номер
Наименование банка.
Остатки на счетах клиентов на 01.
01.2013 г., млн. рублей.
Остатки на счетах клиентов на 01.
01.2014 г., млн. рублей.
Изменение13 292ЗАО «Райффайзенбанк"507 257 461 247−4 601 022 179ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ"174 861 149 588−2 507 432 275 ОАО «УРАЛСИБ"288 082 270 764−1 731 842 268ОАО «МТС-Банк"143 929 127 478−164 515 316ООО «ХКФ Банк"269 328 253 695−1 563 461 776ОАО Банк «Петрокоммерц"163 653 151 250−1 210 372 216ЗАО «Банк Интеза"3 855 227 031−115 218 328ОАО «АБ «РОССИЯ"351 647 341 843−980 391 460ОАО КБ «Восточный"174 621 165 742−8 878 103 311ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК"5 887 951 167−7 711 112 879ОАО АКБ «АВАНГАРД"6 438 056 808−7 572 123 016ОАО «Нордеа.
Банк"9 405 087 166−6 884 133 368ОАО «СМП Банк"119 475 112 613−6 863 142 748ОАО «Банк Москвы"940 187 933 349−6 838 151 317ОАО «Собинбанк"4 280 936 432−6 377 161 942ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК"130 410 124 338−6 072 171 751АКБ МОСОБЛБАНК ОАО4 190 136 011−589 118 323ОАО «МДМ Банк"187 340 181 880−5 460 192 289ЗАО «Банк Русский Стандарт"263 831 258 944−4 887 201 616ЗАО ИКБ «ЕВРОПЕЙСКИЙ"106 055 759−4846.
Таблица 5ТОП-20 банков по величине притока средств клиентов.
Рег. номер
Наименование банка.
Остатки на счетах клиентов на 01.
12.2013 г., млн. рублей.
Остатки на счетах клиентов на 01.
01.2−14 г., млн. рублей.
Дельта11 481ОАО «Сбербанк России"105 302 431 102 936 444 567 552ЗАО Юни.
Кредит Банк46 332 853 556 172 220 792 832ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК1 932 062 496 305 642 471 424ОАО АКБ «Связь-Банк"191 005 243 281 522 753 536ГПБ (ОАО)244607424978735179861000ОАО Банк ВТБ209 473 221 450 635 019 288 576ОАО «Россельхозбанк"101 552 410 603 504 483 172 352ОАО «АЛЬФА-БАНК"8 624 138 948 293 241 602 048"НОМОС-БАНК» (ОАО)46036248191721555103251ОАО «Промсвязьбанк"52 619 954 474 018 544 812 032"НОТА-Банк» (ОАО)467986390117104122546ЗАО АКБ «НОВИКОМБАНК"9 720 911 146 014 249 844 736ОАО АКБ «ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК"175 123 027 012 758 142 976ОАО «РГС Банк"78 866 908 711 200 522 240ОАО «УБРиР"11 882 813 042 411 595 366 400ВТБ 24 (ЗАО)1653486166503411548173137АКБ «Рос.
ЕвроБанк" (ОАО)87967983341036718436ОАО «Банк «Санкт-Петербург"2 586 562 685 189 861 933 056ООО КБ «АРЕСБАНК"780 317 495 969 120 896"Запсибкомбанк» ОАО68 358 779 159 557 В 2014 году может быть отозвано до 50 банковских лицензий, что окажет дополнительное давление на динамику банковского сектора. Повысить качество активов либо резко сократить масштаб сомнительных операций проблемным банкам в короткие сроки на фоне ухудшающейся экономической ситуации будет очень сложно. А в условиях снижения доходности банков, падения спроса на кредитные продукты и перетока клиентской базы в крупные банки многие собственники предпочитают не спасать свои банки, а инвестировать в другие бизнесы. При этом сейчас ни ЦБ, ни правительство не готовы тратить средства на спасение банков, исключение составляют только системно-значимые банки. Вместе с тем важной задачей регулятора становится локализация последствий «чистки». Регулятору нужно быть готовым задействовать весь спектр инструментов поддержки банковской ликвидности, включая беззалоговые кредиты и гарантии по межбанковским кредитам, чтобы не допустить полномасштабного кризиса доверия, как в 2008 году. В 2014 году активы банков прибавят не более 11%, совокупный кредитный портфель — не более 13%. Наибольшими темпами продолжит расти розничное кредитование, однако его динамика не превысит 22%, при этом сегмент необеспеченной розницы вырастет только на 26−28%. Вместе с тем некоторое ускорение активности банков к концу года можно ожидать в сегменте ипотечного кредитования в ответ на снижение маржинальности и насыщения рынкапотребкредитов. Продолжит замедляться и кредитование компаний: по итогам 2014 года портфель крупного бизнеса прибавит только 8−9%, кредитование малого и среднего бизнеса притормозит с 18% до 13−14%. Поддержку рынку может оказать сегмент банковских гарантий, доля доходов от предоставления которых в структуре комиссий банков устойчиво растет. Но не для всех банков: с 1 января 2014 года возможность предоставлять гарантии по госконтрактам потеряли все банки с капиталом менее 1 млрд рублей, то есть две трети российских банков. 12, c.
