При снижении остатка средств на лицевом счете абонента до 30 рублей и менее, он будет пополняться автоматически со счета банковской карты. Мобильный банкинг.
Система «Мобильный банкинг» (далее — Система) обеспечивает удаленный доступ Клиентов к информации и совершению операций по Банковским картам и Счетам Банковских карт Клиентов через соответствующий техническим требованиям мобильный телефон на платформе iOS (iPhone, iPod, iPad), Android, Symbian (Java based), Windows Mobile, имеющий доступ к сети Интернет. Для идентификации и аутентификации Клиента используются Логин и Пароль, вводимые Клиентом при входе в Систему. Для подтверждения операций, совершаемых Клиентом в Системе, используется APIN, являющийся аналогом собственноручной подписи Клиента. Услуги Системы предоставляются по всем Банковским картам Клиента, эмитированным Банком. При выпуске Клиентом новой Банковской карты Банка, она автоматически добавляется к списку обслуживаемых Банковских карт.
С использованием Системы Клиентам доступны следующие операции: Переводы денежных средств: с Банковской карты Клиента на Счет Банковской карты/счет по учету вклада Клиента/текущий счет Клиента, открытый в рамках кредитного договора и используемый для погашения задолженности/Банковскую карту Клиента, эмитированную Банком, в том числе осуществление безналичной конвертации денежных средств с использованием Счетов Банковских карт; на Банковскую карту стороннего Клиента, эмитированную Банком; перевод денежных средств по свободным реквизитам (при условии реализации услуги в системе «Интернет — банкинг»).Платежи в пользу Поставщиков услуг. Перечень Поставщиков услуг и набор услуг постоянно увеличивается. Заведение/удаление шаблонов платежей. Безналичная конвертация денежных средств с возможностью предварительного расчета.*Получение/просмотр информации по запросу: о доступном Платежном лимите по Банковской карте (-ам), с разделением суммы на собственные средства Клиента и заемные; об операциях по Счету Банковской карты/об остатке денежных средств на Счете (-ах) Банковской (-их) карты/выписки по Счету Банковской карты за любой период; мини-выписки по Банковской карте (-ам); по кредитам/вкладам Клиента (размер остатка на счете по учету вклада, размер планового платежа по кредиту) в объеме, реализованном в системе «Интернет — банкинг»;*о курсах валют, установленных Банком по безналичным операциям; о курсах валют, установленных Центральным Банком Российской Федерации;*о Банке, включающей в себя: номер бесплатного телефона Информационного центра Банка, адреса ближайших отделений и банкоматов Банка, новости Банка, новые услуги и предложения Банка и т. д.). о партнерах Банка (в т.ч. ОАО «МТС»), включающей в себя: номер телефона call-центра, адреса ближайших офисов обслуживания и т. д. Операции по обслуживанию Банковских карт: приостановление авторизаций по Банковской карте; отмена приостановления авторизаций по Банковской карте. Прочие сервисы:
Просмотр информации об офисах и банкоматах ПАО «БИНБАНК» Просмотр курсов валют, установленных ПАО «БИНБАНК» и ЦБ РФ по безналичным операциям на текущую дату.
Просмотр новостей Банка (для просмотра доступны последние 10 новостей) Обратная связь: Бесплатный звонок (внутри России) Позвонить в Банк (международный номер) Личный кабинет — переход на страницу личного кабинета Клиента.
Переход на сайт Банка.
Выбор города (Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Новосибирск, Екатеринбург) Смена пароля Автовыход Платежно-справочные терминалы.
