Денежная, кредитная и банковская система Швейцарии

Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Тульский государственный университет»

Кафедра мировой экономики Реферат

«Денежная, кредитная и банковская система Швейцарии»

Выполнил Евпалов М.С.

Руководитель работы доц., Бондаренко Т.Г.

Тула 2013

1. Денежно-кредитная система Швейцарии

2. Банковская система Швейцарии Заключение

Швейцария — государство в Западной Европе. Швейцария расположена в самом центре Европы. Граничит с пятью странами: Германией, Францией, Италией, Австрией и княжеством Лихтенштейн. Выхода к морю не имеет. Более 70% территории страны занято горами.

Столица — Берн. Население: 7,912 миллионов человек.

Швейцарский франк является валютой и законным платёжным средством Швейцарии. Банкноты франков выпускает центральный банк Швейцарии, в то время как монеты выпускаются федеральным монетным двором. 1 швейцарский франк = 34.43 руб.

Экономика Швейцарии является одной из наиболее стабильных в мире. Проводимая политика долгосрочного монетарного обеспечения и банковской тайны сделало Швейцарию местом, где инвесторы наиболее уверены в безопасности своих средств, в результате чего экономика страны становится все более зависима от постоянных притоков зарубежных инвестиций. Из-за небольшой территории страны и высокой специализации труда, ключевыми экономическими ресурсами для Швейцарии являются промышленность и торговля.

Целью работы является подробное изучение выбранной темы. В связи с поставленной целью нужно решить следующие задачи:

• дать понятия банковской и денежно-кредитной системы;

• проследить историю развития этих систем;

• подробно описать эти системы.

1. Денежно-кредитная система Швейцарии

Швейцария — страна банков. На 1,5 тыс. жителей приходится один банк. В стране функционирует 140 филиалов крупных иностранных банков. Швейцарская банковская система объединяет более 500 банковских организаций.

Все швейцарские банки традиционно делятся на три основные группы:

* крупнейшие национальные банки — Юнион бэнк сф Свитцелэнд (Union Bank of Switzerland), Суисс бэнк корпорэйшн (Suiss Bank Corporation) и Суисс кредит бэнк (Suiss Credit Bank);

* кантональные, местные и сберегательные банки, в основном работающие с местными вкладчиками в своих регионах. Они предоставляют также ссуды и осуществляют расчетно-кассовые операции;

* частные банки, основной вид деятельности которых — управление инвестиционными портфелями.

Рассмотрение лишь банковской системы Швейцарии не дает полного представления о своеобразии и широких возможностях приложения капитала в этой стране. В кредитную систему Швейцарии входят также финансовые компании. Они делятся на:

* компании, рекламирующие себя для приема депозитов, которые обязаны отвечать всем требованиям федерального банковского законодательства;

* компании, не принимающие депозиты, но выполняющие другие банковские операции.

Они подпадают под регулирование лишь некоторых статей данного законодательства.

Отличительной чертой швейцарской банковской системы является строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компаний. После второй мировой войны в Швейцарии не было ни одного случая банкротства. Контроль за банками имеет трехступенчатую структуру и осуществляется Федеральной банковской комиссией, Национальным Банком и Швейцарской банковской ассоциацией.

Деятельность банков, ее регулирование и контроль проходят в соответствии с Федеральным банковским законом о банках и сберегательных банках от 8 ноября 1934 г. Главное назначение Закона — защита интересов клиента.

Банковская лицензия выдается Федеральной банковской комиссией только в том случае, если банк отвечает всем требованиям Закона. Исключения не допускаются. В случае, если обнаруживаются нарушения Закона, выданная лицензия может быть немедленно отозвана.

Еще одна черта, определяющая высокий рейтинг швейцарских банков, — банковская секретность. Тайна вкладов защищена в Швейцарии положениями как гражданского, так и уголовного права. Банк, не умеющий хранить секреты своих клиентов, может быть лишен лицензии, а служащим за разглашение такой информации грозит тюремное заключение на срок до шести месяцев или штраф до 50 тыс. швейцарских франков. Банковская информация может быть открыта правительственным органам только в том случае, если есть доказательства (не подозрения!) причастности клиента к уголовному преступлению. При этом уклонение от уплаты налогов преступлением в Швейцарии не считается. Нарушение валютного регулирования других стран также не подпадает по швейцарскому уголовному праву в разряд преступлений.