3]ГЛАВА 3. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИРазвитие банковского сектора России в 2014 году будет отражать состояние российской экономики в целом. Низкие темпы экономического роста будут взаимосвязаны как с низкими темпами увеличения корпоративного кредитования, так и с продолжением замедления роста объема розничных кредитов. Ресурсная база банковского сектора также будет расширяться весьма ограниченными темпами. Заметно возрастет доля средств денежных властей в общем объеме активов банковского сектора. В 2013 г. активы банковского сектора увеличились на.
18% после роста на 17% в 2012 г. К 2016 г. ожидается замедление темпов их роста до 12%. Тем не менее номинальная величина банковских активов будет расти быстрее номинального объема российской экономики. Отношение активов банков к ВВП по итогам 2013 г. составило 86%, а на конец 2016 г.
достигнет 98%. Рост кредитования небанковского сектора в номинальном выражении, по оценкам, также будет сохранять тенденцию к замедлению. Прирост кредитов небанковским корпорациям в 2013 г. составил 14%, или 22% от объема валового накопления основного капитала. Кроме того, с учетом поправки на переоценку задолженности в иностранной валюте, в 2013 г.
прирост кредитов корпоративным заемщикам практически сравнялся с величиной процентных платежей. Таким образом, вклад банковского кредита в финансовые ресурсы корпоративного сектора в 2013 г. оказывается близким к нулю, что является одним из факторов падения инвестиционной активности.&# 160;Динамика розничного кредитования будет определяться изменением номинальной величины потребительских расходов домашних хозяйств — розничного товарооборота и потребления платных услуг. В 2012 г. банки выдали населению кредитов в размере.
25% от потребительских расходов, в 2013 г., по предварительным оценкам — 28%. В прогноз рынка розничного кредитования на следующие три года 2014;2016 гг. заложена гипотеза, что объем вновь выданных кредитов будет составлять 28−29% от величины расходов домашних хозяйств на конечное потребление. Сбережения населения на банковских счетах и депозитах в 2013 г. составили, по предварительным оценкам, 5,9% от величины денежных доходов домашних хозяйств. Прогноз роста средств населения на банковских счетах и депозитах в 2014;2016 гг. строился на основе предположения о сохранении этой же нормы организованных сбережений домашних хозяйств. Это будет означать замедление темпов прироста номинальной величины средств физлиц на банковских счетах и депозитах с 18% в 2013 г.
до 14% в 2016 г. Объем средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов в банках будет определяться динамикой экономической активности и балансом трансграничных потоков капитала по сектору небанковских корпораций. Сохранение значительных объемов чистого оттока капитала из небанковского сектора экономики — более 40 млрд долл. в год в период 2014;2016 гг., предопределит невысокие темпы роста остатков на счетах юридических лиц в российских банках.
Валовые объемы вложений небанковского сектора экономики в иностранные активы будут в несколько раз превышать величину прироста остатков средств корпоративных клиентов на банковских счетах и депозитах — в 2013 г. — в 4 раза, в 2014;2016 гг. — 1,5−2 раза. В результате, темпы прироста величины банковских счетов предприятий и организаций сохранятся на уровне 16−18% в год. 1, c. 7] Таблица 6Основные показатели банковского сектора — прирост за год, в %Показатель2012 год (факт).
