Банк России: его организационная структура и функции подразделений

Контрольная работа

Банк России: его организационная структура и функции подразделений

1. Статус и организационные основы деятельности Банка России

2. Единая централизованная система Банка России6

Заключение

Список литературы

Для эффективного управления банком целесообразно выделять внутренние и внешние подразделения, составляющие необходимые элементы его организационной структуры, взаимодействие между которыми при надлежащем управлении обеспечивает процесс функционирования и развития банка как единой системы. К внутренним подразделениям банков относятся департаменты, управления, отделы и организационные образования, к внешним — дочерние организации, филиалы, отделения, дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, пункты обмена иностранной валюты, представительства (бюро, агентства) и некоторые другие.

В настоящее время Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Структура Банка России включает Национальный банковский совет, председателя Банка России, совет директоров, центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, другие организации, включая вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения. Актуальность контрольной работы обусловлена тем, что в условиях мирового финансового кризиса необходимо четко понимать и выделять организационную структуру Банка РФ и функции его подразделений, так как права и обязанности, закрепленные за ними в ФЗ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» позволят каждому из подразделений выполнять свои полномочия, а следовательно эффективно и качественно осуществлять управление, во главе с Банком России, банковской и платежной системой страны.

Целью данной работы является изучить Банк России его организационную структуру и функции подразделений. Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:

— рассмотреть статус и организационные основы деятельности Банка России;

— охарактеризовать единую централизованную систему Банка России.

структура организация функция банк

1. СТАТУС И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ

Центральный банк РФ (Банк России) — государственный эмиссионный банк России, целями деятельности которого являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы, а также обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Банк России занимает особое положение в системе властных структур РФ. В пределах полномочий, предоставляемых ему Конституцией РФ и федеральными законами, он относительно независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий.

Независимость Банка России, как и любого другого национального центрального банка, тесно связана и определяется его положением в системе органов государственной власти страны. Современный Центральный банк РФ действует на основании ФЗ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)». Органы управления ЦБ представлены на рис. 1.

Рис. 1. Структура органов управления Банка России

Национальный банковский совет (НБС) — это состоящий из представителей различных ветвей власти орган управления, наделенный компетенцией, которая, не ограничивая независимость Банка России в защите и обеспечении устойчивости рубля, позволяет осуществлять контроль за его деятельностью на принципах коллегиальности, гласности, законности.

Состав НБС подчеркивает включенность Банка России в систему разделения властей российского государства. Банк России, являясь одним из органов государственной власти федерального уровня, не входит в систему какой-либо из традиционных ветвей власти и осуществляет свою основную функцию независимо от них. Однако Банк России подотчетен Государственной Думе, другие федеральные органы государственной власти могут осуществлять контроль и оказывать влияние на его деятельность через своих представителей в НБС. Распределение влияния законодательной и исполнительной ветвей власти в НБС наглядно просматривается в рис. 2.

Рис. 2. Состав Национального банковского совета НБС включает Председателя НБС, заместителя Председателя НБС и членов НБС. Председатель НБС осуществляет общее руководство деятельностью НБС, назначает заседания НБС и председательствует на них. Председатель НБС избирается членами НБС из их числа большинством голосов от общего числа членов НБС. В случае равенства голосов голос председательствующего на первом заседании (при условии, что он — член НБС) является решающим. Заседания НБС назначаются не реже одного раза в квартал (4 раза в год).

Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы. Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент РФ не позднее, чем за три месяца до истечения полномочий действующего Председателя Банка России.

Совет директоров Банка России является высшим органом управления Банка России и представляет собой коллегиальную структуру, осуществляющую руководство Банком России. Совет директоров состоит из 13 человек: Председателя Банка России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России и получают за эту деятельность соответствующую оплату. Формы и размеры оплаты труда Председателя Банка России и членов Совета директоров устанавливаются Советом директоров Банка России. Члены Совета директоров назначаются на должность Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Кандидатуры членов Совета директоров согласовываются Председателем Банка России с Президентом РФ. Срок исполнения полномочий члена Совета директоров 4 года. Члены Совета директоров могут быть освобождены от занимаемой должности по истечении срока своих полномочий либо досрочно. После окончания 4-летнего срока полномочий член Совета директоров освобождается от должности Председателем Банка России.

Банк России обладает политической и экономической независимостью. Политическая независимость проявляется в отсутствии формальных связей между ним и Правительством РФ. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Государственная Дума:

— назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ;

— назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ;

— направляет и отзывает своих представителей в НБС в рамках своей квоты;

— рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

— рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

— принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Это решение может быть принято только на основании предложения НБС;

— проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

— заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России.

Экономическая независимость Банка России проявляется в организационном и финансовом аспектах. С организационной точки зрения Банк России является самостоятельным юридическим лицом, осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом. Финансовая независимость выражается в том, что Банк России не отвечает по обязательствам государства, а последнее — по его обязательствам. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете. Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов.

