Мошенничество с фальсификацией страхового случая

Это говорит о том, что никакой суд не будет рассматривать ваш иск на страховую компанию, поданный вами как застрахованным лицом, если у вас нет досудебной претензии. Такое требование в процедуре разрешения споров со страховыми фирмами появилось в 2017 году.

Сегодня не только недоплата по страховке, но также и все другие несогласия с компанией должны быть урегулированы через досудебный процесс. Если же никаких согласий не достигнуто, тогда можно уже подавать иск в суд.

При мошеннических механизмах, которые были обнаружены страховщиком со стороны застрахованного лица, страховая компания вправе подавать иски на своих клиентов.

Потому что при определении суммы компенсации, которую должен заплатить компании аферист, потребуется решение суда, где после рассмотрения дела, будет определена конкретная сумма ущерба, нанесенного компании гражданином или юридическим лицом.

Кроме ущерба по закону еще гражданин-штрафник обязан будет компании заплатить неустойку или компенсацию. Поэтому решение суда в этом отношении здесь будет играть ключевую роль.

Чтобы понимать, как в реальности могут сработать механизмы обмана мошенников и реакции на их преступления судебных органов, можно в деталях рассмотреть два случая.

Пример 1.

В начале 2017 года (17 января) в городской черте автодороги гражданин Парий И. Г. попал в ДТП не по своей вине.

У виновника не оказалось при себе страхового полиса ОСАГО. Понимая, что страховых сумм он лишается, потерпевший гражданин Парий И. Г. захотел предложить виновнику следующую схему:

Обойтись без полицейских или автокомиссаров.

Самим сфотографировать все детали последствий.

Виновник идет заключать договор ОСАГО.

Вновь имитируется авария с повреждением сфотографированных повреждений.

Вызвать ГИБДД.

Показаниями подтвердить, что авария произошла в рамках действующего договора страхования ОСАГО.

Деньги, полученные от компании, поделить.

При расследовании этого дела страховая компания обнаружила такой план действий мошенников и подала в суд на обоих участников ДТП.

Суд рассмотрел дело на основании ч. 2 ст. 159.

5 и осудил не виновника аварии, а потерпевшего, которого признал инициатором афёры. Мерой наказания был назначен штраф в 70 000 рублей.

Пример 2.

Одна преступная группировка была оштрафована через суд в размере 170 000 рублей. Она состояла из рядов полицейских структуры ГИБДД в г. Казани.

Их деятельность заключалась в следующем:

Преступники находили страхователей по продуктам ОСАГО, являющихся автовладельцами иномарок с уже имеющимися повреждениями.

Главное для мошенников — это убедиться в согласии таких владельцев сотрудничать в обмане.

Затем они, скооперировавшись, имитируют аварию и все оформляли надлежащим образом.

На основании всех протоколов, схем и других документов подаются документы страховщику на получение страховки.

Сумма распределялась между участниками афёры.

На сегодня РСА делает все для того, чтобы максимально активизировать внимательность водителей при покупке полисов автострахования.

И это не только профилактическая или разъяснительная работа с автомобилистами, но также и иные инструментарии. К примеру, существует такая Памятка для всех водителей, которая помогает распознать фальшивый бланк полиса.

Поддельный полис можно определить по следующим особенностям:

— отсутствие рельефной структуры серии и номера документа;

— защитная нить металлизированного вида должна быть «ныряющей» и проходить через весь бланк;

— логотип РСА и водяные знаки должны быть видны обязательно на просвете;

— не должны быть никакие дефекты в штампах, фирменных логотипах или печатях.

Таким образом, серия и номер подлинного бланка полиса обязательно должны прощупываться, водяные знаки просвечиваться при поднесении бланка к свету, а металлизированная нить должна проходить по всей бумаге.

Чтобы еще максимально обезопасить себя от обмана возьмите на вооружение несколько фундаментальных советов от специалистов:

Чтобы не возникало противоречий между вашим пониманием Правил страхования и действиями страховщика в будущем при наступлении страхового случая, необходимо сразу (до заключения соглашения) изучать тщательным образом, как самого страховщика, так и условия страхования, которые он выдвигает.

Внимательно подбирайте компанию для страхования своей автоответственности или машины. Для этого воспользуйтесь следующими критериями:

— уточните, сколько лет компания стабильно ведет свою деятельность на страховом рынке в сфере автозащиты по соответствующим рискам;

— просрочены ли лицензии или нет;

— каков рейтинг компании в экспертной градации и по шкале народного мнения (сейчас для этого есть специальные сайты, профессионально отслеживающие самые свежие данные по надежности компаний);

— посмотрите на финансовые показатели компании — его капитал, сколько и в каком объеме за последний год или месяц было сделано страховых выплат клиентам (одним словом — богата компания, или бедна, будет ли она экономить на клиентах);

— имеет ли компания открытую систему по предоставлению подробной информации о своей деятельности.