Не менее значимым каналом дистанционного банковского обслуживания, существующим в МБРР является сеть устройств самообслуживания. На сегодняшний день количество банкоматов составляет 606. Банкоматы и терминалы самообслуживания позволяют Вам осуществлять операции без посещения офиса Банка. Доступные операции:
Получение наличных денежных средств с карточного счета; Получение информации о балансе денежных средств на карточном счете; Получение выписки по последним 5 операциям, совершенным по карте; Пополнение банковского счета, привязанного к карте; Погашение кредитов, оформленных в Банке; Получение информации о кредите, оформленном в Банке; Перевод денежных средств с карточного счета на другой счет клиента, открытый в Банке; Перевод денежных средств с карточного счета на счет другой карты клиента; Перевод денежных средств с карточного счета на счет карты другого клиента Банка; «Переводы по номеру карты» MasterCard MoneySend на карты MasterCard других банков. Для перечисления средств отправителю необходимо знать только номер карты MasterCard получателя перевода;
Осуществление платежей и переводов в адрес поставщиков массовых услуг — сотовая связь, Интернет, телевидение, ЖКХ, электронные кошельки и др. — с помощью карты или наличными средствами. SMS-Банк-Инфо.
Услуга SMS-Банк Инфо предназначена для обеспечения круглосуточного контроля Клиентом состояния Счетов принадлежащих ему Карт, эмитированных Банком и получения информационной поддержки посредством мобильной связи с помощью технологии обмена SMS-сообщениями между Банком и Клиентом. Клиентам Банка, подключившим услугу SMS-Банк-Инфо, доступны следующие операции: Получение справочной информации от Банка: получение уведомлений об операциях по Карте; получение уведомлений о безналичном пополнении счета Карты; получение по запросу справки о доступном Платежном лимите Карт, эмитированных Банком; получение по запросу мини-выписки по Карте; получение по запросу информации о Статусе Карты; получение по запросу информации о Картах, по которым оказываются услуги SMS-Банк-Инфо. Операции по обслуживанию Карт: приостановление расчетов по Карте (блокировка Карты); отмена приостановления расчетов по Карте (разблокировка Карты). Для держателей банковских карт MTS. Card MasterCard дополнительно доступны операции: предоставление справки о накопленных бонусных баллах; заказ бонусных баллов к использованию. Для держателей банковских карт «МТС Деньги» дополнительно доступны операции: получение справки о текущем курсе авторизации Банка EUR и USD; получение справки о текущем курсе Банка России EUR и USD; получение информации по кредиту (ставка по кредиту, размер основного долга, задолженность в текущем месяце); получение информации об оплате покупок с использованием карты (последние три платежа по карте за прошедшие тридцать дней); получение информации об операциях снятия наличных с использованием карты (последние три операции по карте за прошедшие тридцать дней); подача и обработка Заявлений на расторжение кредитного договора, на пролонгацию кредитного договора, на увеличение кредитного лимита по карте, на перевыпуск карты; платежи в адрес операторов сотовой связи; платежи в адрес Интернетпровайдеров.
Заключение
.
На сегодняшний день сфера высоких технологий и различные информационные системы монополизировали все сферы деятельности человека, в том числе и банковский бизнес. Одним из наиболее перспективных направлений развития банковского сектора в современных условиях может являться развитие такой сферы деятельности как удаленное банковское обслуживание, которая и стала предметом исследования данного дипломного проекта. В качестве объекта исследования было выбрано одно из ведущих финансовых учреждений страны — ПАО «БИНБАНК», — которое на сегодняшний день находится в лидерах освоения новых банковских технологий и идей. В результате анализа услуг дистанционного банковского обслуживания, оказываемых физическим лицам, был сделан вывод, что максимальный интерес у клиентов вызывают услуги, которые предоставляются через Интернет. Обобщив выше описанные в работе преимущества использования Интернет-технологий в работе банка, можно поделить их на две группы: «имиджевые», помогающие поддерживать солидную репутацию у банка, и «реально доходные», которые увеличат количество клиентов и денежный оборот банка, а именно:
