Наличие таких вопросов обусловлено различными факторами, в частности, отсутствие централизованных, установленных на законодательном уровне юридических норм и правил выдачи банковских кредитов, вопросы изменения процентной ставки, единых типовых форм и прочее.
Так, можно сказать, что договор банковского кредитования выступает в качестве договора присоединения, где заемщик дает свое согласие на те условия, которые поставлены банком, иными словами, зачастую заемщики оказываются в невыгодном положении. Значительный рост количества заключенных кредитных договоров свидетельствует об увеличении кредитных обязательств и как следствие возможности роста тех конфликтов, возникновение которых происходит в этой сфере.
Необходимо констатировать тот факт, что среди содержащихся в Гражданском кодексе Российской Федерации специальных правил, посвященных кредитному договору как отдельному виду договора займа, отсутствуют юридические нормы, который определяли бы особый порядок заключения кредитного договора.
Стоит отметить, единственное правило, которое имеет отношение к теме заключения кредитного договора, — это положение о том, что кредитный договор подлежит заключению только в письменной форме, иначе будет считаться недействительным.
В тоже время, данное положение направлено в большей степени на нейтрализацию норм о форме договора займа, которые допускают устную форму договора займа, в подтверждение которого может быть представлена расписка заемщика. Эти юридические нормы, если бы не было предусмотрено специального правила об обязательной письменной форме кредитного договора, подлежали бы применению и по отношению к кредитным договорам.
Отсутствие в действующем Гражданском кодексе Российской Федерации специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует о том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, которые находят свое отражение в главе 28 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таким образом, имеет место отсутствие подробной правовой регламентации порядка заключения именно кредитного договора в Гражданском кодексе Российской Федерации.
В настоящее время обязательства, возникающие из кредитного договора, не урегулированы правом в достаточном объеме, что порождает возникновение правовых коллизий, ведущих, в свою очередь, к частым нарушениям при исполнении обязательств и смещению баланса интересов сторон. Одной из наиболее острых проблем кредитных отношений следует признать возврат кредита.
Не случайно особое место в Гражданском кодексе РФ занимает статья 395, посвященная вопросам ответственности за неисполнение денежного обязательства. Это обусловлено актуальностью соответствующих норм в условиях кризиса неплатежей, когда значительная часть оказанных услуг не оплачивается, а недобросовестные контрагенты, получив в качестве предоплаты денежные суммы покупателей и заказчиков, пользуются ими в собственных целях, при этом происходит невыполнение обязательств по заключенному кредитному договору.
Необходимо констатировать тот факт, что на сегодняшний день невозврат кредита — нередкая ситуация для российской банковской практики.
Таким образом, рассмотрев и исследовав расторжение и актуальные проблемы кредитного договора, можно сказать, что кредитный договор может быть расторгнут по соглашению сторон. Если соглашения не было достигнуто, то предусмотрен судебный порядок расторжения данного вида договора.
Порядок подачи заявления в суд стороной договора и рассмотрения судебным органом вопроса о расторжении кредитного договора регламентируется действующим гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации (в частности, Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации).
В настоящее время существуют различные проблемы кредитного договора, в частности, отсутствует подробная правовая регламентация данного договора в российском законодательстве, невозврат кредит заемщика и другие.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
.
Таким образом, рассмотрев и исследовав кредитный договор в системе банковских обязательств, можно подвести итоги и сделать определенные выводы.
Следует отметить, что цели и задачи данной курсовой работы были достигнуты и выполнены.
В процессе написания данной курсовой работы было установлено, что правовое регулирование кредитного договора осуществляется Гражданским кодексом Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Под кредитным договором необходимо понимать договор, в котором банк или какая-либо другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, который, в свою очередь, обязуется возвратить денежную сумму, полученную им и уплатить проценты на нее. Данный вид договора имеет свои отличительные признаки — возмездный, консенсуальным характер.
Предметом договора выступают, как правило, денежные средства. Сторонами являются кредит и заемщик.
Заключение
договора должно осуществляться исключительно в письменной форме. При несоблюдении формы договор считается недействительным. Кредитный договор может быть заключен на различные сроки (от месяца до нескольких лет).
Кроме того, в процессе написания данной курсовой работы были подробно изучены и исследованы основные виды кредитного договора, также ответственность сторон за неисполнение условий кредитного договора. Как правило, кредитные договоры подразделяются на коммерческие, банковские, товарные. Каждый вид договора имеет свои отличительные особенности, которые предусмотрены действующим законодательством Российской Федерации.
Стороны в обязательном порядке должны соблюдать условия заключенного кредитного договора, в противном случае, они могут быть привлечены к ответственности.
Действующее гражданское законодательство предусматривает различные меры, которые могут быть применены к виновному лицу: расторжение договора банком в одностороннем порядке, возмещение убытков, взыскание неустойки.
Действующее гражданское законодательство устанавливает определенный порядок заключения и расторжения кредитного договора. Для заключения кредитного договора кредитору необходимо получить соответствующие документы, после чего заемщик подает заявление о предоставлении кредита. Расторжение кредитного договора может происходить по соглашению сторону, а также в судебном порядке.
На сегодняшний день существуют различные проблемы кредитного договора, в частности, отсутствует подробная правовая регламентация данного договоре в законодательстве, невозврат кредит заемщика и другие.
Нормативные правовые акты.
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.
12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.
12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.
12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.
02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.
07.2014 № 11-ФКЗ) // СЗ.РФ. — 2014. — № 30. — Ст. 4202.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.
