Международные расчеты основные формы и эволюция

Исправление документов к аккредитиву, является очень трудоемким и длительным процессом, когда начинается длительная и сложная переброска документами между банком и клиентом. Помимо всего прочего, это также увеличивает стоимость комиссии банка. Кроме того, следует учесть еще один фактор, являющийся неявным. Работа через аккредитив в «давящей среде», является достаточно сильным стрессовым фактором для всего предприятия. От аккредитива зависит прибытие корабля, поскольку тот должен достигнуть покупателя в назначенную дату, так как его ожидает в определенный день получатель. Работая с использованием ВРО, про несовпадения, как таковые, можно забыть, ведь анализ и сравнение данных электронной системой обработки данных занимает не более 20 минут.

Платежный инструмент ВРО считается ныне наилучшим решением эффективного платежа в международной торговле, он сочетает гарантии и безопасность аккредитива и скорости и эффективности операций на основе открытого счета. Для сравнения отметим, что исполнение платежа по аккредитиву зависит от строгой проверки всех позиций бумажных документов в соответствии с правилами «UСР 600». С другой стороны, использование модели открытого счета означает, что покупатели платят за товар в соответствии с контрактными условиями, как правило, после получения товара, без участия банка.

Таким образом, использование ВРО может дать солидное конкурентное преимущество компаниям, начавшим работать посредством этого платежного инструмента. Удобство применения данного инструмента поможет привлечь клиентов, еще не готовых работать по открытому счету, но желающих получить максимально быстрый и оптимизированный вариант оплаты услуг и товаров.

Подводя конечные итоги, хотелось бы выделить основные преимущества использования ВРО для каждой из сторон транзакции.

Для покупателей:

использование этого инструмента более безопасно по сравнению с авансовыми платежами и расчетами по открытому счету;

покупатель может рассчитывать на более выгодные условие контракта. Работая посредством ВРО, покупатель демонстрирует свою платежеспособность, что в свою очередь, позволит ему добиться улучшенных условий по будущим контрактам;

по желанию, покупатель может дополнить ВРО такими функциями, как контроль качества и инспекция товара;

ВРО позволяет расширить бизнес-возможности и повысить конкурентоспособность на иностранных рынках;

предлагает более гибкую систему гарантий;

сокращает затраты на проведение расчетов;

способствует укреплению отношений между поставщиком и покупателем.

Для продавцов:

гарантирует оплату за поставленную продукцию;

открывает доступ к гибким опциям предфинансирования и постфинансирования;

снижает риск аннулирования или изменения заказа покупателем;

позволяет избежать риска задержки платежа из-за расхождений;

покупатель не сможет отказаться от оплаты товара, в связи с недовольством его качества;

устраняется валютный риск, т.к. обязательство может быть выпущено в валюте страны продавца;

за счет отказа от бумажного носителя, значительно сокращены риски несоответствия документов, спорных и конфликтных ситуаций, а так же всевозможных задержек по оплате;

ускоряет проведение расчетов за счет автоматизации процессов.

Для банков:

облегчает проведение операций посредством уменьшения документооборота;

позволяет уменьшить операционные риски;

является устойчивым источником комиссий;

расширяет список предлагаемых клиентам инструментов и открывает новые возможности для бизнеса;

укрепляет отношения с клиентами банка;

позволяет снизить операционные расходы;

соответствует современным потребностям рынка и удовлетворяет требования клиентов, давая определенные конкурентные преимущества.

Первое коммерческое использование BPO состоялось в апреле 2010 года Банком Китая, но его использование среди корпораций быстро растет. Если в 2013 г. многие потенциальные потребители ВРО, опасались его применять (ведь в отличие от аккредитива, ВРО на тот момент не имел своих унифицированных обычаев и правил, подобных UCP 600 для аккредитивов), то с 1 июля 2013 это изменилось коренным образом. Именно с этого дня в силу официально вступили «Унифицированные правила для банковских платёжных обязательств (URBPO 750)», разработанные Банковской комиссией Международной торговой палаты в партнёрстве с Международной межбанковской системой передачи финансовой информации SWIFT. Наличие подобных правил является одним из важнейших факторов для дальнейшей интеграции данной услугу в международную торговлю. Правила тщательно разрабатывались в течение двух лет, и являются результатом коллективных усилий различных рабочих групп ICC (Международной торговой палаты), в особенности Банковской Комиссии ICC, которая координировала этот проект. В работе над текстом правил были учтены замечания многочисленных членов и национальных комитетов ICC из различных стран мира.

В заключение хотелось бы отметить, что ВРО не является прямой заменой оплаты по открытому счету или аккредитиву, а является необходимым промежуточным звеном между этими финансовыми инструментами. Насколько эффективным и скорым будем внедрение данного продукта на российском рынке банковских услуг, сказать достаточно сложно, так как данная услуга только набирает обороты в мире. Требуют учета и факторы накопления опыта для решения спорных ситуаций, в случаях обращения в суд и менее осязаемые психологические факторы. Многие крупные компании в России исповедуют подход традиционализма. Компании, десятилетиями работавшие посредством использования аккредитива, скорее всего, вначале с подозрением и настороженностью отнесутся к этому новшеству. То же самое можно сказать и о кредитных организациях. Далеко не каждый банк будет готов расширять свои подразделения для ВРО операций, поэтому говорить о скорейшем внедрении данного продукта на территории Российской Федерации, пока не приходится, хотя со временем ВРО обязательно займет достойную нишу и на Российском рынке.

1. Макарова Н. Мир торгового финансирования: точки роста. Интервью со Скоттом Стивенсоном, старшим менеджером Департамента финансирования торговли Международной финансовой корпорации //.

http://www.reglament.net/bank/mbo/2012₂_article₈.htm.

