующие формы осуществления цели: контрактные и дискретныедолгосрочные и текущиеспециализированные и неопределенные, инерционные. Разработана авторская классификация мотивов потребления и сбережения: мотив безопасности, мотив достижения контроля над ситуацией, мотив получения доходов, мотив престижа, мотивы, не имеющие практической нацеленностиобосновано, что сберегательная стратегия индивида включает в себя три независимые компоненты: решение о сбережении и определение нормы сбережениявыбор инвестиционного инструмента, исходя из риска и доходностиопределение срока вложения денежных средств. Комбинация этих решений формирует текущую инвестиционную стратегию. При этом существуют: «нулевая» стратегия (сбережение вообще не осуществляется) — «вырожденные стратегии» (высокорисковые долгосрочные вложения) — реальные стратегии, наблюдаемые на практике;
— обоснованы направления совершенствования государственного регулирования системы отношений «потребление-сбережение»: повышение эффективности реализации политики доходовсоздание условий для трансформации сбережений населения в инвестициивнешнеэкономические рычаги регулирования;
Теоретическая и практическая значимость работы. Теоретическое значение диссертационного исследования состоит в уточнении концепции государственного регулирования системы отношений «потребление-сбережение» в условиях рыночной экономики, а также развитии как общей экономической теории, так и теории организации рынков факторов производства. Теоретические выводы, содержащиеся в работе, могут быть использованы для дальнейшего комплексного изучения процесса совершенствования инвестиционной политики, оптимизации источников привлечения капитала. Выдвинутые в результате проведенного исследования положения и рекомендации имеют практическое значение для определения направлений и путей повышения эффективности регулирования системы отношений «потребление-сбережение».
Материалы диссертации могут быть использованы также в учебном процессе в ходе преподавания курсов: «Основы экономической теории», «Микроэкономика», «Макроэкономика», «Теория переходной экономики».
Апробация результатов диссертационного исследования. Основные положения и результаты исследования были представлены на вузовских научно-практических конференциях «Теория и практика межуровневого взаимодействия хозяйственных систем» (Саратов, 2004 г.), Всероссийской научно-практической конференции «Проблемы управления экономикой в трансформируемом обществе» (Пенза, 2004 г.), в 7 публикациях общим объемом 2,6 п.л.
Структура диссертации. Структура работы обусловлена поставленными целями, задачами и логикой исследования. Диссертация изложена на 184 страницах, она включает две главы, шесть параграфов, введение, заключение, список использованной литературы. Диссертационная работа содержит рисунки, графики, 10 таблиц и 10 приложений.
Заключение
.
В эволюции теории накопления капитала и инвестиций четко просматриваются два подхода. Первый подход характеризуется тем, что максимизация накопления рассматривается как весьма желательное для экономики явление. Второй подход отличается критическим отношением к целесообразности безмерного роста сбережений и накоплений.
Представители австрийской школы утверждали, что хозяйствующий субъект способен калькулировать удовольствия и отрицательные эмоции. Но при оценке сегодняшней предельной полезности удаленного во времени удовольствия следует вносить поправку: на его неопределенность и на разницу в значении для людей удаленного во времени удовольствия по сравнению с непосредственным.
В условиях преобладания мелких индивидуальных капиталов, сбережения диктовались личными мотивами и условиями конкуренции. Так как сбережения не использовались там, где они возникали, предполагалось, что желание сберегать и желание инвестировать уравновешиваются благодаря норме процента.
Сбережения создавали ресурсы для накопления, а объем инвестиционной деятельности определялся этими же ресурсами. Отсюда неизбежно следовал вывод о благотворной роли сбережений, о целесообразности повышения их доли в доходе. Накопление рассматривалось как фактор, расширяющий возможности экономического роста. Вместе с тем накапливалось все больше доказательств того, что процентная ставка не обеспечивает регулирования спроса и предложения инвестиций. Увеличение сбережений участников производства не всегда приводило к экономическому росту в масштабах страны. Это противоречило господствовавшим ранее представлениям, что бережливость отдельных лиц полезна общественному производству. Актуализировалась проблема «пересбережений» и «недопотребления».