К особенностям банковской системы Швейцарии следует отнести также функционирование Банковского комитета.

Банковский комитет — это независимый орган не подчиняющийся ни правительству, ни Национальному банку. Комитет контролирует соблюдение банками Закона о банковской деятельности, свода правил и установленных нормативов. Он призван защищать интересы акционеров. Комитет в своей деятельности опирается на независимые аудиторские службы, которые находятся вне банка, а также на внутренний аудит банка. Комитету предоставлено право при назначении людей на руководящие банковские посты высказывать свое мнение. В Швейцарии деятельности этого органа придают большое значение. Решения банковского комитета обязательны для выполнения.

Денежное обращение. Национальной денежной единицей Швейцарии является швейцарский франк. Также швейцарский франк является официальным платежным средством Лихтенштейна. Международное обозначение валюты — CHF. Эмиссию купюр осуществляют Центральный банк Швейцарии и Швейцарский национальный банк, монеты чеканятся Швейцарским монетным двором.

В наличном обращении страны находятся купюры достоинством 10, 20, 50, 100, 500 и 1000 франков, а также монеты номиналом ½, 1, 2 и 5 франков, 1, 5, 10 и 20 сантимов (выпуск монеты в 1 сантим, прекращен в 2006 году).

Швейцария разделена на 4 языковых региона: немецкий, французский, итальянский и ретороманский. Поэтому денежные знаки и подписаны на перечисленных языках: на лицевой стороне банкноты содержатся надписи по-немецки и по-реторомански, а на обороте — по-французски и по-итальянски.

На четырех официальных языках государства название денежной единицы звучит следующим образом: Franken (на немецком языке), franc (на французском и ретороманском языках), franco (на итальянском языке). Сотая часть франка на немецком называется Rappen (Rp.), на французском — centime (с.), на итальянском — centesimo (ct.) и на ретороманском — rap (rp.).

Бумажные деньги Швейцарии имеют отличную защиту от подделки. Начиная с 1976 года и до сих пор попыток подделать их не зафиксировано.

На лицевых сторонах швейцарских купюр помещены портреты: на 10 франках — Ле Корбюзье (Жанерэ, Шарль Эдуар), на 20 франках — Артура Хонеггера, на 50 франках — Софи Таубер-Арп, на 100 франках — Альберто Джакометти, на 200 франках — Шарля Фердинана Рамю, на 1000 франках — Якоба Буркхардта.

Во многих швейцарских магазинах можно расплачиваться в евро и долларах по курсу. Произвести обмен валюты можно в банках, обменных пунктах, в аэропортах, на вокзалах. Для оплаты на территории государства принимаются дорожные чеки и кредитные карточки.

Банки работают с 8.00 до 12.00 и с 14.00 до 16.30. Менять деньги лучше за границей, нежели в самой Швейцарии, где курс национальной валюты несколько выше.

Швейцария — одна из самых дорогих стран Европы, а Женева — самый дорогой город в Швейцарии.

2. Банковская система Швейцарии

Банковская система страны является одной из важнейших основ ее экономической структуры и играет важную роль в денежно-кредитной политике государства.

Система банков Швейцарии в первую очередь ассоциируется с надежностью; она в своем объеме существенно превышает оборот внутренних сделок страны, а так же является наиболее влиятельным финансовым центром мира — опыт ее функционирования стал примером успеха для банковских систем остальных стран.

В составе банковской системы Швейцарии включены две подсистемы: государственная подсистема (в нее входит Швейцарский Национальный банк и банки кантонов) и подсистемы частных банков.

Швейцарский Национальный банк был основан в 1907 году; он выпускает банкноты швейцарских франков, а монеты выпускает Монетный двор Швейцарии.