Обратите внимание, нет ли в выбранной вами страховой компании следующих подозрительных моментов:

— слишком низкие тарифы на услуги — страховщик явно искусственно завлекает побольше клиентов;

— имеются ли отзывы от прежних покупателей полисов о завышении оценочной (рыночной) стоимости авто — это делается для увеличения страховых взносов;

— страховщик не подбирает обслуживающий персонал из профессионалов, ведет себя в этом вопросе неразборчиво, нанимая неквалифицированных специалистов — интересы клиента на втором плане;

— внятной политики насчет того, как формируется его страховой фонд, у страховщика нет — возможно, законность деятельности компании под вопросом.

Желательно всегда сотрудничать только с крупными страховщиками, имеющими вес и несущими ответственность перед страхователями за счет своего бренда, дорожащими своим именем.

Перед подписыванием каких-либо бумаг, все досконально следует прочитывать и уточнять, если есть какие-либо сомнения.

При противоречивых действиях страховой компании, которая отказывается выплачивать суммы или слишком сильно занизила их объемы, сначала подают досудебную претензию на имя руководителя организации.

После того как претензия была рассмотрена, но дело так и не решено по каким-либо причинам, застрахованное лицо имеет полное право обратиться в судебную инстанцию за разрешением споров.

Все платежи нужно осуществлять исключительно через официальные счета страховой компании, находящие в том или ином банке.

Всегда при любой оплате вам на руки должны выдаваться квитанции, платежки, чтобы у вас при себе были доказательства оплаченных сумм полагающихся взносов.

Мошеннические действия могут быть произведены руками сотрудников самой страховой компании, посредниками (дилерами, агентами, брокерами), а также клиентами.

Каждый тип мошенничества или подделки документов (страховых полисов) будет наказуемо судом по своим меркам, на основании уголовного или гражданского права.

Современные методы отслеживания аферистов позволяют уменьшить риски продаж фальшивых полисов, или держать у себя недобросовестных сотрудников. Поэтому рано или поздно мошенники все равно попадутся.

Заключение

.

Страховое мошенничество — это одна из самых серьезных проблем страховых компаний во всем мире. В мировой индустрии потери в результате не выявленных афер составляют в среднем 15−20% от общего количества собранных платежей. Наиболее распространенные схемы страхового мошенничества связаны со страхованием ответственности владельцев автотранспорта с инсценировкой или фальсификацией ДТП, угонов.

Эффективно бороться с мошенничеством можно только в масштабах рынка в целом, и только на основе совместных усилий страховщиков. Ведь если каждый страховщик примет адекватные меры самосохранения, то и на рынке в целом станет безопаснее.

Полностью устранить мошенничество из страхования, как и из любой иной экономической сферы, невозможно. Однако, принимая специальные меры его можно держать под контролем, минимизировать ущерб, предотвращать значительное число криминальных проявлений.

Таким образом, борьба со страховым мошенничеством не может замыкаться лишь на отдельных шагах. Только комплексный подход, при котором одновременно будут вноситься законодательные инициативы, реализовываться конкретные мероприятия по налаживанию сотрудничества с органами государственной власти, внедряться современные информационные ресурсы и осуществляться контроль над агентами позволит эффективно противодействовать страховому мошенничеству.

Архипов А. П., Адонин А. С. Страховое дело: учебно-методический комплекс // Евразийский открытый институт • 2014 год • 423 с.

Курбатова П. Г. Гражданско-правовая характеристика договора страхования // Лаборатория книги • 2014 год • 129 с.

Годин А. М., Фрумина С. В. Страхование: учебник // Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°» • 2016 год • 256 с.

Маркелова С. В. Страхование: учебно-практическое пособие // УлГТУ • 2016 год • 223 с.

Павлюченко В. Г. Социальное страхование: учебник // Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°» • 2015 год • 480 с.

Худяков А. И. Теория страхования // Статут • 2012 год • 656 с.

Страхование и управление рисками: практикум // СКФУ • 2017 год • 106 с.

Архипов А. П., Адонин А. С. Страховое дело: учебно-методический комплекс // Евразийский открытый институт • 2014 год • 423 с.

Архипов А. П., Адонин А. С. Страховое дело: учебно-методический комплекс // Евразийский открытый институт • 2014 год • 156 с.

Годин А. М., Фрумина С. В. Страхование: учебник // Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°» • 2016 год • 126 с.

Павлюченко В. Г. Социальное страхование: учебник // Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°» • 2015 год • 480 с.

Годин А. М., Фрумина С. В. Страхование: учебник // Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°» • 2016 год • 198 с.

Павлюченко В. Г. Социальное страхование: учебник // Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°» • 2015 год • 480 с.

Маркелова С. В. Страхование: учебно-практическое пособие // УлГТУ • 2016 год • 223 с.