Ломке прежних представлений способствовало усиление активности банков в области денежного обращения. Инвестиционная деятельность стала испытывать значительное влияние со стороны денежных факторов, а отход от золотого обеспечения способствовал инфляционным процессам. В период кризиса немалое значение имеет использование сбережений на непроизводительные цели через государственный бюджет. Изменились представления и о мотивах накопления. С усложнением организационных форм производства и возникновением корпораций представления австрийской школы о хозяйствующем субъекте оказались не вполне применимы. Решения о капитальных вложениях в масштабах корпорации уже нельзя представить как простое взвешивание предпринимателем полезностей. Значимую роль стали играть институциональные факторы, усложнилась связь между сбережениями и их воплощением в инвестициях. Так как сбережения делаются, когда потребности удовлетворены, поэтому повышение ставки процента не стимулирует рост сбережений.
Макроэкономические концепции мультипликатора-акселератора отражают важнейшие взаимосвязи экономической динамики: между личным потреблением и национальным доходом, между приростом национального дохода и приращением инвестиций.
Важнейшую роль в процессе детерминации развития системы отношений «потребление-сбережение» играет уровень располагаемых доходов населения. Существенное влияние оказывают факторы непосредственно связанные с доходом: стадия экономического цикла на которой этот доход получается, первичное распределение доходов в обществе, частота получения дохода. Уровень располагаемого дохода — это эндогенный фактор, внутренне присущий системе, поскольку сам доход являете постоянным источником формирования потребления и сбережения. Уровень чистого дохода — экономический фактор наиболее мощный по силе и продолжительности воздействия из числа объективных факторов, влияющих на процесс развития.
Вместе с тем следует признать, что в сложившейся экономической ситуации доминирующими являются факторы, вызывающие негативные тенденции в развитии системы отношений «потребление-сбережение», приводящие к диспропорции в соотношении «потребление-сбережение. Со второй половины 70-х гг. XX в. усилилось влияние монетаризма и экономической теории предложения как отражение доминирования неоконсервативных тенденций в науке и практике.
Теория перманентного дохода, основана на утверждении, что функция потребления зависит от дохода, от накопленного капитала, от эффекта соперничества или подражания, от относительности дохода. Теория перманентного дохода стала одной из опорных элементов в разработке монетаристской антициклической политики.
В другом течении современного консерватизма — экономической теории предложения — присутствуют положения, касающиеся характера организации инвестиционного процесса в экономической системе. Представители этого направления обратили внимание на вытеснение частного спроса на кредитные ресурсы государственным спросом.
С известной условностью можно дать следующую градацию современных теорий накопления капитала и инвестиций: акселерационная теория инвестиций — считает решающим соображением в принятии инвестиционных решений необходимость увеличения производственных мощностейтеории, основанные на мотиве прибыли, которая рассматривается как цель инвестирования и как источник финансирования вложенийпрочие теории, сводящие мотивы инвестиций к различным (отличным от мотива прибыли), чаще всего институциональным обстоятельствам.
В экономической литературе рассматриваются различные аспекты процессов потребления и сбережения: воспроизводственный, денежный, рыночный. Но вопрос экономического содержания отношений «потреблениесбережение» почти не затрагивается, речь идет об их количественных характеристиках, функциональных зависимостях. Без качественного изменения отношений «потребление-сбережение» невозможно решение таких проблем, как устранение диспропорций между потреблением и сбережением, общее увеличение инвестиционных ресурсов, ослабление инфляционных процессов, пополнение банковского капитала, социальной и экономической защищенности населения, прямо или косвенно связанных с развитием отношений «потребление-сбережение».
В рамках исследования под потреблением понимается использование, употребление, применение продукции, вещей, благ, товаров и услуг, в целях удовлетворения потребностей. Все, что не уходит в виде налога, не находится на заграничных счетах и не относится к сбережениям — это потребление.