Центральный банк Швейцарии является акционерным обществом с особым статусом согласно действующему Федеральному закону о Национальном банке Швейцарии. В функции Национального банка входит обеспечение стабильности цен и проведение кредитно-денежной политики, служащей интересам страны в целом, с учетом развития экономики. Кантональные банки. На данный момент в Швейцарии действует 24 кантональных банков. Данные банки являются полугосударственными организациями, которые участвуют во всех направлениях бизнеса банка и контролируются властями одного из 26 кантонов Швейцарии. Кантональный банк Цюриха является крупнейшим среди кантональных банков; в 2005 году его прибыль достигла 810 млн. швейцарских франков.

Кредитно-денежные операции экономики Швейцарии составляют 11% вклад в ВВП страны. Показательно, что в сейфах этой станы на сохранении лежит 50% ценных бумаг всех высокоразвитых государств мира. Общая сумма внешних капиталовложений Швейцарии за границей больше 150-ти млрд. франков. Кроме того, через банковскую систему Швейцарии проходит третья часть всего частного капитала мира.

Законодательство Швейцарии обеспечивает защиту конфиденциальности информации клиентов банка, аналогично режиму конфиденциальности врачебной тайны. Швейцарское правительство выдвигает право на неприкосновенность частной жизни в качестве основополагающего принципа функционирования банковской системы. Здесь, однако, существует исключение: если в отношении того или иного лица проводится уголовное расследование прокурор или судья имеет право выдать санкцию, чтобы предоставить правоохранительным органам доступ к банковской информации, которая касается расследования уголовного дела.

Закон «О банковской деятельности» 1934 год является основным законом, регулирующим деятельность банковской системы страны. Данный закон устанавливает правовой режим секретности банковских вкладов и уголовную ответственность за его нарушение. Этот закон был принят после события, произошедшего в 1934 году в Германии, когда троих граждан казнили за хранение капитала в Швейцарии. Тогда же понятие «банковская тайна», которое до того момента было заложено только в Гражданском и Трудовом кодексах Швейцарии, стало уголовно-правовым термином.

Контроль над деятельностью банков Швейцарии, рынков ценных бумаг и инвестиционных фондов осуществляется органом надзора за финансовыми рынками Швейцарии. Наряду с обычными банковскими счетами, швейцарские банки предоставляют своим клиентам так называемые номерные банковские счета, которые отличаются дополнительной степенью конфиденциальности. Информация о таких счетах доступна только высшему руководству банка, при этом информация, необходимая для открытия такого счета, не отличается от предоставляемой при открытии обычного счёта.

К крупнейшим банкам Швейцарии можно отнести два следующих:

Банк UBS. По состоянию на 2010 финансовый год чистая прибыль UBS составила 7,161 млрд швейцарских франков, рыночная капитализация — 58,8 млрд швейцарских франков, а численность персонала — 64 617 человек.

Банк Credit Suisse. Рыночная капитализация банка Credit Suisse (по состоянию на 2007 год) составляет $ 95,2 млрд, персонал насчитывает около 40.000 сотрудников.

Итак, банковская система Швейцарии всегда ассоциируется с надежностью, профессионализмом и конфиденциальностью. Система работы банков построена так, что они практически не могут разориться. Главной особенностью банков является то, что они не используют концепцию депозитных счетов и не извлекают доход за счет разницы между обещанной вкладчику процентной ставкой и полученной от клиентских денег прибыли. К тому же, банки не ищут объектов вложения, обладающих высоких риском, с целью получить доход на разнице. Банки выдают кредиты очень редко.

Банкиры управляют средствами вкладчиков в их интересах и в соответствии с требования клиентов — вот за счет чего формируется прибыль для банков. За это взимается вознаграждение, к примеру, 0,75% в год от имеющейся на счету суммы. За вычетом оплаты банковских услуг, клиент получает все, что финансовое учреждение заработало на его деньгах: в этом состоит и прямая выгода для вкладчиков.

Заключение

денежный экономический швейцарский банк Продолжающаяся в Российской Федерации реформа банковского законодательства наглядно показывает необходимость более активного использования зарубежного опыта построения эффективных современных банковских систем.

Сравним Российскую Федерацию со Швейцарией:

1. Денежная единица: РФ — рубль; Швейцария — Швейцарский франк.

2. Смена денег:

Швейцарский франк впервые введён в 1798 году в качестве денежной единицы Гельветической республики. Однако уже в 1803 году в связи с ликвидацией республики его выпуск был прекращён.

