Механизм использования бюджетных ресурсов на развитие городского жилищного строительства

Традиции бесплатного получения жилья, приобретенные населением нашей страны в годы социалистического строительства, привели к ситуации, когда жилье граждан стало, по существу, омертвленным капиталом, полно-9 стью выключенным из хозяйственного оборота, а социально-экономическая активность значительной части граждан по улучшению жилищных условий ограничивалась пассивным ожиданием в очередях на квартиру. Сегодня, по результатам социологических опросов, более 80% населения России в той или иной мере нуждаются в улучшении жилищных условий. При этом часть из них не имеет квартир, вторая часть планирует повысить качество жилья путем увеличения жилой площади и/или повышения ее комфортности.

Между тем жилищная сфера испытывает значительные трудности, вызванные острым дефицитом финансов и недостаточностью правовой прорц-II ботки экономических вопросов жилищного строительства.

Политика выделения государственных ресурсов на жилищное строительство в настоящее время рассматривается в терминах дихотомии «социальная справедливость — экономическая эффективность». Политические решения и программы строительства социального жилья теоретически принимаются в предположении о том, что в результате строительства кому-то будет лучше и никому не хуже, поскольку улучшение жилищных условий малоимущих граждан будет способствовать росту экономической эффективности их труда и улучшению социального климата в обществе, что также ска* жется на экономических результатах. Однако доказательства обоснованности тех или иных государственных (муниципальных) ассигнований на жилищное строительство не носят количественной определенности. В конечном итоге решения принимаются на основе метода голосования.

Доля бесплатного жилья, вводимого за счет средств бюджетов всех уровней, вследствие экономического кризиса и перестройки экономики резко сократилась с 80% в 1987 году до 23% в 2000, в т. ч. за счет государственного бюджета — до 14%. Объем вводимого жилья вследствие этого снизился с 73 до 32 млн. кв. м. в год. По мнению заместителя председателя Госстроя России В. Пономарева [95], страна может перейти уровень прямого воспроизводства жилищного фонда. Но даже в развитых странах государство имеет возможность обеспечить жильем не более 15−20% общей потребности населения. Оставшуюся часть население покрывает за счет собственных сбережений, используя представляемые для этого бизнесом и государством схемы.

Мировой опыт свидетельствует, что этот путь является единственно приемлемым и для современной России. Значительная часть населения страны имеет определенные накопления для участия в процессе улучшения жилищных условий. Растет потребность в повышении качества жилья. В связи с этим в стране идет процесс активного формирования эффективного механизма управления жилищным строительством с привлечением различных источников финансирования, прежде всего, средств населения. Приняты важные постановления Правительства России [18,20 и др.], положительный опыт накоплен многими регионами страны. Практически в каждом из них разработаны и с той или иной эффективностью реализуются программы жилищного строительства.

Однако система эффективного государственного и муниципального управления жилищным строительством и рынком жилья еще не создана. Объемы строительства недостаточны для преодоления существенного отставания граждан России от населения Европы, США и Канады по качеству жилищных условий. Основными причинами недостаточности финансовых ресурсов, направляемых на жилищное строительство, и определенной пассивности населения в решении проблем улучшения жилищных условий являются правовая и методическая неотработанность механизма привлечения внебюджетных финансовых ресурсов, существенная дифференциация в уровнях доходов и потребностях отдельных членов общества, теоретическая неразработанность вопросов оценки эффективности региональных программ жилищного строительства. Действие этих причин приводит не только к недостаточному использованию инвестиционного потенциала жилищного строительства, но и неэффективному использованию привлеченных инвестиций. Поэтому в настоящее время остро стоит проблема разработки методологических и методических проблем формирования в жилищном строительстве организационно-экономического механизма, который позволил бы:

• комплексно и объективно оценивать эффективность различных форм и направлений жилищного строительства в городе;

• стимулировать рост платежеспособного спроса населения страны на жилье, задействовать в жилищной сфере внебюджетные источники, средства населения;

• сформировать механизмы финансовой поддержки потребителя жилья путем использования системы кредитования и на этой основе существенно расширить платежеспособный спрос населения;

• повысить эффективность использования бюджетных вложений в жилищную сферу, переход к системе адресных субсидий нуждающихся категорий граждан;

• способствовать развитию рыночной инфраструктуры в жилищном секторе экономики, развитию здоровой конкуренции.

Ведущую роль в формировании и реализации этого механизма должны сыграть региональные (субфедеральные и муниципальные) органы управления, обладающие необходимыми полномочиями в решении жилищных вопросов.