На потребление и сбережения влияют следующие факторы: рост налогов, сокращающий потребление и сбереженияповышение цен, вызывающее разную реакцию в потреблении и сбережениях у групп населения с различными доходамирост отчислений на социальное страхование, способное вызвать сокращение сбереженийажиотажный спрос, приводящий к резкому росту потреблениярост предложения на рынке, способствующий сокращению сбереженийрост дохода.
Выявлению специфики процесса развития отношений «потребление-сбережение» способствует рассмотрение их как системы. Система отношений «потребление-сбережение» — это экономическое явление, выступающее как совокупность многосторонних отношений между экономическими субъектами по поводу распределения и использования личного располагаемого дохода на потребление и сбережение.
Процессы потребления и сбережения имеют ряд отличий: по объемам (доминирующим является потребление) — по темпам развития (процесс накопления сбережений идет быстрее) — по направлению движения денежных средств в форме потребительских расходов и сбережений населения к другим экономическим субъектампо степени эластичности (потребление является менее эластичным, сбережения обладают большей автономностью) — по структуре (в структуре сбережений можно выделить вклады в банках, ценные бумаги, валютные, налично-рублевые сбереженияв структуре личного потребления — расходы на продукты питания, непродовольственные товары и услуги).
Потребление и сбережение — внутренние характеристики единого процесса распределения и использования располагаемого дохода. Каждый из процессов можно представить как отдельную систему, выполняющую присущие только ей функций, то есть реализующую свое собственное общественное предназначение.
Процессы потребления и сбережения совершают постоянные взаимопереходы друг в друга. В частности, сбережения — это отложенное во времени потреблениепотребительские расходы на качественное питание, образование, медицинские услуги рассматривают как инвестиции в человеческий капитал, потребление приобретает накопительный характерприобретение товаров длительного пользования, товарно-материальные запасы продуктов следует отнести к сбережениям в натурально-вещественной формепотребление и сбережение имеют общий источник формирования — доход, причем сбережения могут сами выступать в качестве дополнительного источника дохода.
Различным формам выражения потребности соответствует определенной формы спрос. Фонд общественных (действительных) потребностей включает потребности, обусловленные достигнутым уровнем развития производительных сил. Это фонд вне рыночных потребностей, т. е. потребности, которые складываются в производстве, но которые не могут быть представлены в полном объеме на рынке. Общественная (действительная) потребность, как по объему, так и по структуре, шире, чем спрос.
Платежеспособные потребности меньше фонда общественных (действительных) потребностей на величину, не обеспеченную финансовыми ресурсами, и потребностей, удовлетворенных через социальные функции государства и населением своими силами. Платежеспособные потребности обеспечены финансовыми ресурсами, поэтому на рынке они выражают платежеспособный спрос.
Реализованные (удовлетворенные) потребности — это часть потребностей, обеспеченная товаропроизводителями и оплаченная заказчиками, потребность, удовлетворенная через социальные функции государства и населением собственными силами. Часть реализованной (удовлетворенной) потребности проявляется в форме реализованного (удовлетворенного) спроса. Реализованная потребность, не принявшая форму товара, не включается в «реализованный (удовлетворенный) спрос».
Неудовлетворенные платежеспособные потребности — это часть, образующаяся при отсутствии (недостатке) предложений на рынке или их несоответствии совокупности требований покупателей. Возникает разрыв между величиной действительного (платежеспособного) спроса и его реализованной частью, что приводит к появлению неудовлетворенного платежеспособного спроса.
Равенство между объемом, качеством товарной массы, спросом нарушается за счет тойасти неудовлетворенной потребности населения, удовлетворить которую, с одной стороны, должно бы государство, но не осуществило это, а, с другой стороны, население по каким-то причинам удовлетворило потребности собственными силами в меньшем размере, чем это было необходимо.
На склонность к потреблению влияют следующие объективные и субъективные факторы: изменение единицы заработной платы, изменение в разнице между доходом и чистым доходом, непредвиденные изменения в ценности капитала, не принятые в расчет при исчислении чистого дохода, изменения в норме дисконта, или пропорции обмена настоящих благ на будущее, изменения в налоговой политике, изменения предполагаемого отношения между текущим и будущим уровнями дохода.