2. ЕДИНАЯ ЦЕНТРАЛИЗОВАННАЯ СИСТЕМА БАНКА РОССИИ

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят: центральный аппарат; территориальные учреждения; расчетно-кассовые центры; вычислительные центры; полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России (рис. 3).

Рис. 3. Состав единой централизованной системы Банка России

Центральный аппарат Банка России включает следующие департаменты и главные управления, являющиеся функциональными подразделениями по основным направлениям деятельности (табл. 1):

Таблица 1. Структурные подразделения Центрального банка РФ

Территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

Территориальное учреждение Центрального банка РФ — это обособленное подразделение Центрального банка РФ, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций и входящее в единую централизованную систему Банка России с вертикальной структурой управления. Территориальные учреждения, как правило, создаются на территории субъектов РФ. По решению Совета директоров Банка России территориальные учреждения могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ. Территориальными учреждениями Банка России являются его Главные управления в краях, областях и автономных округах РФ, городах Москве и Санкт-Петербурге, Национальные банки республик в составе РФ. Территориальное учреждение Банка России, созданное по экономическому району, объединяющему территории нескольких субъектов РФ, является Главным управлением. В составе территориальных учреждений на правах структурных подразделений действуют расчетно-кассовые центры (РКЦ), иные подразделения. Территориальное учреждение наделено полномочиями в следующих областях (рис. 4).

Рис. 4. Система полномочий территориальных учреждений Банка России

В области денежно-кредитного регулирования территориальное учреждение, выполняет следующие функции:

1) от имени Банка России заключает кредитные договоры (извещения) и осуществляет рефинансирование банков в соответствии с действующими нормативными актами Банка России в пределах лимитов кредитования;

2) осуществляет контроль за выполнением кредитными организациями обязательных резервных требований Банка России, производит регулирование обязательных резервов, осуществляет проверки правильности составления кредитными организациями расчета размера обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России;

3) по решению Кредитного комитета Банка России организует работу по приобретению государственных долговых обязательств и осуществляет контроль за своевременным их погашением;

4) осуществляет прием средств в депозит Банка России на условиях, определенных Кредитным комитетом Банка России, и в соответствии с нормативными актами Банка России.

В области организации денежного обращения и расчетов территориальное учреждение выполняет следующие функции:

1) прогнозирует, организует и регулирует денежное обращение в регионе в рамках денежно-кредитной политики, проводимой Банком России;

2) проводит политику Банка России в области организации расчетов, организует межбанковские расчеты;

3) участвует в разработке регионального баланса денежных доходов и расходов населения, оценивает на основе кассовых оборотов объем и структуру денежных доходов и расходов населения, прогнозирует прирост денежных средств населения;

4) анализирует состояние наличного денежного оборота в регионе и определяет его тенденции, разрабатывает прогнозы кассовых оборотов кредитных организаций по экономическому содержанию поступлений и выдач наличных денежных средств;

5) организует работу по созданию резервных фондов банкнот и монеты в РКЦ территориального учреждения и перевозкам ценностей между ними, определяет им минимальные размеры хранения резервных фондов в пределах сумм, установленных Банком России территориальному учреждению;

6) вносит в Банк России предложения по изменению лимитов оборотной кассы и минимальных размеров хранения резервных фондов в целом по территориальному учреждению;

7) организует кассовое обслуживание кредитных организаций;

8) анализирует купюрное строение выпуска денег в обращение РКЦ территориального учреждения, осуществляет контроль за соответствием купюрного состава банкнот и монеты в обращении потребностям налично-денежного оборота, осуществляет меры по обеспечению налично-денежного оборота банкнотами и монетой соответствующих купюр и достоинств;

9) осуществляет контроль за качеством денежных знаков, находящихся в обращении.

В сфере обслуживания счетов по учету доходов и средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и государственных внебюджетных фондов территориальное учреждение в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами Центрального банка РФ:

1) осуществляет контроль за обслуживанием РКЦ территориального учреждения счетов по учету доходов и средств федерального бюджета, бюджетов других уровней, государственных внебюджетных фондов;

2) составляет и представляет Банку России отчетность по кассовому исполнению федерального бюджета в целом по региону;

3) осуществляет контроль за правильностью и своевременностью перечисления поступивших по региону доходов федерального бюджета на финансирование расходов федерального бюджета региона, выполняемых органами Федерального казначейства, а также за перечислением средств с транзитных счетов государственных внебюджетных фондов на основные счета государственных внебюджетных фондов.

В области экономического анализа и статистики территориальное учреждение выполняет следующие функции:

1) проводит системный анализ и прогнозирование складывающихся денежно-кредитных отношений в увязке с состоянием экономики в целом по региону;

2) анализирует структуру и состояние ресурсов кредитных организаций региона и эффективность их использования в развитии экономики региона;

3) осуществляет анализ и прогнозирование важнейших тенденций развития экономики региона, а также анализ фактического исполнения бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов;

4) представляет по установленной форме в Банк России необходимую аналитическую информацию о деятельности банковской системы региона;

5) проводит анализ эффективности применения инструментов денежно-кредитного регулирования в регионе.