Целью настоящей работы является совершенствование организационно-экономического механизма эффективного использования ограниченных бюджетных ресурсов, выделяемых на развитие жилищного строительства в крупном городе. Достижение этой цели предполагает решение следующих задач:

1. Выявление основных тенденций развития рынка жилья в крупных городах России как основы совершенствования процесса управления жилищным строительством;

2. Анализ известных в теории и применяемых на практике систем организационно-финансовой поддержки жилищного строительства органами управления регионами (субфедеральными и муниципальными);

3. Разработка принципов и методов оценки эффективности использования бюджетных ресурсов на развитие жилищного строительства;

4. Разработка способов идентификации и учета риска различных схем использования бюджетных ресурсов на жилищное строительство в крупных городах;

5. Совершенствование механизма эффективного использования ограниченных средств региональных (субфедеральных и муниципальных) бюджетов, выделяемых на жилищное строительство и разработка эффективных систем использования ограниченных бюджетных ресурсов;

Объектом исследования в работе выступают схемы использования бюджетных ресурсов на развития жилищного строительства в крупных городах центра России. Конкретные результаты и апробация результатов приведены преимущественно по г. Рязани. Предметом исследования являются экономические отношения, формирующиеся в процессе использования бюджетных ресурсов на жилищное строительство и механизм привлечения внебюджетных ресурсов, прежде всего, личных средств граждан.

Выполненная работа основана на теоретических разработках и практическом опыте отечественных и зарубежных специалистов в двух направлениях экономической науки и хозяйственной практики. Во-первых, это работы в области управления жилищным строительством, в т. ч. ипотечного кредитования строительства (В.В.Бузырев, В. В. Григорьев, В. С. Ем, А. В. Руднев В.С.Чекалин и др.). Во-вторых, — исследования в области оценки эффективности инвестиций и управленческих решений. Методологической основой настоящей работы в этом направлении послужили классические работы западных ученых в области теории эффективности инвестиций (Г.Бирман, Ю. Бригхем и др.), работы отечественных специалистов по эффективности инвестиций и финансовым проблемам регионов России (П.Л Виленский, А. Г. Гранберг, С. Ю. Глазьев, И. И. Мазур, В. Д. Шапиро, и др.). Эмпирические данные представляют собой, во-первых, нормативно-правовые акты России и отдельных регионов в области жилищного строительства и ипотечного кредитования (справочные системы «Консультант +», «Гарант»), во-вторых, совокупность данных государственной статистики по уровню обеспеченности населения жильем. Диссертант также использовал методики оценки социально-экономической эффективности, действовавшие в СССР.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в разработке методологии оценки эффективности использования ресурсов бюджетов и оригинальных предложений по совершенствованию механизма развития жилищного строительства в городе. В процессе исследования автором получены следующие результаты, составляющие научную новизну диссертационной работы и выносимые на защиту:

• выявлены основные направления развития рынка жилья в городах России и способы его стимулирования, определяющие содержание эффективной политики органов управления регионами по стимулированию жилищного строительства;

• проведен анализ систем организационно-финансовой поддержки жилищного строительства и осуществлена систематизация подходов и моделей привлечения бюджетных ресурсов в область жилищного строительства. Сформулированы основные проблемы и определены направления совершенствование регионального механизма управления жилищной сферой;

• впервые системно обоснован критерий социально-экономической эффективности выделения бюджетных ресурсов на жилищное строительство в городе (регионе) и формализован адекватный показатель эффективности;

• разработан метод оценки бюджетной эффективности и риска использования бюджетных ресурсов на поддержку жилищного строительства как составных элементов критерия социально-экономической эффективности;

• обоснованы предложения по формированию за счет бюджетных ресурсов залоговых и компенсационных фондов и впервые получено количественное обоснование эффективности этого способа стимулирования жилищного строительства;

• предложен способ повышения эффективности ипотечного кредитования за счет средств бюджета, состоящий в дифференциации условий кредитования по характеристикам отдельных заемщиков.

Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения и приложения.

Выводы:

1. Эффективность использования бюджетных ресурсов на жилищное строительство в городе (регионе) может быть существенно повышена при использовании альтернативных схем стимулирования привлечения внебюджетных ресурсов, в частности, при выплате за счет бюджетных средств части процентных платежей по банковским кредитам и формирования резервных фондов. Эти направления использования бюджетных ресурсов могут привлечь больший объем внебюджетных ресурсов в жилищное строительство и обеспечить существенный рост эффективности использования средств бюджета. Предложен способ распределения средств бюджета на формирование этих фондов.

2. Эффективность использования бюджетных ресурсов может быть повышена при использовании схемы ипотечного кредитования с дифференциацией ее параметров по отдельным группам заемщиков. Повышение кредитной ставки на кредит для приобретения (строительства) жилья повышенной комфортности может оказаться приемлемым и эффективным для получателей социального жилья и регионального бюджета. При этом представляется необходимым квотирование бюджетных ресурсов по различным категориям заемщиков.

