Анализ российского рынка в сфере оказания банковских услуг

Создание работоспособной маркетинговой кампании в первые годы деятельности организации будут крайне затратными, что делает ее одним из основных барьеров для входа на рассматриваемый отраслевой рынок.

Таким образом, вышеприведенные барьеры значительно препятствуют входу новых организаций на рынок. Однако их наличие обусловлено защитой потребителей от недоброкачественных банковских услуг и необходимостью ограждать банковскую структуру от изначально нежизнеспособных организаций. Нельзя не отметить и тот факт, что совокупность описанных препятствий все же преодолима, о чем свидетельствует появление за последние годы значительного ряда успешных банков.

1.

5. Разработка стратегического анализа делового портфеля ФК «Открытие».

Разработаем модель выбора оптимального направления по усилению конкурентных преимуществ, повышения эффективности банка ФК «Открытие». В рамках выбранной стратегии целесообразно разработать комплекс мероприятий по усилению конкурентных преимуществ по нескольким из следующих возможных направлений:

— создание сайта с привлекательным дизайном;

— создание ассортиментной матрицы услуг;

— увеличение возможных способов оплаты;

— разработка маркетинговой стратегии;

— создание отличительного имиджа;

— и создавать новые продукты.

Действия по формированию, поддержанию и развитию конкурентных преимуществ могут быть следующего характера:

* Поиск новых потребителей и территориальных рынков.

* Быстрое и адекватное реагирование на появление новых технологий с целью занять лидирующую технологическую позицию.

* Максимизация качества предоставляемых услуг при минимизации затрат.

* Направленность на удовлетворение потребностей клиентов.

Таблица 6.

Показатели определения конкурентоспособности Показатели Показатели 1. качество и удобство навигации 1. качество и удобство навигации 2. скорость оформления услуги 2. скорость оформления услуги.

3. простота возврата в исходный пункт 3. простота возврата в исходный пункт 4. уровень персонализированного доступа 4.

уровень персонализированного доступа 5. цена услуги 5. цена услуги.

6. гарантии присутствия услуги 6. гарантии присутствия услуги 7. доступность и качество кредита 7. доступность и качество кредита.

8. разнообразие сервисной поддержки 8. разнообразие сервисной поддержки 9. уровень программ и льгот 9. уровень программ и льгот Выберем для ФК «Открытие» комбинированную стратегию: базовая стратегия концентрированного роста по двум направлениям развитие рынка (выход в регионы), и усиления позиций на рынке.

Выбор стратегии обусловлен тем, что развитие банковских услуг в регионах растет примерно в 2 раза быстрее. Активная экспансия в регионы — одна из основных тенденций развития в России. Конкуренция в сфере усиливается, существует большое количество предприятий данного направления.

Таблица 7.

Наиболее приоритетные направления деятельности организации отвечающие выбранной стратегии.

Цели приоритетность Занять лидирующее положение на рынке Создание сайта ВЫСОКАЯ Выйти на рынки регионов России Организация работы в регионах ВЫСОКАЯ Открыть дополнительный офис НИЗКАЯ Повысить качество обслуживания Сократить время обслуживания СРЕДНЯЯ Увеличение количества способов оплаты СРЕДНЯЯ Для достижения данных целей потребуется следующий комплекс мероприятий: продвижение сайта, организация работы в регионах.

Ориентация банковской стратегии должна опираться на усовершенствование стандартных сервисов, в частности дистанционных. Создавать новые продукты не потому, что появляется новая технология, а исходить из реальных потребностей клиента. С помощью специальной карты, будет удовлетворять потребности клиентов: выгодное использование для безналичных расчетов, оптимальное решение для получения доходов. Рост масштабов сервисного обслуживания способствовал переориентации technology-driven strategy на процессы и взаимосвязи между продуктами, персоналом, клиентами и рисками с учетом не только прямых, но и обратных связей. Рассмотрим частные функциональные решения (таблица 8).

Таблица 8.

Взаимосвязь бизнес-процессов.

Продукты Продажи Клиенты Риски Продукты Стандартизация продуктов Пакетирование продуктов Сегментирование клиентов Операционный риск Продажи Новые продукты Задачи продажи Группа продуктов для клиентов Рыночные риски Клиенты Новые клиенты Перманентный обмен опытом с новыми клиентами Клиент моего клиента — мой клиент Кредитный риск Риски Контроль Мониторинг Оценка клиента Общая оценка рисков С небольшими корректировками предлагаемый перечень мероприятий в реализации стратегии продвижения продуктов и услуг может быть использован в формировании бизнес-плана любого коммерческого банка с учетом особенностей специализации его деятельности. Обязательно постоянное ведение работы по стандартному описанию продуктов, технологий продаж, работы с клиентами, управления рисками. При этом особое внимание акцентируется на:

— оптимизацию внутренних технологий предоставления банковских продуктов клиентам;

— автоматизацию услуг;

— повышение пропускной способности каналов и объемов продаж;

— обеспечение высокого качества обслуживания;

— оперативность работы при оптимальных рисках.