В сфере регулирования, надзора и осуществления проверок деятельности кредитных организаций территориальное учреждение выполняет следующие функции:

1) в соответствии с требованиями Банка России рассматривает документы, необходимые для регистрации кредитных организаций и получения ими лицензии на осуществление банковских операций, расширения деятельности путем создания обособленных подразделений, реорганизации и направляет соответствующие заключения в Банк России;

2) согласовывает назначение руководителей исполнительных органов и главных бухгалтеров кредитных организаций и их филиалов, а также руководителей служб внутреннего контроля в кредитных организациях;

3) ведет базу данных учредителей, а также формирует базу данных по крупным кредитам в соответствии с требованиями действующих нормативных актов Банка России и направляет указанную информацию в Банк России;

4) рассматривает аудиторские заключения, представленные кредитными организациями по итогам их деятельности за год;

5) контролирует соблюдение кредитными организациями обязательных нормативов, установленных Банком России;

6) осуществляет контроль за правильностью и полнотой формирования резерва на возможные потери по ссудам;

7) контролирует соблюдение кредитными организациями и их филиалами лимитов открытой валютной позиции.

В сфере информатизации банковской деятельности территориальное учреждение обеспечивает следующее:

1) развитие информатизации банковской деятельности в регионе согласно единой технической и технологической политике, проводимой Банком России;

2) информатизацию деятельности территориального учреждения и его структурных подразделений;

3) создание, эксплуатацию и развитие по заданиям Банка России системы межбанковских электронных расчетов в регионе, включая систему внутрирегиональных электронных платежей;

4) осуществление контроля за соблюдением стандартов и соглашений, принятых Банком России, в сфере информатизации банковской деятельности в регионе.

В систему расчетно-кассовых центров Банка России входят:

— головные расчетно-кассовые центры;

— межрайонные расчетно-кассовые центры;

— районные расчетно-кассовые центры.

Основной целью деятельности РКЦ как структурного подразделения Банка России, осуществляющего банковские операции с денежными средствами в условиях двухуровневой банковской системы, является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ.

Взаимоотношения РКЦ с обслуживаемыми кредитными организациями, представительными и исполнительными органами государственной власти, местного самоуправления, органами Федерального казначейства и другими клиентами строятся на договорной основе. РКЦ возглавляет начальник, назначаемый на должность и освобождаемый от должности руководителем территориального учреждения Банка России в порядке, определяемом Советом директоров Банка России.

Основные функции РКЦ:

— осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами);

— осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (филиалов);

— хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности;

— обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета, открываемые кредитным организациям (филиалам);

— расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Минфина России, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России;

обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации;

— обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа;

— установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций, других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком;

— составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России;

— проверка в кредитных организациях работы по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре;

— регулирование обязательных резервов, депонируемых в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательных резервов.

Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместно Банком России и Министерством обороны РФ.

Полевые учреждения Банка России предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, а также физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями Банка России, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможно. Полевые учреждения не имею статуса юридического лица, и действуют от имени Банка России по доверенности. Основные функции полевых учреждений — банковское обслуживание юридических и физических лиц, осуществление по разрешению Банка России эмиссии наличных денег, организация денежного обращения в связи с деятельностью обслуживаемых ими лиц. В особых условиях на полевые учреждения могут быть возложены функции РКЦ, обеспечивающих внутрибанковские и межбанковские расчеты кредитных организаций, расположенных на определенной территории. Полевые учреждения создаются в местах дислокации воинских частей, в гарнизонах, в том числе за пределами РФ.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Организационная структура банка определяется двумя основными моментами — структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб. Главное назначение органов управления — обеспечить эффективное руководство деятельностью банка с целью реализации его основных функций.

Банк России — регулятор банковской системы, это и определяется его построение.

Он не имеет горизонтального подчинения. Вся его структура централизована. В Конституции РФ сказано о монопольном и независимом осуществлении Банком России денежной эмиссии. Органы государственной власти не вправе вмешиваться в деятельность Банка России при осуществлении им своих функций.

В статье 83 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» закреплена норма, по которой «в систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России».

Следует отметить, что территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

Таким образом, изучив организационную структуру Банка России и функции его подразделений позволяет сделать следующий вывод, что вертикальная структура управления Банка России в целом обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование банковского сектора страны, в том числе и платежной и кредитной системы.

1. Банковское дело: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. /Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2000.

2. Братко А. Г. Банковское право (Теория и практика). М: Изд-во ПРИОР, 2000.

3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. В. В. Ивановой, Б. И. Соколова. М.: Проспект, 2003.

4. Захаров В. С. Очерки банковской реформы 1988;1991 годов: Монография. М.: Финансы и статистика, 2005.

5. Моисеев С. Р. Денежно-кредитный энциклопедический словарь. М., 2006. С. 208−211.

6. Общая характеристика, правовой статус и функции Банка России // www.cbr.ru.

7. Федеральному закону от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

8. Эриашвили Н. Д. Банковское право. М: ЮНИТИ, 2001.