01.1996 года № 14-ФЗ (в ред. от 23.
05.2016 № 146-ФЗ) // Российская газета. — 1996. — № 23; // Российская газета. — 2016. — № 111.
3. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.
11.2002 года № 138-ФЗ (в ред. от 19.
12.2016 с изм. и доп., вступ. в силу с 01.
01.2017 № 438-ФЗ) // Российская газета. — 2002. — № 220; // Российская газета. — 2016. — № 292.
4. Федеральный закон от 02.
12.1990 года № 395−1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.
07.2016 с изм. и доп., вступ. в силу с 01.
01.2017 № 362-ФЗ) // Российская газета. — 1996. — № 27; // Российская газета. — 2016. — № 151.
5. Закон Российской Федерации от 07.
02.1992 года № 2300−1 «О защите прав потребителей» (в ред. от 03.
07.2016 № 265-ФЗ) // Российская газета. — 1996. — № 8; // Российская газета. — 2016. — № 146.
Монографии, комментарии, учебные пособия, учебники.
1. Алексеев С. С. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Норма, 2015. — 450 с.
2. Гатин А. М. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Закон и право, 2014. — 544 с.
3. Грудцын Л. Ю. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Норма, 2014. — 441 с.
4. Калпин А. И. Гражданское право Российской Федерации: учебное пособие. — М.: Норма, 2015. — 350 с.
5. Масляев А. И. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Юрайт, 2014. — 563 с.
6. Мозолин В. П. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Юрайт, 2014. — 539 с.
7. Молчанов А. А. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Норма, 2012. — 441 с.
8. Суханов Е. А. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Юрайт, 2013. — 586 с.
Научные статьи и публикации.
1. Аверченко Д. Г. Актуальные проблемы правового регулирования кредитного договора (на примере договора потребительского кредита). // Системные технологии. — 2013.
— № 1. — С. 1−4.
2. Макарова. Ю.Н. ответственность заемщика по кредитному договору. // Вестник Забайкальского государственного университета.
— 2009. — № 5. — С. 90−96.
3. Мичурина Е. А. Роль обеспечения исполнения обязательств в системе кредитных отношений. // Вестник Поволжского института управления. — 2013. — № 5. ;
С. 79−85.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.
01.1996 года № 14-ФЗ (в ред. от 23.
05.2016 № 146-ФЗ) // Российская газета. — 1996. — № 23; // Российская газета. — 2016. — № 111.
Грудцын Л. Ю. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Норма, 2014. — С. 231.
Федеральный закон от 02.
12.1990 года № 395−1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.
07.2016 с изм. и доп., вступ. в силу с 01.
01.2017 № 362-ФЗ) // Российская газета. — 1996. — № 27; // Российская газета. — 2016. — № 151.
Масляев А. И. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Юрайт, 2014. — С. 273.
Грудцын Л. Ю. Указ. Соч. С. 232.
Масляев А. И. Указ. Соч. С. 274.
Калпин А. И. Гражданское право Российской Федерации: учебное пособие. — М.: Норма, 2015. — С. 185.
Суханов Е. А. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Юрайт, 2013. — С. 256.
Калпин А. И. Указ. Соч. С. 186.
Суханов Е. А. Указ. Соч. С. 256.
Масляев А. И. Указ. Соч. С. 275.
Алексеев С. С. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Норма, 2015. — С. 263.
Гатин А. М. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Закон и право, 2014. — С. 311.
Алексеев С. С. Указ. Соч. С. 264.
Масляев А. И. Указ. Соч. С. 277.
Аверченко Д. Г. Актуальные проблемы правового регулирования кредитного договора (на примере договора потребительского кредита). // Системные технологии. ;
2013. — № 1. — С. 2.
Закон Российской Федерации от 07.
02.1992 года № 2300−1 «О защите прав потребителей» (в ред. от 03.
07.2016 № 265-ФЗ) // Российская газета. — 1996. — № 8; // Российская газета. — 2016. — № 146.
Аверченко Д. Г. Указ. Соч. С. 3.
Гатин А. М. Указ. Соч. С. 312.
Суханов Е. А. Указ. Соч. С. 258.
Алексеев С. С. Указ. Соч. С. 266.
Макарова. Ю.Н. ответственность заемщика по кредитному договору. // Вестник Забайкальского государственного университета. ;
2009. — № 5. — С. 91.
Гатин А. М. Указ. Соч. С. 314.
Макарова. Ю. Н. Указ. Соч. С. 93.
Масляев А. И. Указ. Соч. С. 278.
Гатин А. М. Указ. Соч. С. 315.
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.
12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.
12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.
12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.
02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.
07.2014 № 11-ФКЗ) // СЗ.РФ. — 2014. — № 30. — Ст. 4202.
Молчанов А. А. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Норма, 2012. — С. 242.
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.
11.2002 года № 138-ФЗ (в ред. от 19.
12.2016 с изм. и доп., вступ. в силу с 01.
01.2017 № 438-ФЗ) // Российская газета. — 2002. — № 220; // Российская газета. — 2016. — № 292.
Мозолин В. П. Гражданское право Российской Федерации: учебник. — М.: Юрайт, 2014. — С. 274.
Молчанов А. А. Указ. Соч. С. 243.
Мичурина Е. А. Роль обеспечения исполнения обязательств в системе кредитных отношений. // Вестник Поволжского института управления. ;
2013. — № 5. — С. 79.