Современный швейцарский франк появился в 1850 году и был по нарицательной стоимости равен французскому франку.

Первая серия швейцарских франков 1907;го года выпуска. Начало XIX века — период становления банковской системы Швейцарии.

Вторая серия швейцарских франков 1911;го года выпуска. Банкноты были выпущены в период первой мировой войны между 1911—1914 годами. Выведены из обращения в 1956—1957 годах. То есть провела более сорока лет в обращении. Банкнота в 5 франков была в обращении до 1980;го года. Почти 70 лет.

Четвёртая серия швейцарских франков 1938;го года выпуска. Во время Второй мировой войны Швейцарский национальный банк выпустил купюры данной серии. Однако банкноты так и не были введены в обращение и стали резервной серией.

Пятая серия швейцарских франков 1954—1961 годов выпуска. Банкноты данной серии впервые сформировали тематическое и формальное единство — портрет на лицевой стороне и мотивы оформления обратной стороны были связаны между собой исторически и тематически.

Шестая серия швейцарских франков 1976—1979 годов выпуска. В конце шестидесятых годов прошлого века Швейцарский национальный банк полностью пересмотрел свою политику в области проектирования и производства банкнот. Впервые ШНБ взял под своё руководство планирование и производство банкнот. Дизайн этой серии франков в корне отличается от дизайна предыдущих серий — на аверсах купюр введены портреты исторических деятелей Швейцарии.

Седьмая (резервная) серия швейцарских франков 1983—1985 годов выпуска.

Восьмая серия швейцарских франков 1994—1998 годов выпуска. При выборе исторических личностей, чьи портреты будут размещены на банкнотах данной серии Швейцарский национальный банк руководствовался рассмотрением междисциплинарных форм искусства — архитектура, музыка, литература, поэзия и принимая во внимание языковое и культурное разнообразие в Швейцарии. Художник-график, разрабатывавший дизайн купюр восьмой серии: Йорг Зинтцмейер. Банкноты данной серии отпечатаны в Цюрихе на фабрике «Orell Fьssli».

Из-за возросшей инфляции в 1993 году Российское правительство проводит новую денежную реформу. Обмен банкнот советских купюр на российские был проведён 26 июля — 7 августа 1993 года. 4 августа 1997 года Президент России Борис Ельцин подписал Указ № 822, в соответствии с которым 1 января 1998 года правительство и ЦБ провели деноминацию рубля. Теперь 1 новый рубль равнялся 1000 старых рублей. В течение 1998 года параллельно обращались старые и новые деньги, а цены указывались как в старом, так и в новом масштабе. С 1 января 1999 года старые деньги утратили платёжность, однако они обменивались во всех отделениях Банка на новые в количествах, кратных 1 новой копейке до 2002 года (позднее этот период был продлён до 2003 года), то есть существовала возможность обменять тысячу советских копеек на одну российскую.

3. Функции банков.

Основные функции Банка Швейцарии:

· Проведение кредитно-денежной политики с целью поддержания ценовой стабильности;

· Осуществление гарантированного предложения наличной валюты, обладает привилегиями печатания банкнот;

· Управление международными резервами (которые включают в себя запасы золота, валют, инструменты международных платежей);

· Обеспечение стабильности финансовой системы;

· Обеспечение безналичных платежей;

· Публикация статистической отчетности.

В швейцарской банковской системе Швейцарский национальный банк является главным банком. В дополнение к регулированию швейцарской денежной массы и влиянию на национальную процентную ставку, что осуществляется любым из основных центральных банков в мире — Швейцарский национальный банк играет значительную роль в сфере влияния на курсы иностранных валют и кросс-курсы между валютами разных стран, тем самым являясь ключевым игроком на валютном рынке.

Банк России выполняет следующие функции:

· во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику;

· утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

· устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

· устанавливает правила проведения банковских операций;

· осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

· принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций;

· осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

· регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

· организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

· устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

· устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

· проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам;

· осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

4. Процентная ставка.

С 14 сентября 2012 г. В РФ процентная ставка составила 8,25%.

В Швейцарии процентная ставка колеблется с 0 — 0,25%.