Введение
в Интернет дает значительный прирост «паблисити» банку. Тесно взаимодействуя с иностранными партнерами, российские банкиры осознали, что визитная карточка крупной фирмы без указания адреса информационного сайта Интернет за границей давно стала «несолидной» ;Начав свою работу на электронном рынке раньше других, банк сможет приобрести значительный опыт в информационных технологиях и, в дальнейшем, будет являться наиболее авторитетным и влиятельным на других электронных рынках;
Введение
в Интернет дает банку возможность усовершенствовать работу электронных систем обслуживания клиентов, выделяя клиенту дополнительные удобства в управлении своим счетом. Чтобы получить необходимую информацию или провести ту или иную операцию, клиенту всего-навсего нужно нажать на соответствующую клавишу;
Подключение электронных розничных банковских услуг стоит дорого и обладает низкой доходностью, но в будущем можно будет уменьшить уровень операционных расходов и существенно снизить себестоимость денежного обращения. Сегодняшнее состояние рынка финансовых Интернет-услуг и некоторые тенденции, замечаемые на рынке, позволят говорить о еще большей возможности развития этих услуг. Резкое сокращение издержек и повышение эффективности управления кредитными рисками и самих финансовых операций при помощи Интернета дает беспрецедентные возможности для развивающихся и переходных экономик (что, безусловно, особо актуально для России), в частности, в плане их доступа к международным финансовым рынкам. Такие электронные каналы, как информационная служба (Call-центр) и SMS-банк также играют значительную роль в деятельности ПАО «БИНБАНК».
Список литературы
Центральный Банк Российской Федерации «Обзор банковского сектора Российской Федерации» № 127, 2013; департамент банковского надзора, Москва 2013.
Визгунов А.Н.: Технологии дистанционного банковского обслуживания: российские реалии и перспективы [текст] А. Н. Визгунов; опыт бизнеса — Бизнес-информатика № 3 (05) 2008.-25 с. Горчакова М. Е.: Дистанционное банковское обслуживание [текст] М. Е. Горчакова; Учебное пособие — Иркутск БГУЭП, 2009. 5с. Аксенов А. П.: Дистанционное банковское обслуживание [текст] А. П. Аксенов; библиотека центра исследований платежных систем и расчетов — М.: Кнорус: Ципси.
Р, 2010.-238 с. Лямин Л. Н.: Дистанционное банковское обслуживание [текст] Л. Н. Лямин; М.: Кнорус: Ципси.
Р, 2010.-28 с. Палий Л. А. Разработка системы дистанционного банковского обслуживания [текст] // Банки и фондовый рынок. 2010.№ 23.-5с.Внуков Н. А. Порядок проведения расчетов по потребительско-предпринимательским договорам [текст] // Безопасность бизнеса. 2011. № 3Дьякова О.Н.: Дистанционное банковское обслуживание в деятельности банков [текст] О. Н. Дьякова; МГУ им. Огарева.
Саранск, 2011.-5 с. Голикова Е. Электронные платежные системы: правовые основы и учет [текст] // Финансовая газета. 2011. № 24.-6 с. Самсонова Л. А.: Дистанционное банковское обслуживание [текст] Л. А. Самсонова; ГАОУ СПО.-Нижнекамск, 2011.-85,88 с. Иванов В. Ю.: Понятие платежной электронной системы [текст] В. Ю. Иванов, 2012// Справочная правовая система [Консультант Плюс]Конусов А.А.: Эффективная система ДБО как конкурентное преимущество [текст] А. А. Конусов; Национальный банковски журнал № 13(103), 12. 2012. 4 с. Стойкин П. И.: Тенденции и перспективы развития ДБО [текст] П. И. Стойкин; Банковские технологии, 09.
2012.-68 с. Орлов Б. В.: Гражданско-правовые аспекты противодействия легализации преступных доходов в банковской системе Российской Федерации [текст] Б. В. Орлов; Научно-практическое пособие, 2012 // Справочная правовая система [Консультант Плюс]Шевчук М.В.: Правовая природа электронных денежных средств [текст] М. В. Шевчук // Справочная правовая система [Консультант Плюс].
