Надзор за руководителями банков (филиалов) должен опираться на изменение законодательно установленных требований к их квалификации и стажу работы в банковской системе в сторону повышения требований. Руководитель кредитной организации (помимо экономического или юридического образования) должен иметь опыт работы руководителем подразделения кредитной организации, связанного с осуществлением банковских операций, не менее шести лет и положительную репутацию в сфере банковского бизнеса. Необходимо узаконить возможность Банка России давать немотивированный отказ в согласовании кандидатуры в случаях, когда имеется проверенная информация о недобросовестной коммерческой репутации кандидата или его связи с криминальными сферами. Требуется также включать в состав должностных лиц, назначение которых подлежит обязательному согласованию в Главном территориальном управлении Банка России, главного аудитора банка. Кроме того, необходимо установить запрет на совмещение должностей, подлежащих согласованию в Банке России, одним физическим лицом в различных кредитных организациях. Вместе с тем решение этого блока вопросов напрямую связано с существенными корректировками в действующем законодательстве. Требования к руководителям банка — нормативные критерии, которые предъявляются к руководящему составу кредитной организации. Так как ее устойчивость зависит не только от финансовых показателей, но и от сотрудников, ею управляющих, государство предъявляет к лицам, занимающим ключевые должности, определенные требования, которые закреплены в Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395−1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 26.
07.2017), а также инструкцией Банка России от 2 апреля 2010 № 135-И.Рисунок28. Выдержка из нормативных актов СПС «Консультант.
Плюс": ФЗ от 2 декабря 1990 года № 395−1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 26.
07.2017) и Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 № 135-И (ред. от 24.
04.2017)Таким образом, требования распространяются на следующие должности: единоличный руководитель, главный бухгалтер и их заместители, а также руководители, главные бухгалтеры филиалов. Следовательно, предложением в качестве совершенствования и развития банковского дела на современном этапе в исследовании будет являться необходимость ужесточения квалификационных требований для высшего руководства коммерческих банков — «стаж работы» в качестве руководителя подразделения коммерческого банковского учреждения не менее шести лет; ужесточение требований относительно факта банкротства по предыдущему месту работы — предлагается реализовать полный запрет на «прием на работу» кандидата с наличием подтвержденного судебного факта виновности в банкротстве юридического лица (даже не касаемого банковской деятельности). Все это в значительной степени позволит повысить управляемость и банковский надзор, повысить качество именно банковской деятельности, увеличит эффективность банковского регулирования со стороны Центрального банка РФ.
Заключение
.
В условиях рыночной экономики трансформация финансового механизма государственного регулирования деятельности Центральным банком России как его основной функции и роли в развитии банковского дела на современном этапе должна рассматриваться как совокупность экономических и правовых форм, методов и инструментов, используемых государством в процессе регулирования и влияния на субъектов банковского рынка, с целью обеспечения стабильного функционирования банковской системы и защиты интересов граждан и экономики в целом. Центральный банк использует нормативные и корректирующие, надзорные методы. Поэтому в процессе финансового регулирования в России принимают участие:
Центральный банк России;
— государственное налоговое администрирование, которое контролирует доходы государственного бюджета;
— законодательные органы, разработка и принятие нормативных актов, касающихся деятельности банковских учреждений;
— страхование вкладов, поскольку он должен выполнять функцию мониторинга банковской деятельности;
Банковская система во главе с Центральным банком России обусловливает задачи и приоритеты развития кредитной деятельности банков, является его внутренним «курсивом», определяющим основные подходы к предоставлению кредитов и требования к клиентам с учетом сложившейся текущей конъюнктуры рынка. Она характеризует форму образования (общий подход, концепцию) ссудной деятельности, устанавливает ее стратегические основы. При выработке банковской системы укрепляется имидж банковской системы и создается основа для ее будущих итогов. При этом Центральный банк — это учреждение, которое управляет валютой государства, денежной массой и процентными ставками. Центральный банк также обычно контролирует коммерческую банковскую систему государства.