2013 год (оценка).
2014 год (прогноз).
2015 год (прогноз).
2016 год (прогноз)Всего активов17,118,113,512,511,9 В том числе элементы активов:
Требования к Центральному Банку26,52,7−3,812,611,9Требования к внешнему миру7,320,612,96,16,1Требования к государству6,323,310,913,813,3Кредит корпорациям13,913,513,513,112,5Кредит населению38,928,320,715,714,2Всего пассивов17,118,113,512,511,9 В том числе элементы пассивов:
Иностранные пассивы16,615,713,613,913,8Кредиты Центробанка103,457,829,239,429,8Счета корпораций8,416,018,717,116,0Счета населения18,218,116,414,813,5Рефинансирование банков со стороны Банка России в ближайшие годы останется основным фактором роста денежного предложения, что обусловит дальнейшее увеличение этого вида пассивов в ресурсной базе банковского сектора. Если по итогам 2013 г. кредиты Банка России оцениваются в 8% от совокупных активов банков, то к 2016 г. их объем превысит 11 трлн. руб., или 14% активов банковского сектора.
2, c. 18]ЗАКЛЮЧЕНИЕТаким образом, на основании всего вышесказанного можно сделать единственный вывод, что банки являются основным элементом функционирования банковской системы Российской Федерации. Это означает, что банк должен:
Функционировать по общим правилам банковской системы (иметь и поддерживать статус банка);Функционировать в рамках законов и нормативно-правовых норм;
Взаимодействовать с другими элементами банковской системы. Можно сказать, что в настоящий момент российскому банковскому сектору удается демонстрировать неплохие темпы роста. Однако, динамика роста банковской системы в 2012 году несколько снизилась, что связано в основном с постепенным насыщением банковского рынка страны. Также в настоящее время продолжается тенденция сокращения кредитных организаций.
По прогнозам, данная тенденция продолжится, а может быть даже и ускорится. И причиной этому является непростая экономическая ситуация. Кроме того, вероятно «пристальное внимание» Центробанка РФ к банкам Северо-Кавказского региона. Скорее всего, к концу 2014 года на рынке останется не более 870 банков. 14, c. 5]СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫЗаявление.
Правительства Российской Федерации и Центрального банка РФ «О Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года». Проект // Официальный сайт Министерства финансов РФ. URL:
http://www.minfin.ruПредложенияк Стратегии развития банковского сектора на 2010−2012 гг. URL:
http://www.raexpert.ru./strategy/concept2009/Шохина Е. Развитие как формальность // Эксперт. 2011. № 5. С.
50−52.Банковская система обдумывает модернизацию // Экономика и жизнь. 2010. № 6.
URL:
http://www.eg-online.ru./article/92 108 / (дата обращения: 18.
02.2010).Аганбегян А. Г. О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития России (субъективные заметки) // Деньги и кредит. 2011. № 1. С. 27−36.Стратегияразвития банковского сектора РФ на период до 2015 года. Проект // Официальный сайт Министерства финансов РФ. URL:
http://www.minfin.ruЧерников В. С. Российская банковская система нуждается в оптимизации // Банковское дело. 2010. № 8. С. 34−36.Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 году // Официальный сайт Центрального банка РФ. URL: http: // www.cbr.ruБанки и банковские операции: Учебник / Под ред.
Е.Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010 — 98 с. Головин Ю. В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. М.: Финансы и статистика, 2009.
Крылов В., Топунова И. Целевая ориентация денежно-кредитной политики в условиях современной России / В. Крылов, И. Топунова // Маркетинг.- 2011.-№ 4.Фетисов Г. Г., Лаврушин О. И., Мамонова И. Д. Организация деятельности центрального банка. — Москва: Кнорус, 2012.
Шеремет А. Д. Комплексный экономический анализ деятельности предприятий. -М.: Экономика, 2010. -210с.Чикарова М. Ю. К вопросу о сущности денежно-кредитной политики / М. Ю. Чикарова // Финансы и кредит.-2011.-№ 20.Журнал «Мир финансов» О системах управления рисками в коммерческих банках. 2011 г.