Сбережения рассматриваются в двух аспектах: с одной стороны, это функция денег, с другой — это потенциальный спрос потребителей, связанный с формированием покупательного фонда населения.
Характеристика целей, преследуемых сбережением зависит от типа личности, ее конкретных планов, видения ею задач своей жизни. Дифференциация в подходах к цели создает и различные формы реализации. Принято различать две формы осуществления цели: контрактную и дискретную. В первом случае речь идет о сбережениях, нацеленных на поддержание достигнутых параметров жизненного стандарта. Часть доходов индивида уходит при этом из-под его непосредственного контроля. Дискретная форма постановки цели предполагает намерение к сбережению. Средства при этом находятся в непосредственном распоряжении их владельца, четкой системы договорных отношений не существует, сам акт фактического откладывания средств в накопительный фонд носит случайный характер.
Используются и другие варианты классификации целевых установок: (1) принято проводить различие между сбережениями, связанными с замыслами долговременного характера, и сбережениями, ориентированными на текущее потребление- (2) сбережения делаются в расчете на приобретение конкретного объекта, либо в расчете на то, что, когда наступит подходящий момент, определиться в применении накопленных средств- (3) экзотической формой сбережения можно назвать сбережение, осуществляемое «по инерции».
В основе целей поведения лежат мотивы. Мотивы — нечто более первичное по отношению к целям. Они могут быть не только связанны с разумом, сознанием, но и предопределены эмоциями, подсознанием. Принято различать мотивы, носящие прагматический характер, и мотивы, не имеющие практической нацеленности. Можно выделить следующие конкретизированные мотивы: мотив безопасности, порождающий ориентацию на предварительно выбранную цель накоплениямотив достижения контроля над ситуацией, в котором реализуется целевая ориентация человека на обладание властью, на чувство независимости от других, на контроль над окружающимимотив получения доходов, выражающийся в стремлении обеспечить себя более крупными финансовыми средствами, реализуется путем выбора наиболее удачных форм накопления и умелой комбинации разных вариантовмотив престижа, символизирующий нацеленность индивида на демонстрацию окружающим своего накопленного состояниямотивы, не имеющие практической нацеленности: те, при которых сбережения осуществляются в качестве самоцели, и те, что выражают альтруистические намерения.
Сберегательная (инвестиционная) стратегия индивида (домохозяйства) включает в себя три независимые компоненты: решение о сбережении и определение нормы сбережениявыбор инвестиционного инструмента, исходя из риска и доходностиопределение срока вложения денежных средств. Комбинация этих решений формирует текущую инвестиционную стратегию. При этом существуют «нулевая» стратегия (сбережение вообще не осуществляется) — «вырожденные стратегии» (высокорисковые долгосрочные вложения) — реальные стратегии.
Решение стоящих перед национальной экономикой России стратегических и текущих задач социально-экономического развития требует значительных вливаний капитала. Необходимых объемов капиталовложений невозможно достичь без задействования всех имеющихся источников финансирования. Это внутренние ресурсы, которые могут быть использованы для инвестиционных целей: прибыль хозяйствующих субъектов страныамортизационные отчислениясредства бюджетов различного уровнязолотовалютные сбережения в банковской сфересбережения коммерческих банков страныкапитал «теневой экономики" — валютные и рублевые сбережения населениясредства от переоценки фондов с максимальным приближением к их реальной рыночной стоимостииспользование определенной части не задействованной в хозяйственном обороте государственной собственности, иностранные инвестиции.