В отличие от коммерческого банка, Центральный банк обладает монополией на увеличение денежной базы в государстве и обычно также печатает национальную валюту, которая выступает в качестве законного платежного средства государства. Главной функцией Центрального банка является контроль денежной массы страны (денежно-кредитной политики) посредством активных механизмов, таких как управление процентными ставками, установление резервных требований и выполнение роли кредитора в определенном случае для банковского сектора в периоды банкротства банковили финансового кризиса. Центральный банк имеет надзорные полномочия, направленные на предотвращение банковских операций и снижение риска, что коммерческие банки и другие финансовые учреждения участвуют в неправомерном или мошенническом поведении. Итак, в банковской системе России Банка России определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и служит основным субъектом госрегулирования функционирования коммерческих банков. Банк России продолжает консолидацию банковского сектора — общее число российских банков снизилось до 600 на 1 января 2017 г. В начале октября глава Банка России Эльвира Набиуллина предприняла ряд мер, направленных на сильное ужесточение политики банковского надзора. Можно считать, что эти меры могут знаменовать начала нового этапа консолидации банковского сектора. Хотя усилия Банка России сократить количество банков вполне очевидны, консолидация банковского сектора с фундаментальной точки зрения неизбежна из-за очень медленного роста рынка. Негативная динамика индикатора здоровья банковского сектора в конце 2016 года, помимо убыточности и слабого запаса основного капитала, также связана с проблемами в банковской системе России, в особенности в сфере банковского надзора. В результате снижения рентабельности банковского бизнеса и ужесточения надзора собственники многих крупных банков на сегодня теряют заинтересованность в их развитии.
В связи с чем, накопленный объем проблемных активов в отсутствие финансовой поддержки со стороны бенефициаров приведет к необходимости санации таких банков как с участием крупных игроков банковского рынка, так и с помощью нового механизма через фонд консолидации банковского сектора. Проблема поддержания устойчивости банковского сектора в рамках осуществления Банком России своей надзорной функции обусловливает решение комплекса задач, направленных на обеспечение информационной достоверности и прозрачности, развитие саморегулирования банковского сектора, введения эффективных методик, соответствие функционирования банковской системы общепринятым мировым требованиям и повышению скорости обнаружения и устранения возникающих проблем. Активизация надзора и создание адекватной системы ранней диагностики в банках предполагает совершенствование всех аспектов надзорной деятельности. Прежде всего необходимо принимать решительные меры по обеспечению достоверной информации, предоставляемой кредитными организациями в Банк России. В работе предполагается, что надзор за руководителями банков (филиалов) должен опираться на изменение законодательно установленных требований к их квалификации и стажу работы в банковской системе в сторону повышения (ужесточения) требований. Эти требования распространяются на следующие должности: единоличный руководитель, главный бухгалтер и их заместители, а также руководители, главные бухгалтеры филиалов. Следовательно, предложением в качестве совершенствования и развития банковского дела на современном этапе в исследовании будет являться необходимость ужесточения квалификационных требований для высшего руководства коммерческих банков — «стаж работы» в качестве руководителя подразделения коммерческого банковского учреждения не менее шести лет; ужесточение требований относительно факта банкротства по предыдущему месту работы — предлагается реализовать полный запрет на «прием на работу» кандидата с наличием подтвержденного судебного факта виновности в банкротстве юридического лица (даже не касаемого банковской деятельности). Все это в значительной степени позволит повысить управляемость и банковский надзор, повысить качество именно банковской деятельности, увеличит эффективность банковского регулирования со стороны Центрального банка РФ. Вместе с тем эффективность банковского надзора при таком подходе зависит не только от Банка России, но и от общей экономической политики, а также от ее конкретных результатов.
Наблюдения автора свидетельствуют о том, что современное правовое регулирование банковской деятельности Российской Федерации строится на множестве разноуровневых актов. Большей частью правовое регулирование банковской деятельности строится на ведомственных актах Банка России. Необходимо определить требования к форме и содержанию нормативно-правовых актов, издаваемых Банком России. Представляется, что здесь необходима максимальная унификация с соответствующими требованиями, которые предъявляются к нормативно-правовым актам, принимаемым органами исполнительной власти. В настоящее время необходима тщательная ревизия всех действующих правовых актов, регулирующих статус Банка России и внесение соответствующих изменений (по примеру предложенных ранее).
Список использованных источников
«Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.
12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.
12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.
12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.
02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.
07.2014 N 11-ФКЗ)"Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 31.
07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 18.
07.2017)"Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 31.
07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 18.
07.2017)"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.
11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.
07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.
08.2017)"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 30.
11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.
07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.
08.2017)Федеральный закон от 10.
07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.
07.2017)"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Федеральный закон от 02.
12.1990 N 395−1 (ред. от 26.
07.2017)"О банках и банковской деятельности" Федеральный закон от 23.
12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.
07.2017) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 31.
07.2017)Федеральный закон от 10.
12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 18.
07.2017)"О валютном регулировании и валютном контроле" Федеральный закон от 07.
08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.
07.2017)"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Инструкция Банка России от 28.