Продуктовая стратегия любого коммерческого банка должна включать, в том числе, и региональный разрез, что позволит снизить не только риски, но и, соответственно, получить дополнительный доход. Выбирая ту или иную стратегию, коммерческие банки в этом случае исходят из показателей спроса на тот или иной сервис в конкретном регионе. Интересно использование продукта в банковской деятельности, произведенного третьей стороной — паевым фондом, как один из вариантов.

Отметим, что для банковского бизнеса характерен подход пакетного обслуживания, по сути, потребители уже привыкли к тем или иным услугам, которые не приобретают в отдельности. Поэтому лидирующие банки представляют на рынке новые продукты с учетом развития транзакционной модели своего бизнеса. В условиях стагнации российской экономки увеличивается рыночная доля на рынке кредитования малого бизнеса. Банки предлагают своим клиентам широкий спектр кредитных продуктов: овердрафтное кредитование, кредитные линии, финансирование импортных операций по поставке товаров и оборудования, лизинг, банковские гарантии, контргарантии.

Заключение

.

Важное значение в развитии банковского набора сервисов и услуг акцентировано на удовлетворение потребностей малого бизнеса. Не всегда малый бизнес располагает возможностями использовать труд финансового аналитика или финансового директора. Многие банки предлагают услуги, основанные на аутсорсинге. Примером является ведение бухгалтерии предприятия малого бизнеса. Также коммерческие повсеместно предлагают продукты — встроенные РКО. В перспективе предложения банковских услуг, направленных на анализ бизнеса, консалтинг по вопросам видения учета, правовой поддержке. Конкурентным преимуществом может стать использование современных средств автоматизации приема платежей, централизация расчетов, интеграция и обмен данных с сетевыми компаниями и организациями в режиме онлайн. Такой новый банковский продукт расширяет границы сдачи наличных денежных средств от реализации товаров и оказании услуг во всех отделениях банка на один расчетный счет, интегрированный с бухгалтерской системой, обеспечивая тем самым простоту безналичных взаиморасчетов бюджетных организаций, уплаты таможенных и налоговых платежей.

За счет прямого маркетинга коммерческие банки могут кредитовать проекты модернизации бизнеса своих клиентов. При этом используя схемы лизинга, комбинации структурного и проектного финансирования, в том числе за счет привлечения долгосрочного финансирования международных банков и агентств. Тиражирование и обмен опытом клиентов по локализации лучшей мировой практики дает новый импульс для непрерывных инноваций, позволяет банку раньше увидеть ниши на рынках, автоматизировать и предложить клиентам комплексные сопровождения их бизнеса, предоставить интегрированные решения новых продуктов и пакетов услуг.

В современных условиях развития банковского сервиса в Российской Федерации клиентам может быть предложен банковский продукт, не имеющий аналогов — портативное электронное устройство. Устройство способно аккумулировать в своей памяти все данные обо всех счетах владельцев пластиковых карт, кредитах, депозитах, что дает уникальную возможность владельцу устройства совершать любой перечень операций, подтвержденных гарантией безопасности, экономя при этом большое количество времени. Безусловно, своевременное инновационное обеспечение гарантирует надежность бизнес-процессов. Однако чаще всего инновационные банковские продукты ориентированы на розничную продажу. У многих банков есть специальный сервис, предназначенный для клиентов, упрощающий пользование пластиковыми картами — возможность отслеживания расходов и поступлений в виде инфографики. СМС-уведомления о финансовых операциях позволяют оперативно получать информацию о поступлении и списание денежных средств с расчетного счета. ФК «Открытие» запустил пилотный проект анализа расходных статей для корпоративных клиентов.

Изучение лучшей мировой практики в области генерации инновационных банковских продуктов и услуг, позволит увидеть не только ограничения, но оценить возможности адаптации этой практики к конкретным потребностям клиентов. Таким образом, ориентируясь на зарубежный опыт трансформации инновационных банковских продуктов, позволит выйти российским банкам на качественно новый уровень развития, благодаря чему увеличится ассортимент предоставляемых продуктов и услуг, персонализированных под отдельные сегменты клиентов, и, как результат, улучшатся финансовые показатели деятельности.

Список используемой литературы.

Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора // Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, URL:

https://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9883;

Оифциальный сайт банка ФК «Открытии».

https://www.open.ru/#people.

Ключевая ставка ЦБ РФ // Официальный сайт аналитического агентства «Банки.РУ», URL:

http://www.banki.ru/wikibank/klyuchevaya_stavka;

Кравцова А. А. Причины и последствия глобального экономического кризиса 2008;2009 годов. М.: Частное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Московский банковский институт». Ежегодник «Виттиевские чтения». 2014. № 1.

Рожков Е. Сбербанк останется государственным // Официальный сайт новостного агентства «Вести», URL:

http://www.vesti.ru/doc.html?id=2 714 237;

Финансовый рейтинг банков // Официальный сайт аналитического агентства «Банки.РУ», URL:

http://www.banki.ru/banks/ratings/;

Крупнейшие игроки рынка розничных банковских услуг // Официальный сайт аналитического агентства Frank Research Group, URL:

http://www.frankrg.com/index.php?new_div_id=145;

Влезкова В. И. Барьеры входа на банковский рынок: основные принципы формирования. М.: Экономические науки. Вопросы экономики и права. 2012. № 4.