2. Механизм работы по факторингу предельно прост //.

http://www.factorings.ru/article/61/.

3. Развитие современной международной торговли. Россия на мировом рынке //.

http://modern-econ.ru/makro/mirovaya-ekonomika/mirovoy-rynok/sovremennaya-torgovlya.html.

4. Расчеты по открытому счету. Банковский перевод//.

http://www.economy-web.org/?p=21.

5. Расчеты по открытому счету в ВЭД //.

http://www.rbsys.ru/print.php?page=240&option=public.

6. Шакирова Э. Р. Банковское платежное обязательство (BPO): новый инструмент торгового финансирования // https: www.db.com/russia/en/docs/newfile.pdf.

7. Bank Payment Obligation. A Banking Commission Supply Chain Finance Project. ICC. Paris. 2013 — 8p.

8. Casterman A. BPO offers corporates the best of L/C and open account worlds //.

http://www.dialogueonline.info/features/bpo-offers-corporates-best-lc-and-open-account-worlds.

9. Johnson P. The Bank Payment Obligation: 21st Century Trade Settlement, Senior Product Manager, Global Trade & Supply Chain, Bank of America Merrill Lynch. Treasury Insights for Total Connectivity. Special Report. 2013 — Р 22−24.

10. Introduction to and Comments on Bank Payment Obligation (BPO). T O. Lee Consultants Ltd. 10 Westbury Court. Richmond Hill, Ontario L4S 2L1 Canada — 16p. // www.tolee.com.

11. O bservations on the Evolution of Trade Finance and Introduction to the Bank Payment Obligation. E ducational report. OPUS A dvisory Services International. SWIFT. M.

arch 2013. — 63p.

12. RHB Bank offers BPO payment settlement mechanism.

http://www.thestar.com.my/ Business/Business-News/2013/09/18/RHB-BANK-OFFERS-BPO-PAYMENT-SETTLEMENT — MECHANISM.aspx.

13. Supply_Chain_Finance_201 304. SWIFT_Whitepaper_//.

http://www.swift.com/assets/swift_com/documents/about_swift/.pdf.

14. Supply Chain Finance: Как из своей Компании сделать Банк //.

http://supplychains.ru/2013/11/13/scf/.

15. U niform Rules for Bank Payment Obligation (URBPO). ICC URBPO R egional Launch with Dubai Chamber. D.

ubai, UAE. N ews Report. — June 24, 2013 — 2p.

Развитие современной международной торговли. Россия на мировом рынке //.

http://modem-econ.ru/makro/mirovaya-ekonomika/ mirovoy-rynok/sovremennaya-torgovlya.html.

http://www.swift.com/resources/documents/Bank_payment_obligation.pdf.

Observations on the Evolution of Trade Finance and Introduction to the Bank Payment Obligation. Educational report. OPUS Advisory Services International. SWIFT. March 2013, Р. 7.

Observations on the Evolution of Trade Finance and Introduction to the Bank Payment Obligation. Educational report. OPUS Advisory Services International. SWIFT. March 2013, Р.

8.

Макарова Н. В. Расчеты по открытому счету: новые технологии и инструменты // Международные банковские операции. — 2011. — № 2 -//.

http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=PBI;n=168 260.

Расчеты по открытому счету. Банковский перевод//.

http://www.economy-web.org/?p=21.

Источник: Bank Payment Obligation. A Banking Commission Supply Chain Finance Project. ICC. Paris. 2013 — p. 6.;

Introduction to and Comments on Bank Payment Obligation (BPO). T O. Lee Consultants Ltd. 10 Westbury Court. Richmond Hill, Ontario L4S 2L1 Canada — p. 7. // www.tolee.com.

Расчеты по открытому счету в ВЭД //.

http://www.rbsys.ru/print.php?page=240&optюn=puЫic.

FMCG — аббревиатура (от Fast Moving Consumer Goods), принята в англоязычном мире и используется для обозначения товаров широкого потребления, таких как продукты питания, бытовая химия, пиво и сигареты и т. д.

Supply Chain Finance: Как из своей Компании сделать Банк //.

http://supplychains.ru/2013/11/13/scf/.

Supply Chain Finance: Как из своей Компании сделать Банк //.

http://supplychains.ru/2013/11/13/scf/.

Механизм работы по факторингу предельно прост //.

http://www.factorings.ru/artide/61/.

Источник: Bank Payment Obligation. A B anking Commission Supply Chain Finance Project. ICC. P aris. 2013 — p. 6.; Introduction to and Comments on Bank Payment Obligation (BPO).

T. O. L ee Consultants Ltd. 10 Westbury Court. R.

ichmond Hill, Ontario L4S 2L1 Canada — p. 7. // www.tolee.com.

Casterman A. BPO offers corporates the best of L/C and open account worlds //.

http://www.dialogueonline.info/features/bpo-offers-corporates-best-lc-and-open-account-worlds.

Supply_Chain_Finance_201 304. SWIFT_Whitepaper_ //.

http://www.swift.com/assets/swift_com/documents/about_swift/.pdf.

http://www.youtube.com/watch?v=_h_bA_FLEMs.

http://www.swift.com/assets/corporates/documents/business_areas/trade_opus_swift_observations_2013.pdf.

Casterman A. BPO offers corporates the best of L/C and open account worlds //.

http://www.dialogueonline.info/features/bpo-offers-corporates-best-lc-and-open-account-worlds.

http://www.swift.com/resources/documents/Bank_payment_obligation.pdf.

http://www.iccwbo.org/About-ICC/Policy-Commissions/Banking/Task-forces/UniformRules-for-Bank-Payment-Obligation-(URBPO)/.