3. Нормативной оценке параметров использования бюджетных ресурсов на развитие жилищного строительства в городе должно предшествовать:

— оценка мультипликаторов для различных совокупностей параметров системы кредитования;

— оценка и анализ потенциального рынка кредитных ресурсов для различных совокупностей параметров системы кредитования. Эти оценки должны выполняться по результатам экспертного анализа рынка жилья;

— определение представительным органом региона предельных ассигнований на развитие жилищного строительства в городе на перспективу;

— формирование и утверждение вариантов использования бюджетных ресурсов на развитие жилищного строительства;

— квотирование бюджетных ресурсов по вариантам привлечения внебюджетных ресурсов с учетом их ожидаемой эффективности, оцененной по предложенной в работе методике;

— квотирование бюджетных ресурсов по группам населения в соответствии с целями развития жилищного строительства в регионе. Два последних этапа должны обеспечить максимальную социально-экономическую эффективность использования бюджетных ресурсов региона в соответствии с декларированными представительным органом целями;

— мониторинг исполнения программы и ее коррекция по результатам происшедших и /или ожидаемых изменений на рынке жилья и кредитных ресурсов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

.

Создание системы финансирования жилищного строительства является одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики. Современная государственная жилищная политика должна наряду с прежней ориентацией на нужды социально не защищенных групп населения сделать новый акцент на решении жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющими жилье в собственности в результате бесплатной приватизации. В этом состоит одна из основных особенностей современного этапа развития жилищного строительства в России.

Основным способом решения жилищной проблемы для этой части населения является долгосрочное жилищное кредитование, возможность и необходимость которого со своей стороны должна предполагать многообразие механизмов его реализации, а также наличие методик оценки эффективности принимаемых и реализуемых решений.

Основные цели и принципы формирования системы жилищного кредитования с учетом российского законодательства и существующих социально-экономических условий, организационно-экономические механизмы привлечения кредитных ресурсов в эту сферу в своем конечном итоге должны способствовать созданию саморазвивающейся и самодостаточной системы, не требующей дополнительно значительного государственного финансирования. Государственное же финансирование должно быть ограничено непосредственной поддержкой граждан, уровень доходов которых не позволяет им самостоятельно улучшить свои жилищные условия, в форме предоставления им целевых адресных безвозмездных субсидий на приобретение жилья.

Таким образом, итоговой и конечной целью реформирования системы финансирования жилищного строительства должно быть функционирование взаимно дополняющих друг друга рыночных механизмов решения жилищных проблем граждан и механизмов социальной поддержки.

В комплексе мер, направленных на решение жилищной проблемы населения регионов России, важнейшее место отводится развитию системы долгосрочного ипотечного кредитования приобретения жилья. Развитие жилищного ипотечного кредитования направлено на расширение платежеспособного спроса на жилье, вовлечение внебюджетных средств в жилищную сферу, призванное обеспечить связь между денежными ресурсами населения, банков, финансовых институтов и реальным сектором экономики.

В настоящее же время система ипотечного жилищного кредитования в России имеет целый ряд проблем. Среди них выделяют принципиальные и методологические положения организации и развития системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, условия эффективного внедрения ипотечного кредитования, как одной из форм внебюджетного финансирования жилищной сферы, механизмы и инструменты ипотечного кредитования, правовые основы ипотечного кредитования, меры, направленные на снижение рисков и повышение надежности системы долгосрочного ипотечного кредитования, а также вопросы оценки эффективности систем ипотечного кредитования.

Поставленные вопросы нашли свое отражение в настоящей работе, которая в определенной мере способствует их разрешению.

Одним из основных условий решения жилищной проблемы в России в настоящее время является совершенствование регионального механизма управления жилищной сферой. Направлениями такого совершенствования могут быть: привлечение централизованных и децентрализованных внебюджетных источников инвестирования в жилищную сферуформирование системы количественных показателей и критериев оценки социально-экономической эффективности программ жилищного строительства и результатов их реализации с целью обеспечения наиболее эффективных способов привлечения бюджетных ресурсовразвитие организационно-финансовой поддержки жилищного строительства органами управления регионамисовершенствование системы обеспечения жильем социально незащищенной части населения.

В процессе финансовой поддержки населения происходят определенные изменения в денежных потоках бюджетов, которые меняют реальную стоимость каждой единицы социального эффекта. Поэтому вопросы оценки социально-экономической эффективности жилищного строительства являются необходимым элементом формирования политики управления социальной сферой в целом и жилищным строительством в частности. Предложенные в работе способы оценки результативности управления жилищным строительством в значительной степени решают поставленную проблему. Расчеты бюджетного эффекта, выполненные в исследовании, основываются на оценках рисков бюджета, инициируемых выделением ресурсов бюджета на организационно-финансовую поддержку жилищного строительства. При этом риск бюджета оценивается как совокупный риск, региона, строительной организации и индивидуального заемщика.

Проведенная апробация показала, что разработанный способ оценки различных вариантов организационно-финансовой поддержки жилищного строительства может быть использован как инструмент формирования эффективных управленческих решений по развитию городского жилищного строительства в условиях ограниченных бюджетных ресурсов.

Эффективность использования бюджетных ресурсов может быть повышена при использовании схемы ипотечного кредитования с дифференциацией ее параметров по отдельным группам заемщиков. Повышение кредитной ставки на кредит для приобретения (строительства) жилья повышенной комфортности может оказаться приемлемым и эффективным для получателей социального жилья и регионального бюджета.