ФЗ от 02.

12.1990 N 395−1 (ред. от 03.

07.2016) «О банках и банковской деятельности»;

Процентные ставки по операциям Банка России надзора // Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, URL:

https://www.cbr.ru/dkp/print.aspx?file=standart_system/rates_table₁₆.htm&pid=dkp&sid=ITM_49 976;

Главная страница официального сайта АО «Тинькофф Банк», URL:

https://www.tinkoff.ru/;

Козырь Н.С., Толстов Н. С. Интернет-банкинг в РФ: состояние и перспективы развития. Краснодар: Кубанский государственный университет. Экономика: теория и практика. 2013. № 4 (32).

Воронин Я.М. К вопросу о стратегии развития интернет-рекламы. Белгород: Белгородский университет кооперации, экономики и права. Вестник белгородского университета кооперации, экономики и права. 2012. № 2.

Список банков России // Официальный сайт аналитического агентства «Банки.РУ», URL:

http://www.banki.ru/banks/.

Лаврушина. О. И. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. доктора экономических наук, профессора 2-е изд., переработ. и дополн. М.: Финансы и статистика, 2007.

Финансовая корпорация «Открытие» — отзывы и обзор 2013.

Фондовый рынок.

http://real-investment.ru/otkrytie_korporatcia_otzyvi.

Мельников С. Б Стратегическое управление. М.: 2013.

Андрианов В.Д., Еськова Е. В. Бразильский банк развития: опыт стратегического управления // Латинская Америка. 2015. № 4.

Бляхман Л. С. Реструктуризация фирм как ключевое звено перехода к социальной инновационной экономике // Проблемы современной экономики. 2015. № 1.

Банки ищут путь к новым возможностям [Текст] // Банковское обозрение [Электронный ресурс] - Режим доступа:

http://bosfera.ru.

Высоков В. В. Трансформационный банкинг: Науч.

практ. пособие. — Ростов-на-Дону: Изд. полиграф. комплекс РГЭУ (РИНХ), 2014.

Банки ищут путь к новым возможностям [Текст] // Банковское обозрение [Электронный ресурс] - Режим доступа:

http://bosfera.ru.

Финансовая корпорация «Открытие» — отзывы и обзор 2013.

Фондовый рынок.

http://real-investment.ru/otkrytie_korporatcia_otzyvi.

Оифциальный сайт банка ФК «Открытии».

https://www.open.ru/#people.

Оифциальный сайт банка ФК «Открытии».

https://www.open.ru/#people.

Влезкова В. И. Барьеры входа на банковский рынок: основные принципы формирования. М.: Экономические науки. Вопросы экономики и права. 2012. № 4.

Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 213-ФЗ «Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада и безопасности Российской Федерации».

Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора // Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, URL:

https://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9883;

Ключевая ставка ЦБ РФ // Официальный сайт аналитического агентства «Банки.РУ», URL:

http://www.banki.ru/wikibank/klyuchevaya_stavka/;

Кравцова А. А. Причины и последствия глобального экономического кризиса 2008;2009 годов. М.: Частное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Московский банковский институт». Ежегодник «Виттиевские чтения». 2014. № 1.

Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора // Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, URL:

https://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9883;

Рожков Е. Сбербанк останется государственным // Официальный сайт новостного агентства «Вести», URL:

http://www.vesti.ru/doc.html?id=2 714 237;

Финансовый рейтинг банков // Официальный сайт аналитического агентства «Банки.РУ», URL:

http://www.banki.ru/banks/ratings/;

Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора // Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, URL:

https://www.cbr.ru/publ/archive/root_get_blob.aspx?doc_id=9883;

Крупнейшие игроки рынка розничных банковских услуг // Официальный сайт аналитического агентства Frank Research Group, URL:

http://www.frankrg.com/index.php?new_div_id=145;

Влезкова В. И. Барьеры входа на банковский рынок: основные принципы формирования. М.: Экономические науки. Вопросы экономики и права. 2012. № 4. С. 26−30.

ФЗ от 02.

12.1990 N 395−1 (ред. от 03.

07.2016) «О банках и банковской деятельности»;

ФЗ от 02.

12.1990 N 395−1 (ред. от 03.

07.2016) «О банках и банковской деятельности»;

Процентные ставки по операциям Банка России надзора // Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, URL:

https://www.cbr.ru/dkp/print.aspx?file=standart_system/rates_table₁₆.htm&pid=dkp&sid=ITM_49 976;

Главная страница официального сайта АО «Тинькофф Банк», URL:

https://www.tinkoff.ru/;

Высоков В. В. Трансформационный банкинг: Науч.

практ. пособие. — Ростов-на-Дону: Изд. полиграф. комплекс РГЭУ (РИНХ), 2014.

Воронин Я.М. К вопросу о стратегии развития интернет-рекламы. Белгород: Белгородский университет кооперации, экономики и права. Вестник белгородского университета кооперации, экономики и права. 2012. № 2.