Этот способ позволит снизить риски невозврата к минимуму, что позволит выдавать более дешевые кредиты и, соответственно, привлечет больше заемщиков. При этом значительно увеличится прибыль от кредитования физических лиц;
— для развития рынка ипотечного кредитования и привлечения клиентов необходимо, в первую очередь, снижение процентной ставки за счет исключения из нее риска неплатежа. Необходимо также внесение ряда изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Российской Федерации, направленных на формирование рынка доступного жилья. Основным же фактором, способствующим повышению уровня возвратности кредитов, является добрая воля участников кредитного процесса. При этом важно, что данный фактор был свойственен не только заемщику, но и всем другим участникам кредитных взаимоотношений. В заключении хочется отметить, что управление эффективностью кредитным процессом должно осуществляться одновременно как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровне. Создание соответствующих макроэкономических условий в экономике страны способствует созданию благоприятных предпосылок для снижения кредитных рисков отдельных коммерческих банков.
заключение
.
Кризис ликвидностипоказал необходимость ответственного подхода к процессу кредитования со стороны кредитных организаций. Правильный подход к оценке кредитоспособности заёмщика иобъективная цена кредитного продуктаявляются залогом уверенности в возврате заемщиком кредитору денежных средств. В этомплане финансовый кризис принес в экономикуоздоравливающий эффект, обозначив узкие места и проблемыкредитной системы. Слабые банки обанкротились, а остальные сталиответственно относиться к кредитованию клиентов. В результатекредитные портфели банков сталикачественными, что способствует снижениюуровня просроченной ссудной задолженности. С увеличением объема кредитования вРФ неизбежно растет объем и невозвращенных займов в кредитном секторе. Причины невозврата долгов разные. Самой очевидной является резкое снижение доходов населения из-за экономических трудностей на производствах, в результате которых предприятия либо закрываются, либо сокращают штаты своих сотрудников, при этом резко уменьшая оставшимся заработную плату. Иногда невозвраты связаны напрямую с финансовой безграмотностью заемщиков. Желая получить кредит на покупку того или иного продукта, они неправильно оценивают свои финансовые возможности. Еще одной причиной невозвратов является то, что большой рост рынка потребительского кредитования привлек большое количество мошенников. Некоторые банки оценивают их долю в общем кредитном объеме в 20−25%. Потенциальный заёмщик умышленно искажает персональные данные с целью получения кредита. Одной из основных проблем кредитования в условиях финансового кризиса в Российской Федерации в последние годы является проблема невозврата полученного кредита. Именно в последнее время увеличилась доля просроченной ссудной задолженности по кредитным договорам, т.к. многие банки вследствие западных санкций сократили объемы кредитования, а условия по кредитом ужесточили.
В условиях повышенных процентных ставок, особенно важно правильно оценить свои возможности и сопоставлять их со своими желаниями. Реальные денежные доходы граждан, с каждым месяцем, падают все быстрее (январь- 0,8%, ноябрь 3,9%, декабрь 6,2%). Если сравнить с прошлым кризисом ситуация удручающая. Не имеют возможности погашать свои кредиты уже миллионы граждан. На наш взгляд, в таких условиях, если без заемных средств никак не получается нужно выбирать надежный банк с минимальными процентными ставками. И обязательно использовать все «законные» способы уменьшить конечную переплату:
залог или поручительство;
— подтверждение доходов;
— оформление страховки;
— хорошую кредитную историю. Не стоит брать кредиты в кризисный период без подтверждения дохода. Ставки по ним будут выше, и необходимо брать кредит в той валюте, в которой имеется доход. Наиболее выгодными считаются целевые кредиты, по ним ставки меньше, чем по потребительским. При наступлении даты возврата кредита не стоит затягивать время, а лучше сразу обращаться в банк с объяснением причин возникновения задолженности. Можно попытаться осуществить процедуру рефинансирования или попросить банк изменить параметры взятого кредита.
список источников.
Астраханцева М. Кредитный кризис: основные причины и антикризисные меры [Электронный ресурс] / М. Астраханцева — Режим доступа:
http://www.rcb.ru/ol/2010;01/16 489.
Балабанова, И. Т. Банки и банковская деятельность: учеб. пособие / И. Т. Балабанова. — СПб.: Питер, 2013. — 490 с. Балахничева, Л. Н. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие /.
Л.Н. Балахничева. — Новосибирск. Сиб.
АГС, 2015. — 206 с. Банковское дело: базовые операции для клиентов: учеб. пособие / под ред. Тавасиева А. М. — М.: Финансы и статистика, 2015.
— 418 с.Деньги. Кредит. Банки / О. И. Лаврушин, М. М. Ямпольский, Ю. О. Савинский и др. -.
М.: Финансы и статистика, 2013. — 780 с.Деньги. Кредит. Банки / под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. [.
2-е изд.] - М.: ТК Велби: Проспект, 2009. — 280 с. Загородников, С. В. Финансы и кредит: учебное пособие. -.
М.: Издательство «Омега-Л», 2009. — 340 с. Ковбасюк, Ю. Е. Уровень потребительского кредитования в Российской Федерации / Ю. Е. Ковбасюк, Е. С. Кокшарова // Современные научные исследования и разработки. — 2017. — № 3 (11).
— С. 126−129.