06.2017 N 180-И «Об обязательных нормативах банков» (вместе с «Методикой расчета кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера», «Методикой расчета кредитного риска по ПФИ», «Методикой определения уровня риска по синдицированным ссудам», «Порядком расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по сделкам, совершаемым на возвратной основе», «Методикой расчета риска изменения стоимости кредитного требования в результате ухудшения кредитного качества контрагента», «Порядком распределения прибыли (части прибыли)») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.
07.2017 N 47 383)"Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 28.
06.2017 N 590-П) (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.
07.2017 N 47 384)"Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.
12.2004 N 266-П) (ред. от 14.
01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.
03.2005 N 6431)"Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.
06.2012 N 383-П) (ред. от 05.
07.2017) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.
06.2012 N 24 667)"Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 15.
10.2015 N 499-П) (ред. от 20.
07.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 04.
12.2015 N 39 962) Актуальные проблемы развития банковского и небанковского секторов экономики: сборник трудов молодых ученых и магистрантов / [отв. ред. Мартыненко Н. Н.]. — Москва: Научные технологии.
Вып. 4: Деятельность кредитных организаций и формирование условий устойчивого развития страхового рынка и отраслей реального сектора экономики страны. — 2016. — 180 с. Арунянц, Г. Г. Банковская система и ее влияние на развитие региональной экономики / Г.
Г. Арунянц, А. Г. Мнацаканян, С.
Г. Саядян ;Калинингр. гос. техн. ун-т. — Калининград: Издательство Калининградского государственного технического университета, 2015. — 208, [1] с. Банки и финансовые рынки XXI века-потенциал развития / [Авдеенко Е. С., Байдукова Н.
В., Бородина М. А. и др.]; под ред. Ю. И.
Новиковой, Н. П. Радковской; М-во образования и науки Рос. Федерации, С.-Петерб. гос. экон. ун-т. — Санкт-Петербург: Издательство Санкт-Петербурского государственного экономического университета, 2016. ;
299 с. Банковская система России и современные особенности ее функционирования: сборник научных трудов / М-во образования и науки Рос. Федерации, Сарат. социал.
экон. ин-т (фил.) РЭУ им. Г. В. Плеханова; [редкол.: Е. А.
Гришина (отв. ред.) и др.]. — Саратов: ССЭИ, 2016. — 139 с. Денежное обращение, кредит, банки и другие финансовые посредники в трансформационной экономике: сборник научных статей / Оренбург. гос. ун-т; [науч. ред. Н.
И. Парусимова]. — Оренбург: ОГУ.
Вып. 8. — 2016. ;
197 с. Развитие фондовых, казначейских, банковских и учетно-контрольных форм управления региона / [Л. И. Сергеев, А. Г. Мнацаканян, Т. Н. Черногузова и др.]; под общ. ред.
Л. И. Сергеева, А. Г. Мнацаканяна; Калинингр.
гос. техн. ун-т. Калининград: КГТУ, 2015. 280 с. Серебрякова, Т. А. Интеллектуальные информационные системы принятия решений в банковском процессе кредитования / Т. А. Серебрякова; М-во образования и науки Рос.
Федерации, Тихоокеан. гос. ун-т. Хабаровск: Издательство Тихоокеанского государственного университета, 2015. 161 с. Теоретические основы финансовой деятельности: учебное пособие / Галимова И. В., Говорушина Т. К., Маклакова Е.
А. [и др.]. — Санкт-Петербург: НИЦ АРТ, 2015. — 219 с. Тихомирова, Е. В. Актуальные проблемы банковской системы и финансовых рынков: учебное пособие: [для аспирантов, обучающихся по направлению подготовки 38.
06.01 «Экономика» (квалификация «исследователь», «преподаватель-исследователь»)] / Е. В. Тихомирова; М-во образования и науки Рос. Федерации, С.-Петерб. гос. экон. ун-т, каф. банков и финансовых рынков. Санкт-Петербург: Издательство СПбГЭУ, 2016. 110 с. Третьякова, С. Н. Современная концепция денежно-кредитного регулирования / С. Н.
Третьякова; М-во образования и науки Рос. Федерации, Кубан. гос. ун-т. Краснодар: Куб.
ГУ, 2016. 323 с. Официальный сайт ПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс].
http://www.consultant.ru — точка доступа (дата обращения: 22.
10.2017)Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресур].
http://www.cbr.ru/ - точка доступа (дата обращения: 22.
10.2017)Приложение 1Нормативно-правовое обеспечение банковской деятельности.
Приложение 1 (продолжение)Приложение 1 (окончание).