На сегодняшний день в странах с развитой рыночной экономикой накоплен достаточный опыт в области исследования таких взаимосвязанных процессов, как сбережения, накопление капитала, инвестиции. Ретроспективный анализ развития теории сбережений, накопления капитала и инвестирования показал, что они имеют глубокие корни в истории экономической мысли. Эти проблемы рассматривались представителями всех основных школ и направлений экономической теории (в рамках классической политической экономии, неоклассического направления экономической мысли, кейнсианства и неокейнсианства, неоконсерватизма). Эволюция их взглядов объективно отражает изменения в материальных условиях общественного производства. Рассмотрение важнейших этапов в развитии этих взглядов в русле историко-экономического подхода позволяет констатировать обусловленность тех или иных воззрений объективными экономическими факторами, во многом повлиявшими на процессы становления современной науки и системы хозяйствования. Очевидно, что многие проблемы в проведении экономических реформ в странах с переходной экономикой были связаны с тем, что рыночные преобразования проводились путем проб и ошибок.
Эволюция теорий сбережений, накопления капитала и инвестиций объективно отражает тот факт, что по мере поступательного экономического процесса инвестиционный процесс все более усложнялся, обретал новые черты и формы. В последние десятилетия важное место отводится исследованию не только особенностей накопления капитала и источников инвестиций, но и связанных с этим проблем развития и оптимизации механизмов и форм их аккумуляции и фактического применения (использования) в экономической системе. Хотя западной экономической наукой сделано немало в этом направлении, остается еще много нерешенных проблем, особенно если учесть специфические условия функционирования экономики нашей страны. Поэтому их более глубокая проработка необходима для нахождения верных решений по регулированию экономики в целях обеспечения национальной безопасности страны, повышения благосостояния населения, создания условий для устойчивого поступательного развития производственно-хозяйственных звеньев на всех уровнях.
На современном этапе развития экономики России можно сформулировать две важные проблемы — поиск и выбор источников финансирования и определение наиболее оптимальной формы аккумулирования инвестиций, которые должны рассматриваться комплексно, в контексте имеющихся источников с учетом реальной экономической обстановки в стране и в мировом хозяйстве. Поэтому изыскание и научное обоснование эффективных способов и инструментов привлечения инвестиций всеми хозяйствующими субъектами и государством становятся решающими факторами для решения стратегической задачи экономического подъема и обеспечения высокого уровня конкурентоспособности страны в глобальной экономике. В конечном итоге это позволит придать новый импульс развитию, когда станет возможным говорить о стабильном экономическом росте.
Отношения «потребление — сбережение» в наибольшей степени проявляются на потребительском рынке. В этом аспекте имеют значение следующие моменты. Во-первых, количественный и качественный анализ общего уровня развития, соответствие объему и структуре спроса населения в зависимости не только от численности и уровня доходов, но и с учетом его социального, профессионального, половозрастного состава, национальных, местных традиций, природно-климатических, бытовых условий, формируемого общественного мнения, рекламы и других особенностей спроса населения. Во-вторых, это показатели устойчивости и безопасности потребительского рынка в текущем и долгосрочном периоде. В-третьих характеристика потребительского спроса: уровень, структура доходов и расходов населения, закономерности распределения доходов между различными группами населения.
При разработке и реализации государственной политики доходов следует учитывать следующие особенности современного периода развития экономики России: существенное перераспределение между доходами за счет оплаты труда и доходами от собственности в пользу последнихперераспределение расходов с переориентацией от покупки наличной валюты на накопление недвижимостирекордный рост иностранных займов российских компанийповышение доли доходов населения в ВВП выше 80%, стимулируемое ростом займов с соответствующим ростом скрываемых и не учитываемых доходов, может расшатать экономическую стабильность.
Проблема сбережений в российской экономике периода рыночных реформ проявляется в следующем: инвестиционный кризис, вызванный нехваткой сбереженийнеблагоприятный инвестиционный климат, нежелание владельцев сбережений вкладывать их в форме инвестиций в реальную экономику. Причины неблагополучного состояния инвестиционного климата сводятся к высоким рискам, неблагоприятной инвестиционной среде (неразвитости рыночной инфраструктуры, нестабильности и противоречивости действующего законодательства) и меньшее внимание уделяется обстоятельствам, подрывающим заинтересованность в инвестировании средств из-за деформаций рыночных механизмовпессимизм в отношении возможностей увеличения внутренних источников инвестирования дополняется переносом надежд по выходу из инвестиционного кризиса на привлечение средств иностранных инвесторов.
Превышение сбережений над инвестициями в России объясняется следующими причинами: ощутимая часть сбережений тратилась на восстановление официальных золотовалютных резервов и на обслуживание накопленного внешнего государственного долгаосновная часть разницы между сбережениями и инвестициями приходится на нарастающий дисбаланс участия России в международном движении капиталапри высокой норме валового сбережения большинство отраслей российской экономики, кроме экспортноориентированных, испытывают нехватку средств для финансирования инвестиций.
В рамках нашего исследования сбережения рассматриваются как эндогенный фактор инвестирования. На решение домохозяйства об открытии сберегательного счета влияют следующие факторы: безопасность сбережений и доверие к организации, хранящей сбереженияликвидность варианта сбереженийвеличина текущих затрат на открытие вклада и его ликвидациюреальная процентная ставка.
В ходе исследования выявлены причины невысокой доли российских граждан на фондовом рынке: большая часть сбережений населения не может быть использована для покупки ценных бумаг, так как предназначена для обеспечения его жизнедеятельностисреди основной массы населения преобладает негативная оценка инвестиций в ценные бумагина инвестиционные предпочтения населения влияет предшествующий опыт в отношении рынка ценных бумаг (пережив финансовые скандалы прошлых лет, население стало гораздо осмотрительнее).
В этой связи считаем целесообразным следующее. Для стимулирования банков следует на государственном уровне установить дифференцированную ставку налогообложения прибыли банков в зависимости от коэффициента вложенных средств в производственную сферу, что позволит изменить направление финансовых потоков. Разрабатывая систему оживления и подъема инвестиционной активности следует исходить из того, что перелом негативных и закрепление позитивных тенденций в развитии инвестиционной деятельности возможны при расширении использования внутренних источников инвестиций за счет создания точек роста.
Для России негативным результатом наступившего периода стало резкое сокращение сферы использования национальных валют во внешнеторговом обороте стран СНГ. Сложилась ситуация, когда участники недостаточно доверяют друг другу и национальным валютам при проведении внешнеторговых операций. Несостоятельность многих банков стала не только результатом неготовности платежно-расчетной системы в рамках СНГ, но и подтвердила ошибочность самоустранения национальных банков из этой сферы, способной открыть новые перспективы торгово-расчетных отношений на пространстве, которое длительное время являлось единым.
Субъектам хозяйственной деятельности при прогнозировании процессов потребления-сбережения требуется стабильность и предсказуемость динамики курсов валют на перспективу, представление твердых параметров валютной политики. Это могла бы обеспечить политика координации совместных действий, включающая обмен статистической и прогнозной информацией, подведение макроэкономических итогов денежно-кредитной и курсовой политики, что станет возможным в процессе глобализации.
России стоит идти по пути укрепления своей национальной валюты и развития на ее основе еще одного мирового финансового центра, то есть рассматривать перспективу российского рубля как самостоятельной резервной валюты, превратить страну в центр межгосударственной валютной интеграции.
Государство должно воздействовать на процессы движения капитала в целях обеспечения оптимального уровня развития национальной экономики. Усиливающийся экспорт капитала приводит к сокращению финансово-инвестиционных ресурсов страны, обеднению инвестиционного потенциала. В целях стабилизации ситуации должны быть созданы условия, привлекательные для инвестирования внутреннего капиталана пути вывоза денег за границу необходимо возвести юридические барьеры. В целях усиления инвестиционной привлекательности российской экономики валютная политика государства должна быть основана на принципах стабильности и предсказуемости. Основу денежного рынка страны должны составлять государственные ценные бумаги, так как они дают четкие ориентиры процентных ставок для кредитных средств с разными сроками погашения, что предоставляет возможность для инвесторов планировать распределение денежных потоков, диверсификацию кредитного портфеля и ограничение рисков кредитно-денежных операций.
